滙豐（台灣）商銀台中崇德分行為全台第五座頂級財富 管理中心，並於22日舉行盛大開幕典禮，歡慶滙豐在台灣 發展的嶄新里程碑，展現滙豐集團深耕台灣市場決心與承 諾。

　　今年是滙豐在台灣成立全方位服務分行的40周年，台灣 是滙豐集團在亞洲的重要市場之一，快速發展的財富管理業務 深具成長潛力。滙豐觀察到台中的財富管理市場成長快速，至 今年10月底，滙豐在台中的高資產客戶數及總資產管理規模已 較前一年大幅成長超過50％。

　　台中向來是台灣財富管理重鎮，滙豐銀行持續投注資源 擴展中台灣的高端財富管理業務。除了今日熱鬧開幕的崇德分行財富 管理中心外，今年年初，台中分行率先升級為旗艦型財富管理中心， 引進滙豐集團頂級規格標準的軟硬體設備，為客戶提供專屬尊 榮的專業理財服務。

　　滙豐自2022年底陸續在台北分行、桃園大興分行、台中 分行、台北建國分行與台中崇德分行打造財富管理中心，以全面豐富 的產品線，與專業的理財團隊，滿足客戶多元化財富管理需求。

　觀察越來越多民眾對外幣資金靈活運用的趨勢，外銀推出美元和新 台幣高利存款專案吸金，決滙豐銀數位存款帳戶推出美元 高利活存年息最高4％，及新台幣高利活存年息最高2.4％；渣打銀推 出美元活存年息最高5.6％，及新台幣活存年利率最高加碼至2.2％； 星展銀行推美元最高年息4.65％，及新台幣定存年息最高1.7％。

　　滙豐銀行表示，為滿足客戶多樣需求，推出美元高利活 存專案，提供符合參加資格的運籌理財One能戶數位存款帳戶客戶加 碼至年利率最高4％，上限50萬美元，採每日計息，優惠利率至明年 3月31日止，適合短期計畫用於海外旅遊消費，或暫時存放閒置的美 金資金，兼顧收益與流動性。

　　新台幣方面，滙豐銀行針對數位存款帳戶客戶推出新台 幣高利活存專案，綁定信用卡自動扣繳最高加碼至2.4％的年利率， 上限金額高達100萬元。至12月31日止符合資格的卓越理財及運籌理 財One能戶數位存款帳戶，可有完整3個月期高利，期滿最高可獲新台 幣6,000元利息。且開戶可以手機操作最快5分鐘完成申請。

　　渣打銀行推出留美升活美元活存專案，12月31日前於網上完成登錄 ，並新增至少1萬美元，當月新資金年息5.2％，若新增資金達美元6 萬元以上，當月年息5.4％，自登錄月起年利率加碼優惠3個月；新台 幣方面是心薪相應心幸福新台幣活存優利專案，專案對象為8月21日 後首次開立心幸福活期儲蓄存款帳戶，且專案期間持有效心幸福帳戶 者，每月存入帳戶新資金達1.5萬元以上，且當月餘額達50萬元以上 ，最高加碼至年息2.2％，期限至12月20日止。

　　星展銀行12日推快閃星展星登利外幣定存，針對美、澳、歐、紐幣 ，其中美元1個月期年息最高4.65％、3個月期4.55％，符合資格的豐 盛理財客戶與豐盛私人客戶，最少承作各幣別3萬元，至12月20日前 或額滿為止；星展星穫利台幣定存專案提供定存9個月期年息最高1. 7％，豐盛理財客戶與豐盛私人客戶最低承作100萬元，至明年1月10 日或額滿為止。

　美國聯準會11月再降息，但暗示可能會在漸進的寬鬆路徑上考慮放 緩或暫停降息，外銀預估，今明年將降息125個基本點，但川普勝選 可能帶來通膨壓力，導致美國赤字進一步擴大，在「紅色浪潮」推動 下，明年降息步伐存在不確定性，預期美國10年期公債殖利率將持續 維持4％以上的相對高位，長天期公司債將面臨風險。

　　滙豐銀行表示，聯準會主席鮑爾表示缺乏未來政策變化 的具體資訊，選舉結果不會對聯準會的決策產生短期影響，並指出美 國經濟仍然穩健，並強調對中性利率存在一些不確定性，暗示聯準會 可能會在漸進的寬鬆路徑上考慮放緩或暫停降息，但仍預期未來五次 FOMC會議每次降息25個基點。

　　鑑於川普勝選可能帶來的通膨壓力，明年的降息步伐存在不確定性 。由於利率波動加劇，對美元投資級債券的觀點調整為中性，但仍認 為投資級債券是鎖定當前具吸引力殖利率的有力方式。

　　法國巴黎銀行財富管理認為，川普勝選可能掀起新一波美國進口關 稅上調，進一步推動經濟保護主義。

　　在紅色浪潮推動下，2017年的減稅政策有望延續，並可能推出更多 財政刺激措施。中期來看這一發展可能對美國經濟活動的帶來壓力、 並推升通膨，在各項政策中，關稅政策的影響預計將超過財政和移民 政策，美國財政赤字可能進一步擴大，增加經濟的不確定性。

