富邦金控（2881）身為台灣領導級金融企業，致力扮演支持產業和社會永續轉型的催化劑角色，訂定2030年綠色金融達新台幣2.9兆元的目標，2024年已超過新台幣2.5兆元，昨（15）日宣布發布2024年永續報告書，持續展現ESG四大策略（低碳、數位、激勵、影響）影響力，發揮金融正向力量，支持台灣社會強化韌性，共創具有包容力的永續未來。

富邦金控董事長蔡明興指出，金融業是引領台灣淨零轉型之路的關鍵推手，將善用資金流、資訊流、影響力，引領資本市場克服永續逆風。

在「低碳策略」方面，富邦金控及子公司全力支持產業轉型，2025年進一步提出積極「脫碳」規劃，目標於2030年底前，全面退出燃料煤相關產業，2040年底前全面退出非典型油氣開採產業。

針對「數位策略」方面，金控擁抱人工智慧（AI）趨勢，去年舉辦首屆生成式AI黑客松，吸引61組團隊提案，驗證23項場景可行性；台北富邦銀行推出「Fubon+」行動銀行，整合信用卡、保險、投資、證券等多項金融服務，內建的智能系統並可提供理財即時建議，讓客戶能一手掌握資產狀況。

富邦金控努力打造幸福職場，在「激勵策略」方面，提升育兒與家庭照護福利，除持續提供每胎新生兒10萬元補助外，2024年6歲以下育兒補助，提升至2.4萬元。此外，自2025年起擴大員工持股信託福利，依職級調增提撥金額，預估每年將投入超過新台幣8億元公提金，增幅逾六成。

取之於社會、用之於社會，富邦金控在「影響策略」方面，去年投入移工普惠金融行動，並深化防詐行動與教育。

台北富邦銀行攜手刑事局及國內銀行聯合成立「鷹眼識詐聯盟」，截至2024年底共36家銀行加入，覆蓋超過4,600家營運據點。

富邦人壽與中華民國老人福利推動聯盟、教育部USR計畫等對象合作，建立長者、學生族群防詐觀念。富邦產險推出多語版「金融防詐小教室」數位繪本，並以「爺奶說故事帶領人」培訓課程，宣導數位詐騙手法的實際案例。富邦證券則響應證交所活動，拍攝創意反詐舞蹈影片，增進年輕世代的反詐意識。

　　富邦金控身為台灣領導級金融企業，致力扮演支持產業和社會永續 轉型的催化劑角色，訂定2030年綠色金融達2.9兆元目標，去年已超 過2.5兆元，15日發布2024年永續報告書，持續展現ESG四大策略（低 碳、數位、激勵、影響）影響力，發揮金融正向力量，支持台灣社會 強化韌性，共創具包容力的永續未來。富邦金董事長蔡明興說，金融 業是引領台灣淨零轉型之路的關鍵推手，將善用資金流、資訊流、影 響力，引領資本市場克服永續逆風。

　　「低碳策略」面，富邦金控及子公司全力支持產業轉型，今年更提 出積極「脫碳」規劃，目標於2030年底前全面退出燃料煤相關產業， 2040年底前全面退出非典型油氣開採產業。

　　「數位策略」面，擁抱AI趨勢，去年舉辦首屆生成式AI黑客松吸引 61組團隊提案，驗證23項場景可行性；台北富邦銀行推出「Fubon+」 行動銀行，整合信用卡、保險、投資、證券等多項金融服務，內建智 能系統可提供理財即時建議，一手掌握資產狀況。

　　「激勵策略」面，提升育兒與家庭照護福利，除持續提供每胎新生 兒10萬元補助，去年6歲以下育兒補助提升至2.4萬元。今年起擴大員 工持股信託福利，依職級調增提撥金額，預估每年將投入超過8億元 公提金，增幅逾6成。

　　「影響策略」面，去年投入移工普惠金融行動，並深化防詐行動與 教育。台北富邦銀攜手刑事局及國內銀行聯合成立「鷹眼識詐聯盟」 ，至去年底共36家銀行加入，覆蓋逾4,600家營運據點；富邦人壽與 中華民國老人福利推動聯盟、教育部USR計畫等合作，建立長者、學 生防詐觀念；富邦產險推出多語版「金融防詐小教室」數位繪本，以 「爺奶說故事帶領人」培訓課程，宣導數位詐騙手法實際案例；富邦 證券響應證交所拍攝創意反詐舞蹈影片，增進年輕世代反詐意識。

　由於保險競賽月份、新商品推出及新台幣升值三大效應，六大壽險 公司6月整
體新契約保費收入創今年單月新高、達585.4億元，年成長 37.10％、月增
47.31％，上半年累計新契約保費3,018.9億元、年增 34.23％。

　　壽險業者指出，美元保單、利變型商品與保障型商品為主力銷售品 項，其中
以利變型商品成長最神速，投資型因保戶採觀望態度而持續 衰退。

　　國泰人壽6月新契約保費高達183億元、年增93％，穩居市場第一； 上半年累
計達953.4億元、年增率82％、月增87.9％。其中利變型商 品占比高達7成、年增
388％；投資型保單銷售略下滑、年減11％、月 減2.11％，占比23％，美元傳統
理財商品因新台幣升值而受民眾青睞 ，新契約保費月增高達259％。

