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純網銀兼營投顧業務 鬆綁 |
摘錄經濟A4版 |
2024-09-27 |
純網銀利多來了。金管會昨(26)日預告修正「投顧事業設置標準」,今年底前將鬆綁銀行兼營投顧事業條件,從限每股淨值不能低於面額,放寬只看銀行資本適足率,依此三家純網銀受惠最大,將可搶進機器人理財市場。據了解,將來銀行和連線商銀(LINE Pay)均有意願申請兼營投顧。
據金管會截至7月底統計,共17家投顧或銀行開辦機器人理財業務,累計客戶數19.8萬人,資產管理規模96億元、年增33%,顯示國人對機器人理財熱度未減,一旦純網銀進場搶市,有助擴大市場規模。
三家純網銀是將來銀行、連線商銀及樂天商銀。這三家從2021年陸續開業至今,因仍有累積虧損,使承做業務受限,今年積極向金管會爭取鬆綁,從2023年獲准銷售國內外基金,2024年則進一步要兼營投顧。
金管會是在2023年初召開純網銀業務聯繫會議,會中純網銀建議擔任國內外基金銷售機構、及兼營投顧業務的財務條件,可只看銀行資本適足率即可。
因三家純網銀風險性資產少,導致資本適足率非常高。據金管會今年第2季底統計,將來銀行資本適足率36.6%、樂天商銀33.7%、連線商銀17.8%,如將來銀和樂天商銀都是全體本國銀行平均數15%的增倍。
證期局主秘尚光琪說,考量銀行財務風險已有銀行資本適足性、及資本等級管理辦法予以控管,在2023年鬆綁擔任基金銷售機構條件後,這次也寬銀行得以資本適足性,做為兼營全委或投顧(含機器人理財)的財務條件,最快今年底前上路。
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純網銀機器人理財 年底上路 |
摘錄工商A 12 |
2024-09-27 |
為純網銀找活路,金管會再鬆綁,證期局主秘尚光琪26日指出,金 管會研議修正法規,放寬純網銀兼營全權委託投資業務、證券投資顧 問業務的財務條件限制,也就是讓純網銀能兼營投顧、開辦機器人理 財業務,她指出,將來銀行、連線銀行(LINEBank)都有意願承作投顧業務,法規預告期為60天,最快今年底上 路。
樂天國際銀行、LINEBank、將來銀行3家純網銀開業以來,最久的已成立三年,目前都 還處於虧損中,因此金管會不斷研議鬆綁助攻。尚光琪指出,金管會 在去年1月10日就召開過純網銀業務聯繫會議,針對業者所提基金銷 售及兼營證券投資顧問業務的建議,放寬銀行擔任境內外基金銷售機 構財務條件,可以資本適足性取代「淨值不得低於面額」限制,讓三 家純網銀可開賣基金。
尚光琪指出,繼去年3月、12月二次放寬後,此次再預告「證券投 資顧問事業設置標準」第24條條文修正草案,放寬兼營信託業的銀行 申請兼營全委投資或投顧業務,同樣可以資本適足性取代「淨值不得 低於面額」限制,由於傳統銀行都符合「淨值不得低於面額」,此次 鬆綁,3家純網銀都受惠。
投顧業務範圍也包括機器人理財(自動化投資顧問服務,Robo-Ad visor),若純網銀獲准兼營投顧業務,將可搶進機器人理財市場, 有助打開另一塊市場。
證期局指出,截至今年7月底,機器人理財資產規模衝近96億元、 年增率達32.77%。統計,截至今年7月底,目前自動化投資顧問服務 規模前三大銀行分別為國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行,其中, 國泰世華銀資產規模逾20億元、市占率逾21%,一銀也有15.47億元 、市占逾16%,兆豐銀逾10億元、市占逾11%。
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國票金看降息 改善外幣債券收益 |
摘録工商A 12 |
2024-09-20 |
國票金控總經理陳冠舟主持19日線上法人說明會時指出,今年前八 月累計稅後純益15億5,189萬元,EPS為0.44元,每股淨值11.82元, 年化ROE為5.55%。展望後市,美國聯準會降息2碼,啟動降息循環, 對於國票金控所持有的美元債券部位,因養券成本降低,獲利有望逐 漸提升。
陳冠舟表示,前八月子公司國際票券及國票證券稅後純益分別為1 1億6,565萬元及11億7,908萬元,較去年同期減少2.28%及成長50.4 6%,子公司國票創投因上市櫃股權投資評價損失,獲利相較去年同 期減少1億3,094萬元,整體國票金控稅後淨利較去年同期增加4,011 萬元,增幅2.65%。
對於聯準會降息的影響,國票金發言人李憲宗認為,國票金外幣債 券以美元債券為主,其約320億元的資金成本因此降低,若今年底前 再降息兩碼,資本利得空間可望進一步擴大,最主要獲利空間有如「 久逢甘霖」;相反,台灣的貨幣政策目前仍然偏緊縮,票券業務受限 於授信資源匱乏,但透過有效的資金調度和市場操作,預期獲利水準 可維持與去年同期相當。