　　星展集團指出，共和黨政府的經濟政策偏向支持經濟成長及減少監 管，公司債市場可望維持強勢，但因可能面臨通膨和赤字擴大，10年 以上的超長天期公司債將面臨風險。儘管收益率較高，但長天期利率 波動將存在不確定性。

　　渣打銀行預期，未來三個月美國10年期公債殖利率可能突破4.4％ ，反映市場對貨幣政策及財政政策的疑慮，但各類型債券價格經歷1 0月份下跌修正後，提供一個具吸引力的機會。在企業債券與新興市 場債券方面，由於目前的殖利率溢價接近歷史低點，保持中性看法。

企業風險管理正在加速變革，滙豐銀行與Raconteur在 今年7月～8月調查全球多個產業的跨國企業共800多名高階財務領導 者發現，逾三分之二的68％受訪者認為，財務部門在策略決策發揮關 鍵作用，更有93％認為不準確的現金流預測，增加過去三年原本可避 免的成本，52％期望AI能提高其現金流預測能力，以提升風險管理， 奠定企業穩健基礎。

　　調查結果顯示，全球一半的財務主管表示現金流預測是需要進一步 改善的領域，且過半數人強烈希望AI能幫忙解決財務部門風險管理的 長期挑戰，改善現金流預測精準度。隨著通膨上升、利率飆升，企業 財務面臨嚴峻挑戰，53％表示利率變動造成營業利潤下降、46％認為 造成融資成本增加的壓力，並預期這種財務壓力將在未來三年內持續 存在。

　　滙豐工商金融業務處負責人李禧宜指出，近年許多台灣 廠商擴大生產觸角，在越來越多市場建立生產基地，以符合終端買家 的需求，亦顯示更國際化的營運方向勢不可擋。當企業做出決策時， 即時查看各個據點的資金狀況、掌握營運資金規劃與現金流動管理為 關鍵要素，同時先進技術的採用也不可或缺，即時數據、進階分析或 應用程式介面（API）等能夠讓企業增進支付結算的即時性，並優先 處理更重要的支付項目。

　　星展銀行提供貿易金融、電子商務和採購平台策略等生態系解決方 案，透過API功能提供自動化、即時帳戶報表查詢及交易功能。

　　渣打銀行則透過貿易管理及資金管理協助企業掌握現金流，協助企 業管理資金、監控與控管資金活動、以節省成本的方式即時付款給供 應商，並透過貿易解決方案降低跨國交易風險。

　　為提升員工在AI與數位轉型時代的競爭力，各外銀積極將AI導入學 習平台或工作中，滙豐銀行的Degreed平台推出AI學院， 提供分級訓練，更有關於AI的實體活動與講座培訓，增強員工工作效 率；星展銀行則藉由職業發展平台iGrow，結合AI主動推薦個性化課 程，並以OneBot智能助手支援員工在工作中查詢多項資訊；渣打銀行 的diSCover學習平台也導入AI推薦系統，以提升員工的數位競爭力。

　　為了因應AI興起，星展銀行指出，推出一系列多元課程，涵蓋設計 思維、數據分析、AI與機器學習以及敏捷實踐等。此外，今年還推出 結合AI與機器學習導向的職業發展平台「iGrow」，運用AI分析員工 的工作經驗和職涯目標，主動推薦合適的課程及學習資源，幫助其提 升技能，並配對內部合適的工作機會。

　　星展銀行提到，還有「OneBot」內部智能小幫手，是正在成長中的 員工聊天機器人，能協助員工解決技術支援、查詢企業架構、風險治 理資訊，以及法律、數據隱私、反洗錢等政策。

　　滙豐銀行指出，內部的學習平台Degreed推出AI學院， 分級提供多種訓練，今年10月舉辦一系列的Technology and Innova tion Month（科技創新月）活動，安排許多與日常工作息息相關的數 位技術分享，幫助員工進一步提升每日工作的效率與便利性，也邀請 外部合作夥伴，分享最新科技創新與數位化趨勢，還會邀請外部專家 針對AI應用進行演講。

　　渣打銀行表示，渣打的「diSCover」，除了有海量學習資源，亦導 入AI智能系統，當使用次數越多，它就越懂使用者的學習偏好，進而 能推薦專屬的個人化學習資源，直至去年，渣打台灣的員工皆已擁抱 diSCover的自主學習模式。

　　外銀積極鼓勵員工跨國、跨單位輪調，可以拓展國際視野並幫員工 規劃職涯發展，有助留才提升競爭力。渣打銀行透過平台並以AI智能 媒合需求，2018年起已有累計達519位輪調；滙豐銀行透 過內部專案媒合平台，提供遍及全球輪調機會；星展銀行則推行內部 平台與專案，賦予員工自主申請輪調。

　　渣打銀行指出，透過其「人才市場平台（Talent Marketplace）」 ，員工可上傳履歷和專業技能，當有職涯轉換需求時，優先申請內部 轉職，同時訂閱關注的專案或學習主題，AI智能系統則會根據專案需 求，進行技能媒合並自動通知員工，若員工有跨市場專案或教練需求 ，亦可透過該平台設立專案邀請世界各地具有專長的員工一起完成專 案。

