解約給付增加，壽險業持續搶現金大作戰，7月三家大型壽險拉高 美元保單宣告利率，其中，台灣人壽美元保單宣告利率拉上4.1％， 突破目前市場最高的4.05％，南山人壽、凱基人壽也調整美元保單宣 告利率，凱基最高拉高到4.05％，南山最高到4％。

　　美國聯準會降息時間延後，10年期美國公債殖利率仍在相對高檔， 6月在4.2％～4.47％左右，新台幣兌美元匯率僅小升1個月後又回貶 ，美元持續強勢，美元保單保戶有望利差、匯差兩頭賺，前幾年投保 的美元保單解約率上升，前四月壽險給付達8,518億元，年增17％， 業務面資金淨流出約1,064億元，創同期新高，壽險業提高警戒，藉 由拉高美元宣告利率，加大保費進帳，避免現金流壓力增加。

　　6月國泰人壽拉升美元宣告利率，單一保單拉上6月市場最高的4.0 5％，包含台壽、凱壽、全球、遠壽、台新、元大等壽險的美元保單 宣告利率6月最高都是4.05％。

　　7月台壽帶頭向前衝，調升美元保障型保單共21張，最高宣告利率 再升至4.1％，是目前市場最高，且正規劃新的美元及新台幣利變型 保單，預估美元宣告利率會在4.1％以內。但美元儲蓄型則未跟進調 升，最高宣告利率仍為3.15％，其他幣別也未調整，新台幣保障型最 高為2.7％，儲蓄型最高為2.55％；人民幣最高宣告利率2.6％、澳幣 最高2.5％。

　　凱壽連續兩個月調整宣告利率，7月調升53檔美元停售、現售保單 ，最高宣告利率與6月一樣拉齊4.05％，新台幣最高為2.7％；南山7 月調升約20張美元宣告利率最高來4％，並調整10張新台幣保單，宣 告利率最高維持2.5％不變。

　　經歷5月～7月壽險宣告利率大戰後，各壽險美元宣告利率多已拉上 4％之上，競爭越來越激烈。國壽因6月已調升美元宣告利率，7月主 要是調升3張已停售新台幣利變保單10個基本點，3張新台幣保單依照 條款約定是以10年期公債利率為宣告利率上限，調整後宣告利率拉到 1.31％，其餘新台幣、外幣現售及停售保單維持6月的水準不變。

全球人壽今（2024）年正式邁入30周年，為呈現深耕ESG成果，並與各利害關係人溝通，最新發布2024年永續報告書經獨立第三方確信，深化資訊揭露品質與公信力，即日起於官網提供民眾瀏覽及下載，讓社會大眾更瞭解全球人壽的永續理念與實踐作為。

全球人壽連續6年發布永續報告書，內容採用全球永續性報告書協會2021年公布的「GRI通用準則2021」為主要架構，並遵循「永續保險原則（PSI）」、「氣候相關財務揭露框架（TCFD）」及「SASB準則」揭露永續作為，展現落實永續決心。

今年適逢全球人壽30周年，董事長林文惠指出，在大環境挑戰與機會並存的趨勢，始終保持韌性，穩健前進，並重視企業永續，持續以「低碳營運」、「責任投資」及「幸福社會」為三大永續策略主軸，落實永續發展藍圖，由董事長親自擔任永續發展委員會召集人，自上而下戮力加速推動永續發展；並呼應「聯合國永續發展目標（SDGs）」，實際永續作為涵蓋SDGs項目擴增至17項，與世界共好。

全球人壽為落實低碳營運永續策略，將責任投資融入經營模式，並推出各類符合社會關懷的產品與服務。此外，作為壽險業唯一女董座，林文惠致力永續和兩性平權，截至2023年底，女性主管占比達55%，哺集乳室並於2023年榮獲臺北市政府「特優」認證。

壽險公司7月繼續調高利變保單宣告利率，拉升競爭力。據了解， 7月至少有兩大壽險將拉高宣告利率，調整幅度為5個基準點，最高宣 告利率維持4.05％，南山人壽則將在7月1日公布調整幅度與張數，宣 告利率至少拉上4％。

　　至於富邦人壽、元大人壽、遠雄人壽、三商美邦人壽7月宣告利率 則確定不調整。

　　壽險出現「搶現金大作戰」，為因應解約率攀升及強化現金流量， 各壽險紛紛推出新保單或拉高宣告利率，爭取更多保費，國泰人壽6 月全面調升美元利變保單宣告利率，幅度介於10至15個基本點，調升 後美元保單最高利率為4.05％，7月可能暫時不調整，但其他壽險則 可能跟進調升。

　　凱基人壽指出，考量目前債息率維持穩定且有累積收益，7月將適 度調整宣告利率以回饋保戶。美元保單將調升53檔商品利率，調高幅 度為5個基準點，另外，目前新台幣商品宣告利率最高為2.70％，美 元現售商品宣告利率最高為4.05％。

