長壽時代來臨，民眾對退休保障、資產傳承及財富規劃的需求日益多元，保險業者透過提高投保年齡上限、放寬核保條件、增設樂退保險金選擇權，以及提供分期定額給付等方式，強化商品設計的彈性與多元性，讓壽險保障更貼近樂齡族群的生活及財務需求，協助民眾完善長壽時代下的風險保障與資產配置規劃。

　　全球人壽表示，壽險除了提供身故保障外，對樂齡族群而言，還能發揮穩定金流、資產傳承、預留稅源及預先安排資產分配等多重功能。透過壽險商品規劃，不僅能在身故時提供保險金，支應殯葬費用及遺族生活所需，也能依家庭成員的實際需求，彈性調整受益人及保險金分配比例，讓資產分配更具自主性與彈性。

　　部分壽險商品可透過長期累積方式，發揮資產增值效果，兼顧財富累積、資產傳承及預留稅源等需求。商品特點包括具有樂退保險金選擇權，也可選擇轉入投保即期年金險，提供退休後規劃現金流的選擇，保障退休生活。

　　全球人壽指出，高齡族群投保壽險時主要會遇到的限制包括年齡或體況。因應高齡化，保險公司多會做出兩大調整，一是設計壽險商品具有樂退保險金選擇權，也可轉投保年金險，兩種選擇權使退休之後能有穩定現金流；二是提供分期定額給付功能，除了可用在身故保險金上，當面臨到完全失能時也可以啟動，用來支應長期照顧所需的費用。

　　遠雄人壽指出，壽險可發揮遺產規劃、預留喪葬費用及緊急資金準備等功能，但隨著投保年齡提高，保費負擔增加、核保條件趨嚴，也成為高齡族群取得壽險保障的主要門檻。因應高齡化趨勢，保險業者調整商品設計，包括提高投保年齡上限、簡化健康告知程序、推出免體檢方案，以及結合其他保障功能等，降低投保門檻，提供多元保障選擇。

　　南山人壽表示，隨著高齡化趨勢加速，壽險商品與時俱進。除提供身故、失能保障及生存給付等基本功能外，也逐步結合退休規劃、健康與疾病相關給付等保障設計，以滿足不同人生階段的需求。目前南山人壽長年期壽險商品保障年齡已涵蓋至100歲，未來將持續研議延長保障年期，讓保險保障更能因應長壽趨勢，陪伴保戶走過不同人生階段，強化百歲人生的保障規劃。

少子化衝擊壽險業人才招募，加上IFRS 17及新一代清償能力制度（TIS）上路，壽險業務員面臨轉型。全球人壽直營通路業務本部業務長暨副總經理賴庭宇表示，通路經營不能只追求每年招募多少人，更重要的是讓新人站穩腳步、留得下來。

教育訓練 系統化建置

賴庭宇指出，全球人壽目前登錄業務員逾4,000人，其中專職近2,000人。隨著台灣邁入超高齡社會，客戶需求從單一保險保障，延伸至醫療照護、退休規劃及資產傳承，業務員必須具備更全面的專業能力。另一方面，少子化讓優秀人才更加珍貴，通路經營不能只看人力規模，更要重視人才品質與留存。

賴庭宇認為，加入保險業的前90天，是決定新人能否持續發展的關鍵。過去新人往往跟著主管學習，但不同主管的帶領方式、訓練內容及輔導節奏有所差異，因此希望將新人成功的路徑系統化，讓每位新人都能獲得完整支持。

全球人壽規劃2027年1月導入「新人關鍵90天」制度，將新人、主管及通訊處視為人才培育的「金三角」。

新人須了解各階段應完成的學習與工作目標，主管掌握如何陪伴與輔導，通訊處則提供相應訓練與環境，從工作動機、基本銷售技巧到活動量管理及工作習慣，建立完整培育路徑。

賴庭宇強調，新人培育不是只有上課，更重要的是讓新人知道每天應該做什麼，並有人陪伴、引導，協助把正確的事情持續做下去，透過制度化培育，提升新人長期發展的機會。

除了新人養成，面對未來挑戰，人才需要跨領域能力，全球人壽也規劃將既有培訓課程整合為「全球人壽大學」，包含行銷、菁英、領袖、數位及品質五大學院，分別強化銷售、高資產客戶經營、主管領導、數位應用及營業品質等能力。

賴庭宇表示，過去教育訓練資源豐富，但業務員未必清楚現階段應學習什麼，因此希望借鏡大學分科、必修及進階修課概念，讓同仁了解目前具備哪些能力、還缺少哪些專業，以及下一階段如何精進，將過去的「教育訓練」轉變為長期「人才發展」。

針對高績效人才，全球人壽另有已推動約三至四年的「海豹部隊」培育機制，強化法律、稅務及資產傳承等跨領域能力。除專業課程外，業務員也可預約合作律師、會計師進行個案諮詢，必要時申請專家陪同拜訪客戶，提升高資產客戶整合服務能力。

實戰課程 對你AI不完

AI也是人才培育的重要方向。賴庭宇認為，未來不是AI取代業務員，而是會使用AI的業務員，將與不使用AI的業務員拉開生產力差距。

全球人壽已透過「對你AI不完」等實戰課程，協助業務員製作簡報、社群內容及短影音，未來更希望將AI深入需求分析、拜訪準備及客戶服務等環節。

賴庭宇的職涯從精算走向業務通路，從精算、商品定價起步，再歷經策略規劃及商品行銷，2026年5月起轉任直營通路業務長。

他表示，保險既需要精算、風險管理等理性分析，又是以人為核心的產業，「所有的數字，最後面對的都是一個家庭」。

他舉例，一筆死亡保險金，對保險公司而言可能只是理賠數字，對一個家庭卻可能是孩子未來十多年的教育費；一筆醫療理賠金，也可能讓病人有能力選擇更好的治療方式。這讓他更加確信，保險真正的價值是在客戶最需要幫助時發揮作用。