　　富邦人壽表示，6月新契約保費93億元、年增3％；上半年累計達6 29億元、
年增達13％，預估居市場第二。上半年投資型保單銷售占新 契約整體近25％，利
變型商品約占8.3％，銷售策略上，持續聚焦於 分期繳與保障型商品。

　　南山人壽6月新契約保費59億元，年增14％、月減1.67％；上半年 455億元、
年增19％。以投資型、利變壽險為較大宗，共約占7成，但 較上月略減，整體醫
療險商品動能穩健，健康險與傷害險的業績較上 月成長近3成。

　　新光人壽6月新契約保費142.6億元、年增33.3％；上半年為348.8 億元、年增
22％。以外幣保單占整體新契約超過6成為最多、年增37 ％；保障型商品占比高
達66.4％、年增32.3％；利變型保單成長最多 、年增38.8％，投資型保單年減
33.1％。

　　凱基人壽6月新契約56.4億元、年增22.7％；上半年367.5億元、年 增49.5％，
以利變型保單占比最高、年增20.4％，投資型商品逆勢強 勁、年增55.9％，將持
續主推利變型與分紅保單。台灣人壽也穩健成 長，6月新契約51億元、年成長
35.07％；上半年265億元、年增5.02 ％。

分紅保單成為壽險業新戰場。為協助熟齡族安心享退休，富邦人壽、台灣人壽近期均推出新分紅保單搶市。

富邦人壽領先業界，推出50~70歲專屬的分紅金流型保單，台幣「超享優退分紅終身保險」與美元「超美優退外幣分紅終身保險」，第六保單年度屆滿後每年領回生存保險金，有機會一次滿足保障增額、還本、分紅需求，協助熟齡族樂活退休，也能提前做好傳承準備。

台灣人壽近期也推出「台灣人壽吉享紅分紅終身還本保險」，繳費兩年即享終身保障，同時每年續領生存保險金及紅利給付，雙利入袋、雙重滿足民眾退休資產配置與保障需求，這也是繼「台灣人壽美紅旺美元分紅終身壽險」上市後，台灣人壽今年推出的第二張分紅保單。

國發會推估，今年65歲以上老年人口占總人口比率超過20%，2039年超過30%，富邦人壽表示，與其擔憂未來，不如先安排好每年可預期的現金流，金流型分紅保單無論是用於退休支出、醫療備援，都能在風險尚未發生前，降低財務變數，富邦人壽「超享優退」與「超美優退」正是為熟齡族量身打造，具三大特色。

一、好選擇，50~70歲投保：步入人生下半場，多數熟齡族已完成資產累積或傳承布局，進入超高齡社會，能讓退休生活過得隨心所欲，不只是資產傳承規劃，更是為自己預備好可預期、穩定、安全的現金流。

二、好底氣，每年領生存保險金：短期繳費（3、6年），第六保單年度屆滿後每年領回生存保險金到保險年齡屆滿98歲 （「超美優退」），或99歲（「超享優退」）以前及分紅機制。

三、好安排，最高保額為500萬美元與1.5億台幣：投保限額從最低到累計最高，「超享優退」10萬元~1.5億元，「超美優退」5,000美元~500萬美元，壽險保障長期累積使資產增值，藉由保單指定身故受益人，實現資產傳得出去，也控制得住的安排。

台灣人壽「吉享紅分紅保險」具有「穩、活、領」三大特色，以新台幣計價收付，「穩」定零匯率波動、避免匯兌風險；兩年繳費期短，資產配置可靈「活」運用；最重要的是屆滿第二保單年度開始，每年可「領」取生存保險金及紅利給付（紅利非保證給付，亦可能有紅利為零之情境），雙利雙引擎提供穩健現金流與基本保障，滿足民眾投資與資產累積的多元需求。

據金管會統計，2025年前五月保險國際業務分公司（OIU）壽險保單銷售持續「掛蛋」，從2024年6月起，已連續12個月零開單。市場高度關注，在金管會推動亞資中心政策力道下，OIU何時能「破蛋」重啟成長？

在政策力挺與制度鬆綁下，壽險業者積極備戰。國壽新推出指數型萬能壽險保單、富壽開辦全新利變型保單搶攻高資產海外客群。兩大壽險更整合集團國際金融業務，讓OIU與OBU、OSU跨業共銷協同效益極大化。

金管會官員指出，OIU也可銷售「多次給付型外幣健康險」及「高儲蓄壽險保單」（免除最低死亡保障門檻）兩大創新保單，未來商品更具吸引力，有望打開富豪戶買氣。

市場看好，當「商品創新＋高雄資產專區＋金控跨業平台」三大戰略整合成形，最快今年第4季、最慢明年，OIU有望正式「破蛋」，終結零開單紀錄，重返成長軌道。

2025年迄今仍未開市，業界期待這次能真正翻轉。

為抵禦新台幣暴力升值衝擊，有十家壽險業者向金管會申請措施調整責任準備金，用以充實外匯價格變動準備金，目前有八家業者公告獲准；包括新光、國泰、富邦、元大、台新等金控旗下壽險公司，以及南山人壽等，總計已核准於6月釋出至外準金高達2,163億，又以新光人壽金額最高達611億元。