　　凱基人壽已連二個月調整宣告利率，6月大幅調整新台幣停售商品 119張，調升5～15基準點；另調整美元現售3張、停售1張，調升5個 基準點，調升後就已將新台幣新商品最高宣告利率拉至2.70％，美元 現售商品宣告利率拉高至4.05％。

　　南山人壽7月也會調整宣告利率，但可能只會拉上4％，並不會拉高 到4.05％。

　　富邦人壽7月宣告利率則無調整，整體宣告利率與6月水準相同。三 商美邦人壽7月宣告利率，台幣及美元利變商品宣告利率均維持不變 。

　　市場預期美國聯準會今年下半年有望啟動降息，多家壽險陸續調高 美元宣告利率在4％之上，像全球人壽、遠雄人壽（5859）、凱基人 壽、第一金人壽與台灣人壽都在5月就已將利率拉上4.05％。

壽險業7月宣告利率大戰暫告休兵。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、三商美邦、全球人壽、台新人壽、元大人壽、宏泰人壽、遠雄人壽等主要壽險公司．7月台外幣保單的宣告利率均未調整，僅凱基人壽宣布，7月調升53張美元保單宣告利率，調幅為5個基本點，最高利率維持4.05%。

凱基人壽表示，7月調升美元保單宣告利率，主要考量目前債息率維持穩定且有累積收益，因此適度調整宣告利率以回饋保戶；調整後，凱基人壽新台幣商品宣告利率最高為2.7%，美元現售商品宣告利率最高仍為4.05%。

以美元保單而言，目前包括壽險龍頭國泰人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽、第一金人壽、元大人壽與台新人壽等，最高宣告利率達4.05%、為目前市場上的最高水準。

今年以來，壽險公司持續調高宣告利率提升投資誘因。壽險龍頭國泰人壽6月時曾全面調升美元商品宣告利率，幅度介於10至15個基本點；調升後，美元保單最高利率為4.05%；台新人壽、元大人壽、凱基人壽6月也跟進調升，美元保單利率均達4.05%的最高水準。

宣告利率是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率，因此，宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。

　　實支實付險落實損害填補原則，新制延後到10月上路，多家壽險公 司著手進行保單調整，並帶動近期健康險、意外險銷售增溫，前五月 健康險賣出187億元、年增17％，意外險賣出57億元、年增4％。

　　實支實付險走向「損害填補」，最大停售效應發生在去年底與今年 初，因多家壽險公司去年底先行停售副本理賠保單，或調整核保政策 ，帶動去年壽險健康險新契約保費收入來到402.4億元、創三年新高 ，今年1月賣44億元，也創2019年以來單月新高。

　　經歷停售後，目前有副本理賠的實支實付醫療險剩不到三家，多家 壽險開始進行保單調整，保戶擔心買不到，近期再推升一波健康險銷 售，5月賣近39億元，前五月每月皆賣超過30億元，累積賣出187億元 、年增17％，創2018年以來同期新高。

　　保經業者表示，保戶想趕搭「末班車」，以實支實付醫療險最熱， 但其實可選擇已不多，近期詢問度較高包括富邦人壽、台銀人壽、台 新人壽等，富壽近期賣最好是費率平準型、續保到80歲保單，因雜費 額度較高且7月要停售，很多保戶在問；台銀人壽、台新人壽還有副 本理賠。

　　近期主打倍數的住院醫療險買氣也很熱，像國泰人壽一張住院醫療 險，主打繳費20年後有所繳保費的3倍實支醫療帳戶；全球人壽一張 主打75歲後仍有實支實付保障的終身醫療險等，都是近期醫療險的熱 賣商品。

　　實支實付醫療險不再接受副本理賠，將延後到10月1日上路。金管 會在去年
底宣布改革實支實付，回歸損害填補原則，全面採正本理賠 ，原訂今年7月1日上
路，但因保險業者反映需緩衝期，據了解，產、 壽險公會已向金管會提出，希望
延後到10月1日上路，且不溯及既往 。

　　原訂7月1日上路的保單改革有三大新制，包含實支實付醫療險落實 損害填
補，分紅保單強化分紅揭露，與失能險不得用意外失能程度與 給付表，近期產、
壽險業皆掀保單改版停售潮。金管會主委彭金隆1 2日表示，保險業者表達需要更
多調適時間，金管會願意給予業者一 定時間調整，也請消費者安心，新制不追溯
過去保單，市場上也有定 額給付的保單，不會有買不到保單的情況。