「我們不是要培養更多會銷售保險的人，而是要培養更多值得客戶把人生重要問題交給他的專業顧問。」賴庭宇強調，業務員必須具備看得懂需求、說得清楚風險、經營長期關係等三大能力。因為未來不管制度怎麼改、科技怎麼進步、商品怎麼變化，客戶真正需要的始終是兩件事情，專業以及信任。這也是壽險業最難被取代的價值。

　　全球人壽秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，落實「以客為尊，待客如己」的核心文化，於日前工商時報舉行的數位金融獎頒獎典禮中脫穎而出，一舉榮獲「數位公平待客獎」、「數位資訊安全獎－防詐組」兩項優質獎，本次獲獎展現全球人壽以數位科技為核心，深化公平待客的具體成果，深獲評審團的肯定。

　　全球人壽以客戶需求為核心，運用數位科技從保險生態圈出發，全面優化服務體驗。前端導入智慧投保：利用「行動辦公室」與「數位投保」，協助保戶在清楚理解自身狀況與保障差距的前提下，做出適切的投保決策，提升決策品質；中端提供無障礙數位服務：透過「保戶專區」、「智能客服」的雙軌服務，突破保戶年齡與數位能力的限制，提升各族群的服務可及性與便利性，落實普惠金融；展現跨域高效率：推動「行動理賠聯盟鏈暨數位身分驗證機制」等措施，引入區塊鏈驗證與跨機構資訊串接技術，在強化資訊安全的同時，大幅度提升理賠與授權的作業效率。

　　同時，隨業務數位化程度日益提升，全球人壽導入「行動核保」補全系統，賦予同仁透過行動工具進行即時線上檢核與資料傳輸功能，優化原本冗長補件路徑，提供保戶更即時的保障服務，尤其系統的「橫向通報」、「數據驅動優化」兩大功能，打破傳統單一部門的資訊孤島現象，透過串流整合將資料全線打通，形成跨通路聯防機制。也就是說，當管理單位發現異常行為時，即可觸發橫向通報，將訊息同步傳送至各相關部門，形成內部聯防網絡，並透過歷史資料分析與風險報表的持續優化補件流程與控管策略。

　　本次獲獎不僅展現全球人壽長期深耕顧客體驗與普惠金融的努力，也展現了以數科技驅動創新服務的決心。未來，全球人壽也將持續以客戶需求為核心，深耕數位金融領域，將「愛與責任」落實在每一個細節，提供更公平、便利與友善的金融數位服務，成為客戶最信任的終身夥伴。

　退休規劃不能等到接近退休才開始，保險業者觀察，不同人生階段面臨的家庭責任、收入及健康風險不同，保單功能也應隨人生階段調整。從年輕族群的家庭責任與基本醫療保障，到中年階段的重大傷病、長照及退休準備，再到退休族的醫療、長照與穩定現金流，保險應扮演的是分散人生風險、守住退休資產的角色。

　　30～40歲通常正處於收入成長期，同時可能背負房貸、子女養育等家庭責任。凱基人壽建議，此階段優先建立家庭經濟防線，可從「定期壽險＋實支實付醫療＋意外險含失能安養」著手。定期壽險保額可依房貸餘額及子女成年前生活費估算；失能保障也不能忽略，因為「人還在、卻不能工作」同樣可能造成長期家計壓力。

　　以凱基人壽「意百分終身傷害暨兒童傷害失能保險」為例，除意外身故、失能及重大燒燙傷保障外，並提供一至六級意外失能安養保險金，最高照顧15年。

　　而富邦人壽過去則將35+族群定位為財富成長啟動期，建議趁年輕、健康時及早建立醫療保障，並兼顧責任帳戶，整體配置以「醫療＋責任」為主。國泰人壽針對年輕小資族的公開建議，也強調在預算有限下先做好基本醫療及意外保障，並隨人生需求定期檢視。

　　進入40～50歲後，許多人正處於「上有老、下有小」的階段，也是家庭資產累積的重要時期。國泰人壽過去針對三明治族建議，除了壽險保障，也應兼顧資產配置、長照及重大傷病保障；全球人壽2026年公開的不同人生階段規劃，則建議40～50歲族群將重大傷病險及長照險納入保單配置。

　　富邦人壽則將45+族群定位為家庭責任較重的「黃金世代」，認為距離退休約15年，應加快退休準備，同時提高長照保障，建議配置方向為「長照＋養老」。

　　此階段的重點，已不只是「出事有沒有錢賠」，而是若罹患重大疾病、失能或需要長期照護，是否有足夠保障避免侵蝕原本累積的退休資產。

　　進入退休前後，收入來源逐步改變，醫療與長照風險的重要性則提高。富邦人壽針對55+族群的公開規劃，將重點放在養老帳戶及長照帳戶，建議透過養老帳戶建立穩定現金流，同時補足長照保障。

　　國泰人壽過去針對準退休族則指出，退休後風險承受能力相對降低，應重新檢視既有保單，優先強化醫療及長照保障；退休商品則可考量能定期提供穩定現金流的商品。全球人壽2026年公開建議則指出， 60歲退休族可著重醫療及長照保障，透過醫療險分擔住院、手術等支出，並以長照險支應長期照護相關費用。