金管會6月底發布函令，允許壽險業可釋出過往特定保單多提存責任準備金的40%，目前已有十家壽險業向金管會申請釋出責任準備金。官員表示，21日以前壽險業都可以申請備查，申請釋出者，需依規定挑選商品範圍，並經簽證精算人員核簽和出具會計師合理意見，並在半年報和年報中附註說明影響數。

目前六大壽險包括國泰、富邦、新光、南山已提出申請並獲金管會核准，台灣人壽預計7月申請。凱基人壽表示，將視外匯市場變動情況評估。

新光人壽表示，已依規定向金管會申請釋出責任準備金，並將申請釋出的611億元提存至外準金，抵禦未來匯率波動。據了解，釋出金額絕大部分進入外準金。

國泰人壽已申請獲准並全數增提至外準金約508億元，因6月雜幣替代避險績效有利益，原本6月底外準金尚有56億元餘額，再加上本次增提約508億元後，國壽6月底財報將顯示外準金餘額564億元。富邦人壽也將申請釋出之責任準備金逾560億全數提存外準金。

非金控旗下壽險公司方面，南山人壽昨公告，為增加匯率風險管理彈性，申請增提外準金160億元，於10日取得核准；將提升公司面對匯率波動風險韌性與彈性，並穩健財務體質與清償能力。三商美邦人壽獲准增提外準金約176億元。遠雄人壽獲准增提88億元整。台新金控旗下台新人壽獲准外準金26億元。元大金子公司元大人壽獲准增提33億元。

保險局副局長蔡火炎10日指出，目前已申請的有十家壽險公司，規定必須在7月起15個工作天申請，最後提出申請期限為7月21日。不過，金管會規定準備金釋出限一次性入帳，禁月月自由選，且須在財報揭露影響數，以及一律提全年三成獲利入外匯準備金。

上市金控上半年獲利出爐，在6月現金股息入帳、台幣升值見緩，部分壽險適用責任準備金鬆綁緩和匯損等，多數金控6月獲利較前月成長。富邦金（2881）上半年獲利突破500億元大關，累計每股純益（EPS）3.49元居冠，國泰金EPS 2.88元居次。

根據統計，整體金控6月獲利虧轉盈，單月賺601.6億元，累計上半年整體金控稅後純益達到2,192億元，比去年同期衰退幅度縮小為35%。

整體金控6月單月獲利亮眼，累計上半年衰退幅度也大幅收斂。其中，6月單月獲利以富邦金、中信金兩家均破百億元最佳，累計獲利上百億元的金控也增至11家，元大金獲利排名並重返前五強。

富邦金6月認列未分配盈餘稅款約28億元影響自結稅後益縮至118.5億元，累計上半年稅後純益513.4億元，年減36.8%，主因富邦人壽獲利腰斬，累計EPS為3.49元仍穩居金控獲利王。子公司台北富邦銀6月及累計獲利皆創歷年同期新高；富邦產險、富邦證券累計獲利為歷年同期次高。富邦人壽6月稅後純益87.4億元，累計稅後純益245.4億。主要收益來源為利息、國內股票股息收入、股票及基金資本利得及基金配息收入等。

北富銀6月稅後純益38.2億元，股息收入挹注使獲利月增11.5億元，累計稅後純益195.3億元，年成長20%。富邦產險6月稅後純益4.8億元，累計稅後純益28.9億元，年成長18%。

國泰金6月稅後純益71億元，累計上半年獲利457.5億元，年減約36%，EPS為2.88元；銀行、產險及投信累計稅後純益均續創歷史同期新高。國泰人壽6月稅後純益26.8億元，主要為國內外股息收入及不動產半年度評價利益貢獻，累計上半年獲利187.9億元。國泰世華銀行6月稅後純益38.7億元，累計上半年獲利233.8億元，年成長16%。

元大金6月稅後純益為65.45億元，累計稅後純益162.28億元，EPS為1.25元，主要子公司元大證券6月單月稅後純益25.88億元，累計上半年獲利95.88億元，EPS 1.45元。元大人壽6月稅後純益26.83億元，累計獲利虧轉盈，上半年稅後純益1.5億元，EPS為0.06元。

台新金6月自結稅後純益36.7億元，月增5.5倍，因台新人壽6月因責任準備金計提基礎調整並用於增提外匯價格變動準備金26億元，使台新金上半年累計稅後純益102.2億元，EPS為0.71元。核心子公司台新銀行6月稅後純益16.1億元。

六大壽險終於擺脫連兩月匯損衝擊陰霾，6月台幣僅微升0.1%及股利開始入帳，加上主管機關核准釋出責任準備金措施助攻，六大壽險6月全數獲利，總計312億元。

其中國壽單月獲利26.8億元，較5月大幅成長四倍，南山人壽112.8億元，也較5月大幅成長；富邦人壽單月獲利87.4億元、新光人壽2.7億元、凱基人壽24.6億元、台灣人壽57.6億元，都較5月轉虧為盈。