　　保險局對保險業進行普查結果出爐，據了解，產險業爭取10月1日 上路，壽
險業原建議可9月1日上路，在與產險業溝通後，將同步建議 10月1日上路。

　　因應新制，壽險業已進行保單改版調整。國內中大型壽險初估有6 6張保單需
調整，國壽將調整22張，但18張是因應保單強制執行新制 ，僅一張失能險團險需
調整，另三張因應旅平險意外死亡與失能費率 調降；富壽調整12張保單，其中住
院醫療9張、意外醫療2張、1張利 變壽險；全球人壽須調整住院醫療、意外醫療
正本理賠三張；宏泰人 壽初估約29張保單需改版。

　　外商壽險初估有21張，安聯人壽二張失能險下架，調整實支實付住 院醫療險
及意外醫療險各一張；友邦人壽一張失能險自7月起停售； 法巴人壽有七張傷害
險、五張醫療險，共12張需調整；保誠人壽7月 停售現有分紅綜合險，再推新分
紅保單，二張失能險停售；安達人壽 月底四張失能險將下架。另如台銀、南山、
新光、凱基、三商美邦等 壽險表示，將待金管會確定上路時程，才能進一步盤點
保單調整張數 。

　　產險業將全面修改保單條款，保障項目包含實支實付傷害醫療都將 修正，副
本理賠改為正本。

全球掀起ESG浪潮，政府力推綠色金融，壽險業也以行動力挺，除了對內實踐綠色企業作為，對外也致力於綠色金融投資，包含低碳、綠債及綠能科技投資。

據金管會統計，截至去年底，核准保險業資金投資綠能電廠之核准投資金額約176.6億元，其中包括二家壽險公司投資離岸風力發電廠，金額約42億元，另外134.6億元為投資太陽能光電廠，另外，保險業投資綠色債券約868億元。

富邦人壽表示，除了於日常營運納入ESG考量，還以「低碳」為投資主軸，不再新承作燃煤比大於50%之電廠投融資，協助被投資公司提升ESG績效及進行永續轉型。

凱基人壽除了在總部大樓建置太陽能光電板，導入綠色能源，以及辦理綠電採購，去年購買綠色產品總金額合計約5,500萬元，藉此落實綠色營運及碳排管理。

全球人壽積極響應綠色金融行動方案3.0，在授信、籌資、投資等面向都有宏觀布局。

美國降息時間點延後，保單解約壓力升高，加上市場競爭壓力，龍 頭壽險6月也忍不住加入升息行列，國泰人壽6月將美元利變保單宣告 利率拉上市場最高4.05％，加上凱基、台灣、全球、遠雄、台新、元 大人壽等七家壽險，美元利變壽險最高宣告利率都已拉上4.05％，造 成其他壽險壓力，估計6月下半或7月恐還有升息動作。

　　美國降息延後，美10年期公債殖利率4月一度上飆到4.7％，目前在 4.4％～4.5％左右，加上新台幣貶值，保戶想要利差、匯差兩頭賺， 前幾年投保的美元保單解約率上升，業務面出現資金淨流出，讓壽險 業警戒，藉由拉高美元宣告利率維持保費進帳，以免現金流壓力擴大 。

　　6月最受矚目就是一向「淡定」的國壽跟進拉升宣告利率，直接拉 齊到市場最高的4.05％，同時間台壽、凱壽、全球、遠壽、台新、元 大等壽險的美元保單宣告利率，最高都是4.05％，只是有些是理財型 ，有些是保障型，目前都在3.9％～4.05％之間激烈競爭。

　　由於業務面資金淨流出，加上今年以來市場波動將大，投資型保單 前4月銷售804億元左右，大型壽險主力轉攻可真正帶入資金的利變壽 險或分紅壽險，原本預期美國上半年就會降息，因此壽險第一季宣告 利率多半保守、按兵不動，但現在降息時程延後，今年已快過半，利 變型壽險4月僅賣出195億元，創下近六個月新低，前4月僅有919億元 ，創近11年同期新低，逼得各公司紛紛拉高宣告利率，要替業績掛上 新馬力。

　　前六大除富邦人壽主力在分紅保單外，南山人壽及新光人壽美元利 變壽險宣告利率最高僅3.95％，國壽出手後，勢必造成新壓力，預估 大型壽險的宣告利率還可能再變化。

　　利變型壽險從2014年開始熱銷，最高峰在2018年，一年有近7,000 億元，但2020年開始受到宣告利率新制與美國升息影響，下降到一年 約3,000億元，去年僅賣2,627億元，今年在壽險業積極調升宣告利率 下，有機會賣超過去年。

壽險公司持續調高宣告利率提升投資誘因。壽險龍頭國泰人壽6月起將全面調升美元商品宣告利率，幅度介於10至15個基本點；調升後，美元保單最高利率為4.05%，為目前市場上的最高水準；台新人壽、元大人壽6月也跟進同業，將美元保單宣告利率提升至4.05%的最高水準。

國泰人壽6月全面調升美元商品宣告利率，將獲利與保戶分享。國壽高層指出，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，6月將適度調升美元商品宣告利率，現售商品調升10~15個基本點，調升後最高利率4.05%，停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。