　　整體而言，保險規劃並非年輕時買滿、退休後就不必調整，而是隨著家庭責任、健康狀況與退休資產變化持續檢視。年輕時先守住家庭責任，中年同步補強重大傷病與長照，接近退休則把重點轉向醫療、長照及退休現金流，才能降低突發風險對退休生活的衝擊。

壽險業接軌新一代清償能力制度（TIS）後，首張「資本成績單」昨（30）日正式亮牌。據統計，20家壽險公司2026年6月底TIS全數站上100%法定合格線；其中六大壽險全數採選擇性過渡措施，以富邦人壽140%最高，國泰人壽139.12%居次，而六大壽險TIS均站穩125%以上。

今年壽險業正式揮別過去的RBC制度、改採TIS。TIS就像是壽險公司的「資本安全墊」，主要衡量一家公司手上的資本，能不能承受投資、利率、信用、保險等各種風險。法定合格標準為100%，比率愈高，代表在目前承擔的風險下，手上的資本緩衝相對愈充足。反之，若TIS較接近100%，代表資本安全墊相對較薄，一旦金融市場出現較大波動，資本水位受到的壓力也可能較明顯。

觀察14家採選擇性過渡措施的壽險公司，六大壽險中，以富邦人壽140%最高，國泰人壽139.12%居次，後面依序為凱基人壽138.24%、南山人壽129.45%、新光人壽127.68%，台灣人壽則為125%，六大壽險TIS均站穩125%以上。

元大人壽TIS為150%，三商美邦人壽110%，全球人壽、遠雄人壽、臺銀人壽、宏泰人壽及第一金人壽均為125%，中華郵政則為124.7%。整體來看，採過渡措施的14家公司TIS落在110%至150%之間。

另外六家壽險則沒有申請選擇性過渡措施，其中安聯人壽TIS達394.9%最高，保誠人壽372.84%、安達人壽365.2%、合庫人壽300.9%、法巴人壽273.8%，友邦人壽245.87%，全數站上200%。

壽險業者指出，TIS會讓各家公司更重視資產與負債能不能匹配。例如市場利率大幅變動時，壽險公司的債券資產會受到影響，但保單負債也會跟著變化，如果兩邊配置得宜，可以降低利率大幅波動對資本的衝擊。

財政部為活化國有土地，定期釋出地上權招標，近年不乏大型開發案。觀察過往紀錄，近年大型地上權案多由壽險業者得標，市場預期，昨（21）日公告的松南營區案，預料也將受到壽險業者關注。

由於地上權年期長，對壽險業是相對穩健的投資選項，若為精華地段案件，常吸引多家業者競相出價。

歷年國有非公用土地地上權標案前十大案件，主要集中在台北市信義、松山、大安、中山及中正等精華區，其中前三大案件權利金均突破百億元。

近年標脫金額最高的國有地上權案，是2020年的世貿三館，當時該案權利金底價約266億元，最終由南山人壽以312億元得標，溢價率達17.41％，是史上最大案。松山區美仁段敦化南北路特定專用區（台北學苑）地上權案，標脫權利金達141億元，由當時的中國人壽（現為凱基人壽）取得；今年初標脫的陸保廠C基地，由凱基人壽以101億元得標位居第三。

標脫權利金第四名以後案件，分別為松山區民生段（國泰營區）地上權案以約97億排名第四，由全球人壽取得；大安區懷生段（空軍官兵活動中心基地）約82億元，由元大銀行得標；中山區長安段（捷運松江南京站）周邊基地則以53億元排名第六，由元大人壽取得；中正區成功段（希望廣場）基地約41億元，由全球人壽取得。

【巫其倫／台北報導】

　　台灣正式邁入超高齡社會，全球人壽總經理馬君碩表示，高齡族群並非同質性市場，健康、財富及家庭結構差異甚大，尤其少子化與獨居人口增加，傳統「養兒防老」模式逐漸改變，凸顯保險商品與服務必須重新設計。

　　馬君碩在工商時報16日舉辦的「2026台灣保險發展論壇」高峰對談時，做了上述表示。馬君碩指出，高齡客戶真正關心的不只是保費負擔及保障額度，還包括保險條件是否容易理解，以及真正需要服務時能否順利取得協助。面對高齡化趨勢，保險業除透過AI等科技工具強化風險偵測與管理，也須搭配再保險等機制，提高投保年齡的同時，思考如何讓高齡客戶負擔得起所需保障。

　　馬君碩強調，長照險真正的挑戰並非理賠，而是被保險人出院後，交通、輔具、照護安排及家屬喘息等實際需求如何銜接。保險公司若能協助客戶找到適合的政府與社會資源，才能讓保障真正落地。

　　他表示，政府近年推動長照3.0，強調醫療與長照銜接，從需求評估、照護計畫到資源媒合，保險業應透過合作、借力方式，協助保戶取得既有資源。

　　實物給付方面，馬君碩認為，難點在於服務能否長期維持品質，不論都會或偏鄉，甚至20、30年後，都要能提供契約約定的服務，必須思考服務資源的可持續性及複製性。

　　此外，高齡客戶從投保到成為保戶後的各階段，都需要持續陪伴。馬君碩說，新契約階段應落實KYC及需求分析，確認客戶人生階段、家庭與財務狀況，並針對高齡客戶強化適齡性分析與防詐機制，透過第一線服務及後續電訪關懷，確保銷售流程完整。