今年設立國票金租賃公司,對國票授信客戶資源以及綠能融資業務 延伸發展,有利於提供中小型企業多元靈活融資服務,本月份將正式 開展授信業務,期望今年在提存前達成損益兩平。
由於主管機關開放網銀線下作業服務,樂天國際商業銀行已承辦多 筆聯貸案參貸業務,並積極規劃辦理企業貸款試辦業務,提升貸款餘 額,利息收入穩定增加,有助縮短未來損益兩平期間。
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長天期年息上看2% |
摘錄經濟A 11 |
2024-09-05 |
國銀衝刺放款,積極吸收新台幣存款提供放款胃納量,各大銀行9月紛紛推出長天期台幣定存優惠專案,如王道銀行推出9個月期年利率1.99%的新台幣高利定存專案;樂天銀則最新推出6個月2%高利定存專案,永豐銀行台幣定存專案同樣年利率上看2%。
樂天銀行即日起至9月30日止,推出6個月期定存年利率2%的活動,不限新、舊客戶均可享受此優惠。每單筆定存最低起存金額為1萬元、上限為300萬元,無存款筆數之限制。
永豐銀行即日起至10月31日止,推出新台幣6個月期定存優惠方案,以新資金申辦,單筆起存額達100萬元,可享2%優惠年利率,單筆起存額達30萬元,享1.77%優惠利率。
王道銀行即日起至12月31日止,推出9個月年利率1.99%的新台幣高利定存專案,單筆起存金額為新台幣2萬元,單筆最高上限為新台幣300萬元(含),活動期間每人最多可存99筆。
渣打銀行持續搶客,即日起至9月30日止,推出新台幣高利定存專案,活存戶只要匯入新資金,並透過分行臨櫃或myRM數位隨行理專服務辦理,即可享6個月天期1.7%高利定存專案,起存門檻100萬元起跳、最高可以承作1,000萬元。
星展銀行即日起至10月31日止,推出新台幣定存專案,給出3個月期1.65%、6個月期1.7%兩方案,但需留意限星展豐盛理財客戶及星展豐盛私人客戶才能參加。
台新銀即日起至12月31日止,推出「新優利台幣定存專案」不限新、舊戶,可享6個月期1.65%優惠利率,單筆金額最低需10萬元。
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基金大戰 純網銀祭零手續費 |
摘錄工商C2版 |
2024-08-27 |
純網銀力拚2025年損益兩平,三大純網銀連線銀行(LINE Bank) 、樂天國際銀行及將來銀行,從去年首家開辦以來,三家全數都推出 基金銷售業務,基金大戰正式開打,其中,連線銀26日加碼喊出,主 打沒有限制條件「真的零手續費」。
繼樂天銀及將來銀開賣基金後,連線銀今年6月宣布開賣基金,26 日進一步宣布,主打沒有限制條件真的零手續費,就能買到近期摩根 投信、安聯投信分別最新募集且各大銀行熱賣的多重資產旗艦基金, 且在連線銀申購、信託管理、轉換手續費全部0手續費。
連線銀喊話市場最優惠、無須再比價,以坊間其他通路為例,針對 基金收取申購手續費3%、信託管理年費0.2%為例,若投資人投資1 00萬元、持有三年後贖回,將產生3.6萬元的申購手續費及信託管理 費。
反之投資人若在連線銀申購,減免費用都可投入基金投資,為投資 人減少投資成本。連線銀指出,24小時皆可線上辦理開立銀行帳戶及 信託帳戶,不必跑銀行、下單不必等理專,相當適合自主投資的族群 。
樂天銀行則是轉介給基富通,並非自行開賣基金,而是在去年合作 推出「一鍵開戶」服務,不用填寫繁複基本資料,最快5分鐘內完成 基金帳戶申請,初期也推出基富通定期定額終身、單筆0手續費的6個 月限時VIP資格。今年「一鍵開戶」再進化,投資人可於基富通App中 連結至樂天銀開立新戶,或綁定該行帳號為扣款帳戶,實現雙向互通 的普惠金融服務。
純網銀首家開賣基金為將來銀,同樣喊出至公告截止日前,手續費 、信管費終身0元,攜手十家投信業者,目標今年達到導入萬人成為 財管用戶,未來第二季若取得外匯執照,也規劃上架外幣計價的基金 等。
目前將來銀銷售基金包括國人熟知的元大台灣卓越50基金、元大台 灣高股息基金等,都在首波上架商品中,也提供熱門的高股息、印度 、日本、多重資產等系列基金商品。未來將來銀若順利取得外匯執照 ,也可望開賣境外基金。
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65億元 三純網銀虧損趨緩 |
摘錄經濟A 11 |
2024-08-26 |
據金管會截至2024年6月底統計,三家純網銀累積虧損65億元,年減1.5%虧損未擴大,顯示純網銀持續朝「損益兩平」目標邁進,又以將來銀行6月底累積虧損10億元最少,近一年累虧縮減少了64%,止血腳步最快,也已遞件申請試辦與中華電信賣兆豐產旅平險。
