公股銀行信用卡策略「重質不重量」，今年持續清理久未消費信用卡、強化續卡審核，統計前三季合計停卡數逾30萬張，儘管部分銀行因而出現流通卡數下降情形，但也透過新卡、分眾回饋及消費場景經營提高活卡率。

　　銀行清理呆卡動作持續，八大公股銀前三季停卡數達30.2萬張，其中以第一銀行停卡約7.5萬張較多，其次依序為合庫銀行5.6萬張、華南銀行5.1萬張、土地銀行3.9萬張、彰化銀行3萬張、兆豐銀行2.9萬張、臺灣銀行1.8萬張及臺灣企銀0.5萬張。

　　一銀指出，因持續清理久未用卡片，使停卡數較去年略增，同時也加強深耕既有客群經營及通路推廣，前三季新發卡數約11.3萬卡，整體發卡量穩定成長。

　　合庫銀表示，近期策略以全新有效卡戶為目標，前三季停卡多為卡片未使用因此到期未續卡。

　　兆豐銀說明，去年因詐騙案件增加，為降低呆卡盜刷風險，主動採取停卡或到期不續卡措施，隨相關作業告一段落，今年前三季停卡數已年減約6成，持續推廣主力產品，帶動發卡動能回溫，淨發卡數快速轉為正成長。

　　土銀提到，由於今年加強續卡審核及清理呆卡，使前三季停卡數較去年同期增加。

　　展望第四季，一銀鎖定海外旅遊、數位消費、高資產客群及日常生活消費四面向布局；兆豐銀聚焦旅遊、百貨、電商、餐飲及保費等具成長潛力及高簽帳金額貢獻市場，拚提升具手續費收入的簽帳占比、優化收益結構；彰銀著重簽帳金額及活卡率，因應年底消費旺季，以餐飲、旅遊、各大百貨、網購及寵物等潛力通路為主軸，運用行內及合作業者行銷資源，發揮檔期行銷效益。

　國人消費及出國旅遊熱度不減，帶動公股銀行信用卡刷卡動能持續，統計今年前三季八大公股銀行信用卡刷卡額達2,661.9億元，年增近8％；其中，海外消費為主要成長引擎，多家公股銀海外簽帳增幅達雙位數，最高更大增近3成。

　　第一銀行前三季簽帳金額714.6億元，居公股銀之冠，較去年同期成長約16％，主要由旅遊、網購百貨及稅款等消費所帶動，全年刷卡目標預估突破920億元、維持雙位數成長。受惠海外旅遊熱潮，前三季海外刷卡表現亮眼，年增約28％。前三季以一卡通聯名卡刷卡量最大，占全行簽帳金額約3成，由於提供日韓當地消費3.5％現金回饋無上限，及保費、早餐與一般日常消費優惠，成功帶動簽帳金額。

　　華南銀行前三季簽帳金額529.7億元，不含綜所稅年增約5％，海外簽帳則成長約17％，主要受惠民眾出國熱潮不減，帶動海外刷卡金額提升。以超鑽現金回饋卡及Rich＋富家卡累積簽帳金額最高，其中超鑽現金回饋卡免切換權益，不限通路現金回饋無上限，主打喜愛無腦刷客群。

　　合庫銀行前三季刷卡量約458.8億元、年增約7％，以稅費、旅遊、餐廳及百貨為大宗，其中海外簽帳約70億元、年增達19％，預期全年簽帳額有望超越去年560億元水準；刷卡金額最高卡別為世界卡，反映持續深耕高端客群策略。

　　兆豐銀行前三季刷卡額449.4億元、年增約6％，海外刷卡更增加近 2成。今年來貢獻刷卡量主力為Mega One卡，占逾1成，主因主打扣繳保費滿額12期分期0利率，且推出優惠自由選平台供持卡人自由選擇通路享加碼回饋，成功刺激消費意願。

　　彰化銀行前三季信用卡簽帳221.6億元、年增約5％，主要來自零售、稅款及醫療費用等簽帳成長，海外刷卡在旅遊回饋及高端客群專屬權益帶動下年增近2成。主力My樂現金回饋卡簽帳占比逾兩成，因推出行動支付加碼回饋，符合數位族群需求。

　　臺灣銀行及臺灣企銀前三季信用卡簽帳分別為106.7億元、100.2億元，年增各11％、12％，臺企銀海外刷卡年增19％；土地銀行前三季刷卡額80.9億元，與去年持平。

　隨著金融服務數位化、紙本文件逐漸減少，銀行保管箱業務面臨需求結構轉變，但並未全面降溫。公股銀行觀察，保管箱出租率與分行地點、客群結構及箱型規格密切相關，即使全行仍有一定空置量，部分熱門據點仍接近滿箱，甚至出現客戶候補情形；面對營運成本攀升，公股銀近年也陸續檢視保管箱收費與據點配置。

　　以臺灣銀行為例，截至今年9月底，全行保管箱約13.5萬箱，近三年出租率大致維持在8成左右，呈微幅下降趨勢，但位於雙北地區、核心都會區及交通便利的部分分行，出租率已超過9成，個別熱門箱位甚至接近滿箱。臺銀近三年並未全面調整保管箱租金，目前各類箱型年租金約700元至7,000元。

　　合庫銀行統計，目前全台總保管箱數約10萬箱，出租率約6至7成，近三年維持在相近水準，其中以部分位於人口密集或財富管理客戶較集中的營業據點，出租率相對較高，個別分行出租率甚至接近或達滿租，今年4月已調漲租金。

