因應保險新制上路，多家壽險公司7月1日宣布調降旅行平安保險（ 旅平險）費用。合庫人壽宣布，主約自7月1日起調降10％，第一金人 壽三張旅平險7月1日起主約保費皆調降10％，也就是說保費便宜1成 ，保障內容不縮水。

　　暑期是出行旅遊的高峰期，也導致旅遊意外頻傳，合庫人壽總經理 藍年紳表示，由於國人享有健保且國內醫療資源多，所以國人容易忽 略國內旅遊產生的意外風險，但暑假期間也是國內旅遊的高峰期，學 生常組團來趟說走就走的旅遊，行程隨興、吃喝也隨意，但往往意外 就常發生在不小心、沒注意到的狀況下，溺水、交通事故等都是常見 意外事故。

　　旅平險中最實用的是實支實付型的意外醫療保障，但在購買時要注 意是否附加實支實付傷害醫療給付；若是出國時間久，尤其暑期短期 進修或打工換宿時間較長，還有突發疾病風險，所需要的醫療資源相 對較高，如果是到醫療成本較高的國家時，足額的實支實付型海外突 發疾病醫療保障也萬萬不能忽略。

　　第一金人壽指出，不論國內或國外旅遊，民眾出發前都應該投保旅 平險，旅遊必備雙保。首先是全程保，不少民眾誤以為旅平險保障期 間從飛機起發開始，其實搭乘大眾運輸工具或開車前往機場、高鐵站 的時間也都可算入保障範圍，建議投保時，保障始點從踏出家門開始 算起，一路投保至預計返家時間，且投保時間可長不可短，最好往前 及往後多抓幾小時，即便遇到班機延誤或行程延誤等狀況，也不怕出 現保障空窗期。

　　其次是加保附加醫療救援，民眾因為信用卡刷卡支付機票或團費附 贈的旅平險或旅遊不便險在醫療的保障上較少，但國外就醫的費用相 當可觀，為不讓突如其來的醫療費造成負擔。第一金人壽建議，民眾 出遊前要投保旅平險，強化醫療費用的保障，才能應付突發的疾病， 享有完整的人身安全保障。

　　隨金融數位化，現在投保旅平險相當便利，如第一金人壽EasyGo旅 平險，只要出發前1小時，花個5分鐘就能透過網路或手機完成投保， 讓旅程更安心。旅平險投保保額建議為年收入的10倍，相關醫療保障 為保額的10％。

壽險公司7月繼續調高利變保單宣告利率，拉升競爭力。據了解， 7月至少有兩大壽險將拉高宣告利率，調整幅度為5個基準點，最高宣 告利率維持4.05％，南山人壽則將在7月1日公布調整幅度與張數，宣 告利率至少拉上4％。

　　至於富邦人壽、元大人壽、遠雄人壽、三商美邦人壽7月宣告利率 則確定不調整。

　　壽險出現「搶現金大作戰」，為因應解約率攀升及強化現金流量， 各壽險紛紛推出新保單或拉高宣告利率，爭取更多保費，國泰人壽6 月全面調升美元利變保單宣告利率，幅度介於10至15個基本點，調升 後美元保單最高利率為4.05％，7月可能暫時不調整，但其他壽險則 可能跟進調升。

　　凱基人壽指出，考量目前債息率維持穩定且有累積收益，7月將適 度調整宣告利率以回饋保戶。美元保單將調升53檔商品利率，調高幅 度為5個基準點，另外，目前新台幣商品宣告利率最高為2.70％，美 元現售商品宣告利率最高為4.05％。

　　凱基人壽已連二個月調整宣告利率，6月大幅調整新台幣停售商品 119張，調升5～15基準點；另調整美元現售3張、停售1張，調升5個 基準點，調升後就已將新台幣新商品最高宣告利率拉至2.70％，美元 現售商品宣告利率拉高至4.05％。