不過若與去年同月的高基期相較，則多數衰退。累計上半年獲利，也多較去年同期衰退，國壽前六月稅後純益187.9億元、富邦人壽245.4億元、南山人壽143.9億元、凱基人壽10.7億元、台灣人壽72.1億元，至於新光人壽仍虧損299.6億元。

六大壽險5月合計稅後淨損348.83億元，為逾一年半最慘，6月則一甩陰霾。國泰人壽6月稅後純益26.8億元，累計上半年187.9億。

　　為強化壽險業財務彈性與因應匯率波動能力，金管會於6月底發布 函令，明定壽險業可針對過往特定保單的責任準備金計提基準進行調 整，最高可釋出40％，並得轉列為外匯價格變動準備金或稅前盈餘。 金管會保險局10日表示，截至目前已有10家壽險公司提出申請備查， 備查審核通過後可適用於6月營收。

　　保險局副局長蔡火炎指出，截至7月10日止，共收到10家壽險業者 提出責任準備金釋出的備查案內容，但由於各案仍在審查階段，因此 涉及金額與實際轉列入外匯準備金或稅前盈餘等細節，目前不便對外 公布。本次開放申請期間自7月1日開始，期限為15個工作日，換算後 將於7月21日截止。

　　據了解，有部分壽險公司已在備查結果出爐前將先行入帳。蔡火炎 說明，依照規定，壽險業者在執行責任準備金釋出時，需提供經精算 人員簽意見書、會計師出具的合理性意見書，才能作為財報入帳依據 ，保險局也將根據壽險業者提報的資料審查其合規性，若發現問題， 仍會要求業者進行調整。為提升透明度並保障投資人權益，壽險業者 釋出責任準備金後，應於半年報（6月底）與年報（12月底）的財報 中揭露相關資訊，附註說明釋出金額，但在每月損益公告中則無需揭 露細節。截至目前已陸續有壽險業者接獲備查核准通知。國泰金控1 0日代子公司國泰人壽發布重訊表示已獲金管會核准，6月增提外匯準 備金達新台幣508.48億元，經核准後6月底外匯準備金餘額逾560億元 。國壽曾於9日受訪時表示，「幾乎全部」釋出金額將轉列外匯準備 金。

　　富邦人壽表示，依金管會函令，公司選擇於6月將適用「人身保險 業責任準備金計提基礎調整」後釋出之保險責任準備金逾560億全數 提存外匯準備金，後續亦將持續監控市場，動態調整避險部位，以管 理匯率風險。

　　南山人壽並未說明責任準備金釋出轉入方向；新光人壽指出，已依 規定向金管會申請釋出責任準備金，並將申請釋出的責任準備金611 億元提存至外匯價格變動準備金，以厚實外匯價格變動準備金，抵禦 未來匯率波動；台灣人壽表示目前仍在內部評估，尚未決定釋出比例 ，但傾向多數轉入外匯價格變動準備金，以應對潛在匯率風險；凱基 人壽回應指出，6月份尚未提出準備金釋出申請，將持續觀察外匯市 場。

　　壽險業5月面臨美元重貶與新台幣急升的雙重衝擊，致六大壽險合 計稅後虧損高達348.91億元，6月受惠金管會暫行措施上路、股利收 益挹注，加上新台幣匯率趨穩，國內壽險業者財報「由黑翻紅」，六 大壽險中包含富邦、台灣、凱基與新光人壽均擺脫5月虧損困境，6月 稅後純益合計突破312億元。

　　富邦人壽6月稅後純益87.4億元，較5月虧損91.4億元由虧轉盈，主 要來自利息、國內外股票及基金資本利得等投資收益，並因進入除息 旺季使股息收入增加。上半年累計稅後純益245.4億元，年減逾5成、 月增55.22％。因應匯率波動風險，富邦人壽已全數將適用釋出的保 險責任準備金超過560億元，轉提外匯價格變動準備金。

　　國壽6月稅後純益26.8億元，前六月達187.9億元，單月獲利穩健， 主要來自股息收入與國內外不動產評價利益，有效對抗升值壓力，且 6月底完成責任準備金調整及外匯準備金增提，金額達508億元，外匯 準備金總額突破560億元，資本面維持淨值比8％、RBC高於300％的穩 健水位。

　　台灣人壽6月稅後純益57.69億元，由5月虧損28.29億元轉虧為盈， 受惠台股股利與基金處分利得進帳，上半年累計稅後純益72.16億元 、年減44.58％；凱基人壽受惠股利收益與股市獲利，單月稅後純益 24.61億元，累計數字成功轉正至10.71億元。

　　南山人壽6月合併稅後純益達112.8億元，年增翻倍，是六大壽險單 月獲利成長率最高者，本業穩健推動加上適用準備金釋出措施，穩定 經常性收益挹注表現，前六月稅後純益143.91億元，年減約43.76％ 。

　　新光人壽6月轉虧為盈，6月底台幣升值趨緩，加上股息及投資利益 進帳下，6月稅後純益2.79億元，前六月稅後虧損299.68億元。

　　14家金控獲利出爐，上半年累計獲利2,192.25億元，年減35.03％ ，但仍排名史上同期第四。目前上半年獲利前四強，分別為2021年3 ,415.65億元、2024年3,374.26億元、2022年2,294.58億元、2023年 2,064.04億元。