　　合庫銀強調，考量營運成本提升，因此調漲保管箱租金，目前年租金依箱型大小約1,500元至4,500元。

　　土地銀行統計，承作保管箱業務的分行共25家，近三年平均出租率約7成，整體使用率尚屬穩定，其中三家分行出租率接近100％，去年 10月調整部分分行保管箱租金。土銀表示，調整考量包括設備維護及更新成本、人力與營運成本、保管箱設備使用率，及市場同業收費情形等因素，目前一年租金依箱體大小約1,000元至6,000元。

　　兆豐銀行最近一次調整在2023年3月，兆豐銀說明，主要因應設備維護、安全管理及相關營運成本增加，目前各類型保管箱年租金約介於900元至3萬元，多數箱型約落在1,200元至7,500元區間。

國銀流動性管理壓力升溫，為此積極搶攻薪轉戶，以擴大穩定存款來源。觀察今年來公股銀行薪轉戶業務維持正成長，其中臺灣銀行及臺灣企銀更繳出年增幅達雙位數成績。公股銀指出，薪轉存款具有定期、穩定流入及高黏著特性，不僅有助增加活期性存款、降低資金成本，也有利流動性管理。

　　臺銀截至8月底企業薪轉戶已逾9,000家，整體員工戶數逼近23.8萬戶，較去年底分別成長15％及5％，今年全年目標員工薪轉戶數年增 6％。臺企銀統計至9月底，企業戶約1.6萬家，較去年同期成長約14 .6％；薪轉戶總戶數約24萬戶，年成長約8.4％，今年以總戶數成長幅度10％為目標。

　　臺銀指出，薪轉存款具備「定期、定量、穩定流入」的高黏著特性，在利率趨勢上行環境下，此類核心存款可降低吸收資金及作業成本，有助維持流動性覆蓋率（LCR）等監理指標穩定，為放款及投資業務提供資金後盾。

　　此外，薪轉戶也是公股銀獲取年輕客群、翻轉高齡化結構的關鍵第一站。這群數位原生世代具備高終身價值，隨其職涯與所得成長，將衍生數位存款、信用卡、房信貸及財富管理等多元需求，成銀行跨產品交叉銷售核心。

　　臺企銀表示，薪轉戶有助擴大穩定活期性存款及客戶基盤，並為深化企業與個人客戶往來的重要基礎，可針對企業員工延伸信用卡、房貸、信貸、理財、證券及數位金融等多元金融服務，提升客戶黏著度及整體往來深度。

　　其他銀行方面，兆豐銀行截至8月底薪轉戶數約40萬戶，薪轉企業家數較去年同期成長4.7％，全年目標成長5％。合庫銀行目前企業薪轉戶約1.5萬家、總戶數約57萬戶，近兩年薪轉戶平均年增幅約2.4％，今年將薪轉戶活期性存款平均餘額年增5％至6％列為目標。

　　第一銀行企業薪轉戶逾1.4萬家、薪轉戶數逾47萬戶，今年以成長 4％為推動目標。彰化銀行統計，截至8月底企業薪轉戶家數年增約5 ％。華南銀行近三年薪轉業務平均成長幅度約3％。土地銀行截至8月底企業薪轉戶逾2,000家、總戶數約23萬戶，分別較去年同期增加約 80家、逾1,000戶。

　國銀外幣存款首破17兆元大關，金管會公布，截至今年8月底，本國銀行外幣存款餘額衝破17兆元、達17兆518億元，續創歷史新高，月增1,068億元或0.6％。金管會指出，主要原因為法人客戶營收（如貨款、貨運收入、商仲貿易服務收入等）入帳、海外投資款匯回、資金調度需要等帶動。

　　金管會觀察，8月受美元貶值影響，抵消部分增額，但若排除匯率因素，以8月底美元兌新台幣匯率31.666元換算，8月底外匯存款為5 ,385億美元、月增137億美元；前八月外幣存款增量1兆6,651億元，已達2022年全年歷史高峰1兆7,584億元的95％，若無太大變數，今年可望成為近20年來第七個新增破兆元的年度，甚至挑戰全年新高。

　　外幣存款「兆元俱樂部」前三大排名不變，中信銀行8月底以1兆7 ,752億元穩居龍頭，兆豐銀行8月底以1兆4,473億元續居第二，玉山銀行7月超車臺銀、8月再度超車台北富邦銀行，以1兆3,424億元躍居第三。北富銀8月僅月增52億元，以1兆3,017億元落到第四名，臺銀 1兆2,903億元、第一銀行1兆2,276億元居第五、第六名。

　　中信銀指出，8月外存較前月增加73億元，主要因外幣定存增加80 億元；整體外存1兆7,752億元，年增2,879億元並再寫歷史新高。主要因法人日常營運調度及長期資金配置。

　　兆豐銀表示，8月外幣存款較上月微增，但年增有21％，原因主要為出口暢旺帶動企業客戶資金增加及新台幣匯率波動影響；前八月年增加7％，因出口成長帶動企業客戶資金增加。

　　一銀說明，8月外匯存款餘額月減約1.5％，主要因美元匯率貶值所致，年增約13.3％，主要為企業戶大額貨款匯入；前八月增加約11. 6％，主要為企業戶大額貨款匯入所致。

