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標題新聞 |
資訊來源 |
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借鏡星國 跨足區域金融 |
摘錄經濟A5版 |
2024-06-29 |
根據全球金融中心指數( GFCI)排名,新加坡連續四年名列全球第三,僅次紐約和倫敦。從一個馬來半島南端的小漁村,到全球排名第三的金融中心,新加坡做對哪些事?
星展集團策略長林鑫川曾經來台擔任星展銀行(台灣)總經理五年,對台、新兩地的金融環境非常熟悉。林鑫川點出兩大關鍵,一是起步較早,二是新加坡經歷多次金融整併 。
他解釋,要成為區域金融中心不是一蹴可幾,早在1965年,新加坡脫離馬來西亞獨立建國後,在1970年代,就有建構亞洲金融中心的想法。「我們一直很務實,永遠on the ball」,林鑫川說,新加坡始終關注世界大趨勢,而且懂得抓住機遇,「因為生存是很重要的問題,」林鑫川說,要生存,就得讓自己成為對世界有用的地方。
新加坡的金融業經歷多次整合,新加坡政府也提供稅務優惠,吸引外國銀行前來設據點。儘管今日新加坡的銀行總數和台灣差不多,但多以國際性的投資銀行為主,而非全部是做全方位業務的銀行。
新加坡大型銀行包括星展( DBS )、華僑(OCBC)、大華(UOB)三家本土銀行,還有外商的花旗、渣打、滙豐以及馬來西亞中國銀行,加起來不超過十家。
他提到,一家銀行要處理的事情很多,除了業務推展,還有資訊管理、法規遵循、推動數位化等,銀行很難找齊這麼多專家,況且「同質性的銀行太多,大家(金管會和金融業)都很辛苦,唯有整併,才能把資源挪出來做更多的事,才能有底氣往外走」。
想要國際化,對英語的掌握很重要,畢竟中文不是全球主流的商業語言。再來就是決心,談財富管理,台灣願意把風險承受度放大到多少?
他說,有些創新的業務,新加坡可以做,台灣不可以;像是在新加坡,高資產財富管理的客人可以貸款買保險,因為銀行有相關的結構型商品推出,但是台灣商品的多元性則有局限 。
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2 |
國銀Q1每一行員貢獻284.27萬 |
摘錄工商A 11 |
2024-06-25 |
中央銀行公布第一季本國銀行營運績效季報,39家銀行稅前盈餘合 計1,413.12億元,較去年同期1,270.87億元大幅成長11.2%,平均每 一銀行員平均貢獻度達284.27萬元,年成長達11.3%,央行第一季升 息效應,預計反映在第二季。
根據央行統計,第一季國銀每一行員獲利貢獻,若排除輸出入銀行 的792.28萬元,及全國農業金庫的-1,171.29萬元,其餘商業銀行中 ,本季排名再洗排。
第一名由花旗銀行1,514.4萬元登頂,過去長年居冠的京城銀行也 有911萬元排名居次,第三為國銀模範生上海商銀686.9萬元。另有兩 家銀行擠進600萬元俱樂部,包括滙豐銀行672.66萬元排 第四名,兆豐銀行624.95萬元排第五。第六到第十依序是臺灣銀行5 09.39萬元、國泰世華銀行461.07萬元、台北富邦銀行426.54萬元、 中國信託銀行423.65萬元,王道銀行408.1萬元。
首季除前五大均已突破600萬元外,第六至第十名也至少有400萬元 以上;且共有27家國銀每一員工貢獻逾200萬元,較上季多三家。銀 行主管分析,花旗銀首季已是企金銀行,在員工人數減少下,員工獲 利貢獻度是稅前盈餘除以員工人數,因此比起大銀行,人數較少的銀 行更容易勝出,京城及上海銀等中小型銀行,長年員工獲利貢獻都很 高,主同樣是員工人數較少,相較大型銀行更容易衝高。
王道銀近年隨銀行組織結構調整,先前已連四季在前十大以外,但 本季衝出逾400萬元表現,重回前十強;永豐銀及一銀本季雖跌出前 十名,但分別仍有393.23萬、365.72萬元高水準。
前十強中多數為年成長,尤其花旗銀年成長388.26%最強、其次京 城銀111.74%、臺銀31.71%。銀行主管指出,上半年美國未降息前 ,SWAP(換匯交易)投資收益預計可持平,放款動能將略回穩,有助 維持銀行淨利差,加上央行第一季意外升息,預計將反映在第二季貢 獻度。
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3 |
承作企業合併 樹立業界口碑 |
摘錄經濟A5版 |
2024-06-23 |
中華開發資本旗下群創開發創業投資有限合夥總經理林束珊指出,仁大資訊自金融業起家再切入電信業,仁大資訊與主要客戶包括中國信託、遠傳電信等皆往來20年以上,顯見其服務黏著度高,客戶關係緊密;同時國內近20年的金融業合併案有90%以上係由仁大資訊承作,包括星展併澳盛、星展併花旗、富邦併日盛等大型項目。
