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黃譎葹 保險普及化 做大市場 |
摘錄經濟A 13 |
2024-09-25 |
隸屬於法國巴黎銀行集團的法國巴黎人壽於1998年在台成軍,至今已穩健深耕26年,而在法巴保險集團亞太區總裁黃譎葹的帶領下,除了亞太整體市場的成長,台灣地區近年獲利亮眼,多年來資本適足率和淨值比皆名列前茅,公司財務卓越穩健,持續加碼投資台灣,並以「保險普及化」為使命,持續推動改革創新。
財管市場 深耕重點
黃譎葹在保險行業有超過30年的資歷,在美國取得精算專業學士資格後,即在馬來西亞、中國、香港與台灣擔任不同保險公司的管理要職,豐富的國際市場管理經驗造就她擁有銀行保險、保險業務人員管理、通路管理、電話行銷與直效行銷的高度專業以及不同的國際視野。
2014年,黃譎葹加入法國巴黎保險,擔任亞太區副總裁一職負責行銷、通路營銷管理與業務拓展並看管東南亞地區的相關業務,2019年她升任亞太區總裁,成為法國巴黎保險進入亞洲市場以來第一位女性總裁。
談起台灣保險市場,黃譎葹掛保證的說,「我們不會退出台灣市場」,法巴相信台灣市場存在的可能性跟機遇,根據瑞士銀行發布的「2024年全球財富」報告中顯示,台灣「美元百萬富豪」人數將從2023年的79萬人,到2028年將大增47%至116萬人,增長幅度是56個國家中居冠。這也是金管會主委彭金隆打造台灣成為「亞洲資產管理中心」的驅動力,法巴銀行集團擁有許多財富管理的經驗,因此也不會缺席。再加上這些百萬富翁們都需要不同的保障,不同的財富管理工具,這是法巴很好的機會。
在過去26年中,法巴人壽也跟著市場轉型,從純粹的電銷轉型到投資型商品,又因為遇到2008年金融海嘯,為了面對挑戰,法巴人壽增加房貸壽險的商品,如今因應高利率時代來臨,推出分紅保單來幫助保戶做好財富管理及傳承,黃譎葹認為,一家企業身處於不同的市場,跟著大環境改變是自然現象。
而在通路方面,黃譎葹提到,法巴過去和合庫金控合資成立合庫人壽,雙方股東都對這間合資公司有更大的期望,因此會不斷地去討論如何讓合庫人壽變大變強的合作方式,而合庫金控一直是法巴保險集團友好的合作夥伴,未來雙方仍將持續努力共同發展合庫人壽,同時也會與銀行、保經代等多方通路,透過合作與良性競爭,「要一起把餅做大」,提供台灣民眾更多的選擇。
發掘人才 接軌世界
黃譎葹認為,一家公司要管理得好,「員工」相當重要,因此在管理上,首先要尊重當地文化跟市場環境的不同,同時,更好的去運用及發掘當地人才,與世界接軌,簡而言之,就是「在地化」,尤其亞洲區每個國家的語言、律法、監管等都不同,因此無法用歐洲區一致性的管理模式。
第二,性別平權,這個在台灣雖然較不明顯,但日、韓等國家就非常明顯,所以為了破除兩性「同工不同酬」的現象,法巴制定三年計畫,每年的調薪會先用於性別同酬,之後再依業務能力等去分配,這是相當少見的企業制度。
另外,在經營企業時,黃譎葹也有自己的小撇步,那就是「寫筆記」,她說「自己一年可以寫滿八本厚厚的筆記本,進到法巴十年,也寫了將近80本」,而她的筆記又分成四種,第一種,記錄每日工作、開會重點;第二種,則是對於公司較長遠的規劃、市場經營等需要長時間思考的方向;第三種,記錄她在報章雜誌中看到寫得很優美的文字或是有感觸的醒世良言;第四種,則是她的創作。
黃譎葹說,台灣是法國巴黎保險集團的重要市場,期盼法巴人壽能在台灣持續深耕,並落實以「保險普及化」為使命,也將持續推動改革創新,透過減少保單中的除外條款,將新的包容性產品帶進來,打造一個具有多元選擇的保險市場。
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金管會前八月罰鍰 年減3成 |
摘錄工商A 10 |
2024-09-16 |
今年罰鍰大幅下降,據金管會統計,前八月銀行、保險、證券期貨 業(含投信顧、上市櫃公司)總罰鍰金額1億2,902萬元,年減3成之 多,尤其銀行業罰鍰年減5成,幾乎擺脫「最大苦主」稱號,保險業 罰鍰也年減近3成。
金管會前八月行政罰鍰共1億2,902萬元,相較去年同期1億8,542萬 元,年減5,640萬元或30%,三大業務局中,保險局及銀行局開罰金 額均低於去年同期,三局中以證期局開罰5,330萬元最多,但其中有 包含對上市櫃公司的罰鍰,去年同期則是銀行局開罰8,290萬元最多 。
今年金管會行政罰鍰預算為2億7,468萬元,至8月底達成率約47% ,還不到5成,若到年底前未有大罰單的話,今年行政罰鍰金額將會 低於預算數。
銀行局前八月開出有罰鍰的罰單共13張、金額3,972萬元,年減5張 、4,318萬元,年減率達52%,今年至今最大罰單為台中商銀罰1,20 0萬元。銀行局指出,罰鍰金額年減5成,顯示銀行與金控對法遵的重 視,加上去年銀行違反個資的罰單較多所致。
保險局前八月開出16張罰單、金額3,600萬元,年減8張、1,340萬 元,年減率27%,今年至今最大罰單為法巴集團罰1,500萬元,其中 巴人壽900萬元、巴產險600萬元。