　　華銀強調，8月外幣存款餘額月增約7％，年增約22％，主要為支應全行外幣運用所需，增加吸收外幣存款所致；前八月年增約14％。

九大公股行庫董座昨（14）日於立院財委會備詢時均表示，明年會調薪，幅度為5%以下，兆豐金董事長董瑞斌說明，兆豐加薪4%比照公務人員，但加上年度晉級約6.5%。至於國營臺銀及土銀目前規劃調薪5%尚待財政部核准。

此外，立委詢問各董座看台股能否突破5萬點，共五位舉手認為會突破。

財政部長莊翠雲昨率所屬機關首長暨國營事業董事長、總經理列席業務報告並備質詢。立委賴士葆詢及九大行庫董座明年是否調薪，結果全部舉手表達會調薪，至於調薪5%以上則無人舉手。董瑞斌說明，兆豐加4%，因為公務人員加4%，但還有年度晉級2%多，所以加起來6.5%左右。

臺灣金董事長凌忠嫄表示，向董事會提出加薪4.5%，結果所有董事認為太少而主動加到5%，「但加薪要報財政部核准，財政部現在還沒有核准」。莊翠雲則回應，國營事業加薪原則已經和公務人員脫鉤，並和績效掛鉤，有一套計算規則，目前請臺銀、土銀及輸銀一起討論，已經交給臺銀彙整意見。

賴士葆建議泛公股調薪比照臺銀5%，董瑞斌表示，過去四年來連續調薪後人事成本增加20%，對銀行是很大的負擔。前八月兆豐銀行獲利較去年增加四、五十億元，會盡量照顧員工，量力而為。

立委林德福詢及青安3.0受理與撥貸戶數相差懸殊，僅3.8%的比例撥貸，是否是受到股市吸金致公股行庫有流動性覆蓋率過低風險，莊翠雲指出，受理戶數平穩與2.0後段相同，8月實際撥貸比率為4.1%，因銀行審核徵信與估價都需時間，且還有末段2.0送件案子須審核，到9月底撥貸數已達到1,861件。

昨財委會新會期按例財長率九大公股行庫列席，竟獨缺國票金，對此賴士葆質疑財政部放水，要求召委當場打電話請國票金列席。後來經協商後，召委賴惠員宣布：以後只要邀請泛公股銀行一定要包括國票金。

　　國營銀行獲利動能持續，臺灣銀行今年前三季稅後純益達242.94億元，土地銀行稅後純益為137.48億元，均較去年同期雙位數成長，主要受惠於淨利息收益與手續費收入增加，及搭上台股漲勢帶動財務操作收益成長。

　　臺銀累計前三季稅前盈餘276.39億元，較去年同期增加7.52％；稅後純益242.94億元，年增幅達17.56％。臺銀指出，獲利成長動能主要來自利息淨收益、投資收益及手續費淨收益增加。

　　土銀前三季稅前盈餘160.7億元，年增5.96％；稅後純益為137.48 億元，年成長14.82％。土銀表示，獲利主因除利息與手續費淨收入增加外，證券經紀及承銷業務貢獻亦成長；財務操作方面，受惠於A I浪潮的強勁動能，台股前三季上漲65％，帶動投資部位資產價值增長。

　　面對政府調控不動產授信政策，以不動產放款為大宗的土銀首當其衝。土銀坦言，建築業放款確實受到政策影響而下滑，但透過推廣非建築業的一般民營企業授信，以積極彌補缺口，使企金授信收益與去年同期持平；第四季將持續朝授信結構均衡方向發展，在爭取優質土建融案件之餘，更將拓展多元化的企業授信。

　　個金方面，土銀前三季獲利維持微幅成長，未來消金策略將持續鞏固收入穩定的公教人員及公營事業員工客群，並將開發上市櫃民營企業員工、科學園區廠商職員等社會菁英客群，透過推廣相關信貸專案，進一步提升整體業務量能。

　　資金運用策略上，土銀說明，因市場資金需求強勁，為維持流動性覆蓋比率（LCR）穩定性，將持續積極拓展穩定度較高、流動性權數較佳的個人及中小企業活期與定期存款，降低對特定大戶存款依賴，以提高資金的穩定度；未來新台幣可運用資金配置以安全性、流動性為主要考量，在維持LCR不變下，資金除配置於屬高品質流動性資產的高品質債票券外，另為提高收益性，將積極承作30天以內到期的短期票券。

　臺灣銀行、土地銀行兩大國營銀行相繼加入高資產財管戰局，坐擁 長期客戶關
係、信任度高與國營品牌等優勢。但國營銀行在獎酬、員 額運用及商品彈性等制
度較保守，成為拓展高資產業務先天限制，如 何將既有客戶基礎轉化為高資產財
管業務發展動能，並建立足以與其 他銀行抗衡的專業團隊，更是後續競爭關鍵。

　　臺銀指出，長期深耕台灣市場，往來客戶涵蓋企業主、專業人士、 退休族
群、家族客戶及薪轉客群，且客戶關係穩定，不少既有客戶具 備成為高資產客群
的潛力，成為發展發展高資產業務的重要基礎。

　　此外，臺銀身為完全國營，具備穩健經營、品牌信賴及客戶安心感 ，加上理
財專員沒有個人銷售佣金制度，強化客觀建議與公平待客， 適合提供高資產客戶
所重視的資產保全、退休安排、財富傳承及企業 接班服務。

　　通路布局也是另一優勢，臺銀在國內擁有密集分行網絡，海外據點 亦遍布全
球五大洲，完整金融服務加上金控集團資源，可望滿足高資 產客戶境內外金融需
求。但臺銀坦言，進入高資產市場時間較晚，專 業服務經驗仍須逐步累積；另獎
酬制度、員額運用及商品銷售等方面 ，相較民營銀行及外銀保守，後續將強化專
業人才培育、增加高階專 業商品，並擴大與外部專業機構合作，以加速提升專業
服務能力。