　　星展銀行表示，透過推動「iGrow」平台提供跨部門和跨國輪調機 會，且不侷限於特定職位，主要根據員工的興趣和發展目標而設計。 為了賦予員工更多主動權，星展還設有「2＋2」與「3＋3」輪調機制 ，即一般員工在單位滿2年後即可自行申請轉調有職缺的部門，經錄 取後，員主管須讓員工在兩個月內赴任；資深副總裁級以上員工，滿 3年亦可請調，錄取後三個月內可赴任，皆無須由主管提報。

　　此外，針對高潛力人才則有「STAR Programme」，透過結構化的發 展機會和挑戰性職務，為其提供多元化和關鍵的職涯歷練，並促進跨 市場、跨事業單位的交流。

　　滙豐銀行指出，其優勢是全球性金融機構，可提供員工 多元管道、遍及全球60個國家與地區的內部機會，例如，員工可運用 內部專案媒合平台，線上完成履歷註冊並查看全球專案機會，再選擇 感興趣的專案以發揮新技能，而平台也會主動推播及媒合適當的專案 機會；員工還可成為專案提供者，邀請全球各式人才加入，藉此獲得 跨國團隊合作及專案領導經驗。

近幾年滙豐控股（HSBC）成功擊退了心懷不滿的亞洲投資人所發起的分拆行動。如今，它宣布將沿著幾乎完全一樣的東方-西方陣線，進行重組。人們免不了會問：為什麼？據滙豐表示，其目的是創建一家更簡單、更有效率、更有活力的公司。但看起來滙豐也是為了因應中國大陸和美國之間日益分裂的政治現實。

新的組織結構不會解決滙豐的地緣政治挑戰，但它可以為該銀行提供更好的選項，以便在情況惡化時做出迅速的反應。

說服股東支持政策

2022年時，滙豐花了一整年的時間極力說服股東，它的實力雄厚，足以在英國和香港銀行部門的兩大支柱間，架設一座跨越東西半球的金融橋梁。它的最大投資人平安保險集團（Ping An），則支持分拆其亞洲業務的呼聲。雙方都堅持是基於財務理由：中國最大保險公司平安表示，成立一家亞洲銀行可帶來更高的股價，而滙豐則指出分拆意味額外的成本和資本，並將損失跨境收入。儘管如此，雙方的主張背後的政治意涵不難了解。

最終，滙豐在2023年的年度會議中贏得股東對分拆問題的投票。此後艾橋智（Georges Elhedery）接手祈耀年（Noel Quinn）的執行長職位，負責進一步精簡這家規模龐大的全球銀行。艾橋智在聲明中說：「新的結構將帶來一個更簡單、更有活力和敏捷的組織，因為我們專注於執行我們的策略優先事項，而這些策略優先事項仍保持不變。」

滙豐將合併其全球商業和機構銀行業務，由北美執行長羅伯茲（Michael Roberts）領導，並成立新的國際財富管理和卓越理財業務，由歐柏賢（Barry O'Byrne）掌管。滙豐也任命公司史上第一位女性財務長郭珮瑛（Pam Kaur），並宣布計劃重組全球的區域營運。重組完成後，滙豐銀行將擁有一個東方區域部門，包括亞太和中東地區，以及一個西方市場，包括其在英國、歐洲和美洲的「非隔離銀行」（non-fenced bank）。它也把香港和英國劃為獨立的單位。

儘管分析師預期，滙豐進行組織精簡後將可削減數億美元的成本，但滙豐在2025初年公布財報之前，都不會披露這番整頓行動的財務利益細節。節省開支將來自於拆解滙豐的地理和產品經理人的組織架構，這與花旗集團（Citigroup）所採取的策略相同。

組織精簡節省成本

艾橋智向投資人促銷的重點，將是讓英國和香港的銀行免於更廣泛的全球業務的干擾，以便更專注於國內零售和小型公司市場的競爭。但同樣重要的是其大型商業銀行業務的東西分割：歐洲、英國和美洲的大公司客戶，將歸入新合併的公司和投資銀行，而亞太地區以及中東和北非的同類客戶，將由香港管理。

滙豐去年已宣布，將裁撤負責全球約160個國家業務的三個區域主管職位，同時裁汰了大批相同地理區的經理人。這些改變是滙豐整體公司裁員2萬個職位的一部分。

滙豐堅稱，平安的分拆行動背後沒有北京政府的影響，但是同時腳踏大中華區和英國的政治敏感性是無法否認的。中國擔心，美國愈來愈利用全球對美元的依賴來推展其政治目標，就像美國擔心中國擁有或獲得關鍵電算和通訊技術一樣。

有關滙豐銀行最受議論的一件事就是，美國利用對滙豐業務的直接內部監管（滙豐銀行2012年因為墨西哥洗錢違規行為而受到的懲罰之一），來蒐集其中國客戶華為公司的資訊。滙豐被迫交出的資訊，導致華為財務長孟晚舟2018年在加拿大遭到逮捕。

這事件的後果，是滙豐銀行不得不匆忙地安撫東、西方的政府和企業。此後美國和中國之間的政治僵局並未改善；如果川普明年1月重返白宮，對任何夾在中間的企業來說，情況可能變得更加棘手。

滙豐銀行對重組的解釋，只涉及財務效率和股東回報，而未觸及地緣政治防護。這不難以理解：即便只是談論後者，引發的問題也可能比提供的答案多。

滙豐銀行最終的目標是，維持它作為一家在東西兩個半球之間和之內的全球性貿易與投資融資業者的地位。

此外，即使在新結構下，要建立東方與西方企業資訊的警戒線仍然困難重重。滙豐銀行將需要一個單一的、中央式的風險管理和法遵機制，才能保障自身的安全，雖然這也必須遵守每一個營運所在地國家的資料共享和保護規則。