證期局前八月對證券、期貨、投信業共開出42張罰單,年增9張, 其中證券業28張最多,前八月金額共2,054萬元,年增144萬元或7.5 %。其中對投信投顧罰582萬元、年增420萬元,對證券業罰1,340萬 元、年減108萬元,對期貨業罰132萬元、年減168萬元。前八月證期 局開出最大罰單兩張,一張是時間投顧罰120萬元,國泰投信罰120萬 元並列。
對上市櫃公司的開罰,前八月共開出125張罰單、3,276萬元,前八 月共祭出罰單167張、罰鍰5,330萬元,較去年同期157張罰單、5,31 2萬元均些微增加。
三大業務局前八月是證期局罰5,330萬元較多,單看金融三業仍以 銀行、金控罰鍰3,972萬元較多,其次保險業3,600萬元。
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迎IFRS 17 彭金隆:壽險要更重保障 |
摘錄工商A7版 |
2024-09-07 |
2026年台灣將正式接軌保險合約會計準則IFRS 17,及新一代清償 能力制度TW-ICS,金管會主委彭金隆6日出席「洞見保險趨勢,引領 保障新主流」保險高峰會致詞時表示,IFRS 17/TW-ICS將在2026年 如期實施,台灣壽險業由於時空背景因素,商品長期偏重儲蓄,但壽 險具有多重功能,未來應該要更著重保障的部分。
彭金隆強調,為了協助壽險業接軌新制,保險局推出了三階段相關 措施,會給業者充足的因應調整時間,希望在業者規模不斷擴大、環 境挑戰日益劇烈時,能協助業者持續強化韌性,強化體質。預期未來 新制將為國內保險業帶來正向結構性改變,高保障保險商品將成市場 主流,且AI創新將帶來更多商機。
另一方面,彭金隆也指出,人工智慧(AI)是新政府非常重視的政 策方向,各部會的首長都被要求上AI課。站在金管會的立場,非常鼓 勵業者提出科技工具解決問題,也非常歡迎業者提出需求。未來金管 會將陸續放寬相關法令,也會主動詢問業者需要協助的部分,推動金 融科技的持續發展。彭金隆特別表示,法國巴黎人壽是在台灣投資最 多的外商保險公司,希望法巴人壽能夠繼續投資台灣,台灣是個有發 展願景的市場。
不過,在壽險業面臨與國際接軌的挑戰時期,市場傳出「法巴將併 入合庫人壽」的消息,目前合庫人壽為土洋合資,法巴保險控股持有 49%,另51%由合庫金控持有,由於雙方十年合約期滿,市場議論紛 紛,認為合庫金可能會收回自己經營;同時也傳出法巴人壽現任總經 理戴朝暉已遞交辭呈,將轉戰台新金控,接下台新人壽總座職位。據 掌握,戴朝暉將在9月中旬、中秋節後轉任台新人壽,台新內部會先 經董事會通過,並經主管機關核准。台新金則強調,相關人事布局以 重訊公布為準。
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三商美邦RBC 未達標 |
摘錄經濟A 12 |
2024-09-03 |
壽險業2024上半年資本適足率(RBC)全數出爐,21家壽險中,有14家RBC在300%之上,六家甚至在400%之上,而在新光人壽6月底順利達標後,僅剩三商美邦人壽未達標,其RBC為150.99% ,而三商壽也提出自救方案,力拚早日符合法定要求。
金管會以每半年度為基準,要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%,兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。
21家壽險中,法巴人壽、合庫人壽、安達人壽、安聯人壽、第一金人壽、友邦人壽等公司的RBC皆在400%之上,而六大壽險公司中,富邦人壽由去年底RBC 336.09%、淨值比9.8%,提升為RBC 370.99%、淨值比11.68%;國泰人壽由RBC 323.45%、淨值比8.38%,提升為RBC 352.08%、淨值比9.16%;台灣人壽去年底RBC為305.44%、淨值比6.93%,提升為RBC 317.74%、淨值比7.74%;南山人壽去年底RBC為280.3%、淨值比6.66%,提升為RBC 281.77%、淨值比6.99%;而凱基人壽RBC小幅下降至332.85%,淨值比則提升至7.78%。
新光人壽去年底RBC僅176.37%,但新壽透過提升經常性收益、增加資本利得、降低避險成本、提升不動產收益及撙節費用等來改善財務,同時透過現增及發債厚實資本,在6月底RBC回升至201.02%,順利達標。
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壽險上半年淨值比 全過關 |
摘錄工商A2版 |
2024-09-02 |
壽險上半年資本適足率(RBC)與淨值比出爐,受惠股市大漲,獲 利與淨值大舉回升,淨值比全數在法定標準3%之上,RBC則僅剩三商 美邦人壽在法定標準200%之下,但已比去年底回升,新光人壽上半 年RBC順利回升到200%之上。
金管會壽險財務監理指標為每半年檢視一次,三商美邦人壽連五期 RBC不到法定的200%,但受惠股市上漲,較去年底的111.09%,今年 上半年已回升到150.99%,淨值比也從連四期不到3%,上半年順利 達3.34%。