將來銀行已在8月14日向金管會遞件申請,與中華電信合作推廣兆豐產旅平險,採取一站式服務,透過中華電信做行動電信識別,以電信帳單收保費,保險局已收到將來銀行遞件,目前處理中。
據了解,將來銀行與中華電信攜手賣旅平險一案,試辦期間半年,試辦1,000筆保單,每人每筆保費最高僅1,000元,以透過中華電信門號手機做身分認證驗證後,就可以在將來銀行投保兆豐產旅平險,保額最高1,100萬元。
保險局副局長陳清源說,保局已修正保險業申請業務試辦作業要點,將「保經代」納入,將來銀行就是以「兼營保代身分」來申請試辦。
金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年6月底,以LINE Bank累積虧損33億元為三家金額最大、年增五成,樂天累虧22億元次之、年增37.5%,將來銀行累虧10億元最少,更較去年同期虧損28億元大幅縮減,也是唯一一家虧損出現止血的純網銀,合計三家純網銀累積虧損65億元,年減1.5%。
若以獲利來看,今年上半年則以樂天商銀稅前虧損3.65億元最小,將來銀行稅前虧4.72億元次之,Line Bank則虧5.98億元,合計三家稅前虧損共14.35億元,較去年同期稅前共虧16.17億元,年虧損缺口大減一成,顯示累積虧損持穩,稅前虧損缺口縮小,正往損益兩平邁進。
再以存放款數字來看,6月底仍以Line Bank放款餘額465億元最大,存放比已拉高到68%,幾乎追平全體銀行平均70%的水準,顯示獲利支柱已漸穩定;將來銀行6月底放款餘額176億元,存放比也有近60%水準;樂天商銀存放比約43%。
日前三家純網銀申請試辦法人戶線上開戶都已試辦完成,銀行局副局長林志吉說,因試辦過程中沒有疑慮,因此銀行公會做「數存戶範本」修正。
金管會22日也拍板同意銀行公會的數存戶範本,將企業戶納入線上開戶受理對象,准企業戶可採「線上申請、線下對保」方式開數存戶,除純網銀受惠外,全體國銀都可依規辦理,外籍公司將可透過線上完成開戶手續,獲得金融服務,有利拓展客源。
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純網銀鯰魚奮力求生 各出奇招 |
摘錄工商A9版 |
2024-08-26 |
純網銀鯰魚奮力求生紛出招,金管會力挺、不斷加速開放業務。金 管會官員指出,今年已開放法人客戶用線上申請、線下輔助開數存帳 戶,目前也在研議開放純網銀兼營投顧,讓純網銀從建議到賣基金, 理財服務一條龍,另外,8月14日將來銀行已遞件申請試辦與與中華 電信合作試辦,推廣兆豐產險的旅平險。
金管會統計,截至今年6月底,三家純網銀開戶數已達249萬戶、年 增21%,以連線銀行(LINE Bank)189萬戶最多、年增達20%,樂天 銀行23萬戶、年增率36%居最高,將來銀行近37萬戶、年增16%。
金管會今年正研擬開放新業務,一是讓純網銀可兼營投顧,如此就 能從建議投資組合到賣基金,理財服務一條龍;二是同意純網銀攜手 電信業試辦推新保單。
市場人士觀察,三大純網銀今年策略方向明顯不同,連線銀行主攻 消金客戶,且是國內首家獲外匯執照;樂天銀持續發揮國票金的企金 優勢,主打企業聯貸市場;將來銀是首家推出房貸,並與大股東中華 電信加強合作。
目前保險業與異業聯手試辦「一站式服務」還有富邦產險與星宇航 空、安達產險與中華航空合作,申請業務試辦推廣旅遊保險等。
目前開戶數最多的LINE Bank指出,今年已陸續推出三大服務,包 括外幣帳戶、旅遊平安險、基金等業務,今年第二季數位帳戶排名第 三、年增率高達20%,便利的轉帳服務一直是客戶所喜愛的,免記憶 帳戶號碼的好友轉帳功能,及每月30次免費的跨行轉帳,已經讓LIN E Bank在全台灣所有銀行的跨行轉帳次數擠進前十大。
樂天銀開辦法人業務、拚聯貸業務成長;將來銀行3月推出財管業 務、將房貸擴大到台中,並將上線外匯業務。
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純網銀 整體存放比升至61% |
摘錄工商A9版 |
2024-08-26 |
三家純網銀累虧縮小、存放比持續拉高。根據銀行局公布連線銀行 (LINE Bank)、樂天銀行、將來銀行財業務狀況,截至6月底,三家 純網銀累積虧損65億元,較去年同期累虧66億元略減,尤其整體存放 比已從3月的54%再拉高至61%,離一般銀行的70%水準愈來愈近。
銀行局副局長林志吉指出,三家純網銀只有樂天銀行沒有增減資, 目前淨值78億元、累虧22億元;另二家都有減增資過,Line Bank曾 減資25億元、再增資75億元,實收資本額擴大到150億元,目前淨值 117億元,所以累虧33億元;將來銀行減增資各26.43億元,維持100 億元的實收資本額,目前淨值90億元,累虧10億元。