　　土銀以深耕不動產金融經驗形成利基，長期累積建商、地主等客群 及土地資
產服務經驗，為其他銀行較少具備的優勢。由於不動產相關 客戶資產以新台幣為
主、流動性需求較高，也與土銀發展新台幣短天 期保本型商品的方向契合。

　　另一方面，國營體制同樣形成業務拓展限制。土銀表示，身為百分 之百國營
銀，無法比照民營銀提供高資產業務人員高額獎金及快速升 遷制度，在人才吸引
及業務推展動能上存在先天限制，惟耕耘客戶期 間長，客戶信任度高，未來將提
供專業的諮詢服務，帶動相關業務發 展。

　　高資產財管市場競爭白熱化，兩大國營銀行的臺灣銀行、土地銀行 也加快
腳步搶進，雖相較其他銀行起步較晚，但挾長期累積的客戶基 礎及特色業務力
求突圍。臺銀以黃金業務打造差異化，率先推出「黃 金現貨指定保管業務」；
土銀發揮深耕不動產金融的優勢，鎖定建商 、地主等既有客群，提供不動產、
信託及保險傳承等整合服務。

　　兩大國營銀的潛在客戶基礎均具一定規模。臺銀統計，目前往來資 產達1
億元以上的客戶約1,000多戶，總資產規模逾2兆元；土銀具高 資產潛在財力的
客戶也超過千人，整體總資產逾千億元，成為開拓高 資產財管的重要基礎。

　　目前兩家銀行均已取得財管2.0牌照，臺銀高資產業務已於9月22日 正式開
辦。臺銀指出，自身定位為「國營的高資產服務平台」，以穩 健專業、客戶信
任及公平待客為核心，初期將優先深耕既有優質客戶 及重點分行，拓增高資產
客戶數及資產規模，並結合專家團隊、金控 資源及外部合作等，協助高資產客
戶資產配置、財富傳承及家族辦公 室等需求，以提升服務深度。

　　商品方面，臺銀除既有基金、國外債券、保險及黃金存摺外，更發 揮長期
經營黃金業務優勢，提供黃金現貨指定保管業務，開啟實體黃 金資產管理新選
擇，打造差異化服務。

　　土銀預計於今年第四季開辦高資產業務，身為不動產專業銀行。土 銀表
示，將以不動產金融、信託與保險傳承的整合模式為核心，鎖定 長期往來的建
商及地主等客戶，補足其原有的金融需求缺口。未來將 協助客戶活化既有不動
產、釋放資產價值及提高資金運用效率，再結 合信託與保險工具進行財富增值
及傳承規劃。

　　為補足商品線，土銀除推出高資產客戶專屬保險商品外，也將陸續 引進未
具證券投資信託基金性質的私募基金、不受信用評等限制的外 國債券，以及自
行發行的金融結構債券等；同時由高資產專業服務團 隊結合法律事務所、會計
事務所等外部專業顧問，提供資產配置、財 富傳承、稅務規劃、企業接班及信
託安排等一站式諮詢。

　　高雄資產管理專區也是兩大國營銀下一步布局重點，臺銀預計第四 季向金
管會申辦專區試辦業務，預計以既有分行進駐；土銀同樣規劃 以既有重點分行
作為專區據點，由在地行員及專業高資產業務人員拓 展地方專區業務。

受惠AI、半導體產業擴大投資，帶動供應鏈融資需求，加上台股交 投熱絡，券
商積極籌措資金，國內聯貸市場今年來熱鬧滾滾，預期2 026年全年聯貸額可望
挑戰史上新高；不過，資深銀行主管指出，銀 行資金環境有轉趨緊俏的跡象，
尤其流動性管理壓力升高，將為第四 季聯貸市場增添變數。

　　根據倫敦證券交易所集團（LSEG）統計，今年前三季國內聯貸市場 共成
交174件、總額達519億美元，年增38％，折合新台幣約1.6兆元 ，為歷年同期新
高。

　　觀察國內聯貸市場近年量能，2022、2023、2024及2025年全年聯貸 額分別
為515億、612億、523億及569億美元；今年前三季已達519億 美元，不僅超越
2022年全年水準，更可望一舉挑戰2023年612億美元 歷史高點。

　　迎接第四季傳統旺季，銀行業者看好電子科技、AI供應鏈及能源等 產業資
金實質需求持續增加。但銀行資金部門主管坦言，市場資金緊 俏，銀行受限於
流動性覆蓋率（LCR）壓力，未來評估聯貸將抱持審 慎態度，恐使第四季動能
不若過往。

　　第一銀行指出，近期市場仍以AI相關電子科技產業聯貸案為大宗， 且科技
大廠籌組額度有放大趨勢，金額多達百億規模，預計相關融資 的需求將持續釋
出；隨相關需求持續往上游擴散，中小型廠商近來也 積極籌組聯貸案。

　　此外，政府持續推動能源轉型，預期能源產業、特別是離岸風電產 業，將
持續有資金需求。據了解，今年第四季至明年初預計有海盛風 電、渢妙二期等
聯貸案待籌組。

　　臺灣銀行及兆豐銀行都提及，AI帶動相關產業成長動能，預估記憶 體、被
動元件及伺服器等相關企業，因營運擴張、資本支出及既有融 資屆期續借等需
求，將持續帶動市場案源，聯貸市場可維持穩定發展 。