金管會已下最後通牒,三商壽今年目標要讓RBC回升到200%之上, 因此8月先完成發行普通股3億股現增,發行價格6.8元,約籌資20.4 億元,合計二年多來已五次現增近150億元。今年改善計畫還有不動 產轉列投資用、私募負債型特別股、發行次順位債券50億元等。
新光人壽經歷兩期RBC在200%之下,積極自救,包含增資、發債、 處分不符合投資效益的不動產、拉高出租率等,2019年至今年上半年 累計增資達457億元,去年至今年上半年累計發行次債185億元,使得 6月RBC順利回到201.02%。8月初新光金再完成16.7億股、138.61億 元增資,8月底全數轉投資新壽,同時新壽8月底也再發行20億元次債 ,力求8月底RBC能更充足。
上半年十大壽險有六家RBC在300%上,顯示資本非常充足,包含國 泰、富邦、凱基、台壽、遠雄、中華郵政等,最高則是法巴人壽1,6 72%、合庫1,373%。
淨值比部分,上半年全體壽險皆在3%以上,前十大有六家在6%以 上,包含國泰、富邦、南山、凱基、台壽、遠雄,法巴人壽28.78% 最高,安達人壽26.35%,合庫人壽也有24.63%。
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房貸壽險業績 強強滾 |
摘錄經濟A2版 |
2024-08-19 |
房市火熱,房貸壽險業績跟著強強滾。壽險業內部資料統計,今年上半年,市場上共六家主力的房貸壽險新契約保費(FYP)達61.3億元,已達去年整年業績的六成四。其中,排名第一的是法巴人壽的活力成家,有21.4億元,占比達三成五。
壽險業主管說,去年一整年房貸壽險的新契約保費是95.2億元,今年上半年就突破60億元,預料整年業績將比去年來得好。據金管會截至6月底統計,國銀房貸餘額10兆4,873億元,光上半年就大增5,004億元,改寫史上同期最大量,也同步推升房貸壽險保單的買氣。
據資料顯示,截至今年第2季底的房貸壽險商品,占整體比重雙位數的主力包括法國巴黎人壽的活力成家,新契約保費有21.4億元、占比35%;第二名是合作金庫人壽的合家幸福,占比有29%近三成,金額是17.6億元;第三名是第一金人壽的好安家,也有10.5億元的好成績。
此外,安達人壽的保築感、台新人壽的快樂滿屋,以及臺銀人壽推出的貸貸幸福,截至第2季都有達到3億元的銷售數字
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壽險新約保費 保經代貢獻大 |
摘錄工商C3版 |
2024-08-09 |
高利率時期,銀行改賣美債,傳統保經代異軍突起,上半年貢獻壽 險新契約保費達654億元,應是史上同期新高,占壽險新契約保費的 17%,過去多在7~9%左右。壽險新約保費上半年年增7%,其中傳 統保經代業績年增率高達26%,遠超越銀行通路及壽險公司業務員。
保險業者表示,外商壽險因為在台灣的業務員較少,為節省成本多 會仰賴保經代通路,加上近期銀行通路銷售保單開始下降,反而成為 保經代成長的契機,上半年保經代通路較熱銷主要是投資型保單,同 時住院醫療險也受歡迎。
傳統保經代通路上半年新契約保費達654億元,較去年同期的520億 元,年增高達26%,上半年有五個月賣破百億元,尤其5月賣128億元 ,創史上單月新高,6月也維持百億元至上、有116億元。
就保經代貢獻度來看,過往保經代占整體壽險新契約保費,過往多 不到1成,約在7~9%,5月已拉高到19%,6月也有17%,累積上半 年占比達17.4%,應為史上新高。
上半年傳統保經代主要銷售投資型保單,銷量高達393億元,甚至 超過銀行通路的331億元;意外、醫療險上半年也賣約31億元,賣超 過銀行通路的2億元,僅次於壽險業務員的191億元。
上半年在保經代貢獻的業績前五大壽險中,就有四家是外商壽險, 第一是安聯人壽拿到逾180億元保費,第二名是安達人壽有126億元, 第三名是法巴人壽拿到約75億元,前三家主要都是投資型保單銷售市 占率較高的外商壽險。
銀行通路上半年銷售保單1,460億元,較去年同期1,252億元、年增 17%,顯示銀行通路在去年賣保單縮手後,今年在分紅保單與利變保 單熱賣下,銷售業績已有回溫;壽險業務員上半年則賣1,634億元, 反而較去年同期衰退5%。但壽險業務員貢獻占比43.6%仍是大宗, 銀行保經代占比39%,愈來愈接近壽險業務員占比。
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壽險公司業務員 止跌回升 |
摘錄經濟A 10 |
2024-07-30 |
壽險業務員6月登錄人數出爐,壽險公司終止連兩個月衰退,止跌回升至20萬5,841人,保經、保代通路亦維持正成長,整體登錄人數增加1,187人,來到37萬4,215人,為近五個月以來新高。
儘管聯準會仍維持利率高檔,但資金陸續回流,投資型保單及利變型保單買氣回溫,以全體壽險業上半年保單銷售業績來觀察,新契約(初年度)、續年度與總保費收入三大項目皆維持正成長。其中初年度保費收入(加計負債)為3,747.7億元,年增7.2%;續年度保費7,593.8億元,年增0.04%;總保費收入1兆1,341億元,年增2.3%。