儘管如此，規劃中的新結構看起來確實會讓滙豐更容易一分為二，如果有一天在政治上有必要這麼做的話。這永遠不會是一個無成本的選擇，但明智的做法是做好準備，以防萬一。

　　金價屢創新高，瑞銀中國基礎材料行業研究主管丁月麗指出，預計 金價明年底有機會達3,000美元，主要驅動因素是美國聯準會的降息 周期和實際利率下行，其他驅動力如大選的財政赤字、美債規模攀升 及地緣政治等；滙豐銀行認為，金價在短期內及至明年可 能進一步走高，升勢甚至有可能過度，但明年可能是黃金市場波動的 一年。

　　丁月麗表示，瑞銀持續看好金價，預計今年底約會升至每盎司2,8 00美元，明年底有機會達3,000美元，金價不斷創新高，主要的驅動 因素是聯準會降息周期和實際利率下行，此外，其他如大選的財政赤 字、美債規模持續攀升，及持續發酵的地緣政治風險，也都是金價向 上驅動力，同時，包括市場整體倉位如SPDR基金仍屬中性偏低，有較 大的曾持空間，而機構現在也較有配置意願，因此倉位上有提升空間 。

　　從歷史數據來看，在經濟溫和衰退和軟著陸的狀態下，金價通常呈 現穩步向上，地緣政治緊張局勢發生時，金價平均的漲幅則落在5％ ～10％之間，後續有望持續攀高；但美國經濟韌性，及金價漲高，均 可能抑制黃金實體需求。

　　滙豐銀行認為，美國大選的不確定性以及對地緣政治形 勢的擔憂一直支撐金價，金價近期的上升趨勢沒有顯示出放緩的跡象 ，且在短期內到明年可能進一步走高，升勢甚至有可能過度。金價目 前已經進入新階段，在一系列立好因素支撐如日益增長的財政赤字、 全球貨幣寬鬆政策及進一步寬鬆預期增加之下，增加了市場對黃金的 投機需求，金價可能保持在每盎司2,200美元以上，

　　但到明年實體和金融市場的多重因素可能會抑制金價的走升，即黃 金可能面臨實體需求疲軟、礦山供應和回收水平上山所帶來的不利影 響，黃金ETF繼續平倉，面對高金價，各國央行需求增長也可能放緩 。

　　波若威日前公告，「航海王」張濬安出脫波若威持股1,232張，但 手上仍握有波若威5,255張，占該公司持股6.52％，穩居波若威最大 股東之位。

　　波若威指出，該公司是依證交法第43條之1第1項對外公告股權變動 。

　　依波若威公告，張濬安最高持股總額6,487張，占波若威已發行股 份總額高達8.05％。但在出脫持股後，張濬安的持股總額降至5,255 張，占公司已發行股份總額仍有6.52％，超過波若威原本持股最多的 行政院國發基金3.77％。

　　根據波若威今年3月公告，前十大股東包含行政院國發基金、陳有 諒2.7％、英屬維京群島商prodigy Asset Management Group 2.54％ 、鄭萬來2.2％、蔡文祥1.61％、精碟科技1.27％、渣打託管瑞穗證 券0.91％、匯豐（台灣）商銀受託保管麥格理銀行投資專戶0.73％、 永鍊股份0.5％、黃裕文0.48％。

　　今年來光通訊類股搶搭矽光電列車股價大幅揚升，波若威積極發展 光纖元件相關封裝、光耦合製程相關業務，法人看好，未來在CPO（ Co-Packaged Optics，共封裝光學模組） 架構，將發展光學以及模 組相關業務，其中光學部分將著重I/O介面領域，模組部分著重封裝 領域，未來成長性可期。

　　張濬安被網路鄉民習稱為「航海王」，主要是2020年他曾在PTT論 壇力推長榮、陽明，將手中2億資金All in（全押），還大舉買進長 榮個股期貨，2021年高點賣出，在市場一戰成名。且在長榮2022年報 中，張濬安因持有2.29萬張股票，成為第7大股東，再次成為市場焦 點。

　　當時張濬安曾在個人社群IG，以「短線策略單而已」回應，在202 3年年報，長榮前十大主要股東中，已未見他的身影，驗證其短線交 易的說法。

　　全台規模最大的「ITF台北國際旅展」11月1日起登場，引發熱愛旅 遊的民眾關注。國銀表示，今年以來延續疫情後的旅遊熱潮續夯，帶 動信用卡1月～9月海外刷卡簽帳金額，較去年同期增長逾2～5成，其 中，日本仍是國人海外旅遊首選。

　　滙豐銀行指出，疫情解封後，海外旅遊復甦極大程度帶 動信用卡海外消費金額成長，今年1～9月的海外簽帳金額，與去年同 期相比成長超過2成，顯示國人出國旅遊的消費力道強勁。

　　據金管會銀行局的統計資料顯示，1月～8月滙豐銀行信 用卡簽帳金額約643.06億元，加上官網公告的9月簽帳金額約81.29億 元，總計達724.35億元，比去年同期599.79億元高出124.56億元；簽 帳手續費收入方面，1月～8月為9.1億元，去年同期約7.32億元，海 外簽帳金額貢獻不少。