　　彰化銀行表示，未來相對看好電子業、晶圓代工、軍工航太、航運 業及離
岸風電等相關廠商，另各縣市政府推動都更危老、捷運共構宅 等政策，預期企
業以聯貸籌措資金需求也將增加；而國內金融機構因 應外部流動性管制及美元
升息，估聯貸利率將有所提高。

　臺灣銀行數位金融實力再傳捷報，勇奪2026年《工商時報數位金融獎》四大獎項，涵蓋「數位創新獎」、「綠色淨零金融獎」、「數位普惠獎」及「數位公平待客獎」，展現臺銀以數位科技驅動金融創新，落實永續理念於金融服務的豐碩成果。

　　臺銀主導推動「黃金存摺代幣化跨行應用創新專案」，為國內首例、更是全球首創有形資產代幣化（RWA）跨行應用實證。臺銀串聯12 家銀行及財金公司，為國內黃金交易市場建立跨行即時清算交割（D vP）之基礎設施，藉由開創性的提領憑證代幣，實現實體黃金跨行提領及鏈上與鏈下的即時同步交割，寫下台灣金融區塊鏈基建的關鍵里程碑。

　　在實踐2050淨零排放政策上，臺銀於企業淨零轉型診斷服務中，導入數位平台數據分析技術，此項技術可協助企業客戶梳理及量化在轉型過程中，可能遭遇的氣候風險與潛在財務衝擊，2025年共完成413 家次診斷。

　　臺銀數位券首創結合信託制度的「信託數位券」服務，有效提升銀髮族、身心障礙者及數位弱勢族群之金融近用性與安全性。

　　另臺銀推出全國首創「以放款身分驗證存款身分」機制，突破數位開戶限制，解決學貸學生因缺乏信用卡或他行帳戶而難以進行線上身分驗證的痛點，此項創新成果更促成銀行公會修訂相關規範。

　　臺銀總經理吳佳曉表示，本次囊括四項大獎，是全體員工長期投入數位轉型與永續金融的具體肯定。

　　未來將持續以科技驅動創新、以金融實踐永續，深化新興技術應用並擴大普惠金融服務，讓更多民眾與企業享有安全、便利且友善的金融服務，並積極以實際行動支持產業升級與國家淨零轉型目標，善盡國營金融機構的社會責任。

　ESG已從企業取得優惠融資的加分題，逐步成為銀行授信決策的重要風險指標。公股銀行持續將ESG因子，納入授信徵審及貸後管理，從企業碳排、氣候轉型計畫、勞動權益到公司治理均列入評估，對爭議性產業，部分銀行直接列為婉拒或禁止新增承作對象，高污染、高耗能產業透過授信限額及分級管理強化控管。

　　臺銀將ESG因子納入企業授信業務的認識客戶（KYC）、客戶盡職調查（CDD）及貸後追蹤考核等流程，明確列出婉拒不予承作授信對象，包括受資恐防制法制裁、外國政府或國際組織認定或追查的恐怖分子或團體，以及博弈、色情等爭議性產業；僅從事煤炭開採的礦業公司融資及興建燃煤電廠的專案融資等，同樣列婉拒對象。

　　針對高氣候轉型風險產業的公開發行公司，則額外執行淨零轉型診斷，了解企業低碳轉型策略與目標；在社會及公司治理面納入勞動法令、性平、職安、檢核公司治理風險及相關裁罰紀錄等。

　　土地銀行強化高風險產業投融資政策，社會面禁止新增承作軍火、武器仲介、菸草及色情等爭議性產業，及違反洗錢、資恐防制法等爭議性對象，既有案件屆期清償後不再續借；環境面鎖定高污染、高耗能產業，訂定年度各行業別授信風險承擔限制比率，將石油及天然氣礦業等23項產業納入限額控管，按日監控並定期檢討，藉此完善ESG 審核機制。

　　兆豐銀行內部訂定企業授信ESG風險評級及永續授信管理相關規範，針對企業授信對象ESG風險進行分級管理，並建立綠色、社會責任及永續績效連結授信認定與管理程序，以避免漂綠情形。

　　合庫銀行融資審查程序中，會評估環境、社會及公司治理因子，了解客戶對於ESG議題重視及落實情形，納入授信風險評估參考，及明訂禁止承作對象，也依額度權責區分審核層級。

為配合ESG發展趨勢，公股銀行擴大永續績效連結貸款，透過將貸款利率與企業ESG關鍵績效指標掛鉤，引導企業投入減碳及永續轉型。各銀行最新發布的2025年永續報告書顯示，臺灣銀行去年全年核准永續績效連結貸款金額成長逾5成；兆豐銀行截至去年底永續績效連結授信餘額，占國內整體企金授信比重亦超過一成。

　　觀察公股銀承作永續績效連結貸款概況，臺銀去年核准永續績效連結貸款件數共93件，較2024年增加24件，核准金額達1,805億元，年成長51.3％，以授信餘額來看，永續績效連結授信占企金總授信約1 0％；兆豐銀統計至去年底，永續績效連結貸款餘額達2,912億元，占國內企金總授信餘額約13.2％。

　　土地銀行截至去年底永續績效連結授信餘額達781.31億元，單看E SG聯貸案全年共核准12件，核准金額為128.71億元；合庫銀行截至去年底，承作永續連結貸款專案放款餘額則為538.89億元，占法金總放款餘額2.96％。

