【巫其倫／台北報導】

　　台灣正式邁入超高齡社會，全球人壽總經理馬君碩表示，高齡族群並非同質性市場，健康、財富及家庭結構差異甚大，尤其少子化與獨居人口增加，傳統「養兒防老」模式逐漸改變，凸顯保險商品與服務必須重新設計。

　　馬君碩在工商時報16日舉辦的「2026台灣保險發展論壇」高峰對談時，做了上述表示。馬君碩指出，高齡客戶真正關心的不只是保費負擔及保障額度，還包括保險條件是否容易理解，以及真正需要服務時能否順利取得協助。面對高齡化趨勢，保險業除透過AI等科技工具強化風險偵測與管理，也須搭配再保險等機制，提高投保年齡的同時，思考如何讓高齡客戶負擔得起所需保障。

　　馬君碩強調，長照險真正的挑戰並非理賠，而是被保險人出院後，交通、輔具、照護安排及家屬喘息等實際需求如何銜接。保險公司若能協助客戶找到適合的政府與社會資源，才能讓保障真正落地。

　　他表示，政府近年推動長照3.0，強調醫療與長照銜接，從需求評估、照護計畫到資源媒合，保險業應透過合作、借力方式，協助保戶取得既有資源。

　　實物給付方面，馬君碩認為，難點在於服務能否長期維持品質，不論都會或偏鄉，甚至20、30年後，都要能提供契約約定的服務，必須思考服務資源的可持續性及複製性。

　　此外，高齡客戶從投保到成為保戶後的各階段，都需要持續陪伴。馬君碩說，新契約階段應落實KYC及需求分析，確認客戶人生階段、家庭與財務狀況，並針對高齡客戶強化適齡性分析與防詐機制，透過第一線服務及後續電訪關懷，確保銷售流程完整。

　　他強調，高齡者仍存在數位落差，保險業不能完全以數位取代人工服務，仍須保留有溫度的服務管道，從提供保單進一步走向陪伴客戶老後生活。

　　全球人壽「圓夢計畫」邁入第十年，持續將公益資源、專業師資與裝備等，帶入偏鄉，實際推動基層體育發展，將愛與責任落實在孩子們的夢想中，今年攜手職籃球星把籃球送進新北市平溪、雙溪和貢寮，讓偏鄉與非山非市地區的孩子，在熟悉的校園裡就能擁有更完善的運動條件。

　　全球人壽長期投入基層體育發展，自2016年起推動「圓夢計畫」，於今年迎來十年里程碑。9月4日舉辦「我的籃球夢」公益活動，進入新北市偏鄉，陪伴十分國小、菁桐國小、柑林國小、福連國小、上林國小、平溪國小和牡丹國小近100位學童一起練習籃球，讓資源不再侷限於單一校園，而是擴大至區域性的基層體育支持，活動不僅提供訓練用籃球，更將基礎籃球知識與技術帶入當地，透過專業教練團隊的全程陪伴與指導，為孩子的運動夢想注入更扎實的養分，以實際行動促進「運動平權」，降低城鄉運動資源落差，讓不同地區的孩子都能享有接觸運動、培養興趣與追逐夢想的機會。

　　本次活動特別邀請職籃球星阿拉薩到十分國小與孩子面對面交流，讓「我的籃球夢」從一顆籃球，延伸成一次難得的追夢體驗。活動讓平時只能在球場或螢幕上看見的籃球偶像驚喜走入校園，不僅親自參與捐贈，更和孩子分享如何從一次次的練習、挫折與堅持中，邁向實踐夢想的過程，勉勵學童勇敢追夢。

　　從「一所學校」走向「一個區域」，全球人壽希望讓企業資源發揮更大的公益效益，持續縮小城鄉間的運動資源落差。

　　全球人壽秉持「十年如一日」的初心，貫徹「因為愛 責任在」的品牌理念，長期投入體育活動贊助。自2016年啟動「圓夢計畫」以來，至今已累積投入超過新台幣1,800萬元，參與人次達1,170人次；並自2021年起連續六年贊助全國小學籃球錦標賽，持續協助偏鄉球隊交通與住宿補助，提升偏鄉基層參賽機會。

全球人壽「圓夢計畫」邁入第十年，持續將公益資源、專業師資與裝備等，帶入偏鄉，實際推動基層體育發展，將愛與責任落實在孩子們的夢想中，今年攜手職籃球星把籃球送進新北市平溪、雙溪和貢寮，讓偏鄉與非山非市地區的孩子，在熟悉的校園裡就能擁有更完善的運動條件。

全球人壽長期投入基層體育發展，自2016年起推動「圓夢計畫」，於今年迎來十年里程碑。昨（4）日舉辦「我的籃球夢」公益活動，進入新北市偏鄉，陪伴十分國小、菁桐國小、柑林國小、福連國小、上林國小、平溪國小和牡丹國小近100位學童一起練習籃球，讓資源不再侷限於單一校園，而是擴大至區域性的基層體育支持，活動不僅提供訓練用籃球，更將基礎籃球知識與技術帶入當地，透過專業教練團隊的全程陪伴與指導，為孩子的運動夢想注入更扎實的養分，以實際行動促進「運動平權」，降低城鄉運動資源落差，讓不同地區的孩子都能享有接觸運動、培養興趣與追逐夢想的機會。