　　他強調，高齡者仍存在數位落差，保險業不能完全以數位取代人工服務，仍須保留有溫度的服務管道，從提供保單進一步走向陪伴客戶老後生活。

　　全球人壽「圓夢計畫」邁入第十年，持續將公益資源、專業師資與裝備等，帶入偏鄉，實際推動基層體育發展，將愛與責任落實在孩子們的夢想中，今年攜手職籃球星把籃球送進新北市平溪、雙溪和貢寮，讓偏鄉與非山非市地區的孩子，在熟悉的校園裡就能擁有更完善的運動條件。

　　全球人壽長期投入基層體育發展，自2016年起推動「圓夢計畫」，於今年迎來十年里程碑。9月4日舉辦「我的籃球夢」公益活動，進入新北市偏鄉，陪伴十分國小、菁桐國小、柑林國小、福連國小、上林國小、平溪國小和牡丹國小近100位學童一起練習籃球，讓資源不再侷限於單一校園，而是擴大至區域性的基層體育支持，活動不僅提供訓練用籃球，更將基礎籃球知識與技術帶入當地，透過專業教練團隊的全程陪伴與指導，為孩子的運動夢想注入更扎實的養分，以實際行動促進「運動平權」，降低城鄉運動資源落差，讓不同地區的孩子都能享有接觸運動、培養興趣與追逐夢想的機會。

　　本次活動特別邀請職籃球星阿拉薩到十分國小與孩子面對面交流，讓「我的籃球夢」從一顆籃球，延伸成一次難得的追夢體驗。活動讓平時只能在球場或螢幕上看見的籃球偶像驚喜走入校園，不僅親自參與捐贈，更和孩子分享如何從一次次的練習、挫折與堅持中，邁向實踐夢想的過程，勉勵學童勇敢追夢。

　　從「一所學校」走向「一個區域」，全球人壽希望讓企業資源發揮更大的公益效益，持續縮小城鄉間的運動資源落差。

　　全球人壽秉持「十年如一日」的初心，貫徹「因為愛 責任在」的品牌理念，長期投入體育活動贊助。自2016年啟動「圓夢計畫」以來，至今已累積投入超過新台幣1,800萬元，參與人次達1,170人次；並自2021年起連續六年贊助全國小學籃球錦標賽，持續協助偏鄉球隊交通與住宿補助，提升偏鄉基層參賽機會。

全球人壽「圓夢計畫」邁入第十年，持續將公益資源、專業師資與裝備等，帶入偏鄉，實際推動基層體育發展，將愛與責任落實在孩子們的夢想中，今年攜手職籃球星把籃球送進新北市平溪、雙溪和貢寮，讓偏鄉與非山非市地區的孩子，在熟悉的校園裡就能擁有更完善的運動條件。

全球人壽長期投入基層體育發展，自2016年起推動「圓夢計畫」，於今年迎來十年里程碑。昨（4）日舉辦「我的籃球夢」公益活動，進入新北市偏鄉，陪伴十分國小、菁桐國小、柑林國小、福連國小、上林國小、平溪國小和牡丹國小近100位學童一起練習籃球，讓資源不再侷限於單一校園，而是擴大至區域性的基層體育支持，活動不僅提供訓練用籃球，更將基礎籃球知識與技術帶入當地，透過專業教練團隊的全程陪伴與指導，為孩子的運動夢想注入更扎實的養分，以實際行動促進「運動平權」，降低城鄉運動資源落差，讓不同地區的孩子都能享有接觸運動、培養興趣與追逐夢想的機會。

活動特別邀請職籃球星阿拉薩到十分國小與孩子面對面交流，讓「我的籃球夢」從一顆籃球，延伸成一次難得的追夢體驗。讓平時只能在球場或螢幕上看見的籃球偶像驚喜走入校園，不僅親自參與捐贈，更和孩子分享如何從一次次的練習、挫折與堅持中，邁向實踐夢想的過程，從「一所學校」走向「一個區域」，希望讓企業資源發揮更大公益效益，縮小城鄉間運動資源落差。

全球人壽秉持「十年如一日」的初心，貫徹「因為愛 責任在」的品牌理念，自2016年啟動「圓夢計畫」以來，至今已累積投入超過新台幣1,800萬元，參與人次達1,170人次；並自2021年起連續六年贊助全國小學籃球錦標賽，協助偏鄉球隊交通與住宿補助，2024年更結合賽事設立「全球人壽獎助學金」，提供球鞋與現金補助，鼓勵優秀及需要協助的基層學童持續追夢。

全球人壽「圓夢計畫」長期深耕基層體育，今年榮獲「2026亞太暨台灣永續行動獎-銅獎」肯定；日前亦榮獲運動部「運動推手獎」贊助類金質獎、「2025亞太暨台灣永續行動獎-銀獎」、2025保險信望愛獎「最佳社會責任獎-壽險組優選」、台北金鵰微電影展「永續微電影」銀獎。

壽險業抵禦匯率波動的「外價金水庫」持續蓄水。根據20家壽險2026年第2季財報統計，6月底外匯價格變動準備金餘額達6,997.3億元，較第1季底6,588.9億元增加408.4億元；若與2025年底6,178.2億元相比，上半年一口氣增加819.1億元、增幅13.3%。

以各家壽險來看，富邦人壽、國泰人壽及新光人壽外價金皆突破千億元大關。

根據壽險業2026年第2季財報，富邦人壽6月底外價金餘額達1,536.7億元，居業界第一，較第1季底增加62.8億元；國泰人壽以1,309.3億元居次，單季增加69.8億元；新光人壽則以1,085.2億元排名第三，單季增加44.1億元。三家外價金合計達3,931.3億元，占20家壽險整體比重約56%。