　　臺銀針對中長期貸款專案授信，與企業約定永續績效指標及目標，定期檢視達成情形並提供利率優惠，同時增訂ESG關鍵績效指標及目標自評檢核表，加強檢視指標與目標可信度，避免無效指標衍生漂綠疑慮。

　　兆豐銀同樣在永續績效連結貸款授信條件中，加入與企業預定的永續KPI，企業若達成約定目標，即可降低融資成本，藉此鼓勵企業積極推動永續發展。

　　土銀則透過「企業授信戶ESG檢核表」，在授信審核階段，針對企業的ESG落實情形實施利率加減碼措施，就企業經濟活動達成永續情形，與企業進行議合，利用利率加減碼對企業資金成本的影響，督促企業改善自身ESG條件。

　　合庫銀表示，永續連結貸款專案引導客戶將授信條件連結永續發展指標，符合授信條件者將給予較優惠的貸款利率，同時參考「永續經濟活動認定參考指引」，判斷授信往來對象經濟活動永續程度，與客戶議合ESG風險與機會。

　國銀力挺五大信賴產業，金管會公布，截至今年8月底，本國銀行對五大信賴產業放款餘額5兆719億元，較基期（今年3月底）4兆2,3 43億元增加8,375億元，已達第一期預期成長目標1,200億元的697.9 4％，政策上路後放款餘額量最大的三大產業為軍工、AI、次世代通訊產業。

　　根據金管會統計，至今年8月底放款餘額最多的三大產業為軍工產業3兆3,565億元，其次人工智慧產業1兆3,375億元，三是次世代通訊產業1兆1,424億元。就8月來看，新增最多則是軍工、安控、人工智慧產業。

　　截至今年8月底，放款餘額最多前五大銀行分別為臺灣銀行、兆豐銀行、第一銀行、合庫銀行及華南銀行。

　　一銀表示，截至8月底五大信賴產業放款餘額逾3,780億元，前三大產業為軍工、次世代通訊及人工智慧產業，相較去年同期放款餘額成長9％，以單月增減幅度而言，8月餘額較上月成長約1.3％。五大信賴產業中以半導體及人工智慧產業成長能見度相對較高，主要受惠於 AI高效能運算、先進製程、封裝及資料中心相關投資需求延續擴大，帶動供應鏈整體業務動能維持穩健成長。

　　中信銀指出，辦理五大信賴戰略產業至8月底餘額逾2,300億元，以軍工、人工智慧與次世代通訊產業放款較多，較今年7月下降22％，因AI需求成長帶動產業鏈資金需求，前八個月以對軍工產業放款最多。

　　兆豐銀最看好人工智慧、半導體及軍工產業前景。兆豐銀說明，人工智慧方面，隨全球AI應用持續普及，相關伺服器、資料中心及高效能運算需求可望維持成長動能；半導體產業則受惠於AI、高階運算及先進製程需求延續，帶動供應鏈持續擴產；軍工產業因各國持續提升國防自主及強化供應鏈安全，有助相關業者擴大商機。

　臺灣金控暨臺灣銀行董事長凌忠嫄從財政部公務體系一路走進金融圈，歷練輸出入銀行、土地銀行、彰化銀行，再到接掌公股龍頭臺銀，她看到的問題不少，包括百年老店背負政策任務、國營制度限制多，組織龐大、數位轉型腳步得加快，更現實的是，當其他銀行端出高薪與獎金搶人，曾經萬人搶進的「金飯碗」，也開始面臨人才流失。凌忠嫄從來不會看見問題後繞道走，而是想著「能不能改」，逐漸為這家老銀行帶來改變。

　　凌忠嫄曾以「金山銀山」形容臺銀的家底，龐大的存款基礎、深厚的客戶信任，加上坐擁不動產與長年累積的金融專業，都是其他銀行難以複製的優勢。不過她也清楚，家大業大若只是守成，優勢也可能成為包袱；因此，就任兩年多來，凌忠嫄陸續從組織制度改革到數位轉型，一項項把老問題攤開來處理。

　　臺銀目前正規劃在全台設置六處區營運管理處，每處轄管約30家分行，改變過去由總行直接督導全台分行的管理方式，以提升整體經營效率。

　　在凌忠嫄的管理方式下，改革不只是董事長一個人的命題。臺銀內部人員形容，她樂於聽取部屬意見，給予相當發揮空間，只要方向正確，就鼓勵團隊提出新的做法；也因此，談起這位董事長，下屬們都給予正面評價，事事親力親為，找出問題後，把舞台交給真正負責業務的人，讓組織內部有改革的空間。

　　她最放不下的問題是「人」。臺銀負責公保基金、勞退舊制、國安基金操盤，績效優於其他代操業者；同時擔任政府部門採購、政策性授信及鈔券運送替換等任務，其中許多工作未必能帶來與商業銀行相當的收益。然而，國營行庫受限於預算及法規，薪酬、獎金與福利彈性難與民營及泛公股銀行相比。

　　凌忠嫄把問題帶到檯面上，多次為國營行庫薪酬落差發聲。她曾感嘆，早年臺銀徵才動輒萬人競爭，如今報考人數已大不如前；對她而言，待遇問題除了要替員工「加福利」，更是臺銀能否留住人才、繼續與商業銀行競爭的經營問題。她甚至在立法院談及公公併時直言，若薪酬、績效酬勞、員工福利乃至退休制度缺乏競爭力，人才自然會流失；為此，她持續爭取鬆綁制度，希望讓國營金融事業更接近企業化經營。