　　14家金控6月獲利達638.35億元，上半年獲利達2,192.25億元，較 去年同期下滑1,182.01億元，年減35.03％。不過，玉山金、華南金 、永豐金、第一金四家金控上半年獲利優於去年同期。今年以來14家 金控獲利數字，出現「月月降」，6月終於止跌反彈，並創今年以來 新高。1至6月分別是1月577.81億元、2月472.35億元、3月386.1億元 、4月186.31億元、5月虧損68.48億元、6月獲利638.35億元。

　　至於金控雙雄上半年獲利，均受到旗下壽險子公司匯損衝擊，均較 去年同期衰退約36％。富邦金6月自結稅後純益118.5億元，主因認列 一次性未分配盈餘稅款約28億元之影響，累計前六月稅後純益513.4 億元，較去年同期減少約37％，每股稅後盈餘（EPS）為3.49元。

　　子公司台北富邦銀行單6月及累計前6月獲利皆創下歷年同期新高； 富邦產險、富邦證券累計前6月及單6月獲利皆為歷年同期次高。富邦 人壽6月稅後純益為87.4億元，累計前6月稅後純益245.4億元。

　　國泰金6月稅後純益71億元，累計上半年稅後純益457.5億元，較去 年減少36％，EPS為2.88元，子公司國泰世華銀行、國泰產險及國泰 投信累計稅後淨利續創歷史同期新高。國泰人壽上半年稅後純益187 .9億元，主要獲利來源包括股息與不動產評價利益；國泰世華銀行上 半年稅後純益233.8億元，創歷史同期新高，年增16％。

　　至於國泰產險上半年稅後純益18.6億元，也創歷史同期新高，年增 42％；國泰證券上半年稅後純益17.8億元，單月成長80％；國泰投信 上半年稅後純益14億元也創新高，年增23％。

金管會6月底發布函令，允許壽險業可釋出過往特定保單多提存責任準備金的40%，金管會已在7日拍定壽險公會執行QA細節，三大重點，一、準備金釋出限一次性入帳，禁月月自由選，二、需在財報揭露影響數，三、一律得提全年三成獲利入外匯準備金。

目前六大壽險已有五家表達將提出申請，凱基人壽則尚在評估中。

六大壽險包括國泰、富邦、新光、南山、台灣人壽等，都已表示會提出申請，凱基人壽則表示，將視外匯市場變動情況，進行評估。國泰金總經理李長庚說，外匯的變動比較重要，因此讓外價準備金變得越厚實，對整體操作上長期來看是有利的，至於金額要等金管會核准後再行公告。據了解，國壽此次釋出的責任準備金將全數轉入外匯價格變動準備金，充實水位。

富邦人壽及新光人壽皆表示，會申請釋出責任準備金，至於金額多少，尚在評估中，待主管機關備查完成確定金額後再對外溝通。南山人壽表示，正審慎評估及試算，視未來情況適時提出相應對策及遵循主管機關法令規定辦理。台壽則表示，預計將於7月遞交相關文件。截至6月底，台壽保的外匯價格變動準備金為34億元。

凱基人壽則表示，6月並未向金管會提出「準備金計提基礎調整」的申請，後續將持續觀察外匯市場變動情況，進行評估。

依照金管會的QA重點，這項政策利多「僅限一次」，不能分月入帳。此舉等於封殺了當初業者自認可「月月自由選、月月做帳」的路，也降低外界質疑政策月月美化財報的聲浪。

其次，為避免投資人誤解，若是選6月入帳者，需在半年報揭露影響數，7月後入帳者，需在第3季季報揭露，讓外界知悉該業者有多少責準金老本，是入外匯準備金？又有多少是入當期盈餘。

第三，不論業者釋出準備金是選放外匯準備金或是當期盈餘，一律得提存全年三成獲利，轉列外匯準備金。

據了解，已有數家壽險業向金管會備查後，釋出準備金。如國壽、富邦壽、新壽都採多數轉列外匯準備金為主，以因應下半年新台幣匯損衝擊，也有部分壽險業全選入當期盈餘。

　　壽險業2025年下半年持續擴大業務通路人力規模，業者看準30歲以 下青年、轉職與斜槓族的發展潛力，展開新一波大規模徵才行動。富 邦人壽、國泰人壽與南山人壽均表示，下半年將持續深化外勤業務招 募力道，並各自提出多元策略，搶攻年輕人才與中高潛力轉職者。

　　富邦人壽表示，2025年下半年是實現全年外勤團隊達成1.9萬人目 標的關鍵期，招募重點鎖定高潛力轉職者、社會新鮮人與中階主管人 才，推動組織結構性擴張。富邦也指出，與去年同期相比，今年上半 年新聘人力維持成長趨勢，預計在下半年配合主管晉升優惠方案，帶 動績優同仁積極增員，進一步驅動團隊晉升與業績提升。