　　滙豐銀表示，在海外旅遊消費金額中，日本因為是台灣 人海外旅遊最常去的國家，與其他國家相比，基本上全年消費金額相 對較高，且以6月～8月暑假期間尤其明顯，主因是暑假旅遊旺季，全 家出遊多集中在這三個月。再以海外刷卡消費金額來看，前三大項目 為飯店、百貨與精品，日本刷卡消費也顯現同樣趨勢。

　　台新銀說明，台新信用卡1月～9月消費金額約3,837.16億元，較去 年同期高出465.75億元，年成長近5成；簽帳手續費收入方面，銀行 局資料顯示，1～8月為41.18億元，去年同期約35.05億元。

　　台新銀行強調，今年日本簽帳消費在2月春節及暑假的7～8月表現 最顯著，推估與國人假期長短與學生假期和家庭旅遊相關。觀察國人 海外消費主要於購物、食宿及交通等項目，日本地區的消費也與上述 相近。

　　今年海外旅遊熱潮續燒，國銀預期，接下來的年底及明年初農曆春 節旅遊旺季，仍將帶動信用卡簽帳金額高成長的表現。

滙豐銀行日前舉辦「滙豐台灣40周年-全球經濟展望論壇」，由滙豐專家分享全球及亞洲地區經濟前景、人工智慧趨勢、台灣與東協、中東地區的貿易廊道機會，以及企業財務策略等四大關鍵主題，現場逾100位企業代表參與。

滙豐台灣區總裁暨滙豐（台灣）商業銀行總經理陳志堅表示，滙豐在台40年以來，一路上持續為企業客戶提供一站式且全方位的服務，包括跨境融資、外匯服務、貿易金融、資金管理、供應鏈融資等，力求為台灣企業的國際化發展與加速產業升級方面扮演關鍵角色。

滙豐環球研究首席亞洲經濟學家暨亞洲聯合主管范力民（Frederic Neumann）針對全球及亞洲經濟前景作出分析，形容2024龍年經濟「肚裡仍有火力」，指出儘管大環境存在不確定因素，亞洲大多數經濟體成長前景相對樂觀、蘊藏較大的發展潛力。隨著聯準會開始轉向更為寬鬆的貨幣政策，美元走勢更趨穩定，流入亞洲新興市場的資金有望維持成長軌道。

論壇提到，台灣企業如何捕捉降息所帶來的潛在資本增值機會，並有效管理風險，是企業界關注的焦點。在充滿變數的市場環境中，獲取資金對企業而言的重要性也較以往更高，論壇進一步剖析企業在降息周期下如何調整財務策略、優化資本結構，利用金融工具提升資金流的掌握度，透過全球化布局捕捉新機遇。

　　為加強員工專業技能，外銀積極為員工設計多元且個人化的培訓方 案，並針對新進員工以企業文化課程、業務流程和強化風險意識為主 軸培訓，達到快速適應職場文化和工作內容為重心，在職員工主要強 調全面學習專業技能，透過如線上與實體課程、學習平台、進修補助 等方式，鼓勵員工多元學習以提升專業知識，還強調ESG的學習以跟 上國際趨勢。

　　滙豐銀行指出，為員工提供多元化的線上與實體課程， 幫助從多方面充實技能與實力，對在職員工持續提供未來技能與ESG 相關的課程；對新進員工提供完整的文化、風險意識等重要課程，幫 助新人快速融入職場。並為幫助員工因應瞬息萬變的科技浪潮，持續 推出與AI相關的未來技能課程，例如敏捷思維、設計思維與成長思維 等。

　　星展銀行表示，員工發展計畫秉持「做中學（70％）」、「互相學 （20％）」和「課堂學（10％）」三大要素的學習模式，提供多元且 靈活的學習資源，並強調應用及學習動機。針對全體員工提供微學習 影片、學習型Podcast及國際化學習平台等資源，讓員工隨時隨地增 進專業知識；新進人員側重快速適應公司文化與業務流程的培訓，幫 助新人融入團隊，並發揮所長。

　　渣打銀行說明，持續推動及完善員工的學習管道及經驗，全方位學 習課程主要有兩大方向，一是全體員工法規相關教育訓練，即透過學 習平台自動配送相關必修e-learning課程給所有員工，內容包含行為 準則規範、洗錢防制、資訊安全、職場安全、性騷擾防治等課程。員 工需在指定期間內完成課程，清楚了解相關法規及要求，確保行事合 乎行為準則規範，並且符合監管機構的要求。

　　二是「diSCover」自主學習平台，平台主要聚焦六大核心技能，包 含領導、績效、永續、創新、數據與數位，及顧問式銷售，內容由全 球內外部專家及專業機構提供，並開放版主（Curator）功能，員工 可申請自行創作系列課程，更額外提供台灣員工每人每年6,000元進 修補助，供申請外部課程學習津貼，鼓勵多元化學習模式。

　　美國聯準會（Fed）9月啟動降息，把握高利率時代尾聲，銀行續推 美元優存專案，目前3個月期定存年息仍達4％～6％以上，還有短天 期年利率上看10％。

　　盤點各家銀行最新美元定存優惠專案，包括臺灣銀行、土地銀行、 兆豐銀行、聯邦銀行、永豐銀行、星展銀行、滙豐銀行等 ，目前均有提供美元定存優惠利率，大多分為1個月期、3個月期、6 個月期，也有銀行主打短天期定存方案。