此外,電信業合併案如遠傳併新世紀、遠傳併亞太、台哥大併台灣之星等,亦皆為仁大資訊案件,可由此判斷仁大資訊團隊執行力佳,熟悉金融、電信行業流程、規則等需求特性,且於該些領域已具知名度及口碑實績。
觀察資訊服務產業趨勢,大型企業客戶近年愈來愈重視資訊設備產品的維護時效性,仁大資訊擁有業界最大規模之工程師人力,13處服務據點遍布全台,能提供兩小時到場、四小時完修或替換備品之服務,為少數有能力一次服務多家大型企業客戶的廠商;且因長年貼近客戶,具備最後一哩路(last mile)價值,未來有機會隨客戶需求導入新產品商機。
林束珊表示,仁大資訊團隊經營風格穩健,營運週轉效率高,帳上僅需維持不到1億元現金,即能產生逾20億元營收;近年搶攻製造業生意,採取龍頭客戶策略擴大份額,與同為群創開發基金之投資戶TXOne合作打進Tier 1晶圓廠之工廠端資安防護,取得最高規格半導體服務實績,進而拓展至其他半導體廠、電子製造業等客戶,預期未來成長動能強勁。
中華開發資本旗下群創開發基金去年6月投資仁大資訊,將陸續引介AI、IoT、ESG、Fintech等軟硬體方案與其對接,擴充仁大資訊產品線,增加對既有客戶upsell機會;且包含開發金控集團、投資戶、基金股東等多有資訊/資安設備之需求,皆為仁大資訊潛在客戶群,雙方將以此合作為基礎,持續協助仁大資訊提供業務或資源整合機會。
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更正本公司113年度股東會議事手冊 |
摘錄資訊觀測 |
2024-06-20 |
1.事實發生日:113/06/20 2.發生緣由:更正本公司113年度股東會議事手冊之承認事項第一案附件資料 更正資訊:議事手冊P12~P20-112年度財務報表 3.因應措施:原113/04/30上傳之113年股東會議事手冊,於重訊發布後重新上傳 更正後內容。 4.其他應敘明事項:無。
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星展銀整併花旗有成 祭新卡 |
摘錄工商C3版 |
2024-05-22 |
星展銀行整併花旗銀在台消金業務最後一波,21日推出everyday威 士御璽卡,主打快速累點、綁定LINE Pay最高3%回饋,其他同樣主 打綁定行動支付消費高回饋還有永豐DAWAY卡、台新@GoGo卡,台新銀 行表示,帶動今年整體繳稅筆數較去年同期成長3成;星展銀指出, 去年底整併至今理財儲蓄保單等投資商品加總達1.1兆元。
星展銀行總經理黃思翰表示,自去年12月啟動信用卡換發以來,陸 續整合飛行哩程、現金回饋、高端客群、聯名禮遇與紅利積點等信用 卡產品,已順利完成260萬張信用卡轉換,後續將提供信用卡、貸款 、財富管理等服務;去年底至今也觀察到理財儲蓄保單等投資商品加 總達到1.1兆元,整併相當成功。
星展銀行消費金融處處長孫可基指出,原花旗卡換發占總發卡量約 8成、新卡約2成,預計第三季將有新產品推出。這次everyday威士御 璽卡除一般消費每25元1點活利積分無上限,指定海外串流影音平台 刷卡交易再享活利積分10倍加碼,並特將權益擴大至公用事業費代扣 繳領域,透過星展Card+ App還可使用活利積分兌換商品、刷卡金、 消費折抵及兌換哩程等。且結合LINE Pay逾52萬支付通路據點,7月 底前使用星展everyday威士御璽卡綁定LINE Pay,單筆消費滿300元 ,享最高LINE POINTS 3%回饋。
台新銀強調,6月1日到11月30日止,結帳帳單消費適用台新Pay綁 定@GoGo卡消費,除一般消費0.3%無上限,完成任務即升級享精選行 動支付、網購、訂房網最高3.8%回饋,且折抵台新Point更方便(台 新Point 1點等於1元)。
永豐銀行說明,永豐DAWAY卡推出僅一個半月,相關效益仍在觀察 中,綁定LINE Pay可享國內外消費最高LINE POINTS 3%回饋無上限 ,還可設定數位帳戶大戶DAWHO自動扣繳信用卡費,每月再享最多20 次免費跨行轉帳、提款。
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高利率助攻 國銀Q1總資產有望破70兆 |
摘錄工商A 12 |
2024-05-16 |
放款持續成長,銀行規模亦日益壯大。本國銀行15日公告首季財務 數字,去年底總資產已達69.92兆元,雖有部分銀行尚未公布首季報 表,目前已公布銀行總資產已達69.8兆元,整體將可突破70兆元。
以去年底的資產變化來看,臺灣銀行、中信銀都已經突破6兆元、 合庫銀、台北富邦銀、第一銀、國泰世華銀則都超越4兆元、華南銀 、兆豐銀、玉山銀、土銀都為3兆元以上。
最新公布的第一季數字來看,臺灣銀行、中信銀仍逾6兆元,合庫 銀、台北富邦銀、第一銀、國泰世華銀則都超過4兆元,但今年第一 季新增華南銀、兆豐銀資產突破4兆元,彰銀則是超過3兆元。但首季 資產減少最多的則為花旗(台灣)銀行,推測主要是跟消金部分出售 有關。整體來看,大型銀行的資產多呈現持續增長態勢,小型銀行則 是平穩成長。