銀行局統計年6月底,連線銀行累虧從22億元擴大至33億元、年增 50%;樂天銀從16億元擴大至22億元、年增37.5%;將來銀行從累虧 28億元縮減至10億元、年減64%。
純網銀存放比持續拉高,存放利差逐步提升,去年6月底三家存放 比約39%,今年6月底存款1,266億元、放款766億元,存放比跟著拉 高到61%,愈來愈接近傳統銀行70%的水準。
林志吉表示,三家純網銀都有申請試辦法人客戶用線上申請、線下 輔助辦數存帳戶,且三家試辦都已完成,試辦過程中沒有發生疑慮, 所以銀行公會完成相關作業範本修正,目前純網銀已沒有申請中未核 准的試辦案件。
因為純網銀試辦成功,銀行局日前宣布同意銀行公會修正的「數存 戶範本」,將企業戶納入線上開戶受理對象,准企業戶採「線上申請 、線下對保」方式開數存帳戶,並准同時申請網銀或晶片金融卡設定 非約定轉帳每日最高10萬元,若銀行採用相關安全設計及技術防護機 制者,設定非約轉帳當日最高限300萬元,範本適用於有開辦數位存 款帳戶的35家銀行。
金管會推估,就國外經驗來看,純網銀設立至少需要三年至五年才 可能損益兩平,最早開業的樂天銀行剛要進入第四年,預期關鍵時間 點會落在2025年至2026年。
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LINE Bank拚明年損益兩平 |
摘錄經濟A4版 |
2024-08-18 |
三家純網銀連線(LINE Bank)、將來、樂天上半年持續虧損。其中,連線力拚明年損益兩平,惟金融圈指出,以當前存放比等各項數字來看,明年損益兩平不易,重點是經濟規模還要擴大。
連線、將來、樂天上半年稅前分別虧損5.98億、4.72億及3.65億元,目前連線平均每月仍虧1億、將來7,500萬、樂天約6,000萬元。累積今年上半年,三家純網銀共稅前虧損14.35億元,若加計稅費影響,稅後虧損應會稍微縮減。
雖虧損,但各家今年在業務上也大有斬獲,除存放款成長,連線取得外匯執照已上線。將來的財富管理業務,外匯系統已測試通過待央行發給執照後即可上線,另也完成多筆聯貸參貸,房貸餘額達百億元。至於樂天,首季開張一筆9億元聯貸案參貸,是同業中首家,外匯執照也規畫申設中。
連線開業滿三年,有190萬用戶,有望最快轉虧為盈,該公司總經理黃以孟日前受訪時說,原本開業五年獲利目標不變,到2026年4月前「一定可以看到我們轉虧為盈」,且努力在五年內,「最好是明年」。他說,雖然財報顯示現在每月平均虧損約1億,但有些月在1億元之內。
惠譽信評台灣分公司副總經理陳怡如指出,日本純網銀樂天銀行花了七年達到損益兩平,若連線在明年能順利達成,屬合理範圍內。
連線存放比已達68%,接近傳統銀行的70%,外界多以此作為獲利指標。不過,金融業者強調,既然存放比已拉高但仍虧損,代表轉盈關鍵是放款規模,以平均每月虧1億元,一年要打平12億元至少放款得再增加800億元、利差1.5%,就有機會兩平。
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惠譽:純網銀多元拓寬營收來源 |
摘錄工商A 12 |
2024-08-06 |
惠譽信評指出,台灣的純網銀去年因放款及投資活動的利差收入改 善,虧損收斂。隨近期法規開放,預計純網銀業務模式將不斷演進, 拓展至企業金融及手續費收入相關業務,進一步實現可持續獲利,拓 寬營收來源。特別是LINE Bank預計最早可在2025年達到損益兩平。
台灣三家純網銀—樂天國際商銀、連線銀行及將來銀行在2023年虧 損均有收斂,主要受益放款及投資利差收入改善。三銀行主要專注於 無擔保個人放款,惠譽預期,業務模式將不斷多元化。
惠譽指出,隨著金管會開放純網銀的外匯和共同基金銷售業務,並 試運行聯貸和企業客戶開戶,預計純網銀的放款在總資產中的占比( 2023年底平均為38%)及非利息收入將提高,除淨利息收入外,手續 費收入也能增加獲利來源。純網銀也可能開發中小企業放款及服務信 用狀況較弱的消費者,以獲得更高收益。
惠譽預期,LINE Bank最早在2025年達到損益兩平,原因在其強勁 的客戶獲取能力及上升的貸存比和手續費收入。LINE Bank和將來銀 行已增資補充資本,彌補初創虧損並支持未來成長。
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純網銀 大打旅日支付大戰 |
摘錄工商C3版 |
2024-08-02 |