而據壽險公會統計,壽險公司、保代、保經三大通路中,壽險公司業務員人數終止連續兩個月下降,6月壽險公司登錄業務員人數較上月大幅增加855人,來到20萬5,841人,但若是與2023年底20萬8,534人相較,半年減少2,693人。
而保險代理人公司6月登錄業務員人數增加21人,來到7萬7,588人,較2023年底7萬8,000人,減少412人;經紀人公司登錄業務員較上月增加311人,達9萬0,786人,續創歷史新高,相較2023年底8萬9,330人,大增1,456人,也成為唯一正成長的通路;總計壽險業務員人數為37萬4,215人,較上月增加1,187人。
以各壽險公司來觀察,6月有11家壽險業務員登錄呈現單月正成長,其中大型壽險公司為止跌回升主力,富邦人壽增加303人、南山人壽增加233人、國泰人壽增加229人、凱基人壽增加116人,其他包含全球人壽、遠雄人壽、安聯人壽、保誠人壽、台新人壽、宏泰人壽及法巴人壽登錄業務員人數皆呈現增加。而新光人壽業務員人數較上月減少20人,台灣人壽則小幅減少九人。
六大壽險業下半年增員目標為1.3萬人,為了吸引新血加入,南山人壽指出,今年以招募年輕世代、延攬多元領域人才為目標,並以「優質人才培訓計畫」為推動主體,讓業務新人不僅擁有超過200個小時的紮實系統化訓練課程;同時,也提供具競爭力的獎酬制度,表現優異的業務新人首年度就可突破百萬年收入。富邦人壽則以「創業制」為核心,廣邀各行業優質且卓越人才、轉職者、新鮮人等加入富邦創業。
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房貸壽險投保率僅22% |
摘錄經濟A 11 |
2024-07-22 |
法巴保險集團「2024全球保障型保險消費者調查報告」中指出,儘管有近六成的台灣民眾表示知道房貸壽險能帶來的效益包括「為所愛之人提供保障」及「維持生活水準」,但實際購買過該類產品的人數比率僅22%,比率仍然很低。
為了鼓勵民眾利用房貸壽險減輕壓力,讓家人無後顧之憂,壽險業者也針對房貸壽險推出各項服務與計畫。
「房貸壽險」顧名思義,就是替房子買一張保單,當家庭主要經濟提供者身故或完全失能時,可以用保單來還清房貸,使得房屋不會因為房貸未繳清而被法拍,甚至還清後還有剩餘款項可供家人生活,讓家人無後顧之憂。
安聯人壽推出房貸壽險行動投保,且首創智能審核機制,其具有四大特點,第一,客戶僅需簽署一張行動投保同意書,結合電子簽名,即可安全快速地完成行動投保流程;第二,智能審核機制可在案件上傳後由系統進行自動評估,符合條件即可線上即時通知繳費,比傳統單寫要保書最高省下70%的時間;第三,案件檢核自動化,加速資料核對流程;第四,整合銀行端客戶管理系統,簡化輸入資料。
合庫人壽統計顯示,2023年房貸壽險理賠金額近4億元,較前年度增加三成,今年針對申請完全失能的保戶,新推出「安心守護計劃」連結長照服務,由家庭照顧者關懷總會為保戶免費量身訂作長照計劃,可以有系統的整合自身、企業及政府的資源,客製照顧計劃,讓保戶以最有效率的方式聰明照顧。
法巴人壽表示,為了提供保戶優質的服務,投保「法國巴黎人壽活力成家定期壽險」保戶,如果符合公司尊榮服務資格,可以享有家事服務或是選擇機場接送服務。
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法國巴黎人壽 獲亞洲保險業獎兩殊榮 |
摘錄工商C5版 |
2024-07-16 |
法國巴黎人壽台灣分公司ONESystem平台榮獲2024年亞洲保險業獎 「年度數位轉型計畫獎」和「年度保險創新獎」。亞洲保險業獎是亞 太區最具權威的獎項,旨在表揚保險業界達到卓越里程碑、設立新標 準並展現創新的保險公司。
法國巴黎人壽ONESystem 是360度智能化一站式平台,將員工、合 作夥伴、理專和客戶在業務過程中所經歷的每一個流程都簡化及自動 化。此平台利用各項技術堆疊,採用使用者體驗(UX)框架,並使用 單一登入(single sign-on)方式產生極大效能,透過客製化的產品 引擎,能讓產品團隊和合作夥伴在短短一周內推出新產品,使業務運 作更能因應不斷變化的需求,因此讓法國巴黎人壽台灣分公司贏得台 灣年度數位轉型計畫獎和台灣年度保險創新獎。
法國巴黎人壽台灣分公司代理總經理葉晉嘉表示,ONESystem平台 在台灣獲得亞洲保險大獎的高度肯定並展現卓越表現,這項榮譽來自 於與合作夥伴的共同努力!近年來,該公司持續強化金融產品、創新 科技,並與國立政治大學進行長期的產學合作,以支持保險學術研究 、培育本地人才,並協助業務合作夥伴數位轉型。
憑藉這項肯定,法國巴黎人壽亞太區團隊將台灣法巴成功經驗複製 到集團其他地區,以創新思維推動ONESystem平台持續演進,滿足市 場多元需求與期待。
台灣是法國巴黎保險集團重要市場,法國巴黎人壽以落實「保險普 及化」為使命,將持續推動改革創新,透過減少保單除外條款,將新 的包容性產品帶進市場,並結合數位科技簡化投保流程,縮短產品上 市時程,滿足市場即時需求。