　　兆豐銀推出限時美元優存方案，線上就可申辦，期限在11月7日止 ，透過行動銀行APP及全球金融網GEB平台申辦，個人戶3,000美元以 上或企業戶30萬美元以上，即可獲3個月期定存最高利率4.8％。

　　土銀推出「土銀最利HIGH-美元優利定存專案」，優惠期間同樣至 11月7日止，1個月期單筆5,000美元以上，年利率4.45％，可透過臨 櫃或網路銀行辦理，新資金限臨櫃辦理，優惠年利率4.7％；臺銀提 供單筆定存達10萬美元以上者，1個月期美元定存，最高年利率4.55 8％。

　　聯邦銀New New Bank數位帳戶祭出美元定存優惠專案，年底前以換 匯美金新資金承作美金定存1個月期，享8％優惠年利率，單筆最低起 存金額100美元，每人存款優惠限額2,000美元；永豐銀7天期美元定 存年息達10.5％；滙豐、星展等外銀也依天期不同推出最 高逾6％年利率優惠。

　　不過，外幣定存仍存在風險，土銀提醒，美元定存利率風險主要來 自匯率變動可能匯損，隨Fed陸續降息，民眾可依自身需求承作各天 期優利定存，以獲取穩定收益，但要注意當下換匯成本，並留意利率 變動趨勢。

　　據主計總處統計，去年底勞工平均年齡為40.4歲，其中以25～44歲 者占57.7％，在單一場所服務年資平均為6.4年，其中以一年至未滿 三年者占25.6％最多，而外銀的員工年齡結構則與全國勞工平均相近 或高於平均，但驚人的是，以今年3月的數據來看，外銀的平均服務 年資約在8.83～11.41年左右、高於全國平均，性別比例方面則是女 性友善，比例大約占7成。

　　外銀員工服務年資與全國平均呈現不同趨勢，根據最新年報，截至 今年3月，星展銀、滙豐銀和渣打銀員工平均服務年資分 別為8.83年、11年和11.41年，皆高於全國平均的年資6.4年。

　　星展銀行表示，整體員工的男女比例分別為32％和68％，與台灣整 體銀行業的趨勢一致，也可能與星展積極推動女力發展的政策有關， 特別是在提名接班人、評選晉升名單和進行績效評核時，會通盤考量 員工性別，享有性別平等、公平的升遷機會。

　　渣打銀行2023年度的年報上顯示，近三年女性員工占比約68％左右 ，渣打銀行指出，主要是人才招募不設性別限制，但也因業內女性占 比較高，因此會有意識地讓男性員工的聲音與訴求暢通，提供每位員 工同等職涯發展機會，從整體組織及高階經理人男女性別比約為2： 1即可體現。

　　滙豐銀行指出，近年女性員工比例持續高於男性，整體 女性約70％、男性約30％，但無論性別和年齡，皆以支持員工的職涯 發展為優先，也以「尊重差異」為企業價值觀之一。

　　金融特區選定落腳高雄，五家高資產業務發展積極銀行有望進駐， 後續發展頗受關注。金融業者表示，隨台積電、Google等重量級台外 商前進南台灣，科技新貴南移，銀行開始部署南部據點與人力，拿下 國銀財管2.0執照的12家銀行中，包括中信、國泰世華、玉山等都已 擴大南部據點，公股行庫的指標大行兆豐、一銀也將配合部署外，在 高雄據點較少的瑞銀、滙豐等外銀，亦有擴大南台灣發展 的準備。

　　銀行業者瞄準南台灣逐漸化為行動，高資產管理業務戰力南移，部 署高雄金融專區的新商機。

　　市場預估，目前在南部成立旗艦店、開發中心或參與政府金融科技 創新園區的玉山、國泰世華、中信銀都將進駐專區。另外，近期已規 劃增加南部地區業務團隊並增設鄰近工業區據點的北富銀，配合台商 回台投資方案及科技廠南遷商機，積極開拓當地中小企業，應該也不 會缺席。

　　多數公股銀表示，亞洲資產管理中心的發展計畫，高資產財管業務 被視為前哨站，因應明年高雄金融特區設立，目前正針對設點評估。

　　外銀則表示，將積極響應亞洲資產管理中心與高雄金融專區計畫， 設立新據點涉及地點與客群評估等，內部資源要重新盤點。

11月美元定存登場，市場預估聯準會年底前將再度降息，包含第一銀行、台新銀行、玉山銀行等的美元定存優惠專案都在10月底截止，最新11月美元定存登場，永豐銀行、凱基銀行、聯邦銀行、滙豐銀行、星展銀行等都仍有優惠專案，年利率最高上看10.5％。

永豐銀行加碼推出「優利特快車」活動，讓用戶以最簡單方式兌換外幣後，就直接存定存。以美元為例，7天期年利率高達10.5％、14天期3.65％、1個月期5％、2個月期3.58%，最低承做金額只要100美元。