搶占國人赴日旅遊商機,純網銀紛祭優惠搶客,連線銀行(LINEB ank)續推信用卡海外最高8.5%回饋,並推出「旅遊險」保費最低只 要194元方案;樂天銀行與虎航聯名的樂虎卡,海外消費2.5%回饋, 完成指定任務最高有12.5%回饋;將來銀行宣布,攜手全支付推出日 本當地支付不分新舊戶最高25%回饋。
據政府統計,8月、9月赴日人次,在疫情前就已逾70萬人次,去年 同期受解封激勵更來到78.4萬人,今年人次預計大幅飆升。近期日圓 反彈,從低點算起反彈約9%,民眾要聰明消費,開始找尋赴日高回 饋,有機會比日幣匯率反彈前更省。
連線銀主打渣打及聯邦兩張聯名信用卡,國外消費基本回饋雖降為 2.5%,但仍是無上限,其中聯邦聯名卡除基本回饋,加上指定通路 加碼3%、自動扣款禮3%,合計最高8.5%,同時亦推出旅遊險,提 供國內外旅平險、不便險等方案,海外旅遊部分,保費最低只要194 元起,透過LINE錢包頁即可連結投保入口。
樂天銀的樂虎卡除有台灣虎航購票優惠,全航線均85折優惠,機票 金額再享2%回饋無上限;日本實體消費至少1.5%回饋無上限,日韓 泰越澳消費加碼1%,合計2.5%,完成開戶、綁定自動扣款再加上1 0%現金回饋,最高可獲回饋1,000元。
將來銀部分,攜手全支付豪砸優惠,打出不分新舊戶最高25%回饋 ,若完成將來銀行開戶,輸入專屬邀請碼並完成裝置綁定,不限金額 消費一筆還可再獲500全點。
將來銀指出,9月底前以將來銀行帳戶綁定全支付,於日本PayPay 適用店消費,不僅全支付筆筆最高10%回饋,還能再加碼受到連結將 來銀行帳戶回饋15%全點,回饋率最高25%,但單筆回饋上限80全點 、每人每月回饋上限160全點。
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純網銀搶外匯商機 將來銀拚Q3獲准 |
摘錄工商A7版 |
2024-07-20 |
國內純網銀成立逾三年,隨金管會持續開放新業務,業者逐漸看到 獲利曙光,目前三大純網銀策略方向,今年鎖定基金主戰場,三家網 銀均可銷售基金或是與平台合作,下一步關鍵將是外匯執照,除LIN E Bank(連線銀行)外,據悉,將來銀已與央行完成系統串接測試, 待其他測試完畢,第三季有望取得外匯執照,屆時也可承作外匯業務 並銷售境外基金。
金管會去年修法,調整基金銷售機構範圍及資格條件,銀行業將得 以資本適足性作為擔任基金銷售機構的財務條件,國內三大純網銀都 可銷售基金。
目前三大業者發展策略不同,但已全數齊備基金銷售或攜手平台合 作,且三業者全都打出終身零元手續費。連線銀行1月更成為國內首 家獲外匯執照的純網銀,目前已可承作外匯業務且開始銷售境外基金 。
連線銀首波攜手12家國內外基金公司,為客戶提供涵蓋AI、美日台 股等熱門標的、完整的基金商品及服務。在LINE上打開LINE Bank即 能輕鬆取得最新理財資訊,瀏覽基金績效和管理資產。無需受到營業 時間、地點或手續費的拘束,隨時隨地都能使用基金服務。
將來銀則是台灣首家獲准跨入基金銷售領域的純網銀,今年第一季 起正式提供基金投資服務,目前攜手十家投信業者,目標今年底達到 導入萬人成為財管用戶,若第三季可取得外匯執照,即可上架境外基 金。
將來銀分析旗下基金三優勢,一是終身零元手續費、零元信管費優 惠,若每月定期定額1.5萬元,投資二年就有望省下近1.2萬元的交易 成本;二是特殊帳戶設計,讓投資理財可專款專用、介面可清楚查看 損益狀況;三是獨創「禮物卡」,可作為啟動親友開啟投資的理財金 。
至於樂天銀則攜手基富通合作「一鍵開戶」,主打最快3分鐘內可 完成基金帳戶申請。今年「一鍵開戶」已邁入第二階段,投資人可在 基富通APP中連結至樂天國際銀行,開立新戶或綁定該行帳號為扣款 帳戶,實現雙向互通。
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連線銀轉盈 拚明年提前達標 |
摘錄工商C1版 |
2024-07-15 |
金管會近日表示對新增純網銀門沒有關上,但觀察國內三大純網路 銀行財務狀況,包括LINE Bank(連線銀行)、樂天國際銀行及將來 銀行,成立至今逾三年仍未損益兩平,預估連線銀將最快獲利轉正, 甚至預期提早在2025年達成轉虧為盈目標。市場人士認為,若純網銀 提早損益兩平,才可能有更多業者跟進申設純網銀。
三大純網銀中截至今年6月底止,連線銀開戶數已逼近190萬戶最多 ,其次為將來銀約37萬戶,樂天銀也有約23.4萬戶。根據金管會的統 計,至今年首季底,連線銀虧30.36億元、樂天銀虧20.13億元、將來 銀行虧損8.41億元,合計虧損58.9億元,較去年首季虧損59.9億元已 略降,且代表銀行傳統本業指標的存放比也已有顯著改善,去年首季 存放比僅32%,今年首季提升到54%。