活動特別邀請職籃球星阿拉薩到十分國小與孩子面對面交流，讓「我的籃球夢」從一顆籃球，延伸成一次難得的追夢體驗。讓平時只能在球場或螢幕上看見的籃球偶像驚喜走入校園，不僅親自參與捐贈，更和孩子分享如何從一次次的練習、挫折與堅持中，邁向實踐夢想的過程，從「一所學校」走向「一個區域」，希望讓企業資源發揮更大公益效益，縮小城鄉間運動資源落差。

全球人壽秉持「十年如一日」的初心，貫徹「因為愛 責任在」的品牌理念，自2016年啟動「圓夢計畫」以來，至今已累積投入超過新台幣1,800萬元，參與人次達1,170人次；並自2021年起連續六年贊助全國小學籃球錦標賽，協助偏鄉球隊交通與住宿補助，2024年更結合賽事設立「全球人壽獎助學金」，提供球鞋與現金補助，鼓勵優秀及需要協助的基層學童持續追夢。

全球人壽「圓夢計畫」長期深耕基層體育，今年榮獲「2026亞太暨台灣永續行動獎-銅獎」肯定；日前亦榮獲運動部「運動推手獎」贊助類金質獎、「2025亞太暨台灣永續行動獎-銀獎」、2025保險信望愛獎「最佳社會責任獎-壽險組優選」、台北金鵰微電影展「永續微電影」銀獎。

壽險業抵禦匯率波動的「外價金水庫」持續蓄水。根據20家壽險2026年第2季財報統計，6月底外匯價格變動準備金餘額達6,997.3億元，較第1季底6,588.9億元增加408.4億元；若與2025年底6,178.2億元相比，上半年一口氣增加819.1億元、增幅13.3%。

以各家壽險來看，富邦人壽、國泰人壽及新光人壽外價金皆突破千億元大關。

根據壽險業2026年第2季財報，富邦人壽6月底外價金餘額達1,536.7億元，居業界第一，較第1季底增加62.8億元；國泰人壽以1,309.3億元居次，單季增加69.8億元；新光人壽則以1,085.2億元排名第三，單季增加44.1億元。三家外價金合計達3,931.3億元，占20家壽險整體比重約56%。

南山人壽6月底外價金餘額也達816.5億元，較第1季增加78億元，為大型壽險中單季增加最多；凱基人壽達489.9億元，逼近500億元大關。

三商美邦人壽、台灣人壽及遠雄人壽則分別達380.7億元、333.4億元及276.3億元，均突破200億元。另外，中華郵政、全球人壽及元大人壽外價金分別達188.8億元、173.6億元及132.4億元，均突破百億元。

觀察今年外價金水位，第1季較2025年底增加410.7億元，第2季再增加408.4億元，連續兩季均增加逾400億元。

壽險業者指出，外價金變動受到法定強制提存、避險工具評價損益等多重因素影響，加上今年新制上路後提存機制調整，以及大型壽險持續降低傳統避險比率，均使外價金水位持續墊高。

外價金水位提高，也讓壽險業面對新台幣升值時多一道緩衝。據金管會統計，6月底外匯價格變動準備金加計特別盈餘公積合計達1兆648億元，首度突破兆元大關；以同期海外淨曝險8兆9,449億元估算，約可吸收11.9%的新台幣升幅，成為壽險業降低匯率波動衝擊的重要防線。

最新統計顯示，這道防線到了7月還在持續增厚。儘管7月台美股市下跌，壽險業財務結果由盈轉虧、損失32億元，單月稅前小幅虧損2億元，但外價金加計特別盈餘公積反而進一步升至1兆833億元、續創歷史新高，較6月底再增加185億元，連續兩個月站穩兆元大關。

隨著市場持續關注美國聯準會（Fed）後續貨幣政策，以及美國公債殖利率走勢，壽險公司9月宣告利率再掀調整潮。截至目前已公布9月最新宣告利率的業者中，合作金庫人壽將美元利變保單最高宣告利率調升至4.38%，躍居目前市場第二高，僅次於台灣人壽最高4.42%；富邦人壽則全面調升美元商品宣告利率0.05至0.1個百分點，最高來到4.35%。

另外，臺銀人壽、三商美邦人壽最高宣告利率也同步調至4.35%，顯示業者持續加碼美元利變保單競爭力。

合作金庫人壽9月調升「合作金庫人壽真美富利美元利率變動型終身壽險」宣告利率3個基本點（bps）至4.38%，一舉超越市場多數業者的4.35%水準，目前僅次於台灣人壽8月最高4.42%。合庫人壽台幣商品9月則按兵不動，以「合作金庫人壽合利超旺利率變動型終身壽險」最高2.75%。

富邦人壽9月也全面調升美元商品宣告利率，大動作將所有美元商品均調升0.05至0.1個百分點，調整後美元商品最高宣告利率由8月4.30%升至4.35%，加入市場4.35%梯隊。

臺銀人壽9月美元、台幣商品同步加碼。其中，美元商品共調升五張，包括「金美旺」、「金美添」、「金美永傳」、「金美永憶」及「金美永富」，均調升0.05個百分點，最高宣告利率由4.30%提高至4.35%。