調整後，國壽新台幣保單宣告利率最高水準為2.35%，現售美元商品宣告利率最高4.05%。

台新人壽6月調高美元保單宣告利率，現售及停售商品共29張、其中現售商品調整16張，最大調幅為5個基本點，調整後最高利率為4.05%。台新人壽6月也調高新台幣保單的宣告利率，最大調幅10個基本點，其中現售商品調整8張，調整後最高利率為2.5%。

台新人壽指出，在目前區隔資產固定收益債券利息收益率支持宣告利率維持穩定的情況下，適度調整宣告利率以回饋予保戶，並就同一區隔資產現售、停售商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。

元大人壽6月跟進調升保單宣告利率，美元保單合計八張，現售占七張，新台幣合計七張，現售為三張。元大人壽指出，依金融環境的現況變化及整體利變型商品營運狀況後，基於穩健經營原則，6月擬將調整部分現售及停售商品的宣告利率，調整幅度約5至10個基本點，調整後，美元宣告利率最高為4.05%。

凱基人壽6月調整台幣、美元現、停售商品宣告利率回饋保戶，預計調整新台幣停售商品119張，調升5至15個基本點；另調整美元現售三張、停售一張，調升5個基本點，調升後新台幣新商品宣告利率最高為2.7%，美元現售商品最高為4.05%。

富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽，6月宣告利率均維持前一個月水準不變。

統計至昨（31）日為止，包括國泰人壽、全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽、台灣人壽與台新人壽，美元保單最高宣告利率均達4.05%的最高水準。

接軌前壽險併購題材多，除新光金控招親，三商美邦人壽也「想婚 」。據市場人士透露，先前如永豐金、玉山金等旗下無壽險子公司的 金控，都曾被探詢是否有意併購三商壽，但都因無法確定2026年接軌 的增資金額，並未成功，近期三商壽股價狂飆，亦傳出有其他金控正 在評估。

　　三商壽29日股價收在7.24元，應是2022年9月之後的新高，除與三 商壽首季淨值比回到法定標準3％以上外，也與市場傳出有買家評估 併購有關。

　　據了解，從2022年開始，三商壽就積極尋求策略投資人入股，強化 財務體質，同時也不排除一次性出售，近期有洽談一外資入股，已向 金管會報告，但雙方仍未就入股條件達成共識。

　　市場人士表示，一年多來，幾乎大型金控、旗下沒有壽險的金控、 大型壽險公司都曾看過三商壽，但至今沒有人敢「拍板」，就是擔心 2026年接軌新清償能力指標ICS，三商壽亦有不少高利率保單，增資 壓力亦不小，現在除了花錢併購，未來可能要有增資責任。

　　三商壽表示，不評論市場傳言，若有具體進展，會報董事會後對外 公告。三商壽在28日法說會透露年底前尋求機會出清投資失利的台灣 50反1 ETF，29日三商壽股價一舉站上7.24元。

　　金管會官員說，除原本洽談的國外策略投資人與現金增資、發債外 ，三商壽確實一直有跟其他公司談併購，但還沒有很明確的對象，策 略投資人與併購一直有在談。據了解，金管會並不排斥三商壽與金控 談合併，主要認為三商壽目前賣相最佳，可趁價碼最好時賣出，以免 最後賣不掉。

　　國內前八大資產逾兆元的壽險公司，即國泰、富邦、南山、新光、 凱基、台灣、三商美邦及全球人壽，亦都有自家業務員團隊，任兩家 合併，都會改變現有排名，只是在2026年接軌前，各壽險公司光發債 、現增就已有很大壓力，此時要進行「壽壽併」，除非已有信心接軌 過關，或財務實力雄厚，否則應很難成行。

　台新金控發布前十大股東名單，台灣石化合成持有台新金約49.6萬 張股票，持股比率從去年3.64％增為3.65％，持續居台新金第一大股 東，台灣石化合成代表人、石化業大老吳澄清，一直都是台新金董座 吳東亮盟友。觀察今年前十大股東持股比率，相較去年略有增減，但 排名變動不大。

　　台新金將在6月14日舉行股東會，據台新金最新公告前十大股東明 細，依持有股票多寡排名包括，除台灣石化合成續居第一大，第二是 台新租賃3.1％，與去年持平；去年由第八大竄上第三大的遠雄人壽 ，持股小幅下滑至1.34％，仍居第三大；第四為花旗受託專戶，持股 下滑至1.22％；先進總合國際股票指數基金持股大增至1.2％，從去 年第七大躍升為第五大。

　　梵加德新興市場股票指數基金持股由1.2％下降至1.17％，降為第 六大；新光吳家的東賢投資持股持平為1.16％，降為第七大；第八大 的全球人壽持股1.11％，較去年1.04％上升；第九大新光合纖持股1 .04％，與去年持平；第十大昶禾持股一樣持平1.03％。