在權益總計的淨值上,出現今年第一季較去年第四季維持持平的情 形,去年第一季多數銀行的其他權益大多數為負數,隨著股債回穩, 去年第四季已有明顯好轉,今年第一季更加回穩,半數以上的銀行回 穩至正數。
國銀第一季稅後純益合計約有1,158億元,若維持這個動能,今年 將有機會突破4,600億元,較去年全年的約4,000億元,年增率將達1 5%左右。
法人分析,目前市場預期美國聯準會降息延後至第三季,預期仍有 助銀行第二季到第三季的SWAP(換匯交易)收益及淨利差,高利率環 境也持續利於銀行銷售海外債及基金、結構債等理財商品,因此銀行 的資產、淨值等都可望持續增長。
公股銀強調,今年隨著國內經濟復甦,預計企業資金需求增加,再 加上3月央行升息半碼,銀行業利息收入可望擴大。整體而言,全年 金融業獲利前景轉佳,但仍需留意美國貨幣政策、大陸房地產危機、 地緣政治衝突等對經濟及金融市場的影響。
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花旗指路 投資墨國有訣竅 |
摘錄經濟A 11 |
2024-05-09 |
因應墨西哥晉升為美國最大的貿易夥伴,掀起台墨貿易投資熱潮,花旗台灣與花旗墨西哥團隊日前於台北共同舉辦「企業客戶論壇—供應鏈重組下墨西哥市場與投資展望面面觀」,建議客戶可以透過花旗的資金池數位化工具,集中管理跨國、跨區或境內不同帳戶,並利用跨國資金池,協助企業靈活調動在台灣與海外帳戶間的資金,優化財資管理。
當天論壇邀請多位重量級花旗團隊經理人,包含花旗(台灣)銀行董事暨花旗集團台灣區總裁長安孚達(Aftab Ahmed)、花旗(台灣)銀行的企業金融處負責人汪曙倩、花旗墨西哥跨國企業金融部負責人German Heberling、花旗北美跨國企業金融部Thad A. Garrison、在台駐節逾六年的墨西哥商務暨文化辦事處長Martin Torres等人。
根據經濟部統計,2023年墨國為台灣第18大貿易夥伴,投資台商估計已超過300家,橫跨雲端或工業用伺服器、電腦、LED電視組裝、汽車零配件等產業,推升台墨雙邊貿易總值成長,從2021年的53.86億美元增加到2023年的63.68億美元,漲幅超過18%。
安孚達於論壇中指出,企業想瞄準美國,必須了解墨西哥是「近岸外包(Nearshoring)」供應鏈的最佳選擇,因其優勢能縮短交貨期、降低運輸成本、及時庫存管理等,花旗在墨西哥擁有龐大的業務與網絡,有絕對優勢協助客戶於墨西哥建立近岸外包供應鏈。汪曙倩補充說明,花旗擁有綿密的跨國網絡、遍布全球95個市場的據點以及創新數位,全球團隊能以「One Citi」的絕佳默契與專業,一天24小時、全年無休為客戶提供最即時的服務。
花旗台灣強調,了解企業面對瞬息萬變的經濟趨勢的壓力與挑戰,花旗為企業客戶提供多達140種國際貨幣的環球匯款服務,解決企業特殊外幣付款的問題,不論資金調撥、外匯避險或在異地快速匯款,企業皆能透過花旗全球收支平台,掌握金流、控管營運成本。
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8 |
花旗台灣 推動台墨經貿商機 |
摘錄工商A 12 |
2024-05-09 |
因應客戶需求及推動台墨貿易投資熱潮,花旗(台灣)與花旗(墨 西哥)團隊日前於台北共同舉辦「企業客戶論壇—供應鏈重組下墨西 哥市場與投資展望面面觀」。
花旗(台灣)銀行董事暨花旗集團台灣區總裁長安孚達(Aftab A hmed)、花旗(台灣)銀行的企業金融處負責人汪曙倩等多位花旗主 管共同出席;花旗(墨西哥)跨國企業金融部負責人German Heberl ing以及花旗北美跨國企業金融部Thad A. Garrison分別自墨西哥、 美國飛抵台灣,聯袂為研討會開場;在台駐節逾六年的墨西哥商務暨 文化辦事處長Martin Torres也受邀參與論壇。
中美貿易爭端持續升溫、地緣政治風險加劇的全球政治經濟情勢下 ,墨西哥已成為台灣企業進軍美國市場或持續加碼投資在美發展,建 立「近岸外包(Nearshoring)」供應鏈的最佳市場。根據經濟部資 料,2023年墨國為台灣第18大貿易夥伴,投資台商估計已超過300家 ,橫跨雲端或工業用伺服器、電腦、LED 電視組裝、汽車零配件等產 業;台墨雙邊貿易總值,已從2021年的53.86億美元成長到2023年的 63.68億美元,漲幅超過18%。
安孚達強調,墨西哥已晉升為美國最大的貿易夥伴,對於以美國市 場為目標的企業,墨西哥更具備成為這些企業建立近岸外包供應鏈的 優勢,包括能達到縮短交貨期、降低運輸成本及即時庫存管理等目標 。花旗在墨西哥擁有龐大的業務與網絡,花旗有絕對優勢,協助客戶 滿足在墨西哥建立近岸外包供應鏈的需求。