台幣商品方面，臺銀人壽現售「安心傳家」調升0.1個百分點、「金永旺」調升0.05個百分點，調整後宣告利率均為2.5%；另推出新商品「金馬旺」，宣告利率訂為2.65%，為臺銀人壽目前台幣商品最高水準。此外，六張停售商品也調升0.05個百分點至2.25%。

三商美邦人壽美元商品最高宣告利率也由4.3%拉高至4.35%，近期新推出「盈聚美利」及「馥御臻寶」兩張商品，宣告利率均達4.35%；台幣商品最高宣告利率則維持2.70%。

目前已公布9月宣告利率的業者，美元商品以合庫人壽4.38%暫居最高；富邦人壽、遠雄人壽、友邦人壽、新光人壽、凱基人壽、元大人壽、全球人壽、第一金人壽、臺銀人壽及三商美邦人壽等，最高均落在4.35%；南山人壽及安聯人壽最高為4.3%，安達人壽則為4.25%。而台灣人壽、國泰人壽及宏泰人壽9月最新宣告利率尚未公布，其中台灣人壽美元最高宣告利率達4.42%。

20家壽險業上半年全數獲利，合計稅後純益達2,492.3億元，較去年同期177.7億元大增逾13倍；淨值也同步大躍進，6月底20家壽險合計淨值達4兆1,865.9億元，創歷史新高。

從各家公司獲利來看，富邦人壽上半年稅後純益559.7億元居20家壽險之冠，國泰人壽以462.1億元居次，南山人壽賺進308.6億元排名第三；新光人壽稅後純益224.9億元、宏泰人壽178億元，分居第四、第五。全球人壽、中華郵政及台灣人壽上半年也賺超過百億元。

相較去年上半年新台幣暴力升值、壽險業承受龐大匯損，今年壽險獲利出現大翻轉。據主管機關統計，上半年壽險業保險服務結果利益達1,082億元，主要受惠CSM穩定釋放，而壽險業除了投資評價利益增加，也趁股市高檔實現資本利得，使得財務結果利益達2,121億元，抵銷其他營業結果損失429億元，形成「本業打底、投資放大」的雙引擎。

不只獲利大增，壽險業淨值也同步「大補血」。受惠獲利挹注及其他綜合損益（OCI）大幅增加，據20家壽險半年報統計，6月底歸屬母公司業主權益合計達4兆1,865.9億元。其中，國泰人壽淨值達9,586.7億元居冠，富邦人壽8,833.8億元居次，南山人壽5,629.6億元、新光人壽4,032.1億元、台灣人壽3,508.3億元及凱基人壽3,487.4億元緊追在後，前六大壽險合計淨值突破3.5兆元。

值得注意的是，壽險業在獲利、淨值雙雙走高之際，抵禦匯率波動的「水庫」也同步墊高。據統計，6月底壽險業外匯價格變動準備金餘額達6,997億元，上半年增加860億元，若加計特別盈餘公積3,651億元，合計達1兆648億元，首度突破兆元大關、改寫歷史新高。

　美國聯準會主席華許釋出鷹派訊號，牽動金融市場敏感神經，台灣市場方面，主要壽險公司美元保單宣告利率大戰因此提前開打。富邦人壽率先宣布，9月美元保單宣告利率全面調升，最高利率衝至4.35 ％；合庫人壽精準將美元最高利率拉高至4.38％，超車多數同業；國營的臺銀人壽更是台、外幣保單利率一起調，美元最高利率升抵4.3 5％。

　　觀察已公布宣告利率的十多家壽險公司，絕大多數按兵不動，僅富邦人壽、合庫人壽和臺銀人壽搶先拉高。調整後，包括國泰人壽、富邦人壽、凱基人壽、新光人壽、全球人壽、元大人壽、三商美邦、臺銀人壽、第一金人壽、遠雄人壽、友邦人壽等業者，最高利率均為4 .35％；南山人壽最高利率為4.3％，安達人壽為4.25％。

　　富邦人壽指出，因美元區隔帳戶表現穩健，且累積豐富收益，決定 9月全面調升旗下全部美元保單宣告利率，調幅0.05～0.1個百分點，調整後美元保單最高宣告利率一舉衝上4.35％的市場前段班。

　　合庫人壽9月調升1張美元利變型保單，調整後美元最高宣告利率將拉高至4.38％，僅次於台灣人壽。

　　唯一國營壽險的臺銀人壽，9月新台幣與美元現售、停售商品全面一起動，共5張美元現售商品同步調升0.05個百分點，調整後美元最高宣告利率升抵4.35％；新台幣商品除將2張現售上調0.1與0.05個百分點至2.5％外，更順勢推出全新台幣商品的金馬旺，宣告利率2.65 ％，並同步調升6張新台幣停售商品宣告利率至2.25％。

　　尚未公告9月宣告利率調整概況的台灣人壽，截至8月底美元保單最高宣告利率4.42％，蟬聯業界最高。

今年國內外股市行情熱絡，帶動投資型保單大熱賣，相較之下，過去長年扮演壽險業銷售主力的利變型保單買氣明顯降溫。據統計，今年前七月利變壽險及利變年金險新契約保費合計約1,730億元，較去年同期約2,083億元減少逾350億元、年減近17%。

值得注意的是，壽險公會統計，今年前七月壽險業新契約保費收入（含非保險合約）達9,296.3億元、年增59.3%；其中整體傳統型保險商品新契約保費收入3,941億元，仍年增11.6%，顯示利變型商品逆勢衰退，更多反映保戶資金配置及商品結構改變。