　　台新金董事長吳東亮在年報中股東報告書中指出，今年若通膨符合 回落預期，歐美國家或將緩步審慎進入降息週期，受高利率環境抑制 的消費與投資需求有望回升，帶動全球景氣復甦。但仍須留意如烏俄 戰爭、以巴衝突、中美對抗等地緣政治風險，以及日本央行結束長期 負利率政策等，對全球金融市場的潛在衝擊與影響。

　　展望今年，報告書中認為，全球景氣有望回溫，歐美央行預計將緩 步降息，帶動資本市場樂觀情緒，有助銀行業放款需求及利差與投資 收益表現；歐美央行降息也有助降低壽險業匯率避險成本，且投資收 益展望樂觀；證券業則可望受惠資本市場活絡提振經紀業務收入及投 資收益。不過，因銀行業與證券業去年年盈餘基期較高，預期今年年 盈餘成長性將趨緩，壽險業盈餘成長性則較佳。

全球人壽持續落實公平待客，董事長林文惠偕同董事會成員及高階主管實地訪查台南分公司，親臨一線檢視客戶體驗流程、友善服務設施。

全球人壽繼去年9月赴台中分公司訪查，5月林文惠再度偕同董事會成員，總經理馬君碩帶領經營團隊高階主管，前往台南分公司檢視友善服務設施及客戶體驗流程。董事們於檢視後提出多項優化建議，包括服務據點張貼導盲（聾）犬、肢體輔助犬友善服務貼紙，再增加「手語、新住民語翻譯」的友善服務貼紙與外國語言指示牌，並提供反詐騙相關宣導素材等。

林文惠表示，公司擁有300萬名保戶，代表全台2,300萬人中，每7人就有1人是全球人壽保戶，這是重大的責任。今年是全球人壽30周年，持續優化「公平待客」的實際行動，將「愛與責任」融入每位保戶的生活中，期許全球人壽成為最有溫度的金融保險公司。

馬君碩指出，在董事會督導下，公司自108年成立「公平待客業務促進委員會」約5年，從各方面打造友善金融環境，更在「融入企業文化」和「提升資訊平權」兩大面向積極投入，如董事長和董事實地訪查台中分公司、董事們多次擔任一日電話客服員、全體內勤同仁幾乎100%取得「失智友善天使」認證。全球人壽致力於深化公平待客，持續實踐全球人壽「以人為本，利己利他的永續企業」的長期目標。

　　全球人壽落實公平待客，董事長林文惠偕同董事會成員及高階主管 實地訪查台南分公司，親臨一線檢視客戶體驗流程、友善服務設施。 林文惠表示，透過實地訪查，貫徹實施「以客為尊，待客如己」的公 平待客精神，將「愛與責任」融入每一位保戶的生活中，期許成為最 有溫度的金融保險公司。

　　繼去年9月赴台中分公司訪查，今年5月林文惠再偕同董事會成員， 總經理馬君碩帶領經營團隊高階主管，前往台南分公司檢視友善服務 設施及客戶體驗流程。友善服務櫃台部分，強化樂齡與身障者優先服 務權、反詐騙宣導並舉辦櫃台人員禮儀課程；針對無障礙友善環境， 開闢友善坡道、友善廁所與提供輪椅，以協助行動不便者；提供友善 小工具，備有老花眼鏡、名片放大鏡給有需要的客戶。

　　董事於檢視後提出多項優化建議，包括各服務據點除張貼導盲（聾 ）犬、肢體輔助犬友善服務貼紙外，應增加手語、新住民語翻譯的友 善服務貼紙與外國語言指示牌，及提供反詐騙相關宣導素材供客戶翻 閱。

　　林文惠說，全球人壽有300萬名保戶，代表全台2,300萬人中，每7 人就有1人是保戶，今年是30周年，全球30因愛而在，要持續優化公 平待客的實際行動，帶給所有保戶公平、合理、便捷與友善的服務， 將「愛與責任」融入每一位保戶的生活中，期許成為最有溫度的金融 保險公司。

　　馬君碩指出，在董事會督導下，2019年成立公平待客業務促進委員 會約5年，去年「融入企業文化」和「提升資訊平權」兩面向積極投 入，如董事長和董事們實地訪查台中分公司、董事們多次擔任一日電 話客服員、全體內勤員工幾乎100％取得失智友善天使認證。也推出 手語翻譯、多語言預約、高齡友善網站建置等措施，持續實踐「以人 為本，利己利他的永續企業」的長期目標。

為正視海洋垃圾污染問題，全球人壽董事長林文惠、總經理馬君碩日前率澎湖通訊處同仁及保戶，於澎湖龍門沙灘撿拾海廢垃圾總計133.08公斤，為連續第二年響應由壽險公會號召的「為地球保險」接力淨灘活動，展現企業綠色行動力，為地球永續盡一份力。