　　南山人壽7月也會調整宣告利率，但可能只會拉上4％，並不會拉高 到4.05％。

　　富邦人壽7月宣告利率則無調整，整體宣告利率與6月水準相同。三 商美邦人壽7月宣告利率，台幣及美元利變商品宣告利率均維持不變 。

　　市場預期美國聯準會今年下半年有望啟動降息，多家壽險陸續調高 美元宣告利率在4％之上，像全球人壽、遠雄人壽（5859）、凱基人 壽、第一金人壽與台灣人壽都在5月就已將利率拉上4.05％。

壽險業7月宣告利率大戰暫告休兵。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、三商美邦、全球人壽、台新人壽、元大人壽、宏泰人壽、遠雄人壽等主要壽險公司．7月台外幣保單的宣告利率均未調整，僅凱基人壽宣布，7月調升53張美元保單宣告利率，調幅為5個基本點，最高利率維持4.05%。

凱基人壽表示，7月調升美元保單宣告利率，主要考量目前債息率維持穩定且有累積收益，因此適度調整宣告利率以回饋保戶；調整後，凱基人壽新台幣商品宣告利率最高為2.7%，美元現售商品宣告利率最高仍為4.05%。

以美元保單而言，目前包括壽險龍頭國泰人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽、第一金人壽、元大人壽與台新人壽等，最高宣告利率達4.05%、為目前市場上的最高水準。

今年以來，壽險公司持續調高宣告利率提升投資誘因。壽險龍頭國泰人壽6月時曾全面調升美元商品宣告利率，幅度介於10至15個基本點；調升後，美元保單最高利率為4.05%；台新人壽、元大人壽、凱基人壽6月也跟進調升，美元保單利率均達4.05%的最高水準。

宣告利率是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率，因此，宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。

第一金人壽總經理林元輝申請退休，將於28日生效，第一金人壽2 7日召開董事會，通過總經理一職由第一金人壽董事長楊棋材兼代， 生效日期則將經金管會保險局核准後生效，同時新任發言人將由副總 經理陳秋棉接任、28日生效。

　　楊棋材去年7月27日出任董事長，曾任職開發金控、第一金控旗下 第一創投總經理等，2005年加入三商美邦人壽，帶領團隊擴大業務發 展，使三商美邦人壽資產快速成長，並躍升兆元俱樂部，在2018年請 辭，2020年出任華南永昌證券董事，之後接任第一金人壽董事長。

　　第一金人壽的獲利表現上，2023年度稅後純益為4.36億元，稅後每 股盈餘(EPS)為0.81元，5月獲利則由4月的負轉正，達4,148萬元，主 要是首年度分佣減少所致。累計今年前五月稅後純益達9,928萬元， 年減10.4％。

　　第一金人壽為第一金100％持有的子公司，近幾年來，第一金持續 強化非銀行子公司獲利，除證券以外，人壽也是重點之一，不過由於 避險成本比較高，還有保費受到資金排擠效應，有一些資金前進投資 美元債、美元定存等，因此影響第一金人壽資產規模成長的速度。

　　第一金規劃，在市況趨穩下，今年銀行以外的子公司獲利希望持續 比去年好。第一金人壽近幾年的經營目標為「擴大營運規模」，持續 拉高銀行及外部通路銷售動能，配合商品轉型、穩健投資及強化資本 等規劃，提升未來獲利以順利接軌IFRS17及ICS雙制。第一金人壽未 來將積極提升保障型及期繳型商品，朝保費穩健成長的方向發展。

第一金人壽致力遵循永續投資原則，連續3年榮獲台灣永續能源研究基金會舉辦之「台灣永續投資績優獎」，顯示第一金人壽在ESG永續投資面深受肯定，獲得第三方永續專業評選機構的肯定，發揮金融業影響力，以國家先行者角度，邁向2050淨零排放。