進一步觀察，利變壽險前七月新契約保費1,713.1億元，較去年同期2,045.2億元減少332.1億元、年減16.2%；利變年金險前七月僅17.2億元，更較去年同期38.3億元大減55%。兩者合計較去年同期減少353.1億元。

此外，利變型保單單月買氣也持續低於去年。7月利變壽險新契約保費收入217.3億元，較去年同期264.4億元年減17.8%；利變型年金僅1.7億元，較去年同期4.5億元大減62.5%，合計約219億元，年減18.6%。

壽險業者指出，利變商品業績下滑，主要受到金融市場熱絡、資金轉向投資型及分紅商品影響，並不代表市場對利變型商品的需求消失；若後續股市震盪，利變型商品仍具穩健資產配置功能。

事實上，壽險公司今年仍積極搶攻利變型保單市場，美元商品宣告利率自年初以來數度調升。目前美元利變型保單最高宣告利率由台灣人壽4.42%居冠，包括國泰人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽等多家壽險業者最高也達4.35%。

壽險業者分析，美元利變型保單仍具穩定資產累積、多元貨幣配置及身故保障等功能，加上美國利率仍處相對高檔，對有美元資產配置及退休、傳承需求的保戶仍具吸引力。隨著壽險業今年接軌IFRS 17及新一代清償能力制度，業者也持續轉向推動CSM較高、資本效率較佳的保障型及期繳型商品，利變型保單銷售策略也逐步從單純「拚儲蓄」轉向兼顧保障與資本效率。

金管會推動微型保險，壽險業積極響應。據壽險公會統計，2026年前七月整體微型保險保費收入持續成長，各公司年度目標達成率逐步提升。其中凱基人壽達成率133.7%居冠，元大人壽、中華郵政分居二、三名，達成率亦超過七成；壽險業總達成率則上升至54.3%。

壽險公會統計，目前共15家壽險公司開辦微型保險，截至今年7月底，整體有效契約人數達71.2萬人，提供約2,094.9億元保障。微型保險主要提供經濟弱勢及特定身分族群基本保障，也是政府推動普惠金融重要政策之一。

以年度保費目標達成率觀察，壽險業2026年度微型保險前七月累計保費收入7,353.7萬元，整體達成率54.3%。其中，凱基人壽達成率133.7%，已提前超越全年目標，排名第一；元大人壽76.4%居次，中華郵政75.7%排名第三，全球人壽71.4%排名第四，南山人壽67.5%居第五。

若以有效契約承保人數觀察，國泰人壽以17.2萬人居第一，南山人壽以11.7萬人排第二，後續依序為台灣人壽10.8萬人、凱基人壽10萬人、新光人壽6.3萬人，大型壽險公司仍是微型保險推動主力。

值得注意的是，微型保險保障規模持續擴大，截至7月底有效契約人數突破71萬人，總保額突破2,000億元；自2009年11月推動以來至今年7月底，累計理賠已達3,091件、理賠金額5億888萬元。

若觀察微型保險有效契約人數分布，截至今年7月底，台南市占13.8%居全台最高，屏東縣9%排名第二，台中市8.6%居第三，其後依序為雲林縣7.9%、高雄市7.2%、新北市6.5%、花蓮縣6.5%及彰化縣6.4%。

目前微型保險商品涵蓋人壽保險及傷害保險，並可透過個人、團體或集體方式投保，部分業者也提供傷害醫療保障，透過低保費、基本保障的商品設計，協助經濟弱勢族群在遭遇意外或重大事故時取得基本經濟支持。

全球人壽力挺職棒，22日攜手統一7-ELEVEN獅隊，於臺北大巨蛋舉辦企業主題日。賽前由全球人壽董事長林文惠擔任開球嘉賓，為比賽開出好球，並結合賽事推廣識詐教育，呼籲全民提升防詐意識，展現全球人壽落實普惠金融與守護金融消費者的具體行動。

全球人壽從基層培育到職棒，長期支持臺灣棒球運動，林文惠表示，棒球是凝聚世代情感的重要運動，希望透過支持棒球運動，將「因為愛 責任在」的品牌理念化為具體行動，攜手各界打造更健康、永續的運動環境。當日活動結合「黛上賓VIP保戶活動」，號召全球人壽企業同仁和VIP保戶共同進場為統一獅應援，展現企業長期支持臺灣體育發展的承諾。

中華職棒南霸天統一7-ELEVEN獅隊8月22日在臺北大巨蛋舉辦年度盛事「J-LIONS非．日常」，除豐富的主題活動，賽後更邀請藝人表演，吸引逾萬名球迷進場同樂。

全球人壽除支持職棒賽事外，也發揮企業影響力，於現場設置「全球人壽防詐騙宣導攤位」，透過棒球九宮格互動遊戲，向民眾宣導常見詐騙手法及防詐觀念，完成挑戰即可獲得統一7-ELEVEN獅周邊好禮，讓球迷在享受賽事之餘也能提升金融防詐意識。

全球人壽推動臺灣體育發展，多次榮獲運動部「運動推手獎贊助類金質獎」肯定，展現企業長期投入臺灣體育發展的成果，也是實踐ESG及聯合國永續發展目標（SDGs）的具體行動。