林文惠表示，全球人壽深耕台灣30年，長期關注環境議題，以實際行動守護生物多樣性，多年來透過收購環境友善茶米，推動流域收復，守護藍鵲、石虎和多元物種的棲息地，截至2023年底，成功完成苗栗楓樹溪和坪林大粗坑溪流域收復，守護陸地多元物種棲地，累計減少碳排放11,670公斤。與今年國際生物多樣性日主題「Be part of the Plan」，強調生物多樣性、你我共參與的倡議不謀而合。

馬君碩指出，全球人壽響應聯合國永續發展目標（SDGs），將永續發展納入企業決策考量，落實在各項專案中，如「我的一畝田、我的一畝茶」透過「共同參與」及「二次公益」建立善循環，協助公益團體義賣，以一分公益，多方得利的精神發揮企業影響力，促進9項SDGs目標實現。

該活動號召澎湖近百位同仁及保戶共襄盛舉，清理出133.08公斤海廢垃圾，更推廣「多一塑不如少一塑」活動，以重複使用餐具降低塑膠用量，也攜手澎湖在地環保團體「海漂實驗室」開設「海廢循環再製課程」，推動ESG永續發展。

　　聯合國環境規劃署估計每年有1,000萬公噸～2,000萬公噸塑膠進入 海洋，為正視海洋垃圾污染問題，全球人壽董事長林文惠、總經理馬 君碩日前率澎湖通訊處員工及保戶，於澎湖龍門沙灘撿拾海廢垃圾總 計133.08公斤，為連續第二年響應由壽險公會號召的「為地球保險」 接力淨灘活動，展現企業綠色行動力，為地球永續盡一份力。

　　林文惠表示，全球人壽深耕台灣30年，長期關注環境議題，以實際 行動守護生物多樣性，多年來透過收購環境友善茶米，推動流域收復 ，守護藍鵲、石虎和多元物種的棲息地，截至2023年底，成功完成苗 栗楓樹溪和坪林大粗坑溪流域收復，守護陸地多元物種棲地，累計減 少碳排放11,670公斤。與今年國際生物多樣性日主題「Be part oft he Plan」，強調生物多樣性、你我共參與的倡議不謀而合。

　　馬君碩指出，全球人壽響應聯合國永續發展目標（SDGs），將永續 發展納入企業決策考量，落實在各項專案中，如「我的一畝田、我的 一畝茶」透過「共同參與」及「二次公益」建立善循環，協助公益團 體義賣，以一分公益，多方得利的精神發揮企業影響力，促進9項SD Gs目標的實現。

　　全球人壽已連續二年投入海洋生態保育，5月17日舉辦澎湖龍門淨 灘公益活動，除由林文惠、馬君碩親自參與，並號召澎湖當地近百位 員工及保戶共襄盛舉，清理出包括寶特瓶、漁網共133.08公斤海廢垃 圾，同時更同步推廣「多一塑不如少一塑」活動，不僅餐食選用澎湖 當地環保釜鍋飯，以在地當季食材烹調，減少碳排放，並以重複使用 的餐具降低塑膠使用量，活動結束後即贈予參與志工，鼓勵以重複使 用的包巾代替塑膠袋，共同減塑愛地球。

　　全球人壽攜手澎湖在地環保團體「海漂實驗室」導入循環經濟概念 ，開設「海廢循環再製課程」，將淨灘收集的海廢垃圾重新再製為藝 術品，重新賦予它們說故事的生命力，以藝術傳達環境理念，不僅為 海廢垃圾創造全新價值，更以循環經濟創建善循環，推動ESG永續發 展。

醫療險近幾年有很大的變動，建議不論是社會新鮮人或是負有家庭責任的家中支柱，醫療險規劃先求做廣，建構基本保障範圍，若有餘裕再追求做深，進一步強化保障深度，打造完善的醫療防護網。家族若有特別的病史或是遺傳疾病，可針對一次金，例如：重大傷病、癌症一次金的額度規劃高一些。另不可忽視的是，在現今社會保險結構下，規劃好基本醫療保障後，要為自己做好「保護工作收入」或是「退休規劃」。

台灣即將邁入老年人口占比超過20%的超高齡社會；2023年4月請領勞保退休金人數也來到1.5萬人，勞保基金每月支付的勞保年金逾300億元，再再顯示勞保基金背負龐大的給付壓力，也因此曾有報導提到，即使政府每年撥補500億元，勞保基金也會於2028年破產。

令人憂心的是，不少人在職期間並沒有額外提撥6%的勞工退休金，在現在平均壽命延長、沒有為自己額外準備退休金的前提下，如果只有勞保與勞退，計入未來每年2%~5%的通膨後，退休後很可能面臨著無法過上理想退休生活的挑戰。加上近幾年相當多人被「高報酬」、「高利息」的詐騙吸引，說明許多人都想要有快速或是高額的收入，而忽略了後面的風險。許多客戶還未做到資產累積或是資產保全就被騙走辛勞工作的收入。所以，透過特別的雙豁免工具來提前做好退休準備，能在賺取收入的過程中多了失能險的保障、也能把退休所需的資金安穩的存下來、安全的長大。