南山人壽6月底外價金餘額也達816.5億元，較第1季增加78億元，為大型壽險中單季增加最多；凱基人壽達489.9億元，逼近500億元大關。

三商美邦人壽、台灣人壽及遠雄人壽則分別達380.7億元、333.4億元及276.3億元，均突破200億元。另外，中華郵政、全球人壽及元大人壽外價金分別達188.8億元、173.6億元及132.4億元，均突破百億元。

觀察今年外價金水位，第1季較2025年底增加410.7億元，第2季再增加408.4億元，連續兩季均增加逾400億元。

壽險業者指出，外價金變動受到法定強制提存、避險工具評價損益等多重因素影響，加上今年新制上路後提存機制調整，以及大型壽險持續降低傳統避險比率，均使外價金水位持續墊高。

外價金水位提高，也讓壽險業面對新台幣升值時多一道緩衝。據金管會統計，6月底外匯價格變動準備金加計特別盈餘公積合計達1兆648億元，首度突破兆元大關；以同期海外淨曝險8兆9,449億元估算，約可吸收11.9%的新台幣升幅，成為壽險業降低匯率波動衝擊的重要防線。

最新統計顯示，這道防線到了7月還在持續增厚。儘管7月台美股市下跌，壽險業財務結果由盈轉虧、損失32億元，單月稅前小幅虧損2億元，但外價金加計特別盈餘公積反而進一步升至1兆833億元、續創歷史新高，較6月底再增加185億元，連續兩個月站穩兆元大關。

隨著市場持續關注美國聯準會（Fed）後續貨幣政策，以及美國公債殖利率走勢，壽險公司9月宣告利率再掀調整潮。截至目前已公布9月最新宣告利率的業者中，合作金庫人壽將美元利變保單最高宣告利率調升至4.38%，躍居目前市場第二高，僅次於台灣人壽最高4.42%；富邦人壽則全面調升美元商品宣告利率0.05至0.1個百分點，最高來到4.35%。

另外，臺銀人壽、三商美邦人壽最高宣告利率也同步調至4.35%，顯示業者持續加碼美元利變保單競爭力。

合作金庫人壽9月調升「合作金庫人壽真美富利美元利率變動型終身壽險」宣告利率3個基本點（bps）至4.38%，一舉超越市場多數業者的4.35%水準，目前僅次於台灣人壽8月最高4.42%。合庫人壽台幣商品9月則按兵不動，以「合作金庫人壽合利超旺利率變動型終身壽險」最高2.75%。

富邦人壽9月也全面調升美元商品宣告利率，大動作將所有美元商品均調升0.05至0.1個百分點，調整後美元商品最高宣告利率由8月4.30%升至4.35%，加入市場4.35%梯隊。

臺銀人壽9月美元、台幣商品同步加碼。其中，美元商品共調升五張，包括「金美旺」、「金美添」、「金美永傳」、「金美永憶」及「金美永富」，均調升0.05個百分點，最高宣告利率由4.30%提高至4.35%。

台幣商品方面，臺銀人壽現售「安心傳家」調升0.1個百分點、「金永旺」調升0.05個百分點，調整後宣告利率均為2.5%；另推出新商品「金馬旺」，宣告利率訂為2.65%，為臺銀人壽目前台幣商品最高水準。此外，六張停售商品也調升0.05個百分點至2.25%。

三商美邦人壽美元商品最高宣告利率也由4.3%拉高至4.35%，近期新推出「盈聚美利」及「馥御臻寶」兩張商品，宣告利率均達4.35%；台幣商品最高宣告利率則維持2.70%。

目前已公布9月宣告利率的業者，美元商品以合庫人壽4.38%暫居最高；富邦人壽、遠雄人壽、友邦人壽、新光人壽、凱基人壽、元大人壽、全球人壽、第一金人壽、臺銀人壽及三商美邦人壽等，最高均落在4.35%；南山人壽及安聯人壽最高為4.3%，安達人壽則為4.25%。而台灣人壽、國泰人壽及宏泰人壽9月最新宣告利率尚未公布，其中台灣人壽美元最高宣告利率達4.42%。

20家壽險業上半年全數獲利，合計稅後純益達2,492.3億元，較去年同期177.7億元大增逾13倍；淨值也同步大躍進，6月底20家壽險合計淨值達4兆1,865.9億元，創歷史新高。

從各家公司獲利來看，富邦人壽上半年稅後純益559.7億元居20家壽險之冠，國泰人壽以462.1億元居次，南山人壽賺進308.6億元排名第三；新光人壽稅後純益224.9億元、宏泰人壽178億元，分居第四、第五。全球人壽、中華郵政及台灣人壽上半年也賺超過百億元。

相較去年上半年新台幣暴力升值、壽險業承受龐大匯損，今年壽險獲利出現大翻轉。據主管機關統計，上半年壽險業保險服務結果利益達1,082億元，主要受惠CSM穩定釋放，而壽險業除了投資評價利益增加，也趁股市高檔實現資本利得，使得財務結果利益達2,121億元，抵銷其他營業結果損失429億元，形成「本業打底、投資放大」的雙引擎。

不只獲利大增，壽險業淨值也同步「大補血」。受惠獲利挹注及其他綜合損益（OCI）大幅增加，據20家壽險半年報統計，6月底歸屬母公司業主權益合計達4兆1,865.9億元。其中，國泰人壽淨值達9,586.7億元居冠，富邦人壽8,833.8億元居次，南山人壽5,629.6億元、新光人壽4,032.1億元、台灣人壽3,508.3億元及凱基人壽3,487.4億元緊追在後，前六大壽險合計淨值突破3.5兆元。