全球人壽力挺職棒，8月22日攜手統一7-ELEVEN獅隊，於台北大巨蛋舉辦企業主題日。賽前由全球人壽董事長林文惠擔任開球嘉賓，為比賽開出好球，並結合賽事推廣識詐教育，呼籲全民提升防詐意識，展現全球人壽落實普惠金融與守護金融消費者的具體行動。

　　全球人壽長期支持台灣棒球運動，從基層培育到職業棒球，以策略合作方式推動棒球運動永續發展。全球人壽董事長林文惠表示，棒球是凝聚世代情感的重要運動，希望透過支持棒球運動，將「因為愛責任在」的品牌理念化為具體行動，攜手各界打造更健康、永續的運動環境。當日活動結合「黛上賓VIP保戶活動」，號召全球人壽企業同仁和VIP保戶共同進場為統一獅應援，展現企業長期支持台灣體育發展的承諾。

　　中華職棒傳統強權南霸天統一7-ELEVEN獅隊8月22日在台北大巨蛋舉辦年度盛事「J-LIONS非．日常」，除規劃豐富的主題活動外，賽後更邀請藝人表演，吸引逾萬名球迷進場同樂。全球人壽除支持職棒賽事外，也持續發揮企業影響力，於現場設置「全球人壽防詐騙宣導攤位」，透過棒球九宮格互動遊戲，向民眾宣導常見詐騙手法及防詐觀念，完成挑戰即可獲得統一7-ELEVEN獅周邊好禮，讓球迷在享受賽事之餘也能提升金融防詐意識，將識詐教育融入日常生活。

　　全球人壽推動台灣體育發展，多次榮獲運動部「運動推手獎贊助類金質獎」肯定，展現企業長期投入台灣體育發展的成果，也是實踐E SG及聯合國永續發展目標（SDGs）的具體行動。

　　未來全球人壽將持續結合品牌資源與企業社會責任，支持台灣棒球及體育環境永續發展，實踐「因為愛 責任在」的品牌理念。

台灣已邁入超高齡社會，伴隨小家庭化、一人戶增加與「老老照顧」日益普遍，全球人壽總經理馬君碩表示，保險業的責任早已超越傳統的「理賠給付」，更在於陪伴客戶安心變老。秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，從商品設計、客戶招攬到核保理賠，透過保險核心職能全方位守護國人，落實風險移轉與經濟補償，進一步為社會築起穩固安全網。

　　馬君碩指出，為迎向超高齡社會，全球人壽持續拓展高齡投保與保障範圍，長照商品最高可於75歲投保，部分特定傷病商品最高可於8 0歲投保，並透過多元商品設計，提供高齡階段所需的住院醫療保障，讓高齡長者在人生下半場，仍保有持續規劃與延續保障的重要機會。在商品設計上，也更重視高齡階段可能面臨的醫療與照護風險，針對住院醫療、癌症、特定傷病及長期照顧等需求，透過定額給付、實支實付及一次給付等保障相互搭配，在保費負擔與風險管理間取得平衡，降低高齡階段的醫療與照護保障缺口。

　　除了商品創新，全球人壽亦積極深化長照保障的實質效益。馬君碩表示，當長照或失能發生時，家庭往往同時面臨「費用從哪來」與「接下來該找誰、該怎麼安排」的雙重困境。因此，全球人壽更透過樂齡加值服務、失智友善專區及相關資源連結，積極串聯照護資源，並呼應政府「長照3.0」及出院準備銜接政策。透過跨界合作，協助保戶了解政府提供哪些資源、如何申請，讓保戶在人生最需要的時刻，既有資金可運用，也能順利接軌專業照護資源。

　　在通路、服務與理賠方面，全球人壽努力落實「找得到、用得到、領得到」。針對高齡或較具脆弱性的客戶，持續強化業務員的溝通、適合度評估及防詐識別等專業訓練，並透過電話覆核及關懷機制確保客戶充分理解商品內容與權益；同時兼顧數位便利性與實體溫暖，為習慣面對面服務的高齡長者保留人與人之間的關懷。此外，更提供多元送件管道並透過理賠聯盟鏈及「理賠醫起通」等服務，協助簡化理賠流程，讓保戶在每一個環節都能感受到便利、透明與安心。

　　與此同時，因應健保給付範圍有限下的醫療缺口，全球人壽也推出 Plan Be風險規劃概念。馬君碩說明，Plan Be涵蓋三大方向：首先是透過住院日額及實支實付等醫療保障，承接相關經濟負擔與實際發生的醫療費用；其次是藉由癌症、重大傷病等一次性給付，提供具彈性的資金，協助保戶因應新藥、新療法、收入中斷及後續照護等支出；最後則是透過長期照顧規劃，支應長照初期及持續照護需求。此外，全球人壽亦透過高齡醫療商品強化保障延續性，降低進入高齡階段後保障中斷的風險。