存放比方面,最新統計到6月底止,連線銀接近7成、將來銀約6成 ,樂天銀提升至43%;目前國銀存放比平均7成,網銀存放比拉高、 獲利機率較大。
市場普遍點名連線銀將最快獲利,連線銀總經理黃以孟近日表示, 2021年4月開業後,開業五年時點落在2026年4月,五年獲利目標不變 ,屆時一定可以轉虧為盈,且近期每月虧損幅度逐步縮小中,部分月 份虧損不到1億元,希望有機會更早轉虧為盈,力拚2025年就提前達 標。
有別於連線銀因生態圈規模夠大,可用零售金融(retail bankin g)方式獲利,走小而美路線的樂天及將來銀,都以批發金融(whol esale banking)為主,開放企金業務才能打開獲利之門。
純網銀業者強調,拉高放款量是獲利關鍵,就怕存款拉太快、放款 跟不上,銀行要付利息就會加深虧損數字,因此,純網銀也不敢過度 去吸引存款,若試辦業務快速開放,三大網銀一定有機會在目標時間 內轉虧為盈,除連線銀外,其他兩家也有機會在1~2年內達標。
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純網銀分頭搶客 主力業務各有雛形 |
摘錄工商C1版 |
2024-07-15 |
國內純網銀成立逾三年,隨金管會持續開放新業務,業者逐漸看到 獲利曙光。觀察三大純網銀今年策略方向明顯不同,連線銀行主攻消 金客戶,且是國內首家獲外匯執照;樂天銀持續發揮國票金的企金優 勢,主打企業聯貸市場;將來銀是首家推出房貸,並與大股東中華電 信加強合作。
純網銀目前發展方向,連線銀不再以積極衝刺開戶數,轉向拓展更 多元業務,以提升放款動能,今年獲外匯執照,5月開始提供外匯與 基金服務,為首家開賣境內外基金。連線銀總經理黃以孟指出,「先 把一隻腳站穩」,做好個金業務,後續也考慮大規模承作法金業務, 也不排斥聯貸案參貸等業務,但強調法金時程不會在今年;並透露今 年底前還會推出新的服務。
樂天銀專攻企金業務,國票金主管指出,藉由國票金在法金市場深 耕數十年優勢,並配合金管會對業務開放政策,在聯貸業務開辦,樂 天銀放款成長已急起直追。5月初獲金管會同意開辦後,光是兩個月 間,承作聯貸業務量即佔放款2成以上,規模達23億元,且預計還會 持續快速成長。票券受限於保證(授信)倍數僅能承作5.5倍,有樂 天銀可承作法金業務,國票金資產規模也可因此快速增長,等於是雙 方互利成長。
市場人士認為,樂天銀放款雖有快速成長,但關鍵是金管會要開放 企金開戶,若法人開戶可開放,將是為純網銀鬆綁「緊箍咒」,正式 開啟獲利大門之鑰。
將來銀行目前唯一開辦房貸業務,推出全線上申辦房貸,目前承作 區域除了雙北、桃園、新竹地區外,1月擴大至台中市,並積極規畫 陸續開放台南、高雄地區,拚今年達成六都大滿貫。同時加強與中華 電強強聯手,先前推出投保旅平險送海外漫遊、綁定無紙化帳單點數 回饋,且瞄準年輕族群,再推開戶贈流量及刷卡回饋。另申請外匯執 照,目前預期第三季可獲准。
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15 |
台灣金融業打國際盃 彭金隆:強化金控政策 |
摘錄工商A 11 |
2024-07-11 |
工商協進會理事長吳東亮9日拜會金管會主委彭金隆,呼籲政府以 新加坡為標竿,協助台灣金融業打國際盃。彭金隆10日表示,金控成 立邁向22年,資產規模增加6~7倍,跟新加坡單純走銀行擴大不同, 將持續強化金控政策,持續推動優質整併。
針對立委指出,目前金融業占台灣GDP約6%,沒有顯著成長,反觀 新加坡13%、超過台灣2倍,全球百大銀行中也有新加坡的銀行,國 內金融業想打亞洲盃、世界盃,成立亞洲資產管理中心,但人才不足 ,反而都去高科技產業。
彭金隆說明,台灣金融產值占GDP比重維持在6%,因台灣其他產業 也很強,不只金融業,分母不同,金融業產值與GDP是同步成長,只 是沒有超額成長。人才是全球競爭的,最重要的是工作條件與工作願 景。台灣成立金控公司已邁向22年,資產規模已增加6~7倍,跟新加 坡單純走銀行擴大不一樣,每個國家壯大金融市場做法不同,將強化 金控政策,持續推動優質金融整併。
另三家純網銀樂天銀行、LINE Bank(連線銀行)、將來銀行開業 以來至今年3月底虧損60億元。彭金隆強調,虧損有在改善,會尊重 市場機制,「這些門(純網銀)並沒有關掉」,也會維持現狀,有人 要再申設、溝通都可以,法律雖沒限定三家,也要看市場狀況放行。
彭金隆認為,純網銀剛開始的建置成本高,不能用獲利來予以衡量 ,一般看純網銀、純網保的市值不會從獲利來看,而是看發展潛力, 看它的營運模式是否有持續有現金流、能支持獲利轉正、客戶質量有 無增加,不是只看眼前。
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16 |