第一金人壽設有永續主題投資與環境友善管控的雙核心目標，在永續主題投資部分，積極參與政府推動的六大核心戰略產業方案，並以投資綠色債券及可持續發展債券做為目標，2023年永續主題投資部位續成長6.5%環境友善管控部分，第一金人壽已將脫碳承諾納入永續投資政策，並已偕同第一金控正式向「科學基礎減量目標倡議 」提交碳排目標，預計今年通過審查。第一金人壽表示，將持續關注氣候與能源相關政策或趨勢，辨識可採取的環境永續相關減碳措施，朝2050年淨零排放目標邁進。

為達永續發展願景，第一金人壽更將ESG議題融入投資策略及作業流程，同時公開相關活動實務、永續投資情形於官網，並參與國內「永續金融先行者聯盟成員」，第一金人壽指出，將持續實踐第一金融集團永續發展的核心精神，擴大推動ESG工程，積極配合政府淨零排放政策，藉由滾動式調整氣候策略方針，以金融業的角色協助強化國家競爭力，以期成為國家「2050淨零排放」的助力，並打造健全的永續金融生態圈。

　第一金人壽19日公告總經理林元輝申請退休，將在6月28日生效， 同時解任第一金控在第一金人壽的法人董事代表，總經理將先由第一 金人壽董事長楊棋材暫代，新總經理將待董事會選任後公告。

　　另第一金人壽獨立董事、鴻建國際法律事務所律師鄧翊鴻因個人因 素請辭，原任期至2026年7月26日，辭任書將自19日起生效，同時辭 任審計委員會委員。

　　林元輝擔任第一金人壽總經理時間長達15年4個多月，在壽險業界 逾30年資歷，擔任過精算體系、商品研發主管及簽證精算人員，先後 在美國及台灣服務各大本土及外商壽險公司，包括曾擔任中泰人壽（ ACE）台灣區總經理、幸福人壽副總經理、群益保代總經理等，一路 從外商、本土到外商本土合資的公司都待過。

　　林元輝帶領第一金人壽持續成長，近年來逐漸拓展商品線，去年底 開始著重於分期繳商品銷售，不僅符合金管會的政策要求，且有助於 第一人壽穩健經營，今年第一季分期繳保單新契約保險費年成長幅度 高達119％，外幣保單更受惠升息及整體投資環境，銷售也持續穩定 成長。

　公股壽險公司近期持續強化與銀行合作，合庫人壽攜手合庫銀行推 出美元利率變動型終身壽險，為長期規劃保障與需要醫療照護品質的 客戶打造；第一金人壽與第一銀行全台分行推動行動投保，可省下7 0％投保時間，推出利率變動型壽險；臺銀人壽偕同臺灣銀行及土地 銀行等銀行通路，推廣房貸壽險。

　　合庫人壽攜手合庫銀推出真美傳富美元利率變動型終身壽險定期給 付型，為長期規劃保障與需要有良好醫療照護品質的客戶量身打造， 最高保障年齡達111歲，還有機會有增值回饋分享金，讓保險金運用 更具彈性。

　　合庫金控旗下雙引擎合庫人壽與合庫銀為邁向高齡的客戶群量身打 造穩健保障商品真美傳富，投保年齡最高到70歲，7年期繳保障至保 險年齡111歲。此外，生命末期申請提前給付保險金的設計，讓保戶 選擇完成未竟的夢想或是獲得更有品質的醫療照護。合庫人壽總經理 藍年紳表示，合庫人壽為客戶規劃適合的保險商品，還提供全方位服 務，包括長照及VIP等各項多元服務，打造加值服務生態圈。

　　第一金控旗下第一銀行全台分行同步推動行動投保，目前行動投保 平台上推出第一金人壽利率變動型壽險，利率變動型壽險多達10餘種 ，為目前主流的壽險商品，除具有傳承規劃，預留稅源的功能外，因 其透過宣告利率可靈活反映市場變化，有機會享有增值回饋分享金， 滿足想要資產增值、保障提升及順心傳承的族群。

　　以第一金人壽美樂帝美元利率變動型終身壽險為例，第四保單年度 起保障提升，且在人生重要階段，可善用保額增加權，每次最高可增 加25％，並擁有身故保險金分配權，可指定受益人及分期定期給付。