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法巴保險全球調查 保障型商品需求熱 |
摘錄經濟A 14 |
2024-07-04 |
法國巴黎保險集團日前發布「2024全球保障型保險消費者調查報告」,該第三版全球調查指出,隨著新冠疫情陰霾的遠離,人們對生活裡不可預見的事情,擔心程度略降低,但仍未恢復到2019年的信心水準;經濟損失仍然是全球主要關心的問題,台灣和全球對保障的需求都非常高,而信用保障保險已被視為能協助個人融資需求的解決方案。
就全球來看,80%受訪者表示國際衝突、氣候變遷和購買力下降特別令人擔憂;在台灣,安全及健康仍是民眾最關心的,包括「突發疾病」(82%)、「資料保護」和「事故」;此外,高達37%的民眾表示生活中最擔心發生的事,是自己或家人「罹患重疾」或「殘疾」。調查結果顯示,台灣民眾對於能擁有「更好的保障」的期待更加強烈,有著比其他地區更強烈的期待。
此外,個人生涯規畫也是全球重點關注事項,推動融資活動、貸款數量與借款人數的成長,台灣民眾貸款的主要用途為置產(71%),與2021年相比增加9%,其次為買車(58%)、創業(56%)或修繕房屋(51%);然而,有四分之一的台灣民眾表示遭遇每月償還貸款的困難。
調查結果顯示,雖有近六成的台灣民眾表示知道房貸壽保險能轉嫁風險,但實際購買過該類產品的人數比例僅22%,表示信用保障保險的認知性雖高,但實際上購買比例仍低。
報告也提到,每10位台灣民眾就有8位在購買保險商品時曾至少遭遇過1項困難,導致放棄購買,高於亞洲平均值6%。除了價格外,民眾希望保險商品設計能更加簡單易懂,這也呼應法國巴黎人壽長期致力於推動「保險普及化」的企業使命。
法國巴黎人壽台灣分公司代理總經理葉晉嘉表示,法國巴黎人壽作為銀行保險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者,以成為「未來保險領航者」為目標,期望提供台灣消費者更好的保險產品、服務及體驗。
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國人對保險保障盼能更完善 |
摘錄工商C5版 |
2024-07-04 |
法國巴黎保險集團日前發布「2024全球保障型保險消費者調查報告 」指出,台灣民眾對於能擁有「更好的保障」的期待更加強烈,有著 比其他地區更強烈的期待,僅6%的台灣民眾認為自己的保障措施「 非常全面」,顯著低於亞洲平均水平(17%)和全球水平(14%), 與其他亞洲國家相比,台灣民眾對於現有保障抱持較悲觀的看法,且 弱勢感持續增加,普遍認為並未受到「良好的保障」比例在2024年達 到42%,相較2021年疫情期間高出6個百分點,也高於亞洲區域平均 值(33%)。
調查報告指出,台灣民眾貸款的主要用途為置產(71%),然而有 四分之一的台灣民眾表示遭遇每月償還貸款的困難,擔心未來無力償 還抵押貸款或消費信貸,該數值與亞洲整體平均水準一致。
在此情況下,信用保障保險,例如:房貸壽險,即是一種能幫助人 們在實踐個人目標與生涯規劃之際,又能以沉著穩健的姿態面對未來 的保障型商品。雖有近6成的台灣民眾表示知道房貸壽保險能帶來的 效益包括「為所愛之人提供保障」及「維持生活水準」,但實際購買 過該類產品的人數比例僅22%,表示信用保障保險的認知性雖高,但 實際上願意透過信用保障保險如房貸壽險,來轉嫁可能因意外而繳不 出房貸的家庭風險的民眾比例仍然很低。
法國巴黎人壽台灣分公司代理總經理葉晉嘉表示,此全球保障型保 險消費者調查報告自2019年起,每兩年進行一次,顯示法國巴黎保險 集團對於信用保障保險的重視與承諾,透過持續進行研究調查,長期 觀察及關注全球保險的消費行為與模式的變化,其調查結果對於未來 保險商品的設計開發、消費者的行為與需求,都有舉足輕重的參考價 值。
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實支實付限正本 延至10/1上路 |
摘錄工商A5版 |
2024-06-13 |
實支實付醫療險不再接受副本理賠,將延後到10月1日上路。金管 會在去年
底宣布改革實支實付,回歸損害填補原則,全面採正本理賠 ,原訂今年7月1日上
路,但因保險業者反映需緩衝期,據了解,產、 壽險公會已向金管會提出,希望
延後到10月1日上路,且不溯及既往 。
原訂7月1日上路的保單改革有三大新制,包含實支實付醫療險落實 損害填
補,分紅保單強化分紅揭露,與失能險不得用意外失能程度與 給付表,近期產、
壽險業皆掀保單改版停售潮。金管會主委彭金隆1 2日表示,保險業者表達需要更
多調適時間,金管會願意給予業者一 定時間調整,也請消費者安心,新制不追溯
過去保單,市場上也有定 額給付的保單,不會有買不到保單的情況。
保險局對保險業進行普查結果出爐,據了解,產險業爭取10月1日 上路,壽
險業原建議可9月1日上路,在與產險業溝通後,將同步建議 10月1日上路。