凱基銀行即日起至12月31日止，推出換匯優存專案，以美元為例，以非定存幣別之資金換匯後辦理，轉換至美元並同時辦定存，即可享7天期年利率10%優惠，起存門檻只要1,000美元。另外，即日起至11月30日止，針對新戶推出3個月期5.4%優惠利率，單筆承作金額30萬美元(含)以上，舊戶亦享4.6%至5%優惠利率，單筆最低承作金額3萬美元。

聯邦銀行即日起至12月31日止，推出1個月期美元定存8%優惠，單筆起存100美元、每人最高限額2,000美元，只要是換匯新資金皆可享有，不限定新戶或舊戶。

滙豐銀行亦推出美金優利定存專案，即日起至12月31日，鎖定首次開立卓越理財尊尚新戶且是既有或已申辦信用卡卡友，給出3個月天期6.6%定存專案，首次開立卓越理財新戶既有或已申辦信用卡卡友，則可享有3個月6%美元定存，單筆最低承作金額皆為3萬美元，每一客戶最高承作金額為100萬美元。

星展銀行即日起至11月11日止，推出高利定存專案，以換匯資金承作定存，可享美元7天期、14天期定存年利率6%優惠，最低承作金額2萬美元，星展一般客戶總承作上限20萬美元，星展豐盛理財客戶為100萬美元，星展豐盛私人客戶為300萬美元；另外，星展亦推出美元1個月期年利率4.85%、3個月期年利率4.65%優惠，最低承作金額為3萬美元。

　為尋求降低地緣政治風險並提升營運韌性，扮演AI與半導體等全球 科技發展要角的台灣企業也積極拓展海外市場以分散風險，外銀看準 這波熱潮，皆積極在全球各市場提供布局海外市場的解決方案，包括 融資助力活化資金流、提供數百種國際貨幣匯款及匯兌支付、運用數 位金融創新強化企業金融線上支援，及提供符合當地法規與廠辦選址 等全方位建議，協助企業應對挑戰。

　　渣打銀行台灣企業、金融機構暨商業銀行事業總處負責人朱佳玲指 出，雖然印度的市場潛力確實吸引越來越多台商的關注，但由於當地 幅員廣闊，每個地區的法規、限制和獎勵措施不盡相同，加上語言與 文化差異，使得台商在進入該市場具有一定挑戰性，因此當台商有投 資印度的想法時，會針對當地法規、廠址選擇，以及團隊組建和合作 夥伴等多方面給予建議，並在跨境支付款項處理方面提供協助。

　　花旗銀行指出，預期美洲、歐洲、日本及東協各國在未來幾年內， 將成為全球供應鏈的關鍵經貿走廊，其中觀察到，台灣製造業又以中 東歐、墨西哥等地為投資重點區域。因應全球供應鏈的轉移推出多項 創新數位金融服務，幫助企業靈活調動跨國資金，企業行動版網路銀 行、匯款智能偵測服務、流動資金管理與對帳自動化服務則讓企業跨 國管理流動資金更順暢。

　　星展銀行目前在台灣透過其供應鏈融資服務，透過星展與主要企業 間的關係，為供應鏈挹注資金，同時提供供應商與經銷商、買方融資 方案，協助台灣企業活化供應鏈中的金流；在東南亞地區也提供企業 融資與避險方案，幫助台商在東南亞市場拓展跨國業務版圖。

　　滙豐銀行指出，調查發現東協很適合台灣企業駐廠辦， 透過投資銀行、交易銀行、資本市場和證券服務等，加上創新金融提 供企業金融解決方案。

進入第四季，民眾即將領年終獎金，各外銀積極推出信用卡促刷優 惠，星展銀行針對iPhone 16系列提供購機分期最高30期0利率優惠、 旅遊訂房及海外消費提供最高15％刷卡折扣、刷保費最高1萬元刷卡 金回饋、綁定電子支付最高15％回饋，以及演唱會優先購票禮遇；針 對年末消費需求，滙豐銀行提供分期優惠，最高1.2萬元 刷卡金回饋，渣打銀行則提供滿額最高3,000元刷卡金回饋。

　　星展銀行針對新上市的iPhone 16系列，提供刷星展卡多項購機分 期優惠，包含Apple Store 12期0利率、中華電信獨家30期0利率分期 ，以及其他指定電信和通路遠傳電信、台灣大哥大、神腦、德誼數位 、STUDIO A與Straight A分24期0利率，滿額完成登錄還可享最高5, 600元刷卡金回饋。

　　星展銀行的「一起用星刷」活動，是年底前國內刷星展卡消費達指 定門檻並完成登錄，最高2％現金回饋、綁定指定電子支付消費最高 享15％回饋，完成兩項活動還有機會獲得最高5,500元刷卡金。此外 ，每筆消費還有機會抽中價值逾新台幣70萬元的阿聯酋航空頭等艙香 港飛杜拜雙人來回機票。

　　星展也瞄準年底旅遊旺季，在熱門訂房網站刷卡消費最高可享15％ 折扣，海外購物的持卡人則可在BicCamera等指定商家享有高達15％ 優惠；對於年末需要繳納大額保費的消費者，星展推出扣繳保費回饋 活動，滿額可獲最高新台幣1萬元刷卡金。

　滙豐銀行在第四季推出「滙豐分期樂」，1 2月31日前，刷卡分期消費達指定門檻並完成登錄，最高享1.2萬元刷 卡金回饋，活動範圍涵蓋旅行社、免稅店、3C商場到家居與汽車百貨 等消費皆可納入分期回饋計算。