三大純網銀 基金大戰開打 連線、樂天國際、將來銀行拚場,強力拓展新業務,力拚2025年損益兩平 |
摘錄工商C3版 |
2024-06-13 |
純網銀力拚2025年損益兩平,持續拓展新業務,三大純網銀連線銀 行(LINE
Bank)、樂天國際銀行及將來銀行,從去年首家開辦,到 13日,三家全數都推
出基金銷售業務,等於是純網銀基金大戰正式開 打。
繼樂天銀及將來銀開賣基金後,連線銀也開始趕進度,13日起將攜 手摩
根、施羅德、安聯等十家基金業者,開始銷售境內外基金。其中 摩根將在連線
銀上架40餘檔基金,施羅德投信預計上架20檔左右基金 ,安聯也有3檔先上
架。而連線銀第二季開辦外匯業務後,未來是否 銷售境外基金產品也頗受市場
關注。
連線銀存戶為三家純網銀中最多,客戶只要透過手機,即可快速上 LINE
Bank辦理銀行服務。據調查顯示,使用者每日平均開啟LINE約 14次,8成使用
者早上起來一定會刷LINE。高滲透率也擴及其線上銀 行系統的使用。
施羅德投信強調,與連線銀合作,將隨時隨地、不受限且貼近用戶 生活偏
好的基金申購體驗;摩根投信也認為,台灣投資人每天習慣使 用LINE,摩根與
連線銀合作,等於是把共同基金滲透到一般民眾的日 常生活內,摩根資產管理
可望在普惠金融的領域再下一城。
樂天銀行則是轉介給基富通,並非自己推出基金銷售服務。早在去 年就合
作推出「一鍵開戶」服務,客戶不用填寫繁複的基本資料,最 快5分鐘內完成
基金帳戶申請,並享有基富通定期定額終身、單筆0手 續費的六個月限時VIP資
格。
且今年「一鍵開戶」再進化,投資人可於基富通App中連結至樂天 銀開立
新戶,或綁定該行帳號為扣款帳戶,實現雙向互通的普惠金融 服務。
純網銀國家隊將來銀行是首家開張賣基金的純網銀,看好年輕族群 愛用數
位投資管道,同樣攜手十家投信業者,目標今年達到導入萬人 成為財管用戶,
未來第二季若取得外匯執照,也規劃上架外幣計價的 基金等。目前銷售基金包
括國人熟知的元大台灣卓越50基金、元大台 灣高股息基金等,都在首波上架商
品中,也提供熱門的高股息、印度 、日本、多重資產等系列基金商品。
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17 |
純網銀大戰開打 LINE bank也要賣基金了 |
摘錄經濟B3版 |
2024-06-12 |
純網路銀行的基金大戰開打,繼樂天銀行攜手基富通率先開賣基金後,LINE
BANK也將趕上進度,預計明(13)日起攜手摩根、施羅德等十家基金業者銷售
境內外基金。
目前國內有三家純網銀,包括樂天銀行、LINE Bank(連線銀行)與將來銀行,但
三家銀行去年全年還是呈現淨損,為拚獲利,業者紛紛努力開展新業務。
樂天銀行、基富通去年合作推出「一鍵開戶」服務,客戶不用填寫繁複的基本資
料,最快五分鐘內完成基金帳戶申請,並享有基富通定期定額終身、單筆0手續費
的六個月限時VIP資格;如果是樂天國際銀行新戶還可獲得該行新戶禮;「一鍵開
戶」合作案在今年邁入第二階段,基富通5月間宣布,投資人可於基富通APP中連
結至樂天國際銀行開立新戶,或綁定該行帳號為扣款帳戶,實現雙向互通的普惠
金融服務。
LINE BANK亦將於13日展開基金銷售業務,LINE Bank表示,開業三年以來,
LINE Bank客戶數已達185萬,特別受年輕族群歡迎,20歲至29歲年齡層的普及率
高達23.6% ,也就是每五名介於這個年齡層的人、就有一人會在LINE Bank上體驗
到數位金融的便利,這次攜手摩根等業者合作,期望能夠共同推動普惠金融,為
年輕族群打造友善的金融服務。
據了解,摩根將在LINE BANK上架40餘檔基金,施羅德投信預計上架20檔左右基
金。摩根投信董事長唐德瑜指出,期望能夠與LINE Bank聯手服務到更多年輕或網
路族群,讓更多人受益於專業金融投資服務;這也是繼2023年推出Morgan Direct
後,摩根資產管理在普惠金融上再度出擊。對於每天習慣使用LINE的台灣投資人
來說,摩根與LINE Bank的合作,等於是把共同基金滲透到一般民眾的日常生活
內,摩根資產管理可望在普惠金融的領域再下一城。
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18 |
LINE Bank本月開賣基金 |
摘錄經濟A 10 |
2024-06-07 |
繼將來銀行之後,據了解,另一純網銀LINE Bank也即將進軍財管業務,本月將上架基金產品,首波即包括境內及境外基金。純網銀隨著各自策略發展,產品線逐漸齊備,力拚2025年達到損益兩平。