花旗(台灣)銀行的企業金融處負責人汪曙倩指出,「Close toH ome」逐漸成為供應鏈管理新趨勢,鄰近美國市場的墨西哥,在廠商 兼顧風險與成本的考量下,脫穎而出。花旗全球團隊以「One Citi」 的絕佳默契與專業,一天24小時、全年無休為客戶提供最即時的服務 。
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首季刷卡近1.05兆 同期新高 |
摘錄工商A6版 |
2024-04-16 |
國人信用卡第一季首度刷破兆元。據各銀行公布,3月信用卡刷卡 量約3,400億元,雖較去年同期微衰近2%,但主要是3月最後兩天是 周末,保費無法入帳,差兩天可能就差逾百億元,首季信用卡刷卡量 衝上1兆470億元,創同期新高,且信用卡已連續四季刷破兆元。
在疫情解封後的報復性出遊持續下,加上春節購物、用餐,及電商 業績持續助攻下,信用卡已連續11個月刷破3,000億元,代表民眾越 來越接近「無現金」社會,即生活花費多半可用刷卡、電子支付等取 代現金。
3月已有29家銀行公布當月刷卡金額,合計達3,347億元,推估3月 應近3,400億元,且前八大發卡銀行都刷逾百億元,台北富邦銀、台 新銀及聯邦銀刷卡量皆創下3月同期新高。
信用卡回饋率現在都要逼近3%,才會獲持卡人青睞,另外就是賣 場、航空或加油等專屬聯名卡,前八大銀行中,前五大競爭極為激烈 ,中信銀3月以563億元,今年連續三個月維持單月刷卡王,第二名是 國泰世華銀的533億元,也是連三月居亞軍。
衝最快的是北富銀,以其高回饋卡片加上美式賣場專屬聯名卡,3 月衝出459億元,今年亦是連三月站穩第三名,同時每月同比成長率 都維持雙位數成長,3月繼續年增近27%。第四名是玉山銀的418億元 ,台新銀則以372億元緊追在後。
承接花旗銀行信用卡的星展銀行,3月刷卡量215億元,雖比花旗銀 去年3月的212億元要多,但星展銀原本信用卡即有近44億元的量,兩 者合計仍是略為衰退;另一家極積極的就是祭出LINE Point高回饋的 聯邦銀,3月刷卡量159億元,連17個月刷破百億元,超車永豐銀,成 刷卡量第七大銀行,永豐銀信用卡3月簽帳金額亦有109億元,合計前 八大發卡行市占率逾83%,遠遠拉開與其他銀行的距離。
前幾大發卡行都表示,今年刷卡動能仍是旅遊、百貨量販及餐飲, 4月又有清明連假出遊潮,加上3月最後兩天刷卡量遞延,估計4月刷 卡量亦可望恢復成長。
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公股銀1月發卡數 年增逾5成 |
摘錄工商C7版 |
2024-04-08 |
公股銀近年力拚消金業務,在信用卡上砸重本、給予穩定的消費回 饋,愈來愈多民眾樂於選擇公股銀發行的信用卡。金管會統計,公股 銀今年1月發卡數57,993張,創近七個月以來最高,年增逾5成,1月 簽帳金額也年增20.86%,同樣是七個月新高、超越去年暑假熱門檔 期。
根據金管會統計,本國銀行1月總發卡數約為118萬張,非公股銀就 發了約112萬張,年增30.82%,其中包括星展銀行概括承受花旗消金 業務後,原花旗銀信用卡陸續到期、換發星展信用卡的66萬張;八家 公股銀單月發5萬7,993張卡,年增高達54.09%,也終止過去六個月 的單月發卡數年減狀況。
公股銀中以第一銀行單月發卡1萬8,592張最多,一銀iLEO信用卡由 於行動支付回饋高,受網友青睞,龍年祭出國內外旅遊獨家行程優惠 ,加上最高8,500元刷卡金,拚出佳績。一銀統計,去年信用卡簽帳 金額較前一年同期成長逾15%,其中旅遊消費成長高達1.5倍,海外 消費成長3倍。
華南銀行單月發卡1萬6,592張,是公股銀第二名,華南銀i網購生 活卡多年維持高網購消費回饋,認定門檻「只要透過網路結帳」就能 算,VISA卡再加碼回饋,成為網購族「無腦刷」最佳選擇;SnY信用 卡則在多種行動支付提供優惠,受網友青睞。
公股銀1月簽帳金額261.73億元,年增20.86%,兩者皆近七個月最 高,甚至超越去年7月、8月暑假旅遊檔期;八家公股銀單月簽帳金額 前三名為一銀、華南銀、兆豐銀,但簽帳金額占比方面,本國銀行1 月共3,782.7億元,公股銀僅占6.92%,比去年11月6.93%略減,寫 下歷史新低。
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花旗深耕企金獲國際肯定 |
摘錄經濟A9版 |
2024-03-19 |
花旗台灣榮獲《財資》最佳國際銀行等多項殊榮肯定。國際金融雜誌《財資》公布2024年Triple A永續金融獎得獎名單,花旗台灣榮獲「最佳永續金融國際銀行」(Best Bank for Sustainable Finance),以及「最佳國際企業及機構財務顧問」(Best Corporate and Institutional Adviser – Global)等殊榮,一舉囊括十項銀行顧問及交易相關獎項,展現花旗台灣在企業金融的豐碩耕耘備受國際肯定。