因應新制,壽險業已進行保單改版調整。國內中大型壽險初估有6 6張保單需
調整,國壽將調整22張,但18張是因應保單強制執行新制 ,僅一張失能險團險需
調整,另三張因應旅平險意外死亡與失能費率 調降;富壽調整12張保單,其中住
院醫療9張、意外醫療2張、1張利 變壽險;全球人壽須調整住院醫療、意外醫療
正本理賠三張;宏泰人 壽初估約29張保單需改版。
外商壽險初估有21張,安聯人壽二張失能險下架,調整實支實付住 院醫療險
及意外醫療險各一張;友邦人壽一張失能險自7月起停售; 法巴人壽有七張傷害
險、五張醫療險,共12張需調整;保誠人壽7月 停售現有分紅綜合險,再推新分
紅保單,二張失能險停售;安達人壽 月底四張失能險將下架。另如台銀、南山、
新光、凱基、三商美邦等 壽險表示,將待金管會確定上路時程,才能進一步盤點
保單調整張數 。
產險業將全面修改保單條款,保障項目包含實支實付傷害醫療都將 修正,副
本理賠改為正本。
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14 |
股市狂飆 投資型保單買氣升溫 |
摘錄工商C1版 |
2024-06-07 |
全球股市近期走多頭行情,帶動投資型保單銷量,4月投資型保單 新契約保費259億元,年增逾4成,且已連續兩個月逾250億元,加上 南山人壽今年重回投資型保單市場,不只讓排名洗牌,也挹注一部分 買氣,壽險業趁勝追擊,今年都可能不斷推出新投資型保單搶市占。
前四月投資型保單市占率較高的前七大壽險公司,累計都賣破60億 元,七家合計前四月投資型保單新契約保費近710億元,占整體投資 型保單的88%以上,前七大依序是安聯、國泰、富邦、安達、南山、 法巴與三商美邦人壽,其中南山人壽是沉寂四年多後,今年3月才重 回投資型保單市場,銷量大爆發。
3月開始股市多頭列車啟動,投資型保單單月賣出261億元,創七個 月新高,其中,國壽3月熱賣64億元拿下龍頭寶座,安聯人壽則以單 月賣45億元緊追在後,富邦人壽單月也賣近36億元拿下第三名,南山 人壽一口氣就到第四名,第五名是法巴人壽、第六名是安達人壽、三 商壽為第七名。
但4月卻出現大洗牌,安聯人壽單月賣出45億元,藉由保經代通路 站穩住投資型一哥,前四月累計177億元,也是第一;國壽4月因衝刺 利變型保單,失守投資型龍頭寶座,4月賣出41億元,排名第二,累 計前四月143億元,亦是第二;南山人壽4月以32億元拿下單月第三名 ,前四月76億元,則是第五名。
安達人壽4月以26億元拿下單月第四名,前四月是近88億元,也是 第四;富邦人壽專注在分紅保單,4月投資型保單賣25億元拿下單月 第五名,前四月則是以近89億元,排名第三,三商壽4月則以8.13億 元,超車法巴人壽的8.05億元,拿下單月第六名,累計前四月則是法 巴以不到2千萬元差距,暫居第六,三商壽第七,可見投資型保單的 排名亦每月瞬息萬變。
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4月投資型保單業績 南山奪第三 |
摘錄工商C3版 |
2024-05-30 |
全球資本市場近期表現佳,投資型保單銷售升溫,4月壽險業投資 型保單新契約保費逾259億元,年增逾4成,投資型業績排名也出現大 洗牌,安聯人壽藉由傳統保經代通路,前四月投資型保費近178億元 ,擠下國泰人壽,登上投資型一哥,南山人壽在暌違四年重回投資型 市場後,4月以32億元拿下單月第三名。
國壽4月投資型保單仍有41.2億元左右業績,前四月143.4億元,都 是業界第二,富邦人壽前四月88.9億元排名第三,安達人壽前四月以 近88億元緊追在後,南山人壽4月急起直追,前四月以76億元擠上第 五名,第六及第七名為法國巴黎人壽與三商美邦人壽,各有67.9億元 與67.8億元,相差極小。
今年股市多頭列車啟動,投資型保單新約保費3月有261億元,創七 個月新高,其中國泰人壽3月熱賣64億元,位居龍頭寶座,安聯人壽 單月賣45億元緊追在後,富邦人壽單月也賣近36億元拿下第三名,南 山人壽則以單月賣28億元,一口氣衝到第四名,第五名是法巴人壽賣 24億元,第六名是安達人壽單月賣22億元,三商壽3月賣近20億元為 第七名。
4月投資型保單仍然賣250億元之上,但排名卻大洗牌。安聯人壽4 月靠著強大的保經代通路,單月賣出45億元,拿下龍頭寶座,至於3 月在一哥位子的國壽,因強化利變型保單銷售,4月僅有41億元,拿 下亞軍;南山人壽則超車富壽4月的25.3億元,靠著旗下強大的業務 部隊,單月賣32億元奪下單月第三名。
外商壽險安達人壽也不甘示弱,靠保經代通路單月賣出26億元,拿 下單月第四名;三商壽單月則賣21億元,超車法巴人壽的20.8億元, 拿下第六名。
銀行今年銷售投資型保單市占率僅2~3成左右,主要靠各家業務員 與傳統保經代通路,安聯人壽前四月在傳統保經代拿到近113億元的 業績,亦是保經代通路的業績龍頭,其次是安達人壽拿到近85億元, 主要都是銷售投資型保單,其他則主要靠自家業務員或銀行銷售。
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法國巴黎人壽 保險業優等生 |