　　全球人壽深信高齡友善不只是服務設計，更是保險業對社會共好的責任；保險的價值，也不只是理賠給付，而是陪伴客戶安心變老。

　　在持續優化保險服務的同時，也努力強化資本與風險韌性，奠定穩健經營的基礎，朝向信任金融的目標邁進。

全球人壽年度公益盛事「愛的超熱血義賣暨捐血活動」於8月13日舉辦，今年邁入第11個年頭，已成為企業年度重要公益活動。今年活動由全球人壽捐贈價值1,178,800元的環境友善茶米予「忠義社會福利事業基金會」，並協助發起公益義賣，義賣所得將全數投入兒少照顧與教育經費。活動當天由全球人壽總經理馬君碩親自出席捐贈儀式，並號召同仁與民眾共同響應捐血，募集91袋熱血，以實際行動落實「因為愛責任在」的品牌理念。

馬君碩表示，全球人壽長期推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善契作專案，透過認養石虎米與臺灣藍鵲茶，支持友善耕作、守護臺灣生態，並將認養成果全數捐贈予忠義基金會辦理公益義賣，每一份茶米不僅支持在地農友穩定生計，更透過義賣化為扶助兒少照顧與教育的力量，實踐永續善循環。

活動邀請直營通路業務本部業務長暨副總經理賴庭宇及品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心，化身「一日店長」與公司同仁及民眾熱情互動，現場氣氛熱絡，獲得踴躍回響。公益活動邁入第11年，全球人壽全體同仁早已將這份熱血視為年度傳統，每認養一份茶米，都將化為兒少教育的扶助，不僅守護在地環境，更為兒少儲存翻轉未來的力量，用一份愛，成就兩份圓滿。從義賣到捐血，企業同仁年年踴躍參與，展現強大的企業凝聚力與傳承精神。

全球人壽推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善茶米，截至2026年7月，累計認養臺灣藍鵲茶480.8公斤、石虎米76,850.8 公斤，落實7項SDGs永續發展目標。

　　全球人壽年度公益盛事「愛的超熱血義賣暨捐血活動」於13日舉辦，今年邁入第11個年頭，已成為企業年度重要公益活動。今年活動由全球人壽捐贈價值1,178,800元的環境友善茶米予「忠義社會福利事業基金會」，並協助發起公益義賣，義賣所得將全數投入兒少照顧與教育經費。活動當天由全球人壽總經理馬君碩親自出席捐贈儀式，並號召與民眾共同響應捐血，募集91袋捐血，以實際行動落實「因為愛責任在」的品牌理念。

　　全球人壽總經理馬君碩表示，全球人壽長期推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善契作專案，透過認養石虎米與台灣藍鵲茶，支持友善耕作、守護台灣生態，並將認養成果全數捐贈予忠義基金會辦理公益義賣，將環境永續與公益關懷緊密結合。每一份茶米不僅支持在地農友穩定生計、守護土地環境，更透過義賣化為扶助兒少照顧與教育的力量，實踐從環境共好到社會共好的永續善循環。

　　活動特別邀請直營通路業務本部業務長暨副總經理賴庭宇及品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心，化身「一日店長」與公司員工及民眾熱情互動，現場氣氛熱絡，獲得踴躍迴響。公益活動邁入第11年，全球人壽全體員工早已將這份熱血視為年度傳統，每認養一份茶米，都將化為兒少教育的扶助，不僅守護在地環境，更為兒少儲存翻轉未來的力量，用一份愛，成就兩份圓滿。從義賣到捐血，企業員工年年踴躍參與，展現強大的企業凝聚力與傳承精神。

　　除了茶米義賣和捐血公益活動外，今年活動也推廣「袋袋傳愛」減塑活動，深化綠色生活理念。以「舊袋換新袋」邀請大眾收集不需要的環保袋，捐贈新北市reBAG指定地點循環使用，用實際行動減少碳排，力挺環境永續，展現全球人壽與環境永續共生的堅定承諾。

　台灣人壽與政大商學院發布的2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果顯示，未退族「自備退休金」比例首度突破7成，居七年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退。壽險業者指出，隨著通膨的來臨，退休金最好準備2,000萬元才夠，且四十多歲的壯年族宜掌握「先盤點、再補足、持續調整」三大退休準備心法。

　　國壽指出，據國泰世華銀行與資誠（PwC）共同發布的《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》指出，未退休民眾預估退休後每月生活費約需6.1萬元，而已退休民眾實際每月支出更高達7.2萬元，理想退休金也由2023年的1,431萬元提高至1,901萬元，反映在通膨、醫療支出及長壽風險持續攀升下，退休生活所需資金明顯增加。

　　國壽建議，壯年族可掌握三心法，一是盤點退休需求，尋找退休金缺口。先設定預計退休年齡與理想退休生活，盤點勞保、勞退、存款、投資及既有保單，並估算退休後每月生活費、醫療照護支出及潛在家庭責任，找出自身退休金缺口，做為後續規劃依據；二是依需求補足保障，兼顧退休準備。依自身收入、風險承受度及退休準備年期，透過醫療與長照保險，強化基礎醫療保障並轉嫁健康風險，同時運用利變型年金險、還本型保險等，完善資產累積及退休現金流準備；三是持續檢視調整，因應人生不同階段。

　　新壽表示，壯年族收入日趨穩定，若已結婚生子，家庭經濟責任也開始加重，應適時提升保險額度，且除了前期購買的壽險、意外險、醫療險等定期險之外，也可以考慮增加終身險的配置，更能夠為家庭經濟提供堅實保障，以及支應住院雜費、手術等高額醫療費用；同時不妨再搭配結合保障與投資功能的保險產品，累積子女的教育、購屋置產等基金。