隨著新興企業的崛起,《財資》首度設立針對中型企業服務的「最佳國際商業銀行」獎項,花旗台灣團隊也一併拿下。
2020年以來,花旗集團從全球股票及債券資本市場,為台灣客戶募集了近200億美元的資金。透過台灣以及整個亞洲市場的多元布局,花旗集團在2023年取得了亮眼的成績,幫助企業客戶拓展業務版圖。不僅如此,花旗集團也在2023年亞洲券商排名中名列前茅,根據彭博社於亞洲區(除日本、澳洲及A股以外)的統計,花旗集團榮登股票和股票相關發行券商第一名。
花旗(台灣)銀行董事長暨台灣區總裁安孚達(Aftab Ahmed)表示:「作為全球化的國際銀行,花旗憑藉綿密的跨國網絡及布局,協助企業成長茁壯。花旗自1964年在台灣成立辦事處,至今已有長達60年的歷史,身為全球領先的國際銀行,我們不僅連結世界與台灣,更致力協助台灣企業客戶拓展業務,讓台灣走向世界。」
花旗致力成為值得台灣客戶信賴的金融顧問,為了實現這一目標,花旗運用自身國際化優勢和全球各地據點,提供市場分析和創新金融解決方案,協助台灣客戶邁向國際。
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創下亞洲多項紀錄 花旗台灣 獲《財資》最佳國際銀行 |
摘錄工商A 11 |
2024-03-19 |
花旗台灣獲《財資》(The Asset)2024年Triple A永續金融獎「 最佳永續金融國際銀行」以及「最佳國際企業及機構財務顧問等殊榮 ,一舉囊括10項銀行顧問及交易相關獎項,創下亞洲多項紀錄,顯示 其在企業金融的耕耘備受國際肯定。
花旗台灣榮獲《財資》2024年Triple A永續金融獎項,在銀行顧問 類得到最佳永續金融國際銀行、最佳國際企業及機構財務顧問及最佳 股權籌資財務顧問、最佳國際併購財務顧問及最佳國際商業銀行等獎 項。
在最佳交易類得獎部份包括:台灣水泥公司(TCC)發行的3.85億 美元海外存託憑證(GDR)和4.2億美元綠色海外可轉換公司債(Gre en ECB),是台灣史上第一次發行綠色海外可轉債,也是亞洲市場過 去兩年以來發行規模最大的股權與可轉債組合籌資。藥華醫藥(Pha rmaEssentia)4.63億美元的GDR發行,創下台灣醫療產業有史以來規 模最大的海外發行。華新麗華(Walsin Lihwa)3.89億美元的GDR發 行。新韓銀行(Shinhan Bank)5億美元的寶島債發行。臻鼎科技的 4.5億美元永續連結貸款等。
值得一提的是,隨著新興企業的崛起,《財資》首度設立針對中型 企業服務的「最佳國際商業銀行」獎項,花旗台灣團隊也一併拿下該 獎項!
據統計,自2020年以來,該集團為台灣客戶從全球股票及債券資本 市場募資近200億美元,透過台灣及整個亞洲市場多元布局,花旗集 團在2023年榮登股票和股票相關亞洲發行券商第一名。
花旗(台灣)銀行董事長暨台灣區總裁安孚達(Aftab Ahmed)表 示,作為全球化的國際銀行,花旗憑藉綿密的跨國網絡及布局,協助 企業成長茁壯。花旗自1964年在台灣成立辦事處,至今已有長達60年 的歷史,身為全球領先的國際銀行,不僅連結世界與台灣,更致力協 助台灣企業客戶拓展業務,讓台灣走向世界。
花旗致力成為值得台灣客戶信賴的金融顧問,為了實現這一目標, 花旗運用自身國際化優勢和全球各地據點,提供市場分析和創新金融 解決方案,協助台灣客戶邁向國際。
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1月外幣存款餘額 連三降 |
摘錄工商A9版 |
2024-03-18 |
金管會公布1月國銀外幣存款餘額續降至新台幣14兆220億元、月減 26億元,連三個月下降,排除匯率因素也出現近四個月首降、月減8 3億美元。金管會指出,1月因接近過年,部分企業或個人會動用外匯 存款、結售成新台幣運用,如發放年終獎金、紅包需求,都造成存款 縮水。
銀行局統計顯示,1月外幣存款餘額連三降,但減速緩和許多,去 年11月月減破千億元,但就美元計價來看,則是出現去年10月來首衰 。金管會指出,除了美元匯率變動因素,企業支付/收到貨款、外匯 避險及資金調度需要,均會影響外匯存款變動,尤其1月還有年節因 素,都是存款減少原因。
與去年同期相較,1月外幣存款增加1,987億元、年增僅1.4%,低 於去年同期的16.2%。金管會說明,主要是2022年10月以後,美元利 率居高不下,企業動用存款償還借款,加上去年股市上漲、美元升幅 縮小,存戶將部分存款轉入投資用途,加上外匯存款基期已高,均使 外匯存款成長趨緩。
個別銀行來看,1月年增加前三大銀行為中信銀年增1,280億元、星 展(台灣)1,267億元及合庫銀1,140億元;中信銀及合庫銀主要因承 作電子業及航運業客戶外匯定存,星展(台灣)是因為併購花旗(台 灣)消金業務。