　　臺銀人壽偕同臺銀以及土銀等銀行通路，推廣房貸壽險。針對房屋 貸款人，也就是家庭主要經濟來源者，設定為房貸壽險被保險人。萬 一遭遇不幸，房屋貸款人發生完全失能或是身故，臺銀人壽將給付完 全失能保險金或身故保險金，並依照要保人指定受益人第一順位的貸 款銀行，優先償還房貸，剩餘的理賠保險金才會再給第二順位以後的 家人。專款專用的理賠金設計，保全遮風擋雨的房屋。

　　另台新人壽在金控大力支持下，銀保通路業務快速成長，藉由台新 銀行的服務經驗，台新人壽將持續積極開拓其他金融機構，擴大經營 規模。

　　承襲第一金控致力發展普惠金融、數位金融化的永續經營原則，即 日起第一銀行全台分行同步推動「行動投保」優質服務體驗，可省下 70％投保時間，目前行動投保平台上推出第一金人壽「利率變動型壽 險」，民眾至任一分行，即可享受快速又貼心的投保服務，透過第一 銀行「行動投保」立即為自己與家人建立完整保障防護網。

　　第一銀行「行動投保」平台，以平板電腦取代紙本，不僅減少用紙 ，民眾於線上填寫要保書資料時，可藉由系統自動檢核機制，避免過 去填寫紙本時容易造成的疏漏或錯誤，民眾於平板電腦簽名後，資料 就會即時送回保險公司進行受理、核保作業，民眾若再選擇收取電子 保單，整個投保過程將可達到環保無紙化，縮短投保至發單的過程， 讓民眾更有效率的完成保障規劃。

　　平台上所提供的第一金人壽「利率變動型壽險」多達10餘種，為目 前主流的壽險商品，因其透過宣告利率可靈活反映市場變化，有機會 享有增值回饋分享金，滿足想要資產增值、保障提升及順心傳承的族 群。以第一金人壽美樂帝美元利率變動型終身壽險為例，在人生重要 階段可善用保額增加權，每次最高可增加25％，並擁有身故保險金分 配權，可指定受益人及分期定期給付。

　　除了行動投保，規劃端午連假返鄉或旅遊的民眾，也可透過第一銀 行網路投保專區投保第一金人壽旅行平安險，只要在出發2小時前， 完成投保手續即可生效。即日起至8月31止，只要到「第一銀行網路 投保平台」投保，更有機會把momo幣及全家禮物卡等好禮帶回家，更 多詳情可至第一銀行官網保險專區查詢。

承襲第一金控致力發展普惠金融、數位金融化的永續經營原則，即日起第一銀行全台分行同步推動「行動投保」優質服務體驗，可省下70%投保時間，目前行動投保平台上推出第一金人壽「利率變動型壽險」，民眾可到全台第一銀行享受快速又貼心的投保服務，透過第一銀行「行動投保」立即為自己與家人建立完整之保障防護網。

為提供民眾更好的服務體驗，第一銀行持續優化作業流程，推出了「行動投保」平台，相較於傳統紙本作業，「行動投保」服務用平板電腦取代紙本，不僅減少用紙，民眾於線上填寫要保書資料時，可藉由系統自動檢核機制，避免過去填寫紙本時容易造成的疏漏或錯誤；民眾於平板電腦簽名後，資料就會即時送回保險公司進行受理、核保作業，若再選擇收取電子保單，整個投保過程將可達到環保無紙化，還可大幅減少人力成本、文件寄送產生的碳排，更可縮短投保至發單的過程，讓民眾更有效率的完成保障規畫。

平台上所提供的第一金人壽「利率變動型壽險」達10多種，為目前主流的壽險商品，除具有傳承規劃，預留稅源的功能外，因其透過宣告利率可靈活反映市場變化，有機會享有增值回饋分享金，滿足想要資產增值、保障提升及順心傳承的族群。