值得注意的是，壽險業在獲利、淨值雙雙走高之際，抵禦匯率波動的「水庫」也同步墊高。據統計，6月底壽險業外匯價格變動準備金餘額達6,997億元，上半年增加860億元，若加計特別盈餘公積3,651億元，合計達1兆648億元，首度突破兆元大關、改寫歷史新高。

　美國聯準會主席華許釋出鷹派訊號，牽動金融市場敏感神經，台灣市場方面，主要壽險公司美元保單宣告利率大戰因此提前開打。富邦人壽率先宣布，9月美元保單宣告利率全面調升，最高利率衝至4.35 ％；合庫人壽精準將美元最高利率拉高至4.38％，超車多數同業；國營的臺銀人壽更是台、外幣保單利率一起調，美元最高利率升抵4.3 5％。

　　觀察已公布宣告利率的十多家壽險公司，絕大多數按兵不動，僅富邦人壽、合庫人壽和臺銀人壽搶先拉高。調整後，包括國泰人壽、富邦人壽、凱基人壽、新光人壽、全球人壽、元大人壽、三商美邦、臺銀人壽、第一金人壽、遠雄人壽、友邦人壽等業者，最高利率均為4 .35％；南山人壽最高利率為4.3％，安達人壽為4.25％。

　　富邦人壽指出，因美元區隔帳戶表現穩健，且累積豐富收益，決定 9月全面調升旗下全部美元保單宣告利率，調幅0.05～0.1個百分點，調整後美元保單最高宣告利率一舉衝上4.35％的市場前段班。

　　合庫人壽9月調升1張美元利變型保單，調整後美元最高宣告利率將拉高至4.38％，僅次於台灣人壽。

　　唯一國營壽險的臺銀人壽，9月新台幣與美元現售、停售商品全面一起動，共5張美元現售商品同步調升0.05個百分點，調整後美元最高宣告利率升抵4.35％；新台幣商品除將2張現售上調0.1與0.05個百分點至2.5％外，更順勢推出全新台幣商品的金馬旺，宣告利率2.65 ％，並同步調升6張新台幣停售商品宣告利率至2.25％。

　　尚未公告9月宣告利率調整概況的台灣人壽，截至8月底美元保單最高宣告利率4.42％，蟬聯業界最高。

今年國內外股市行情熱絡，帶動投資型保單大熱賣，相較之下，過去長年扮演壽險業銷售主力的利變型保單買氣明顯降溫。據統計，今年前七月利變壽險及利變年金險新契約保費合計約1,730億元，較去年同期約2,083億元減少逾350億元、年減近17%。

值得注意的是，壽險公會統計，今年前七月壽險業新契約保費收入（含非保險合約）達9,296.3億元、年增59.3%；其中整體傳統型保險商品新契約保費收入3,941億元，仍年增11.6%，顯示利變型商品逆勢衰退，更多反映保戶資金配置及商品結構改變。

進一步觀察，利變壽險前七月新契約保費1,713.1億元，較去年同期2,045.2億元減少332.1億元、年減16.2%；利變年金險前七月僅17.2億元，更較去年同期38.3億元大減55%。兩者合計較去年同期減少353.1億元。

此外，利變型保單單月買氣也持續低於去年。7月利變壽險新契約保費收入217.3億元，較去年同期264.4億元年減17.8%；利變型年金僅1.7億元，較去年同期4.5億元大減62.5%，合計約219億元，年減18.6%。

壽險業者指出，利變商品業績下滑，主要受到金融市場熱絡、資金轉向投資型及分紅商品影響，並不代表市場對利變型商品的需求消失；若後續股市震盪，利變型商品仍具穩健資產配置功能。

事實上，壽險公司今年仍積極搶攻利變型保單市場，美元商品宣告利率自年初以來數度調升。目前美元利變型保單最高宣告利率由台灣人壽4.42%居冠，包括國泰人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽等多家壽險業者最高也達4.35%。

壽險業者分析，美元利變型保單仍具穩定資產累積、多元貨幣配置及身故保障等功能，加上美國利率仍處相對高檔，對有美元資產配置及退休、傳承需求的保戶仍具吸引力。隨著壽險業今年接軌IFRS 17及新一代清償能力制度，業者也持續轉向推動CSM較高、資本效率較佳的保障型及期繳型商品，利變型保單銷售策略也逐步從單純「拚儲蓄」轉向兼顧保障與資本效率。

金管會推動微型保險，壽險業積極響應。據壽險公會統計，2026年前七月整體微型保險保費收入持續成長，各公司年度目標達成率逐步提升。其中凱基人壽達成率133.7%居冠，元大人壽、中華郵政分居二、三名，達成率亦超過七成；壽險業總達成率則上升至54.3%。

壽險公會統計，目前共15家壽險公司開辦微型保險，截至今年7月底，整體有效契約人數達71.2萬人，提供約2,094.9億元保障。微型保險主要提供經濟弱勢及特定身分族群基本保障，也是政府推動普惠金融重要政策之一。

以年度保費目標達成率觀察，壽險業2026年度微型保險前七月累計保費收入7,353.7萬元，整體達成率54.3%。其中，凱基人壽達成率133.7%，已提前超越全年目標，排名第一；元大人壽76.4%居次，中華郵政75.7%排名第三，全球人壽71.4%排名第四，南山人壽67.5%居第五。

若以有效契約承保人數觀察，國泰人壽以17.2萬人居第一，南山人壽以11.7萬人排第二，後續依序為台灣人壽10.8萬人、凱基人壽10萬人、新光人壽6.3萬人，大型壽險公司仍是微型保險推動主力。

值得注意的是，微型保險保障規模持續擴大，截至7月底有效契約人數突破71萬人，總保額突破2,000億元；自2009年11月推動以來至今年7月底，累計理賠已達3,091件、理賠金額5億888萬元。