　　此外，為搶攻百貨周年慶商機，如在新光三越刷滙豐卡 ，滿額最高可得1.5萬點skm points（等值新台幣1,500元），綁定s km pay單筆分期滿額加贈2,000點；在遠東百貨第一波全館單筆消費 分6期滿額即可獲得最高400元的十足抵用券，遠東百貨消費數位3C及 MUJI單筆分6期滿萬元送500元十足抵用券，最高可送1萬元，其他如 誠品、台北101、台茂、中友與夢時代，都可享分期滿額好禮。

　　渣打銀行則推出「年終購物趣」活動，消費者在活動期間內累積刷 卡滿新台幣6萬元、10萬元和15萬元，分別可獲得600元、1,500元和 3,000元的刷卡金回饋，活動採登錄制，限量3,000名持卡登錄者參加 。

　　進入第四季，各外銀預估信用卡消費將迎來另一波高峰，星展銀行 和滙豐銀行制定新的信用卡發展策略，透過提升活卡率、 每卡簽帳金額和增加有效卡數，進一步擴大市場版圖。

　　每年的年初、年尾通常是信用卡簽帳手收表現較佳的時期，今年進 入第四季，星展銀行指出，第四季適逢百貨周年慶、電商網購高峰期 ，加上年末的旅遊、外出用餐，以及繳納大額保費等需求增長，預計 將持續帶動今年信用卡簽帳金額的表現，將持續推出相關刷卡優惠活 動。

　　除百貨周年慶，滙豐銀行認為年底旅遊潮及尾牙聚餐也 是卡友第四季的消費主力，滙豐與全球主要百貨公司合作 給予刷卡優惠，搶攻百貨周年慶商機。

　　渣打銀行則強調，除周年慶外，耶誕節和跨年活動預估也將帶動旅 遊相關的消費，預估這類支出會是簽帳金額的主力來源。

　　星展銀行指出，今年整併花旗消金、換卡完成後，星展的總發卡量 突破330萬張，為信用卡業務帶來強勁的成長動能，9月刷卡金額較去 年同期成長20％；在策略方面，星展將專注於提升活卡率及每卡的簽 帳金額，同步推出貸款與財富管理等多元產品與服務。

　　當各銀行開始縮減信用卡權益時，滙豐銀行逆勢於今年 7月推出全新的「Live＋現金回饋卡」，積極擴張市場版圖，強調信 用卡經營策略是結合全球網絡優勢與對在地的了解，持續設計能滿足 客戶需求的信用卡產品，讓卡友獲得更優質的生活體驗。未來仍將不 斷洞悉卡友需求，進一步提升滙豐信用卡的市占率。

　暑期國人刷卡量激增，外銀信用卡手續費收入再創新高！據金管會 銀行局的統計資料，今年7月各家外銀信用卡簽帳手續費收入皆達年 度高峰，並高於去年同期，8月簽帳手收雖有回落，但力道強勁。外 銀分析，7月受惠於暑期旅遊旺季帶動手收成長，8月另有季節性大額 消費，持續為簽帳金額提供支撐。

　　星展銀行7月的簽帳手收達4.03億元，創單月新高，較去年同期的 7,200萬元大幅成長，也比去年8月開始整併花旗消金業務的簽帳手收 2.56億元高出將近一倍，除今年整併業務完成，星展銀行（台灣）分 析，主要受惠於暑期海外旅遊需求的增長，加上星展推出的多重刷卡 回饋，成為吸引消費者的主因。

　　星展銀行8月的簽帳手收為3.57億元，與7月相比略為回落，是今年 2月起的次高紀錄，除旅遊消費，還有季節性的大額消費需求，如中 元節的量販採買及開學前的3C採購等，加上分期優惠，帶動整體刷卡 金額成長。

　　若從目前消費金額主力信用卡來看，星展銀行指出，與旅遊連結度 較高的卡別如飛行卡和eco永續卡系列，是卡友的主力消費信用卡。 星展曾透露發卡量最大、逾百萬張為eco永續卡，發卡數較高的信用 卡因不限通路提供回饋、多元卡片權益與刷卡優惠方案，平均每卡的 簽帳金額，可能也是所有卡別中最高。

　　滙豐銀行的7月簽帳手收為1.27億元，創單月新高，滙豐銀行表示，7月為旅遊旺季，觀察海外消費比例也高， 因而帶來較高的簽帳手收；8月旅遊刷卡消費仍為信用卡簽帳金額的 主力，特別是航空公司、旅行社及飯店等消費需求，此外，百貨公司 和餐飲費用也是主要消費類別。從消費金額主力信用卡觀察，滙豐銀行指出，7月推出的「Live+現金回饋卡」主打餐飲、購物 、娛樂三大通路高回饋，極受歡迎；「滙豐旅人卡」為海外旅 遊消費主力；「現金回饋御璽卡」與「滙豐匯鑽卡」亦有搭配 多通路現金回饋而對消費金額有所支撐。

　　渣打銀行7月簽帳手續費收入約2,800萬元，為今年單月次高，渣打 銀行表示，旅遊是消費主力之一，但論發卡數最多的信用卡與刷卡金 額高低的關係，推估金額與權益及客群關連性較高。