以第一金人壽美樂帝美元利率變動型終身壽險為例，第四保單年度起保障提升，且在人生重要階段，可善用保額增加權，每次最高可增加25%，並擁有身故保險金分配權，可指定受益人及分期定期給付。

除了行動投保，規畫端午連假返鄉或旅遊的民眾，也可透過第一銀行網路投保專區投保第一金人壽旅行平安險，只要在出發2整點小時前，完成投保手續即可生效，讓旅途一路高枕無憂。即日起至8月31日止，只要到「第一銀行網路投保平台」投保，還有機會把momo幣及全家禮物卡等好禮帶回家，詳情可上第一銀行官方網站保險專區查詢。

　　第一金控獲利已連三年創新高，首季稅後純益70.15億元，年成長 5.8％。第一金副總經理李淑玲31日在法說會中強調，今年會努力讓 獲利「再創新高」，盼能連四年獲利創新高。

　　第一銀行去年SWAP（換匯交易）收益達149.85億元，創史上新高， 首季SWAP收益約30億元，年減26％，原先預計美國6月降息，台美利 差縮小，全年僅約100億元。但隨美國降息時程延後，SWAP收益上修 至120～130億元，約為去年的8折多，實際數字仍要看美國最終降息 時間。

　　為彌補SWAP收益下滑，一銀去年就開始作債券換券，持續加碼高信 評、高利率債券，希望在降息前布局，鎖定利息收益，未來也有資本 利得可期待。

　　一銀財富管理首季手續費收益17.28億元，年增率61.9％，基金、 保險都成長逾6成，推動第一季淨手續費收入大增60.7％，達32.63億 元，有效彌補因台美利差略減與新台幣走貶下滑的SWAP收益，另一方 面，央行3月下旬升息半碼，將有助提升未來銀行淨利息收入。

　　李淑玲及一銀副總蔡淑慧均指出，今年淨手續費收入預估成長3成 以上，全年將可首度超越百億元。

　　在海外布局上，蔡淑慧指出，100％投資的子公司美國第一銀行安 大略放款辦事處已在5月6日開業，為第43處海外據點。一銀也規劃到 日本大阪增設出張所（支行），近期將向董事會提案，主要是一銀東 京分行設立已久，已可兼顧台積電前往日本九州熊本設廠，藉由增設 大阪出張所，東京、大阪二個據點業務串連，觸角可更大、更廣，持 續跟著台商走。

　　第一金各子公司，一銀第一季稅後純益64.93億元，年成長2.7％， 其他包括證券、投信、人壽等，合計第一季稅後純益亦較去年同期成 長33.2％。

　　一銀首季總放款年成長5.2％，其中由新青安催動的房貸業務年成 長10.6％，大企業貸款年成長達12.6％，中小企業與外幣放款預料將 隨各項商品出口回溫、與未來美聯準會降息而逐步擴大，預估今年房 貸成長將超過10％。

壽險公司持續調高宣告利率提升投資誘因。壽險龍頭國泰人壽6月起將全面調升美元商品宣告利率，幅度介於10至15個基本點；調升後，美元保單最高利率為4.05%，為目前市場上的最高水準；台新人壽、元大人壽6月也跟進同業，將美元保單宣告利率提升至4.05%的最高水準。

國泰人壽6月全面調升美元商品宣告利率，將獲利與保戶分享。國壽高層指出，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，6月將適度調升美元商品宣告利率，現售商品調升10~15個基本點，調升後最高利率4.05%，停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。

調整後，國壽新台幣保單宣告利率最高水準為2.35%，現售美元商品宣告利率最高4.05%。

台新人壽6月調高美元保單宣告利率，現售及停售商品共29張、其中現售商品調整16張，最大調幅為5個基本點，調整後最高利率為4.05%。台新人壽6月也調高新台幣保單的宣告利率，最大調幅10個基本點，其中現售商品調整8張，調整後最高利率為2.5%。