中信銀表示,1月外幣存款衰退約新台幣33億元,但與去年同期相 比仍約成長10%,因市場皆預估美國今年將啟動降息,企業對美元需 求將逐漸降低,故預期未來美元走勢有機會趨貶,目前觀察外幣存款 大盤已逐漸衰退,預估未來外幣存款量將持續緩步下滑。
國泰世華銀預估,上半年受匯率波動及升息循環趨勢影響,致外幣 定存大幅成長,下半年預估維持平穩。
華銀認為,市場普遍預期美國下半年降息,美元利率暫時維持在高 原期,考量整體美元資金運用效益仍佳,除放款外,尚可運用於投資 有價證券、承作SWAP及拆放同業等,仍將以合理適當利率增加吸收外 幣存款。
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春節採買 1月刷卡金創同期新高 |
摘錄工商A6版 |
2024-03-15 |
春節採買效應發威,1月國人信用卡簽帳金額3,852億元,創同期新 高,年增21.82%,也是近六年同期最大成長幅度。金管會表示,國 人每月刷3,000億元已是基本盤,1月金額為歷年單月第三高,剔除繳 稅因素後更創單月新高。
銀行局統計,1月簽帳金額比去年12月再增395億元。銀行局副局長 林志吉表示,從去年5月以後的每個月,信用卡都刷逾3,000億元,與 民眾越來越習慣使用信用卡,還有發卡銀行配合點數、特約商店回饋 等有關。
林志吉指出,1月為歷年單月第三高,第一高是去年6月繳稅旺季達 5,861.3億元,第二高2022年7月同樣也因為繳稅,單月刷出4,078.6 億元,排除繳稅因素,今年1月刷卡金額將是第一高。
1月金額成長主要是年初三天連假,民眾有聚餐採購、海內外旅遊 需求,加上學生放寒假,與接近2月春節假期,前五大發卡銀行1月在 聚餐、採購、旅遊等消費的增加金額,相較去年12月增加260億元; 另一因素是保費入帳剛好遇到連假順延到1月,有兩家發卡銀行因此 增加40億元。
1月刷卡王仍由中信銀行637億元奪下,亞軍國泰世華銀行601億元 ,台北富邦銀行以546億元升到第三名。
另外,1月份部分銀行啟動清理呆卡,星展銀行1月停卡數高達15萬 張,台新銀行6.1萬張。林志吉說明,銀行清呆卡從去年下半年陸續 顯現,1月主要是星展、台新兩銀行,針對長期沒有使用的卡友,經 通知後進行清卡作業。
星展銀1月同時爆出66萬張發卡量。銀行局分析,雖星展銀行去年 8月概括承受花旗消金業務,但不是立即全面更換花旗信用卡,花旗 卡友還可使用到期或在一年內使用,且配合推出新卡吸引原花旗卡友 ,在客戶陸續換卡之下,亦是造成星展發卡大增的原因。
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新台幣強勢 國銀外幣存款大縮水 |
摘錄工商A5版 |
2024-01-22 |
2023年11月新台幣升值1.159元,升幅達3.71%,外幣存款也因此 縮水。金管會統計,11月底國銀外幣存款餘額14兆373億元,較10月 大減1,239億元,月減額創2023年4月來最大。統計2023年前11月外幣 存款增加前三大,依序為星展(台灣)、國泰世華銀、合庫銀。
金管會指出,外幣存款變動除受匯率影響,企業支付貨款、收到貨 款、外匯避險以及資金調度需要均會影響,短期內因美元利率較其他 外幣仍高,市場對美國是否降息看法不確定,因此預期存戶續存美元 定存。
金管會分析,2022年10月是分水嶺,當年10月以前,美元升息及升 值利差大,銀行積極吸收外匯存款,加上生產及出口活動尚佳,企業 預期升息,增加借新台幣存美元的財務操作,藉以鎖住資金成本,推 升外匯存款餘額10月達史上最高的14.2兆。
2022年10月以後,美元利率居高不下,企業動用存款償還借款,加 上2023年股市表現相對較佳、美元升幅縮小,也使存戶將部分存款轉 入投資用途,另外,外幣存款基期已高,均使得成長趨緩。
統計2023年前11月外幣存款增加前三大為星展(台灣)、國泰世華 銀、合庫銀,分別增1,373億元、1,081億元、990億元。金管會指出 ,星展(台灣)是因併購花旗(台灣)消金業務,國泰世華及合庫銀 則是承作航運業及電子業客戶外匯定存。
國泰世華指出,2023年11月外幣存款餘額較2022年同期成長7%, 主要是匯率波動及升息循環趨勢影響,後續預估維持平穩。
中信銀行說明,11月外幣存款月衰退約新台幣88億元,與去年同期 相比仍約成長9%。但聯準會升息進入尾聲,市場預估今年將啟動降 息,預估外幣存款未來將逐步下降。
兆豐銀認為,外幣存款以美元為主,考量美元利率尚處近年高點, 台美利差仍大,評估具外匯實質需求者將持續持有,外幣存款應能維 持穩定成長。
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刷卡兼環保 星展eco永續卡發行 |
摘錄工商C5版 |