若觀察微型保險有效契約人數分布，截至今年7月底，台南市占13.8%居全台最高，屏東縣9%排名第二，台中市8.6%居第三，其後依序為雲林縣7.9%、高雄市7.2%、新北市6.5%、花蓮縣6.5%及彰化縣6.4%。

目前微型保險商品涵蓋人壽保險及傷害保險，並可透過個人、團體或集體方式投保，部分業者也提供傷害醫療保障，透過低保費、基本保障的商品設計，協助經濟弱勢族群在遭遇意外或重大事故時取得基本經濟支持。

全球人壽力挺職棒，22日攜手統一7-ELEVEN獅隊，於臺北大巨蛋舉辦企業主題日。賽前由全球人壽董事長林文惠擔任開球嘉賓，為比賽開出好球，並結合賽事推廣識詐教育，呼籲全民提升防詐意識，展現全球人壽落實普惠金融與守護金融消費者的具體行動。

全球人壽從基層培育到職棒，長期支持臺灣棒球運動，林文惠表示，棒球是凝聚世代情感的重要運動，希望透過支持棒球運動，將「因為愛 責任在」的品牌理念化為具體行動，攜手各界打造更健康、永續的運動環境。當日活動結合「黛上賓VIP保戶活動」，號召全球人壽企業同仁和VIP保戶共同進場為統一獅應援，展現企業長期支持臺灣體育發展的承諾。

中華職棒南霸天統一7-ELEVEN獅隊8月22日在臺北大巨蛋舉辦年度盛事「J-LIONS非．日常」，除豐富的主題活動，賽後更邀請藝人表演，吸引逾萬名球迷進場同樂。

全球人壽除支持職棒賽事外，也發揮企業影響力，於現場設置「全球人壽防詐騙宣導攤位」，透過棒球九宮格互動遊戲，向民眾宣導常見詐騙手法及防詐觀念，完成挑戰即可獲得統一7-ELEVEN獅周邊好禮，讓球迷在享受賽事之餘也能提升金融防詐意識。

全球人壽推動臺灣體育發展，多次榮獲運動部「運動推手獎贊助類金質獎」肯定，展現企業長期投入臺灣體育發展的成果，也是實踐ESG及聯合國永續發展目標（SDGs）的具體行動。

全球人壽力挺職棒，8月22日攜手統一7-ELEVEN獅隊，於台北大巨蛋舉辦企業主題日。賽前由全球人壽董事長林文惠擔任開球嘉賓，為比賽開出好球，並結合賽事推廣識詐教育，呼籲全民提升防詐意識，展現全球人壽落實普惠金融與守護金融消費者的具體行動。

　　全球人壽長期支持台灣棒球運動，從基層培育到職業棒球，以策略合作方式推動棒球運動永續發展。全球人壽董事長林文惠表示，棒球是凝聚世代情感的重要運動，希望透過支持棒球運動，將「因為愛責任在」的品牌理念化為具體行動，攜手各界打造更健康、永續的運動環境。當日活動結合「黛上賓VIP保戶活動」，號召全球人壽企業同仁和VIP保戶共同進場為統一獅應援，展現企業長期支持台灣體育發展的承諾。

　　中華職棒傳統強權南霸天統一7-ELEVEN獅隊8月22日在台北大巨蛋舉辦年度盛事「J-LIONS非．日常」，除規劃豐富的主題活動外，賽後更邀請藝人表演，吸引逾萬名球迷進場同樂。全球人壽除支持職棒賽事外，也持續發揮企業影響力，於現場設置「全球人壽防詐騙宣導攤位」，透過棒球九宮格互動遊戲，向民眾宣導常見詐騙手法及防詐觀念，完成挑戰即可獲得統一7-ELEVEN獅周邊好禮，讓球迷在享受賽事之餘也能提升金融防詐意識，將識詐教育融入日常生活。

　　全球人壽推動台灣體育發展，多次榮獲運動部「運動推手獎贊助類金質獎」肯定，展現企業長期投入台灣體育發展的成果，也是實踐E SG及聯合國永續發展目標（SDGs）的具體行動。

　　未來全球人壽將持續結合品牌資源與企業社會責任，支持台灣棒球及體育環境永續發展，實踐「因為愛 責任在」的品牌理念。

台灣已邁入超高齡社會，伴隨小家庭化、一人戶增加與「老老照顧」日益普遍，全球人壽總經理馬君碩表示，保險業的責任早已超越傳統的「理賠給付」，更在於陪伴客戶安心變老。秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，從商品設計、客戶招攬到核保理賠，透過保險核心職能全方位守護國人，落實風險移轉與經濟補償，進一步為社會築起穩固安全網。

　　馬君碩指出，為迎向超高齡社會，全球人壽持續拓展高齡投保與保障範圍，長照商品最高可於75歲投保，部分特定傷病商品最高可於8 0歲投保，並透過多元商品設計，提供高齡階段所需的住院醫療保障，讓高齡長者在人生下半場，仍保有持續規劃與延續保障的重要機會。在商品設計上，也更重視高齡階段可能面臨的醫療與照護風險，針對住院醫療、癌症、特定傷病及長期照顧等需求，透過定額給付、實支實付及一次給付等保障相互搭配，在保費負擔與風險管理間取得平衡，降低高齡階段的醫療與照護保障缺口。