摘錄經濟B1版 |
2024-05-22 |
法國巴黎人壽致力於成為「未來保險領航者」,長期依循法國巴黎保險集團保護客戶利益政策及本國公平待客原則,建立「待客如親、多元共融」的企業文化。身為投資型和信用保障保險在銀行保險通路的領導者,法巴人壽在台深耕26年,積極透過各項數位轉型、產品與服務創新,為保戶、合作夥伴及社會帶來正向影響力,以實踐企業永續價值,並於日前獲金管會頒發2023年「提高國人保險保障方案」績優保險公司的肯定。
法國巴黎人壽代理總經理葉晉嘉表示,為提升國人基礎保障,法巴人壽於基富通平台推出小額終身壽險、定期壽險與重大疾病健康保險三大保障型保險商品,助國人轉嫁、降低個人或家庭面對未來生活不確定性的風險;開發首張健走型外溢保單「法國巴黎人壽e起健走定期壽險」,透過保費回饋獎勵機制來幫助保戶養成規律運動的習慣。
理解到高齡與身障客戶於日常生活中獲取資訊與服務的不便與限制,法巴人壽於官網建置「秒懂保險小學堂」,用白話說明保險概念與專有名詞,並附加「大聲朗讀」與「點擊聆聽」功能,幫助客戶了解自身保障內容與權益;同時,提供高齡與身障客戶「理賠到府」、「互動式應答客服系統」一鍵連接專人、無障礙網頁「AAA 2.1最高規格標章」等友善服務,減少客戶因資訊落差,所可能造成應備文件不齊和舟車勞頓的辛勞。近來也舉辦黑客松校園創新競賽並安排學生至企業參訪,增進產學交流與合作,提升年輕族群的金融素養。
法巴人壽認真聆聽每一位客戶的聲音,自2023年開始,啟動國際標準「ISO 10002客戶申訴處理管理系統驗證」並取得客訴品質管理稽核員資格證書,透過透明且系統化方式,能夠有效率地落實客戶申訴保障。
透過強化公司治理與內部控制,法巴人壽將對社會和環境的責任融入各項企業營運、商品及服務中,未來仍將持續推動國人提升基礎保障、優化企業服務品質與效率,以建構公平待客、金融平權的社會,實現永續經營的目標。
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善用定期險 強化保障 |
摘錄工商A6版 |
2024-05-19 |
癌症已連續41年蟬聯國人十大死因之首,且有年輕化的趨勢,壽險 業者表示,透過定期健康醫療險的搭配,可以讓階段性的保障缺口有 效補足,適合青壯年族群用來強化家庭的醫療與壽險保障。
癌症已連續41年蟬聯國人十大死因之首,心臟疾病次之。法國巴黎 人壽表示,許多民眾誤以為年輕人發生重大疾病的機會不高而容易輕 忽,但現代人壓力大、飲食失衡、生活不規律也使得慢性疾病有年輕 化傾向。
據資料顯示,25歲到44歲的青壯年世代的死因第一位為癌症;年過 40,慢性病風險隨之提高,國健署表示,國人40歲以上接受成人健康 檢查服務的民眾中,有近4成血壓異常、近3成血脂異常、近2成血糖 異常,三高正是導致重大疾病的危險因子,萬一罹患重度癌症、重度 急性心肌梗塞、重度腦中風後障礙、末期腎病變等重大疾病,不僅須 面臨龐大的醫療及照護費用,更可能因此失去工作的能力。
壽險業者表示,不論癌症或是重大疾病,一旦進入治療階段,就有 可能因為工作中斷而失去收入來源,如果事先透過癌症險、實支實付 醫療險、重大疾病險等相關保單,可以轉嫁因大病治療而導致經濟壓 力的風險。不過,隨著近年來保費不斷高漲,想要建構完整的保障可 能無法支應每年的保費支出,因此建議民眾可以搭配定期險來補足保 障缺口。
法國巴黎人壽日前推出的保障型綜合保險專案,透過結合壽險及醫 療險保障,提供三種一年期保證續保的定期險組合,幫助國人能更清 楚、簡單的選擇出最切合自身需求的保險商品,也能同時享有周全的 人身保障。
法巴人壽將住院醫療險搭配一年期定期壽險與重大疾病健康保險, 優點是可以用較實惠的保費,一次囊括多種保障項目,不論是剛出社 會的小資族,或是想要階段性補足保障缺口、提升保障額度的壯年世 代都相當適合。相對於終身型保障型商品,定期保障型保險的優點在 於保費實惠,透過「醫療大補帖」套裝式組合的保險方案,讓保障全 面升級。
壽險業者指出,許多新穎的手術及自費藥物,大多未列入健保支付 項目,未來民眾的醫療支出勢必會持續增加,民眾可透過住院醫療保 險涵蓋一般住院日額保險金和癌症住院日額保險金,來彌補健保給付 之不足。
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大盤報喜 壽險首季淨值比全員All Pass |
摘錄工商A5版 |
2024-05-16 |
台股飆漲,壽險業受益。台股站上2萬點,壽險業第一季淨值項下 股票評價大幅上升,3月底淨值飆到近2.5兆元、為兩年多來新高,加 上積極實現股票利得,與新台幣貶值助攻獲利,21家壽險公司首季都 賺錢,去年第三季還有兩家壽險淨值比未達法定標準3%,今年第一 季則全數過關。
2022年開始因美國聯準會大幅且快速升息,債券價格暴跌,股市亦 波動,壽險業淨值受衝擊,最慘時期是2022年第三季,有高達六家壽 險公司單季淨值比掉到3%以下。之後金管會同意進行金融資產重分 類,將債券轉列攤銷後成本,加上之後股債市回穩,去年各大壽險淨 值開始回升,去年第三季只剩下兩家壽險公司淨值比在3%以下。