台新人壽指出，在目前區隔資產固定收益債券利息收益率支持宣告利率維持穩定的情況下，適度調整宣告利率以回饋予保戶，並就同一區隔資產現售、停售商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。

元大人壽6月跟進調升保單宣告利率，美元保單合計八張，現售占七張，新台幣合計七張，現售為三張。元大人壽指出，依金融環境的現況變化及整體利變型商品營運狀況後，基於穩健經營原則，6月擬將調整部分現售及停售商品的宣告利率，調整幅度約5至10個基本點，調整後，美元宣告利率最高為4.05%。

凱基人壽6月調整台幣、美元現、停售商品宣告利率回饋保戶，預計調整新台幣停售商品119張，調升5至15個基本點；另調整美元現售三張、停售一張，調升5個基本點，調升後新台幣新商品宣告利率最高為2.7%，美元現售商品最高為4.05%。

富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽，6月宣告利率均維持前一個月水準不變。

統計至昨（31）日為止，包括國泰人壽、全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽、台灣人壽與台新人壽，美元保單最高宣告利率均達4.05%的最高水準。

5月報稅季到來，往往荷包失血，但保險保障可不能省，第一金人壽建議民眾可利用每年報稅季定期檢視，自己與家人的保險保障是否足夠，並善加規畫，透過網路投保、搭配抽獎優惠活動，不僅省錢、省時間，還能讓每一分錢發揮最大效益。

申報綜合所得稅時，「人身保險」可作為列舉扣除額人身保險費項目之一，若採用列舉扣除額方式，別忘了每年每人有24,000元的保險費可申報，若稅率各為5%、12%、20%、30%、40%的情境下，最高分別可省下1,200元、2,880元、4,800元、7,200元、9,600元。

第一金壽總經理林元輝提醒，「壽險、健康險、傷害險、年金險、意外險、旅平險等」的保費都能累計入24,000元扣除額內；保險應該先求有、再求好，建議民眾可先檢視「保障型保單」是否足夠，並可善用「定期壽險」補足基本保障。

第一金人壽「e定好」定期壽險，投保簡易、保費經濟實惠，以18歲的小美投保5年期保額100萬元的「e定好」定期壽險為例，每年保費200元就能輕鬆獲得百萬壽險保障。若為家裡經濟支柱，保障額度一定要充裕，建議再提高保額，以30歲的阿凱投保5年期保額300萬元，每年保費僅2,550元。

第一金人壽網路投保平台近期推出「金享事成 享樂人生」專案，只要加入網路投保新會員，即享有50元超商購物金（限量500名），投保滿額即能參加抽獎活動，最大獎為日本來回機票。

即將迎來端午連假的出遊旅行，第一金人壽亦建議民眾不論天數，出發前都要透過網路投保平台投保旅平險，讓每一趟旅程都安心無虞，現在單筆保費滿額即可抽「bonson折疊收納手推車」、「CITY CAFÉ提貨卡」，不僅可增加保障，還可抽獎，讓每一分錢發揮更大的可能。

五月報稅季到來，往往荷包失血，但保險保障可不能省，第一金人 壽建議民眾可利用每年報稅季定期檢視，自己與家人的保險保障是否 足夠，並善加規劃，透過網路投保、搭配抽獎優惠活動，不僅省錢、 省時間，還能讓每一分錢發揮最大效益。

　　第一金人壽指出，申報綜合所得稅時，「人身保險」可作為列舉扣 除額人身保險費項目之一，若採用列舉扣除額方式，別忘了每年每人 有24,000元的保險費可申報，倘稅率各為5％、12％、20％、30％、 40％的情境下，最高分別可省下1,200元、2,880元、4,800元、7,20 0元、9,600元。

　　以第一金人壽「ｅ定好」定期壽險，投保簡易、保費經濟實惠。此 外，民眾透過網路平台不但投保方便、節省時間成本，若剛好搭上優 惠活動還可拿優惠、抽大獎，第一金人壽網路投保平台近期推出「金 享事成 享樂人生」專案，只要加入網路投保新會員，即享有50元超 商購物金，投保滿額即能參加抽獎活動，最大獎為日本來回機票。