保險是一個相當好的金融工具，是唯一一個同時擁有「增值」、「移轉」、「避險」的金融工具，不少客戶透過善用保險工具做到財產的管理。當客戶有資產傳承或是防止資產外流的問題時，保險也是唯一可以以相對安全的方式來為客戶做好規劃的工具。尤其，保險是一個非常特殊的契約型態，不動產或其他的投資工具被稱為不可控資產，舉例來說，民眾若發生狀況時，券商不會處理該民眾名下的資產，但是保險透過受益人的規劃與安排卻可以做到。

保險有三大功能：風險分散、創造價值與財富轉移。在人生不同的階段，透過不同金融工具來搭配醫療險、退休規劃時的利變型壽險與高槓桿保障之終身壽險來實現上述三大功能，完成幼有所護、病有所醫、壯有所倚、老有所養、錢有所積、產有所保以及財富有所傳承。

　　證交法43條之1修正條文5月10日上路，持股申報門檻從10％降為5 ％，台股投資大戶壽險業並未被排除豁免，持股最多的國泰人壽已率 先公告5％以上持股，投資部位中共有九檔個股持股超過5％，包含遠 傳、穩懋等。

　　另外，國泰金也公布前十大股東名單，變動不大，第一大股東仍是 萬寶開發持有15.68％。有變動的是持股第三大的勞退基金，從去年 3.18％，今年下降到2.75％；第五大持股勞保基金，持有佔比也從去 年的1.43％，今年下降為1.36％；持股第七大的全球人壽，佔比則從 去年的1.15％，今年些微下降為1.13％。今年國泰金前十大持股依然 為萬寶開發、霖園投資、勞退基金、新光人壽、勞保基金、百星投資 、全球人壽、萬達投資、花旗託管新加坡政府投資專戶、長庚醫療。

　　依照證交法新制，5月10日起初次取得上市櫃公司超過5％股權，須 在十日內公告，之後每增減1％要在兩天內申報。身為股市投資大戶 的壽險業，日前曾透過金融總會白皮書極力爭取，希望從兩日內申報 ，改為45日內申報，以免出現散戶跟單潮，但金管會基於公平性，因 此並未將壽險業納入豁免範圍中。

　　國壽近日率先公布持股5％以上個股主要有九檔，依照持股比率來 看，最高是持有元大期貨占比達8.28％，持股總額2,399萬股；其次 持有晶呈科技占比達7.27％，持股總數313萬股。

　　因權值股的發行股份總數大，因此單一家壽險公司不一定持有占比 會在5％以上，但若壽險公司投資中小型的個股，就有可能超過5％必 須申報。據國泰人壽最新公告，超過5％的最大權值股為遠傳，持股 占比已達到5.07％，持有股數達1.82億股；持有穩懋達5.39％，持有 股數2,284萬股。

　　國泰人壽也持有AES-KY占比達6.02％，持有股數514萬股；也持有 美利達5.61％、順德工業5.95％、中國砂輪5.67％等。

　　疫情改變觀光生態，加上近年房市大好，老牌飯店座落精華土地更 成優質推案原枓，近國門、高所得的桃竹地區近年飯店不動產掀一波 換手潮。據台灣房屋集團統計，近四年來超過12家飯店旅館不動產產 權易手，總交易規模超過210億元。

　　這波桃竹飯店不動產的換手潮中，以建商取得飯店不動產為推案原 料為最大宗，最新一筆為今年3月，桃園晶悅國際飯店以34.79億元， 賣給新苑興業、易德建設、晟宏投資、百鋐建設等四家公司，未來推 案規模不僅上看百億元，亦為當地指標建案。

　　除此之外，位於新竹市府旁的福泰飯店去年底也以22.8億元出售給 亞昕建設，未來亦規劃住宅推案。

　　除精華商圈的知名飯店，另一類建商獵尋的標的為汽車旅館，近年 來包括桃園「潮摩鐵」被大鴻建設以9.4億元買下、「168motel中壢 館」被大華建設以3.8億元買下、南崁「麗晶汽車旅館」被寶佳以8. 8億元取得等，建商多著眼於其較具完整開發規模的土地價值。

　　另外，新竹地區因產業聚落完整，商務客住宿需求仍高，加上相對 較低的取得成本及高於雙北市的租金收益率，過去也成為壽險業資產 布局的重點。例如全球人壽以51億元取得新竹國賓飯店，新光人壽也 以56.4億元取得包括新竹英迪格酒店、萊恩廣場、晶宴會館等三棟大 樓在內的「萊恩廣場」，目前飯店已在2022年底改名為「新竹伊普索 酒店」重新開幕。