　　全球人壽建議，壯年族群正處於家庭與事業責任的高峰，應掌握以下三心法，一是「首重保障槓桿」，在資金有限下，優先配置定期壽險與醫療、長照險，避免風險突襲侵蝕退休本金；二是「穩健累積資產」，依風險承受能力搭配投資與利率變動型保單，兼顧資產成長、保障及退休現金流；三是「專款專戶配置」，將退休準備與日常開銷帳戶切割，善用保險契約的紀律性，確保老本「只進不出」。

　　壯年族正值人生頂峰階段，收入穩定、事業有成，是規劃退休的黃金時刻。但壽險業者觀察，壯年族常陷入三迷思，認為距離退休還早、錯估退休花費、忽略醫療風險等。

　　國泰人壽觀察，壯年族準備退休金常見有三大迷思，一是距離退休還早，等收入更高再開始退休準備愈早開始，愈能透過時間累積資產，若延後規劃，準備時間縮短，未來每月所需投入之金額也將相對提高；二是退休後花費會減少。退休生活可能長達二、三十年，除了日常生活開支外，還須考量通膨、醫療、長期照護及休閒旅遊等費用，退休後的生活成本未必比退休前低。

　　三是設定一筆退休金目標就能一勞永逸。據《2025台灣全民財務健康關鍵報告》指出，超過8成未退休民眾低估退休後實際所需生活開支，平均每年低估約13.2萬元；且退休規劃不只是金流安排，同時需將不健康風險納入考量，因為一旦發生疾病或失能，醫療與照護支出將侵蝕退休金。因此，退休準備不能只靠存錢，更要透過保險規劃移轉風險，並持續檢視適時做調整。

　　全球人壽指出，壯年族常過度集中單一投資，將資金全押在波動劇烈的高風險標的，忽略退休本金禁不起重大虧損的特性。另外，也常忽略醫療與長照缺口，以為只要存夠生活費就足夠，卻沒將中老年後的高額醫療與看護費用納入計算，導致退休計畫因病破功。

　　新光人壽認為，壯年族迷思有三，一是只靠勞保與勞退，但勞保與勞退加起來，很多人每月退休收入恐怕不到3萬元。如果希望退休後仍保有旅行、休閒、學習或照顧家人的餘裕，往往仍需要建立第三層退休資產；二是退休理財重點不是高報酬而是穩定，一部分資產可以負責成長，例如股票、基金或ETF，爭取長期資產增值；另一部分則應偏向穩定，例如定存、債券或保險商品，用來降低整體波動。

　　三是有底氣的退休生活是還有選擇的能力，趁現在還有收入、時間，慢慢把退休金、醫療金建立起來，人生下半場才有機會過得更安心，更自在。

　　父親節將至，全球人壽近期提出「Plan Be」風險規劃概念，提醒爸爸們扛起家庭經濟重責的同時，也不忘主動檢視家庭保障缺口，包含基本醫療保障、重大傷病與癌症治療支持，到長期照護準備，構築足以因應未來風險的安全基石。

　　全球人壽表示，許多人以為已有基本醫療保障就足夠，但當實際面對重大疾病、長期住院或長照需求時，才發現高額醫療自費、收入中斷與家人照護費用等狀況，才是真正壓垮家庭的關鍵。尤其對家庭經濟支柱而言，一場突如其來的疾病，影響的不只是個人健康，更可能連帶改變整個家庭原有的生活節奏與未來規劃。因此，「Plan Be」不只是單一商品概念，而是希望幫助民眾重新思考：在風險真正來臨前，自己與家人是否已經做好足夠的保障準備。

　　「Plan Be」依照不同人生階段與風險需求，規劃三大保障概念。第一層保障「Be Basic」，聚焦基礎醫療保障，協助民眾建立面對醫療支出的第一道防線。第二層保障「Be Better」，則希望在重大傷病或癌症發生後，讓保戶能擁有更充足的醫療照護支持與治療選擇權，降低疾病對個人生活品質與家庭造成的衝擊。而第三層保障「BeB rave」則關注超高齡社會下的長期照護需求，提前為未來可能面臨的照護需求做好準備。透過分層式保障概念，協助民眾更容易依照自身需求，逐步建立完整家庭風險防線。

　　同時，全球人壽也特別設計互動式「Plan Be」網站，透過疾病發生時的真實情境與醫療風險需求切入，協助民眾重新檢視不同人生階段可能面臨的保障缺口。民眾可透過線上保費試算功能，快速了解適合自己的保障方向與預算配置，讓保險規劃不再只是看不懂的條款，而是更貼近家庭需求的風險準備。

　　全球人壽多年來秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，發揮保險核心職能，洞察客戶需求，聚焦人口老化，重大傷病患者增加的現代社會現象，將此融入商品設計之中，並榮獲2026保險信望愛獎「最佳商品創意獎－壽險組」優選肯定。

隨著公債殖利率維持高檔，壽險公司持續依市場利率變化調整部分商品宣告利率。國泰人壽公布8月最新宣告利率，其中現售商品全面維持前月水準，僅針對三檔以10年期公債利率為上限的台幣停售商品調升宣告利率12個基本點至1.70%，反映市場利率走勢。