2024-01-19 |
星展銀行(台灣)長期支持的社企和社創夥伴,推出多項綠色消費 禮遇,並針對電動車及低碳交通提供加碼回饋,昨(18)日宣布推出 「星展eco永續卡」全新權益,而這張「星展eco永續卡」是亞洲首張 使用可生物分解材質PLA製作的信用卡。在完成永續卡系列換發作業 後,星展銀行(台灣)更將成為亞洲第一大PLA材質信用卡發卡行。
星展銀行(台灣)總經理黃思翰表示,星展一直關注環境議題,並 串聯企業資源推動永續。星展eco永續卡」導入碳中和技術降低製卡 過程238噸碳排量,相當於減少了汽車繞行地球37圈所產生的碳排量 。同時,信用卡權益更納入低碳交通、社企商品與服務等消費場景, 期望以實際的優惠加碼,鼓勵卡友擁抱綠色消費。整合原花旗現金回 饋信用卡產品,「星展eco永續卡」全系列共推出五張卡別,除原花 旗卡友權益維持不變外,「星展eco永續卡」提供國內外一般消費享 1.5%現金積點無上限,並針對國人喜愛的海外地區消費加碼提供最 高至5%現金積點優惠,同時結合綠色消費加碼回饋,讓卡友能繼續 安心「無腦刷」。
「星展eco永續卡」提供國內外一般消費均享1.5%現金積點,回饋 無上限;因應海外旅遊需求增加,星展銀行(台灣)針對國人喜愛的 熱門地區推出當地店家持實體卡刷卡消費享最高5%加碼回饋(含原 1.5%回饋無上限加3.5%加碼回饋,加碼回饋每期帳單上限1,000點 )。
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ESG潮流 外銀續推綠色金融 |
摘錄工商C3版 |
2024-01-10 |
隨各國政府設立減碳目標,持續因應氣候變遷實施淨零目標及永續 發展,落實環境保護、社會責任和公司治理等ESG永續發展已成為全 球中大型企業的任務之一,永續投資議題成為投資人關注的焦點,各 金融機構紛紛因應全球趨勢,朝減碳目標邁進,各大外商銀行也持續 推廣相應的金融商品。
滙豐銀行財富管理針對今年投資預測提出,在綠色科技 、全球對可持續發展解決方案的投資與需求增加,以及ESG水平不斷 提升的推動下,將永續發展融入投資中正成為金融行業的全球趨勢。 滙豐銀行曾與長春集團簽訂永續發展表現連結貸款及永續 發展表現連結貿易融資額度,總金額共可動用4.9億美元,助長春集 團在石化燃料消耗、溫室氣體排放、廢水排放以及廢物處理等方面持 續改善。
消費金融持續推廣「綠動信用貸款」及「綠建築優惠房貸」,前者 是以貸款目的為購買電動交通工具者為主,含電動、插電式油電混合 汽車,後者則是以財團法人台灣建築中心核定「綠建築標章」或「候 選綠建築標章」之合法建築物為標的物申請房貸,即可以2.06%起的 房貸利率取得貸款資金,藉由綠色商品,建立國人節能減碳的綠色生 活模式。
渣打銀行在企業金融方面透過「永續績效連結貸款」協助國內大型 半導體公司推動永續發展轉型,去年7月也正式與萬海航運簽訂十年 期新台幣30億元「永續績效連結船舶融資」,強化節能減碳的環境保 護目標;消費金融方面則針對個人客戶推出「永續定期存款」,承作 量達23億元,將永續定存之資金運用於再生能源、永續基礎建設及低 度開發和低收入及中低收入市場的微型金融貸款之中,另有「綠建築 房貸」專案,累計授信總額超過新臺幣18億元。
花旗銀行在企業金融致力於為客戶進行永續轉型,針對不同客戶的 產業類別、淨零減碳策略的差異與需求,提供諮詢服務及解決方案, 逐步規畫公司的淨零減碳目標,如臺泥於去年10月公布260億元新臺 幣等值的3.847億美元海外存託憑證,及4.2億美元綠色海外無擔保可 轉換公司債的國際籌資,即為花旗提供的永續轉型顧客諮詢服務及解 決方案。
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最大換卡潮 去年發卡飆逾1千萬張 |
摘錄工商A5版 |
2024-01-09 |
2023年信用卡市場經歷史上最大換卡潮,發卡數正式飆破1,000萬 張,創史上新高,同時前11月停卡數也達868萬張,全年亦將創16年 新高,等於2023年前11月信用卡淨增加僅149萬張,為2018年以來的 五年新低。
信用卡市場競爭激烈,權益變更快速,卡友「逐回饋而居」,201 9年起國銀發卡數幾乎年年超過600萬張,僅有2021年因新冠肺炎疫情 ,國銀無法實體推薦新卡搶市,當年發卡量跌破600萬張。2023年發 卡一舉飆高,前11個月就飆升到1,016萬張,創史上新高,前11個月 有三個月的單月發卡量超過100萬張。
但2023年停卡數也飆高,前11月就有高達868萬張的停卡,相較近 年全年停卡數多不超過500萬張,2023年明顯停卡數高出許多,全年 將是2007以來的16年新高,2006年當年停卡達1,090萬張。
發卡與停卡數雙雙飆高,2023年前11月發卡淨增加數為149萬張, 創下2018年以來的同期新低,顯示2023年民眾皮夾中的信用卡變動大 。