至去年底僅三商美邦人壽淨值比低於3%,經積極自救後,三商壽 首季淨值比從去年底的2.97%,回升到3%之上、來到3.24%,不只 是回升到法定標準之上,也終結三商壽連七季淨值比低於3%的情況 。
第一季淨值比最高的是法巴人壽為29.2%,安達人壽、合庫人壽首 季淨值比也都在20%以上,安聯人壽、富邦人壽在10%以上,國泰、 凱基、台壽、台新、元大等淨值比皆位處7%以上偏高水準。
金管會對保險業監理指標其中一項,就是連續兩期淨值比不得低於 3%,但監理上只看6月、12月的數據,因此,第一季各家壽險自結的 淨值比僅作為參考,但股市還在多頭,若剩下一個月股匯市未出現巨 幅變化,預期6月各壽險公司淨值比應該也可以「All Pass」(全數 過關)。
三商壽表示,首季淨值比提升至3.24%,主要受惠於國內外股市上 揚,及新台幣兌美元貶值的正面影響,第一季台股指數上漲,權益類 已實現獲利較去年同期增加逾14億元,及受惠匯兌利益,有助於獲利 表現。
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壽險前四月新契約保費 賣破2,400億 |
摘錄工商A5版 |
2024-05-14 |
壽險搶現金,4月利變壽險及分紅保單大賣,與投資型保單幾乎「 三分天下」,4月新契約保費逾600億元,合計前四月壽險新契約保費 應已突破2,400億元,比去年同期增加逾13%,重回雙位數成長軌道 。
國泰、富邦、南山、新光、凱基與台灣等六大壽險,前四個月新契 約保費1,312億元,年增約9%,其中國壽因投資型保單銷量減少,凱 基壽則是傳統保單業績放緩,其餘四家皆成長,成長最高是台壽年增 達42.1%。
美國仍未降息,美元利率仍處高點,為因應新台幣隨時可能重貶, 及過去銀行通路銷售保單的解約壓力,壽險業前四月明顯強化利變壽 險、分紅保單的銷售,分紅保單4月估計銷量近百億元,如首季分紅 保單已賣逾160億元的富壽,4月估計已破200億元,保誠人壽前三月 分紅保單亦賣近110億元,估4月有望破150億元,法國巴黎人壽亦加 入分紅保單銷售,單月百億元銷量有望。
由於分紅保單7月1日將有新制上路,市場傳出有停售效應,但富壽 強調,保單並未要停售,主要是美元維持高利率下,利變壽險賣相失 色,轉向分紅保單,加上不少高資產族有傳承需要及資產累積需求, 因此分紅保單買氣持續成長。
由於利變壽險、傳統壽險及分紅保單的資金才是大部分由壽險公司 運用,壽險公司銷售投資型保單,多只是賺手續費及自然保費,雖對 接軌有益,但對累積資金較無效果,今年前四月壽險業明顯增加利變 保單及分紅保單的銷售力度。
4月利變壽險估計亦有200多億元,分紅保單近100億元,在資本市 場仍多頭且南山人壽重回投資型保單市場,及安聯人壽、安達人壽及 法巴人壽主攻投資型下,4月投資型保單估計亦有200多億元,三大保 單即瓜分單月600億左右的新契約保費。
利變壽險如國壽、台壽、南山前四月都應有150億元以上,分紅保 單則是富壽與保誠人壽各有150~200億元,投資型保單,國壽前四月 近150億元,安聯人壽逼近200億元,南山則要近80億元,安達則應有 百億元。
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20 |
分紅保單 前兩月賣逾190億 |
摘錄工商A9版 |
2024-04-15 |
台股、美股多頭列車氣氛下,不只拉抬投資型保單買氣,也讓分紅 保單續熱銷,今年前二個月分紅保單新契約保費逾190億元,且3月股 市大漲帶動投資型保單回溫,預估壽險首季新契約保費有近1,800億 元水準,年增近1成。
目前僅富邦人壽、保誠人壽、法國巴黎人壽三家推出分紅保單,2 月買氣不減銷售超過70億元,前二個月賣出逾190億元。賣最好是富 壽2月超過40億元,前二月近120億元;保誠壽分紅保單銷售也有近3 0億元,前二月賣超過70億元;去年底剛搶進的法巴壽,單月賣約1億 元,前二月賣超過2億元。
美國下半年有望啟動降息,前二月利變型、分紅保單等傳統保單買 氣回溫,壽險前二月新契約保費已突破千億大關至1,116億元、年增 近15%。3月除傳統型保單買氣延續,受惠台美股皆創新高,投資型 保單買氣回升,前六大壽險首季新契約保費已有1,086億元,推估首 季壽險新契約保費可近1,800億元,年增近1成。
3月若加總投資型保單市占率高的國泰、富邦、三商壽,加上剛回 歸的南山,四大壽險公司投資型保單共賣近150億元,預估整體壽險 3月投資型保單有機會賣超過250億元,首季投資型保單新契約保費應 可超過530億元。
壽險業者表示,最壞情況去年已過,今年對新契約保費展望正向樂 觀,下半年有望看到美降息,今年會多聚焦在美元保單銷售,估利變 型等傳統型保單買氣會持穩,投資型保單則受金融市場變化大,但因 接軌需求,還是會加強投資型銷售,預期今年新契約保費收入可有雙 位數成長。
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