　20～29歲的年輕族群都是接近千禧年出生的台灣青年「千禧世代」 ，為了讓年輕族群用有限預算、買到適合自己的保險，壽險公司建議 ，可掌握保夠再保本、保近再保遠、保大再保小三重點，輕鬆買對保 障。

　　富邦人壽提醒，預算有限下，投保應先求有再求好、定期檢視並適 當調整，將薪水10％透過保險規避風險，並趁年輕體況佳、保費較低 時，及早建構基本醫療保障，再根據不同生涯時期的負擔與責任，將 保障逐步升級。

　　南山人壽建議三大投保重點，首先是保夠再保本：保險的本質是集 眾人之力，共同承擔人生中可能發生的風險，重點在於損失彌補，建 議年輕族群勿陷入還本或終身保障等迷思，忽略足額保障重要性。以 定期險來說，相同保額費用會比終身型保險低，若年輕人預算有限， 建議可先以定期險規劃所需保障，有餘力再進一步規劃還本或終身型 保險。

　　其次是保近再保遠：應先著眼於現階段或近年可能發生風險損失做 保險規劃，再進一步思考未來退休、長照等較長遠需求。一般來說， 大學生或社會新鮮人經常會以機車通勤，發生交通意外的可能性較高 ，建議此族群可優先規劃意外傷害險、醫療險。

　　最後是保大再保小：針對即將步入成家階段的年輕族群，會建議優 先幫自己規劃住院日額、實支實付、手術等一年期商品，建構足夠醫 療保障，避免因意外或疾病對既有生活造成衝擊、甚至造成家人負擔 ；待有餘力，再考量家中小孩或其他家人保障。

　　富邦人壽建議，千禧世代可採用多元投保方式，也可選擇具有外溢 機制的保險，達到保健與保障雙重目標。

　　凱基人壽建議，民眾可善用不同繳費年期與保額、24小時線上隨時 保與可負擔、完善的保障型保險商品平台，挑選定期壽險、重大疾病 健康險、小額終身保險等商品，轉移或分散風險，盡可能以最迅速時 間恢復原有生活。

　　第一金人壽總經理林元輝說，不管夢想多大，只要有妥善的資金規 劃都有機會達成，而利變年金險正是財富累積的好幫手。小資族可以 選擇定期繳，固定扣款或刷卡繳保費、預留圓夢基金，每月最低只要 3,000元即能規劃；若手邊有年終獎金、績效獎金或其他收益，可以 隨時透過不定期繳投入，單筆只要1萬元就能加碼，穩健累積資產。

　　不論目標為何，都需要完善保障當後盾。林元輝指出，可選擇投保 簡易、保費實惠、保證續保、免體檢等優點的定期壽險。

　金控旗下壽險公司，今年多家規劃或已完成增資，包含第一金人壽 增資5億元、台新人壽增資30億元、及臺銀人壽增資40億元，新光人 壽今年除已完成的70億元現增外，仍規畫再增資125億元，加上發債 80億元，另外如國泰人壽、富邦人壽則是發次債強化資本。

　　金控下中小型壽險第一季熱賣保單中，台新人壽外幣保單約占66％ ，較去年同期成長逾30％；第一金人壽外幣保單銷售狀況持續穩定成 長；合庫人壽、臺銀人壽受惠新青安及房市熱絡，房貸壽險保費收入 較去年成長。

　　第一金人壽今年為強化公司資本結構，因應發展及接軌新清償能力 制度（ICS），今年有增資規劃，目前通過為5億元；臺銀人壽為接軌 IFRS 17及ICS，與提升經營彈性，去年已辦現增60億元，今年預算規 劃再現增40億元，並獲母公司臺灣金控及財政部同意，但仍須立法院 審議通過；合庫人壽去年無增資，今年也無增資規劃；台新人壽則是 現金增資30億元。