將來銀行於3月率先推出財富管理業務,開業一個月即達成破萬名客戶數目標,同時祭出0元手續費、0元信管費活動。截至5月下旬,將來銀內部統計財管會員以男性略多,男女比約為57:43,受到金融業、公務員、高科技、餐飲業等四大產業人員及學生歡迎。
據指出,LINE Bank財管業務本月也即將上線,以純網銀初期搶客戶的策略亦將在手續費等方面祭出優惠。首波會境內外基金一起上架,有外商投信產品篩選規模大及市場熱賣基金。例如施羅德投信特別針對純網銀年輕族群精選ESG、科技相關股票型商品。
LINE Bank明年迎來開業五周年,也是當初設定損益兩平的時點。目前有逾180萬客戶數為最多,存放比62.8%,接近傳統銀行的70%。過去幾年全力承作信貸。今年開始推出不同業務,包括上月率先開辦美元結匯、美元活期存款、美元收款及跨境匯出服務,成為首家取得外匯指定銀行營業執照、並正式對外開辦的純網銀。
據了解,將來的外匯業務正進行系統測試,預計第3季取得執照並上線,屆時兩家純網銀在財管及外匯業務競爭也將正式短兵相接。
至於另一純網銀樂天銀行則較注重企金,第1季開張一筆9億元的聯貸案參貸,是同業中首家完成聯貸者,存放比拉升至34.9%。此外,外匯執照也正規畫申設中。
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19 |
暑假到 純網銀搶攻海外消費 |
摘錄工商C1版 |
2024-06-04 |
暑假出國旺季將至,三大純網銀搶攻海外消費商機。LINE Bank( 連線銀行)以兩張銀行聯名信用卡,打出海外消費3%回饋無上限; 樂天銀行信用卡也有海外消費3%刷卡金回饋,回饋同樣無上限;將 來銀行旗下簽帳金融卡將將卡,祭出最高6%回饋。
連線銀主打渣打及聯邦兩張聯名卡,國外消費仍有3%回饋且是無 上限,-同時新戶每卡最高可「多賺」1,150元回饋,同樣是市場上旅 遊神卡之一;其中,渣打加碼不分次數消費分期6期0利率、聯邦則加 碼指定網購最高5%回饋。
樂天銀行今年出國神卡是VISA經典玫瑰金卡,只要是新戶在8月底 前,海外消費也有3%刷卡金回饋,同樣免登錄、回饋無上限,主打 客戶「無腦刷」,另外綁定街口或icash Pay,也有3%刷卡金回饋。
將來銀行表示,為落實普惠金融,讓更多年輕世代族群享受便利、 快速且優惠的金融服務,即日起到9月底,針對1993年(含)之後出 生的成年國人,若開立將來銀行帳戶且無需登錄,在日本、韓國、泰 國、新加坡實體店家刷將將卡特別祭出最高6%回饋,積極搶攻年約 30歲的年輕客群。
分析台灣數位帳戶突破2,000萬戶,數位帳戶開戶動能也悄悄轉向 為「30歲以下」族群為主。以將來銀行內部數據來看,今年以來逾3 成新戶來自於30歲以下年輕族群,而因觀察到年輕族群常會出國小旅 行及習慣使用行動支付消費,因此針對此族群祭出高回饋。
將來銀說明,開立將來銀帳戶、輸入邀請碼並完成裝置綁定,開戶 當月及往後三個月刷將將卡,最高有6%N點回饋,符合條件的年輕國 人把將將卡綁定LINE Pay、街口、icash Pay、Hami Pay、Pi錢包等 五大行動支付,在國內店家也有最高6%回饋。
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20 |
異業結盟 推一站式服務 |
摘錄經濟A 10 |
2024-06-03 |
在數位時代,為了衝刺網路投保市場,產險業擴大結盟圈,像是富邦產險與航空業聯手,中信產險攜手電信業,明台產險與銀行業合作等,透過異業結合,推出「一站式」服務,積極搶攻網投大餅。
富邦產險積極打造「場景保險」服務,繼去年12月底首例獲金管會核准與台灣大哥大推廣創新型保險服務後,富邦產險再向金管會申請與momo購物網、星宇航空攜手合作,分別推出網路投保行動裝置險、家電險,以及網路投保旅平險及不便險,獲得金管會核准試辦。
富邦產險表示,民眾經常於假期安排出國旅遊,星宇航空客戶於官網完成購買機票,即可接續網路投保「旅平險及不便險」,或於購買機票後,進入行程管理頁面輸入訂位代號、電子機票號碼和英文姓名,亦可於網路投保旅平險及不便險。
中信產險則與遠傳電信聯手,今年推出旅行綜合保險,納入海外自駕及演唱會在內特定海外活動取消等保障,受消費者青睞。近日獲金管會核准,規劃於第2季再推出另一創新網路投保服務,消費者透過遠傳App就能投保,也可完成國際漫遊申請、旅平險投保、海外訂房及旅遊行程預定,並將保費直接合併電信帳單繳費。
明台產險則與樂天國際銀行攜手打造「一站式線上投保」服務,只要登入樂天國際銀行App保險專區,點選明台四大產險:汽車險、機車險、旅遊險及住火險,就能立即投保,享有專屬優惠。
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