　　除了商品創新，全球人壽亦積極深化長照保障的實質效益。馬君碩表示，當長照或失能發生時，家庭往往同時面臨「費用從哪來」與「接下來該找誰、該怎麼安排」的雙重困境。因此，全球人壽更透過樂齡加值服務、失智友善專區及相關資源連結，積極串聯照護資源，並呼應政府「長照3.0」及出院準備銜接政策。透過跨界合作，協助保戶了解政府提供哪些資源、如何申請，讓保戶在人生最需要的時刻，既有資金可運用，也能順利接軌專業照護資源。

　　在通路、服務與理賠方面，全球人壽努力落實「找得到、用得到、領得到」。針對高齡或較具脆弱性的客戶，持續強化業務員的溝通、適合度評估及防詐識別等專業訓練，並透過電話覆核及關懷機制確保客戶充分理解商品內容與權益；同時兼顧數位便利性與實體溫暖，為習慣面對面服務的高齡長者保留人與人之間的關懷。此外，更提供多元送件管道並透過理賠聯盟鏈及「理賠醫起通」等服務，協助簡化理賠流程，讓保戶在每一個環節都能感受到便利、透明與安心。

　　與此同時，因應健保給付範圍有限下的醫療缺口，全球人壽也推出 Plan Be風險規劃概念。馬君碩說明，Plan Be涵蓋三大方向：首先是透過住院日額及實支實付等醫療保障，承接相關經濟負擔與實際發生的醫療費用；其次是藉由癌症、重大傷病等一次性給付，提供具彈性的資金，協助保戶因應新藥、新療法、收入中斷及後續照護等支出；最後則是透過長期照顧規劃，支應長照初期及持續照護需求。此外，全球人壽亦透過高齡醫療商品強化保障延續性，降低進入高齡階段後保障中斷的風險。

　　全球人壽深信高齡友善不只是服務設計，更是保險業對社會共好的責任；保險的價值，也不只是理賠給付，而是陪伴客戶安心變老。

　　在持續優化保險服務的同時，也努力強化資本與風險韌性，奠定穩健經營的基礎，朝向信任金融的目標邁進。

全球人壽年度公益盛事「愛的超熱血義賣暨捐血活動」於8月13日舉辦，今年邁入第11個年頭，已成為企業年度重要公益活動。今年活動由全球人壽捐贈價值1,178,800元的環境友善茶米予「忠義社會福利事業基金會」，並協助發起公益義賣，義賣所得將全數投入兒少照顧與教育經費。活動當天由全球人壽總經理馬君碩親自出席捐贈儀式，並號召同仁與民眾共同響應捐血，募集91袋熱血，以實際行動落實「因為愛責任在」的品牌理念。

馬君碩表示，全球人壽長期推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善契作專案，透過認養石虎米與臺灣藍鵲茶，支持友善耕作、守護臺灣生態，並將認養成果全數捐贈予忠義基金會辦理公益義賣，每一份茶米不僅支持在地農友穩定生計，更透過義賣化為扶助兒少照顧與教育的力量，實踐永續善循環。

活動邀請直營通路業務本部業務長暨副總經理賴庭宇及品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心，化身「一日店長」與公司同仁及民眾熱情互動，現場氣氛熱絡，獲得踴躍回響。公益活動邁入第11年，全球人壽全體同仁早已將這份熱血視為年度傳統，每認養一份茶米，都將化為兒少教育的扶助，不僅守護在地環境，更為兒少儲存翻轉未來的力量，用一份愛，成就兩份圓滿。從義賣到捐血，企業同仁年年踴躍參與，展現強大的企業凝聚力與傳承精神。

全球人壽推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善茶米，截至2026年7月，累計認養臺灣藍鵲茶480.8公斤、石虎米76,850.8 公斤，落實7項SDGs永續發展目標。

　　全球人壽年度公益盛事「愛的超熱血義賣暨捐血活動」於13日舉辦，今年邁入第11個年頭，已成為企業年度重要公益活動。今年活動由全球人壽捐贈價值1,178,800元的環境友善茶米予「忠義社會福利事業基金會」，並協助發起公益義賣，義賣所得將全數投入兒少照顧與教育經費。活動當天由全球人壽總經理馬君碩親自出席捐贈儀式，並號召與民眾共同響應捐血，募集91袋捐血，以實際行動落實「因為愛責任在」的品牌理念。

　　全球人壽總經理馬君碩表示，全球人壽長期推動「我的一畝田」與「我的一畝茶」環境友善契作專案，透過認養石虎米與台灣藍鵲茶，支持友善耕作、守護台灣生態，並將認養成果全數捐贈予忠義基金會辦理公益義賣，將環境永續與公益關懷緊密結合。每一份茶米不僅支持在地農友穩定生計、守護土地環境，更透過義賣化為扶助兒少照顧與教育的力量，實踐從環境共好到社會共好的永續善循環。

　　活動特別邀請直營通路業務本部業務長暨副總經理賴庭宇及品牌暨公共關係處副總經理蕭乃心，化身「一日店長」與公司員工及民眾熱情互動，現場氣氛熱絡，獲得踴躍迴響。公益活動邁入第11年，全球人壽全體員工早已將這份熱血視為年度傳統，每認養一份茶米，都將化為兒少教育的扶助，不僅守護在地環境，更為兒少儲存翻轉未來的力量，用一份愛，成就兩份圓滿。從義賣到捐血，企業員工年年踴躍參與，展現強大的企業凝聚力與傳承精神。

　　除了茶米義賣和捐血公益活動外，今年活動也推廣「袋袋傳愛」減塑活動，深化綠色生活理念。以「舊袋換新袋」邀請大眾收集不需要的環保袋，捐贈新北市reBAG指定地點循環使用，用實際行動減少碳排，力挺環境永續，展現全球人壽與環境永續共生的堅定承諾。