　　國泰人壽延續去年度大規模徵才策略，預計全年招募5,100人，其 中4,860名為外勤業務菁英。國泰強調，無論是希望全職投身壽險事 業的業務夥伴，或是想以兼職方式投入的斜槓人才，都歡迎加入。2 025年下半年的人力需求與上半年大致持平，維持穩定徵才節奏。

　　南山人壽則持續聚焦青年市場，將「吸引年輕世代」作為核心增員 方針，積極走入校園，透過暑期營隊、校園競賽、產學合作與獎學金 計畫，強化品牌與年輕族群的連結。南山每年投入超過新台幣2億元 於新人培育，提供長達12個月、超過200小時的系統化培訓課程，搭 配數位銷售技能強化與獎勵制度，協助新人穩定成長。另外，新光人 壽也預計招募外勤3,000人。

　　因應數位化與壽險業明年接軌新制的需求，壽險業者展開2025年下 半年徵才布局。根據國泰、富邦、南山和新光人壽的徵才計畫，大致 鎖定AI、Fintech、數據分析，及具資產負債管理能力的精算與財務 專才需求，各家內勤需求都約上百人。

　　國泰人壽指出，下半年預計招募內勤人力約為100至150名，數位轉 型AI、保險科技、大數據分析與程式開發工程師為關鍵招募對象。以 數據為核心，導入敏捷工作模式，涵蓋數理精算、財務投資、管理企 劃、核保理賠等傳統專業人才外，也會延攬資料科學、數據工程、程 式開發、資訊安全、數位行銷及健康管理等人才，打造跨串通全方位 通才，集團內部將會積極評估規劃參與就業博覽會，與市場優秀人才 進行交流。

　　富邦人壽強調，下半年將聚焦於實務營運端的人力補強，主要涵蓋 三大職缺，包括銀保通路服務人員、保單行政人員與系統開發工程師 。其中，銀保通路服務人員肩負壽險與銀行通路之間的橋樑，負責協 助保險商品推廣、文件處理、業務支援與客戶服務；保單行政人員則 以理賠業務為主，專責理賠申請審核、文件處理與客戶溝通，以優化 理賠流程與服務品質。

　　因應數位轉型及系統優化需求，同時導入RPA（機器人流程自動化 ）、Power BI等數位工具，將高重複性之行政與報表統計作業自動化 或半自動化，讓人力可更專注於具價值的任務。

　　南山人壽預估下半年將招募約200名內勤人員，除傳統保險核心專 業人才，如保險商品開發、核保與理賠審核等保險核心人才，為因應 數位發展，積極尋求AI、Fintech、數據分析、專案管理、程式撰寫 等科技專才，內部也設立Beyond Lab研發中心，導入生成式AI與RPA 自動化流程。

　　另外，因應保險業即將於2026年接軌IFRS 17國際會計準則，也鎖 定具備資產負債管理（ALM）能力的精算、財會與稅務專業人士。至 於海外市場布局，並積極延攬熟悉東南亞語言與文化的跨域人才，為 未來市場拓展預做準備。

　　新光人壽宣布下半年將會依業務需求，招募約為200名內勤人員， 徵才重點放在數位資訊、精算、投資與核保理賠等核心職能領域。

立法院會日前三讀通過《國際金融業務條例》修正草案，將國際保險業務分公司（OIU）租稅優惠再延長十年至2035年。四大壽險包含富邦人壽、國泰人壽、南山人壽、凱基人壽進駐高雄金融專區，並推出全新OIU商品，台灣保險業對高資產市場的競爭也正式吹響號角。

富邦人壽表示，亞洲資產管理中心是高資產客群的財富樞紐，更是台灣金融保險服務面向世界的港灣。本次推出全新設計的外幣分紅壽險及外幣利變型壽險兩項專區試辦商品，均以保障為核心，結合彈性資產配置與長期財務規劃功能。

國泰人壽推出專為境外客戶量身打造的「OIU指享盈指數連結型美元萬能終身壽險」，具有三大亮點，第一、提供雙帳戶彈性配置；第二、最高享所繳保費的五倍壽險保障，兼顧資產保全與財富傳承；第三、內建「指數下檔保護」機制，強化抗跌韌性。

南山人壽表示，透過進駐高雄金融專區，將積極推動財富管理與OIU專區試辦業務，為區隔傳統保障型保險市場，將提供不適用「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）之最低比率規範」之專屬保險商品，滿足高資產客戶資產傳承與退休規劃等多元需求。

凱基人壽表示，已與八家銀行洽談完成，陸續上架高資產客戶專屬商品，滿足客戶需求，並共同推動「保費融資」等高資產專屬金融服務，透過壽險與銀行的協同作業，高資產客戶可依其需求靈活調度資金，兼顧保障、投資與流動性管理，實現財務槓桿與風險控管的最佳平衡。

　　穆迪（Moody’s）發布最新評級報告，確認國泰人壽與富邦人壽的 保險財務實力評級（IFSR）均為A3，國泰金與富邦金的長期發行人評 級則為Baa1，並對上述實體維持「穩定展望」，惟留意新台幣升值或 股市波動加劇，仍可能對其資本與獲利能力構成壓力。