國泰人壽表示，8月因應10年公債利率調整，調升國壽三檔10年公債利率為上限之台幣停售商品12個基本點，其餘台幣、美元、澳幣之現售及停售商品，宣告利率均維持前月水準，並無調整。在現售商品方面，國泰人壽台幣保障型商品宣告利率最高維持2.55%，代表商品為「萬得利利率變動型終身保險」。

南山人壽則於8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。其他壽險公司8月台幣商品宣告利率則無調整，目前最高仍為安聯人壽台幣利變保單最高2.9%，第一金人壽最高宣告利率為2.85%，凱基人壽2.78%，其他包含合庫人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、宏泰人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。

美元利變型保單方面，最高宣告利率仍由台灣人壽4.42%居冠，新光人壽、國泰人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽及合庫人壽等業者，同步維持最高4.35%的水準。

　台灣正式邁入「超高齡社會」，每五人中就有一位是65歲以上長者。面對高齡化帶來的重大傷病、慢性病、長照需求及意外風險，富邦、南山、新光與全球人壽等大型壽險，紛紛推出具備創新機制的健康保單，試圖為保戶建構一套涵蓋預防醫學到終身照護的全面防護網。

　　富邦人壽鎖定「強心保障」，因應極端氣候下的中壯年健康危機。隨著全球氣溫攀升，劇烈溫差與脫水現象大幅增加了急性心肌梗塞的風險。富邦人壽推出「心動守護定期健康保險（EHC）」，針對35至 55歲的中壯年族群，強化心血管手術的自費醫材補助。

　　考量到塗藥型心臟支架、人工心律調節器或瓣膜置換手術的自費差額動輒數十萬元，該保單提供四項常見高額心臟手術醫材補助，以分擔家庭經濟支柱的醫療支出。此產品設計無理賠回饋機制，保障期滿未發生保險事故，保戶可領取年繳保費總和60％的獎勵金，兼顧保障與儲蓄功能。

　　南山人壽則是深耕長照領域。南山人壽「相守溢百長期照顧終身保險」將保障期間拉長至100歲，更強調對照顧者的支持。除提供長照或完全失能的一次性保險金與分期金之外，特別增設「喘息服務關懷保險金」。另為簡化理賠流程，該保單在連續給付四期分期金之後，保戶僅需提供生存證明即可，無須反覆提交巴氏量表，體現對高齡者的行政友善。

　　過往傳統保單多屬於被動理賠，但新光人壽推出的「溢卡安心重大傷病定期健康保險」打破此一侷限，將保障觸角延伸至預防醫學領域。該保單首創將重大傷病險與風險性基因檢測深度整合，保戶可針對失智症、癌症、中風等九大重大傷病進行DNA解碼，提早掌握健康密碼。除涵蓋超過300項全民健保重大傷病的一次性給付外，更針對高齡社會最擔憂的阿茲海默氏症與巴金森氏症提供擴充保障，解決認知與行動功能的退化風險。

　　全球人壽則是針對高齡意外風險，撐起「樂齡安心」防護傘。統計顯示，事故傷害是高齡者健康折損的重要主因，特別是肌力下降導致的跌倒骨折風險。全球人壽「樂齡安心定期傷害保險」特別放寬投保門檻，最高80歲仍可投保，且採取「原則免體檢」機制，降低長輩舟車勞頓的負擔。該保單針對骨折意外提供最高保額50％的整筆給付關懷金，讓保戶即便不必住院，也能在家療養時有足夠的資金支應營養品或居家照護開銷。

市場預期美國聯準會（Fed）升息不遠，美國長年期公債殖利率走勢持續維持高檔震盪，國內壽險公司的美元利率變動型保單也反映市場環境，連續三個月調升保單宣告利率搶攻商機。目前美元保單最高宣告利率普遍落在4.3%至4.35%區間，以台灣人壽4.42%暫時居冠。

觀察8月各壽險公司的宣告利率結構，美元保單依然是吸引資產配置的核心。美元保單最高宣告利率冠軍由台灣人壽以4.42%獨占；其次為4.35%，包括國泰人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽及合庫人壽等九家業者；落在4.25%至4.30%區間，則有南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽與安聯人壽最高落在4.30%，富邦人壽則維持在4.25%。

在新台幣與其他幣別保單方面，安聯人壽以台幣最高2.90%領跑市場，第一金人壽最高達2.85%，其餘多落在2.45%至2.78%之間。另外，國泰人壽現售澳幣商品「祿守澳利」最高達3.9%；元大人壽「日優寶」日圓保單宣告利率則為3%，已超越多數新台幣保單宣告利率。

今年2月起，壽險業的美元利變型保單宣告利率戰火猛烈，由元大人壽和宏泰人壽開出第一槍，調高宣告利率至最高4.35%及4.3%，全球人壽則推出新美元保單，將最高宣告利率拉升至4.35%，5至7月市場罕見出現連續三個月宣告利率調升潮。

在新台幣保單部分，南山人壽8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。

傳統型美元保單過去是業者銷售主力商品，今年因台股強勢，投資型保單大放異彩。不過，隨著部分壽險業者陸續調升宣告利率，加上美元資產的配置需求，壽險業者的傳統型外幣與美元保單仍從6月起，出現較明顯的月增與年增長。

業者觀察，美元利變商品之所以受青睞，主因其具備穩定資產累積、多元貨幣配置及壽險身故保障等特色。