　　即使大制度不是一家銀行說改就能改，她仍從能做的地方開始。例如臺銀理專受制度限制，沒有一般民營銀行常見的個人銷售獎金，就改以團體獎勵方式激勵行銷團隊。

　　黃金RWA（現實世界資產）代幣化，更是她任內臺銀跨向新金融時代的一個具體象徵。臺銀長年是國內貴金屬業務龍頭，也是其他銀行黃金存摺的重要上游，這項看似傳統的老業務，如今正與區塊鏈碰撞出新模式。

　　由臺銀主導的貴金屬RWA跨行實證在去年底完成，驗證了鏈上黃金交易、即時同步交割（DvP）及跨行提領黃金現貨等應用。依主管機關規劃，RWA代幣化將先以黃金為推行標的，預計最快今年底至明年初就能上線。

　　對臺銀而言，意義不只在於多了一項數位商品，而是把自身最具代表性的黃金業務，與區塊鏈技術接軌。從過去客戶跨行購買黃金後，若要提領實體黃金，仍須透過原交易銀行向臺銀辦理，到未來透過數位憑證與鏈上機制簡化流程，百年銀行最傳統的優勢，也有機會成為金融創新的起點。

　　凌忠嫄曾說，「凡事都要起步」。對走過百年歷史的臺銀而言，改變從來不會像新創公司一樣輕巧，但在她眼中，看到問題之後，至少要開始解決，逐步帶領臺銀跟上新時代。

精密特用化學品廠聚和（6509）昨（1）日完成台灣銀行主辦的34億元聯合授信案簽約。資金將用於聚和屏東科學園區新廠建設及購置機器設備，打造未來五至十年的成長動能。

聚和董事長郭聰田表示，隨著全球對生物製藥、mRNA疫苗及AI半導體製程的需求激增，聚和為全球生物緩衝劑的主要供應商，透過新廠投資量產，提高生物緩衝劑產能規模與產品純度，滿足全球頂尖客戶需求。

聚和已啟動創設以來最大規模的投資案，預計在屏東科學園區分期投入約50億元。第一期廠房預計於2028年底完工。

聚和國際（6509）委由臺灣銀行統籌主辦10年期新臺幣34億元永續連結指標聯貸案昨（1）日簽約。此案主要用途為聚和國際興建屏東科學園區廠房及購置機器設備，由臺灣銀行統籌主辦暨擔任管理銀行，兆豐銀行、農業金庫、中國信託、台北富邦銀行及玉山銀行共同主辦，並邀集土地銀行、華南銀行、臺灣企銀及台新銀行共同參與，此案金融業超額認購逾1.7倍，最終以34億元結案，顯示參貸銀行團對聚和國際營運績效及發展前景的高度肯定。

此案具體響應政府「歡迎臺商回臺投資行動方案」政策，授信條件結合「溫室氣體減排」等多項永續指標，支持聚和國際以綠色化學持續創新製程，朝向國際頂尖綠色化學製造商邁進。

聚和國際長期投入創新高值化，精密化學添加劑產品跨足生物製藥、鋰電池電解液、高階銅箔及高階電鍍等產業。其中生物緩衝劑已與多家國際藥廠建立策略性供應協定，是全球指標生物緩衝劑製造商之一。

聚和國際屬於政府5+2產業創新領域之生醫產業，此次興建屏科廠聚焦生物緩衝劑進行產能擴充，及優化綠色製程，第一期工程預計2029年量產。透過導入AI技術，優化製程，並建置能源管理系統，實踐科學減碳，落實永續發展。

在營運規模高速擴展同時，聚和國際持續關注ESG實踐，承諾加入科學基礎減碳目標倡議SBTi，並取得EcoVadis銀級獎及CDP碳揭露計畫評比A-評級，以卓越執行力體現「創聚永續價值，共聚永續社會」理念。

臺銀秉持「全民的銀行、臺灣的靠山、永續的推手」核心價值，深耕聯貸市場，截至2025年底已連續七年蟬聯臺灣聯貸市場統籌主辦行及額度分銷行雙料冠軍，持續透過聯合授信業務協助企業取得營運及發展所需資金，支持國內產業升級轉型及重大投資計畫。

　　聚和國際（6509）委由臺灣銀行統籌主辦10年期新臺幣34億元永續連結指標聯貸案，已於2026年10月1日完成簽約。此聯合授信案主要用途為興建屏東科學園區廠房（下稱：屏科廠）及購置機器設備，由臺灣銀行統籌主辦暨擔任管理銀行，另有9家銀此共同參與，在金融同業踴躍參與下，本聯合授信案在短時間內即籌組完成，超額認購逾 1.7倍，最終以計畫籌募金額34億元結案，充分顯示金融同業對聚和國際營運績效及發展前景的高度肯定，並以具體行動響應政府「歡迎臺商回臺投資行動方案」。此案授信條件結合「溫室氣體減排」等多項永續指標，以實際行動支持聚和國際以綠色化學持續創新製程，朝向國際頂尖綠色化學製造商邁進。

　　聚和國際長期投入創新高值化，精密化學添加劑產品跨足生物製藥、鋰電池電解液、高階銅箔及高階電鍍等產業。其中生物緩衝劑主要應用於製藥、疫苗、試劑等，已與多家國際藥廠建立策略性供應協定，為全球指標生物緩衝劑製造商之一。聚和國際屬於政府5＋2產業創新領域之生醫產業，此次興建屏科廠主係聚焦生物緩衝劑進行產能擴充，及優化綠色製程，第一期工程預計於2029年量產。在營運規模高速擴展的同時，聚和國際亦持續關注ESG實踐，正式承諾加入SBTi（科學基礎減碳目標倡議），並取得EcoVadis銀級獎及CDP碳揭露計畫評比「A-」評級，以其卓越的執行力體現「創聚永續價值，共聚永續社會」的理念。