　　基本面上，穆迪肯定兩大壽險公司在台灣的領先地位與獲利品質， 並認為母公司在保險、銀行與證券子公司方面的信用狀況穩健。然而 ，兩公司均面臨類似的壓力來源，意即較大的股票部位及大量未對沖 的海外投資，導致資本化水準與獲利波動性均高於全球同業，這些風 險抵銷了部分基本面優勢。

　　截至2025年3月底，國泰人壽約68％的投資資產配置於海外，富邦 人壽則約為66％，兩者投資皆以外國債券為主。其中，國泰約14％的 總投資資產未進行對沖，富邦亦有部分未對沖部位，用於支持新台幣 計價的保單，使公司面臨外匯風險。

　　儘管如此，穆迪指出，年初至今新台幣兌美元大幅升值對兩家公司 資本化的壓力在可控範圍內，評估本地風險資本比率將在未來12～1 8個月內維持在高於200％監管最低標準的穩健緩衝水準。

　　兩家公司同步於今年5月放寬外匯波動準備金規則，釋放大部分準 備金以抵銷當月外匯損失，但即便如此，國泰與富邦的獲利仍大幅下 滑。國泰人壽因資本市場波動導致的已實現收益減少以及產生的外匯 損失，使今年前五月獲利年減約59％至161億新台幣；富邦人壽則減 少約58％至158億元。

　　穆迪進一步警示，若未來新台幣持續升值或股市波動再度加劇，兩 家公司在資本化與獲利方面可能面臨更大壓力。不過，穩定的展望反 映了兩家公司將在未來12～18個月內保持穩健的獲利能力和穩健的資 本狀況。

　　響應打造台灣成為「亞洲資產管理中心」的政策，國內三大壽險業 者積極布局，爭取高資產客戶財富管理與跨境保險商機。富邦、國泰 與南山人壽陸續宣布進駐高雄金融專區，投入財富管理、國際保險（ OIU）及保單融資業務的試辦，透過創新商品設計與整合金融資源， 搶占高端市場先機。

　　據金管會統計，截至2025年5月底，台灣高資產客戶人數已突破1. 4萬人，較兩年前成長逾6成，資產配置亦趨多元，包含存款、基金、 債券、保險及境外結構型商品。壽險業者看準保險在資產傳承與避險 配置上的優勢，紛紛強化高資產專屬商品與服務的佈局。

　　富邦人壽4日宣布，正式獲准進駐高雄資產管理專區，專責據點設 於苓雅分公司。此次申請涵蓋兩大業務，一是財富管理，主打全新設 計的外幣分紅壽險與外幣利變型壽險商品，以壽險保障為核心，兼顧 財務規劃功能，並提供不受現行人壽保險商品死亡給付比率規範限制 的彈性設計；二是國際保險業務（OIU），同步推出新OIU利變型壽險 商品，並串聯富邦金控旗下國際金融業務分行（OBU）及國際證券業 務分公司（OSU）單位，打造一站式國際金融服務平台。此外，富邦 人壽也配合銀行專區試辦，推動保單融資業務，強化客戶的資金彈性 與資產配置效率。

　　國泰人壽以創新商品搶攻境外客群，近期推出全新OIU商品「指享 盈」美元萬能終身壽險，採指數連結機制，可參與S ＆ P 500表現， 同時具備「指數下檔保護」功能，即使市場下跌，保單價值仍可保障 不虧損，兼顧資產成長與風險控管。商品設計亦提供雙帳戶彈性，客 戶可依偏好調整資金配置至固定收益或指數連結帳戶，最高可享所繳 保費5倍的壽險保障，強調資產保全與傳承並重。

　　南山人壽則於1日宣布進駐高雄專區，進一步拓展財富管理與OIU業 務，積極服務高資產族群。南山人壽表示，將提供不受傳統壽險最低 給付比率限制的專屬保險商品，以強化高資產客戶的資產傳承與退休 規劃需求。同時也將與合作銀行推動保單融資、保費融資方案，提升 資金調度彈性，擴大高端客戶保費收入。

　　新一波針對高雄專區的壽險商品更貼近國際資產配置需求，也為台 灣保險業開啟高資產市場競爭契機。

美元利率維持高檔，壽險公司7月宣告利率大戰有三家參戰，凱基人壽調升六張美元保單宣告利率0.02至0.08個百分點，合庫人壽調升0.1個百分點，台灣人壽美元保障型商品最大調升0.1個百分點之後，最高宣告利率升抵4.35%，一舉突破市面上美元保單宣告利率天花板的4.32%，登上冠軍。

台灣人壽美元保障型商品最大調升0.1個百分點，調升後最高宣告利率達4.35%；而遠雄人壽繼4月及5月接連推出利率高達4.32％利變終身壽險後即占據宣告利率冠軍寶座，但在本月按兵不動之下，台灣人壽超車成為市場宣告利率冠軍，至於台壽美元儲蓄型商品則未調整，最高宣告利率仍為3.15%。

合庫人壽也調升五張美元保單宣告利率，最高調升0.1個百分點，調整後最高宣告利率為4.25％；合庫壽表示，鑑於公司美元利變型區隔帳戶投資收益持續穩定累積，在遵循公平待客原則前提下，適度調升宣告利率。