2023年信用卡市場主要有四大變化,導致卡友大量「遷徙」。一是 Costco卡易主,從國泰世華銀轉為北富銀,二是國泰世華銀SOGO聯名 卡停用,三是花旗銀行信用卡換星展銀行,四是中信銀退出國旅卡市 場。
同時,海外旅遊潮也讓不少卡友尋找新旅遊神卡,與年底國銀清呆 卡潮等,都讓2023年發卡與停卡數暴增。
前五大發卡銀行中,2023年前11月以國泰世華銀行停卡數最多,有 415萬張停卡數,但主力卡CUBE卡也夾帶極大聲勢,尤其針對舊Cost co卡與SOGO聯名卡卡友換發CUBE卡,讓國泰世華銀前11月也有253萬 張發卡,僅次於北富銀。但國泰世華銀也是五大銀行中,唯一在202 3年前11月發卡量呈現淨減少者,淨減少162萬張。
北富銀因大量發行Costco卡與合併日盛銀後的轉卡,2023年前11月 發卡量高達275萬張,扣掉51萬張停卡後,淨增加224萬張,是五大發 卡銀行中淨增加最多的銀行;中信銀去年前11月雖有74萬張停卡,但 發卡數達116萬張,淨增加達42萬張。
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國銀申設分行僅一家 |
摘錄經濟A2版 |
2023-12-29 |
金融邁向數位化,國銀申設分行意願降低。金管會昨(28)日公布,今年以來僅核准中國信託銀行一家申設分行,為2019年以來的近五年最少。
金管會銀行局副局長林志吉認為,近年數位化進步,許多金融服務可透過數位方式取得,加上ATM機台持續增加,確實影響銀行申設分行意願。
林志吉說,今年國銀只有中信銀申請增設分行據點,雖然申請多處,還包括新竹東區、高雄市左營,但這兩地區金融機構分支機構多,綜合考量後僅核准一處新竹縣湖口鄉,有助縮減城鄉差距。
金管會指出,今年以來核准兩家金融機構申請增設國內分支機構。如果排除5月核准彰化五信申設一家分社,今年只有在11月核准一家國銀、也就是中信銀增設新竹縣湖口鄉分行。
近五年以來,金管會核准國銀分行據點申設,2019有九家分行、2020年五家、2021年四家、2022年六家。
此外,星展承受花旗在台消金業務與富邦金併購日盛金後,都將營業部改為分行。如果扣除星展銀、新光銀、土銀各申撤一家分行,統計至今年12月,全台國銀分行家數較去年增加八個據點,升至3,392家。
金管會核准但尚未開業的金融機構,統計2019年至今年5月,總計核准銀行申設24處分行,21處已經開業,剩下板信商銀一處、上海商銀二處尚未開業。
金管會解釋,上海商銀南科分行即將在明年1月開業,苗栗據點則申請展延,板信商銀同樣申請展延。
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國銀申設分行數 10年最低 |
摘錄工商A3版 |
2023-12-29 |
數位金融發達,分行據點不再值錢。銀行局副局長林志吉28日證實 ,今年國銀增設據點意願低,僅中信銀一家申請增設三處分行,相較 去年申設11個據點大幅減少,且最後只核准中信銀增設新竹湖口分行 ,無論申請數及核准數都創十年新低。
林志吉分析,主要是數位科技發展,金融服務隨時隨地可取得,實 體分行的獲客及獲利功能降低,銀行就會做取捨,但因先前有申請未 設立者,累計今年國銀分行家數達3,392處,仍較去年增加8處。
銀行局早期曾一度暫停申請核發新分行,讓問題金融機構能順利退 場,極盛時期一家分行執照估值1億元以上,之後金管會重新開放申 請分行,今年亦可能是重開分行申設後的新低。
林志吉指出,近年國銀申設分行數量較低,新冠肺炎疫情有影響, 數位發展更是主因,數位時代金融服務線上化,大家不用上分行就可 以用手機轉帳,銀行ATM數量亦持續增加中,據點太多恐成本加重, 銀行即會綜合評估據點的效益。
中信銀今年申請新設三處分行,都是看重半導體設點重要城市,即 新竹東區與高雄左營,但最後金管會只核准湖口分行。林志吉指出, 主要是考量新竹東區與高雄左營區分支據點已多,而湖口只有4個金 融據點,核准中信銀設湖口分行,有利縮小城鄉差距。
截2023年10月底,國銀分行家數共計3,390處,國內每10萬成年人 平均擁有國銀分行家數為17.3處,密集度高於亞洲鄰近國家。
林志吉進一步指出,11、12月又增加2處據點,總共3,392家,全年 共增加11處、而裁撤3處分行。
增加的是因富邦金併日盛金、星展銀併花旗消金,各有一營業部改 為分行,富邦銀及星展銀各淨增一分行,其他新開業的有8處,包括 :中信銀2處、陽信2處、板信銀1處及台中銀3處,一銀因遷址而停業 也恢復1處。
裁撤的有3家銀行,包括星展、新光銀及土銀各1處。星展是原本分 行就是外銀中較多的,併花旗消金後有裁撤計畫;此外新光銀行將2 家簡易型分行併為1家;土銀是在基隆市正濱分行裁撤1處。
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