　　臺灣銀行深耕聯貸市場，截至2025年底已連續七年蟬聯臺灣聯貸市場統籌主辦行（MLA）及額度分銷行（Bookrunner）雙料冠軍，持續透過聯合授信業務協助企業取得營運及發展所需資金，支持國內產業升級轉型及重大投資計畫。展望未來，臺灣銀行將持續發揮金融影響力，攜手企業推動產業創新與永續發展，為臺灣經濟成長及產業競爭力提升注入穩健動能。

　受美元及美債殖利率走高影響，國際金價近期回檔，展望10月，臺灣銀行指出，美國聯準會（Fed）升息預期與地緣政治風險將形成兩股拉鋸力量，短線金價仍面臨壓力，預估10月維持區間偏弱震盪格局。若美債殖利率續創新高，不排除再度測試每盎司4,100美元支撐；反之，若美國經濟數據放緩、升息預期降溫，金價有機會反攻4,300 至4,400美元。

　　回顧9月金價走勢，臺銀表示，金價雖一度衝高至4,470美元，但美國8月非農就業人數表現強勁，加上消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI）均顯示通膨黏滯，市場對聯準會升息的擔憂升溫。

　　在升息預期推動下，美元指數強勢，美債殖利率同步攀升至逾10年高檔，雙重利空夾擊促使金價月底一度下探至4,110美元，隨後跌深反彈，9月整體呈現漲勢承壓反轉壓回之下跌走勢。

　　臺銀最新月報分析，聯準會於9月升息1碼後，市場普遍預期年底前仍保留再升息一次的可能性，使美元指數持續於高檔盤堅，對金價形成巨大壓力。另一方面，美國10年期公債殖利率近期升抵5％以上高位，反映市場對通膨及高利率環境的預期尚未消退，聯準會官員也多次強調通膨仍高於目標水準，短期恐限制黃金反彈空間。

　　但第四季金市將逐步邁入傳統實體需求旺季，加上美伊談判進展及荷莫茲海峽航運風險仍具不確定性，避險買盤可望提供一定支撐。

　　市場面來看，臺銀表示，美國職位空缺暨勞工流動調查報告、核心個人消費支出物價指數（PCE）等數據，已透露就業與通膨動能略有放緩跡象。若後續經濟數據轉弱，市場對聯準會再次升息的預期降溫，將有利美元與殖利率回落，進而帶動金價展開跌深反彈。

　　臺銀預測，未來一個月金價仍將受聯準會升息預期與地緣政治風險影響，若美債殖利率續創高，不排除再度測試4,100美元支撐；若經濟數據放緩使升息預期降溫，金價有機會挑戰4,300至4,400美元。短線雖偏弱，但隨第四季旺季需求逐步發酵，下檔空間預期相對有限。

　受惠AI、半導體帶動供應鏈融資需求，加上券商因台股熱絡積極籌資，國內聯貸市場持續暢旺，但銀行受限於流動性壓力，也使聯貸利率水準逐步墊高。據了解，今年第三季新台幣聯貸利率至少2％起跳。

　　銀行主管透露，隨科技大廠大型聯貸案持續釋出，雖議價能力較佳，但銀行流動性及資金成本壓力，加上美國升息帶動，第三季新台幣聯貸利率區間約落在2％～4％，美元聯貸約4.5％～6％，預期第四季新台幣及美元聯貸利率仍有上行壓力。

　　根據倫敦證券交易所集團（LSEG）統計，累計前三季國內聯貸市場成交174件、總額519億美元、年增38％，第四季迎傳統旺季，全年聯貸可望寫新高。以最具指標性的額度管理行（Bookrunner）來看，前五名依序為兆豐銀行、臺灣銀行、第一銀行、合庫銀行及彰化銀行，第六至十名依序是土地銀行、華南銀行、中信銀行、玉山銀行及台北富邦銀行。

　　兆豐銀前三季聯貸額67.72億美元、市占率13.7％；臺銀、一銀聯貸額分別為66.45億美元、64.61億美元，市占率各為13.5％、13.1％；排名第四的合庫銀聯貸額54.23億美元，市占率達11％。前五大聯貸行聯貸總額283.69億美元，市占率過半、達57.5％；單看八家公股銀行的聯貸額共343.87億美元，市占率高達近7成的69.7％。

　　公股銀主管指出，美元放款利率仍遠高於新台幣放款利率，觀察客戶為成本考量，聯貸案仍以新台幣為主，部分電子業為配合其營運模式採自然避險，聯貸案額度同時有新台幣及美元。

　　兆豐銀今年來主辦聯貸案年增逾1成，新台幣聯貸增約3成，重點個案包括技鋼科技新台幣470億元聯貸案、矽品500億元及海龍離岸風電 550億元等。

　　臺銀至8月底主辦及共同主辦聯貸案量年成長逾3成，重點個案包含文曄集團430億元、日月光半導體500億元及友達400億元等。

　　一銀表示，今年來台灣聯貸市場仍多聚焦於AI、科技電子相關產業，另證券商亦積極透過聯貸案籌組，第三季簽約案件包含元大證券2 50億元、富邦證券200億元、凱基證券193億元及中信證券99億元等。