凱基人壽亦考量區隔資產債息收益率維持穩定，且累積足夠收益，故調升美元商品宣告利率2~8個基本點，合計調整六張美元保單（現售四檔、停售二檔），調整後最高宣告利率達4.25%。

本月包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽、三商美邦人壽（2867）、元大人壽、遠雄人壽、台新人壽、臺銀人壽及全球人壽等宣告利率均按兵不動。總體目前市場美元保單宣告利率水準，遠雄人壽最高仍為4.32%；國泰、凱基、元大最高維持4.3%。

新南向政策吸引台商前往越南布局，不僅銀行跟著台商走，台灣保險業也看中東南亞保險市場，其中，富邦、國泰在早年就已進軍越南，如今新光人壽也前往越南河內開設100％全資子公司「越南新光責任有限公司」，保險業者分析，越南不僅有龐大且可開發的人口紅利，加上政府政策加持，預期未來越南保險市場有很大的發展空間。

越南新光董事長張哲維表示，1億的越南人中，有能力買保險的大約2,000萬人，這是值得開發的部分，只是壽險部分，目前越南本土保險公司占大多數，若以外國品牌來看，越南人對日韓的接受度高於台灣保險品牌，因此越南新光與日本第一生命合作去攻越南市場，而在商業保險部分，台灣保險公司主要客戶就是台商，具有一定優勢，而越南新光要做的是走出不同道路，用代理越南本土保險的方式，提供台商第三個選擇。再加上數位化、服務透明化，越南新光目標前三年線上獲客要達五萬人。

而在台灣保險業中，國泰於越南設立的人壽子公司於2008年7月開業，2010年5月越南國泰產物保險獲越南財政部的籌設許可。越南國泰產險總經理明一青表示，越南的壽險公司19家，產險公司則有33家，而越南的財務保險規模大概是台灣的三分之一，但其經營主體數幾乎是台灣的二倍，所以市場競爭也有白熱化的趨勢，以台灣的保險公司來說，除了服務好台資企業以外，國泰也希望能將「大樹」的品牌深植在越南消費者心中，他認為未來國泰金控應會更加重視越南這個地方。

富邦產險於2008年在越南成立子公司，2011年富邦人壽越南子公司正式開業。越南富邦產險副總丁玉蘭指出，要跟越南申請產險執照不容易，公司當初花了三年才取得，目前還是以服務台商為主，儘管越南產險市場競爭激烈，但還是有很大的發展空間，未來會努力開發非台商的業務，如今與越南新光加入，希望能雙贏合作。富邦人壽表示，越南子公司營運穩定，未來將透過強化通路、結合關係企業資源，深耕當地與華語市場，穩健經營，掌握在地與國際雙重動能。

另有越南壽險公司高層分析，越南保險市場發展比較像台灣早期，一般民眾對保險的接受度其實還需要一段時間，尤其前兩年越南爆發保險信任危機，導致連續兩年新契約保費負成長，因此越南保險局也對商品制度、監管法規等做出更完善的調整，未來越南保險市場發展會更好。

壽險公司宣告利率戰火未歇！7月包括凱基人壽、合庫人壽，均調 升部分美元利變型保單宣告利率。目前美元保單宣告利率王繼續由遠 雄人壽蟬聯，4月及5月接連推出利率高達4.32％利變終身壽險後，至 今仍占據冠軍寶座。

　　凱基人壽7月調升部分美元商品宣告利率0.02～0.08個百分點，合 計共調整六張美元保單，包括現售四檔、停售二檔，有調整的商品中 ，最高宣告利率達4.25％；若從所有美元保單來看，最高宣告利率仍 與6月相同，維持在4.3％。

　　合庫人壽7月也調升部分美元保單宣告利率，最高調高0.1個百分點 ，調整後最高宣告利率為4.25％，主要考量美元利變型區隔帳戶的投 資收益持續累積，因此適度調升宣告利率。

　　國泰人壽5月調升美元保單宣告利率至4.25％後，6月、7月均未調 整現售商品宣告利率，惟6月19日推出一檔新的美元利變型終身壽險 ，該商品宣告利率為4.3％，亦為目前最高宣告利率。

　　其餘包括遠雄人壽、全球人壽、台新人壽、三商美邦人壽、富邦人 壽、臺銀人壽、南山人壽及元大人壽等，皆未調整美元保單宣告利率 。截至6月30日，台灣人壽、新光人壽及宏泰人壽等仍未公布7月宣告 利率是否調整。

　　從目前宣告利率來看，遠雄人壽美元保單宣告利率為4.32％，穩居 市場最高；其次是台灣人壽、凱基人壽、國泰人壽及元大人壽等，最 高宣告利率皆為4.3％；富邦人壽、新光人壽、三商美邦人壽、台新 人壽及合庫人壽等，最高宣告利率則均為4.25％。

　　其他幣別保單方面，全球人壽6月新台幣保單最高宣告利率原為2. 55％，7月雖未調整宣告利率，但6月9日因新上架一檔利變型終身壽 險，拉高台幣保單最高宣告利率至2.75％。整體而言，遠雄人壽、台 灣人壽、凱基人壽及全球人壽新台幣保單最高宣告利率2.75％，為市 場最高。