　　這波飯店不動產換手潮中，較為特別的交易案，是敏盛集團旗下盛 弘醫藥收購桃園翰品酒店，將其轉型為「智醫康寓」公寓式酒店，9 至15樓維持飯店營運模式，採日租、月租並進方式經營；至於9樓以 下則提供診所、健診、醫美等醫療服務，此新型態經營模式，成為桃 園市首座醫療概念商城。

不再只是陪客戶「線上聊天」。金融業2016年起陸續推出AI智能客 服，八年有成，在各公司強力發展、持續訓練學習下，AI客服已做到 24小時線上待命，可回應題庫大增，各家智能客服每日對答逾萬人， 真人取代率逾7成～9成，節省客戶打電話等待時間外，亦可省下大量 客服人力，轉作其他服務。

　　金融業積極發展智能客服，如國泰金控的「阿發」、中信銀「小C 」、台新銀「Rose」、台北富邦銀「邦妮」、玉山銀「小玉」、凱基 銀「荷包君」、新光人壽「小新」、台灣人壽「阿龍」及全球人壽「 伊將」等。

　　目前金融智能客服主要以文字互動為主，透過AI技術即時判讀客戶 問題，立刻回應需求，客戶可用電腦、行動裝置，24小時隨時進行線 上諮詢服務。據調查，目前金融業智能客服回覆後，大部分都可解決 客戶的問題，不用再轉真人客服，真人取代率普遍逾7成～9成。

　　國泰金所有子公司智能客服均為阿發，2018年上線後已服務國壽客 戶逾1,300萬人次，回覆解決率達95％；國泰世華銀每月也約有100萬 人～120萬人上線找「阿發」。

　　玉山銀小玉2016年上線後，累計服務逾3,300萬人次，去年服務量 更超過660萬人次；台新銀Rose亦是2016年上線，逾5成客戶問題可由 Rose協助處理，解決80％客戶問題；凱基銀荷包君在前年上線，至今 協助211萬件客戶提問，可回覆96％的客戶問題。

　　中信銀表示其小C自2017年上線，已累計達5,000萬次服務量，平均 月使用量110萬次，客戶滿意度達94％；北富銀邦妮2016年上線後， 累積服務3,500萬人次且逐年增長，平均月使用量100萬人次。

　　新壽小新2017年上線至今已回覆230萬筆問題，轉接真人文字客服 比例僅1.8％，代表能解決大部分問題；全球人壽伊將2020年上線， 已服務99萬人、回答過191萬個問題；台壽阿龍2022年上線已回覆約 31萬個問題，約能解決7成客戶進線問題。富邦人壽智能客服去年上 線至今已回覆逾46萬個問題，可解決率超過94％；南山人壽今年3月 陸續在各管道上線，已服務累積近萬人。

受到美國升息影響，資金被磁吸轉往高利美債與美元定存，影響去年利變型保單買氣，而市場預期美國聯準會（Fed）今年下半年有望啟動降息，加上多家壽險陸續調高美元宣告利率在4％之上，全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽甚至將利率拉上4.05%。

利變保單也成為不少民眾布局資金的選擇，壽險業者亦推出不同特色的新一代美元利變型保單搶市，如國壽首創具癌症新型療法提前給付的利變型商品，台新人壽則主打高倍數壽險保障。

5月多家壽險調高美元保單宣告利率，合計64張，其中，台灣人壽決議5月調升21張美元保單5個基本點，調整後美元保單最高利率增至4.05%；凱基人壽調升三張美元現售商品，調整幅度介於5至10個基本點，最高宣告利率4.05%；三商美邦人壽表示，因應美債利率上升，5月大舉調升40張美元保單宣告利率5個基本點，最高宣告利率拉至3.6%。

調升後，包括全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽，美元保單宣告利率均達4.05%、為市場上最高水準。

由於市場預期降息在即，越來越多民眾將資金轉回到利變型保單，進行資產配置，各家壽險也順勢推出新一代美元利變型保單。

國泰人壽推出業界首創具癌症新型療法提前給付之利變型商品，其具有高倍數身故保障，且身故保險金可選擇「類信託」方式分期給付，用以照顧家人。另於繳費期間如罹患癌症並接受癌症標靶治療等特定5項癌症新型療法，可提前領取高額保險金以支付昂貴的治療費用，協助民眾做好身故資產傳承規劃，同時儲備癌後先進醫療帳戶，一張保單享多重保障。

台新人壽則表示，隨著國人壽命延長，我國老年人口佔總人口比率的趨勢亦持續攀升，凸顯除了醫療照護需求之外，退休養老、資產傳承等規劃更顯得刻不容緩。因此台新人壽推出最新美元利變型終身壽險，提供高倍數的壽險保障。