　　觀察金控壽險公司，第一季初步業績表現上，台新人壽2021年6月 加入台新金控以來，轉型為壽險顧問、銀行保險與保經代的三大通路 多元並進。今年首季總保費收入達105.69億元，較去年同期成長26. 92％，外幣保單約占66％，較去年同期成長逾30％。

　　第一金人壽今年首季的新契約保費年成長幅度達119％。外幣保單 更受惠於升息持續穩定成長；合庫人壽今年第一季整體保費收入不如 去年，部分客戶減少外幣投資配置，但房貸壽險保費收入較去年成長 ，大多因為政府青年貸款政策，增加房市交易量。

　　臺銀人壽第一季傳統型保單以利變壽險成長幅度最大，較去年同期 成長約1253％，利變壽險主打資產傳承需求，首年即提供高保障倍數 的保障。其次是終身保險及健康險，分別較去年同期成長約16.75％ 及9.89％。

受到美國升息影響，資金被磁吸轉往高利美債與美元定存，影響去年利變型保單買氣，而市場預期美國聯準會（Fed）今年下半年有望啟動降息，加上多家壽險陸續調高美元宣告利率在4％之上，全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽甚至將利率拉上4.05%。

利變保單也成為不少民眾布局資金的選擇，壽險業者亦推出不同特色的新一代美元利變型保單搶市，如國壽首創具癌症新型療法提前給付的利變型商品，台新人壽則主打高倍數壽險保障。

5月多家壽險調高美元保單宣告利率，合計64張，其中，台灣人壽決議5月調升21張美元保單5個基本點，調整後美元保單最高利率增至4.05%；凱基人壽調升三張美元現售商品，調整幅度介於5至10個基本點，最高宣告利率4.05%；三商美邦人壽表示，因應美債利率上升，5月大舉調升40張美元保單宣告利率5個基本點，最高宣告利率拉至3.6%。

調升後，包括全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽，美元保單宣告利率均達4.05%、為市場上最高水準。

由於市場預期降息在即，越來越多民眾將資金轉回到利變型保單，進行資產配置，各家壽險也順勢推出新一代美元利變型保單。

國泰人壽推出業界首創具癌症新型療法提前給付之利變型商品，其具有高倍數身故保障，且身故保險金可選擇「類信託」方式分期給付，用以照顧家人。另於繳費期間如罹患癌症並接受癌症標靶治療等特定5項癌症新型療法，可提前領取高額保險金以支付昂貴的治療費用，協助民眾做好身故資產傳承規劃，同時儲備癌後先進醫療帳戶，一張保單享多重保障。

台新人壽則表示，隨著國人壽命延長，我國老年人口佔總人口比率的趨勢亦持續攀升，凸顯除了醫療照護需求之外，退休養老、資產傳承等規劃更顯得刻不容緩。因此台新人壽推出最新美元利變型終身壽險，提供高倍數的壽險保障。

　富邦人壽23日公告將分派75.89億元股票股利，成為國內第一家有 發放股利的大型壽險公司，加上富邦金其他子公司已公告今年上繳的 股利金額，僅剩去年獲利創新高的台北富邦銀尚未公告，若以去年持 平的水準來預估，富邦金子公司合計上繳現金較去年成長近4成，將 有望推升富邦金今年股利較去年合計2元的水準更高，而有上看3元的 實力。

　　富邦金旗下子公司今年上繳母公司的現金股利大幅成長，已公告的 富邦證券今年將上繳49.05億元，較去年大幅成長逾2倍，富邦投信也 較去年成長61.8％、富邦期貨也大增1.5倍，主要子公司北富銀雖尚 未公告配息，但由於去年北富銀獲利246億元，創下歷年新高紀錄， 較前年度成長8％，預估可分派的股利應至少有和去年75億元相當的 實力，由此推出，子公司貢獻的現金股利較去年成長36％。

　　另外，去年國內壽險業整體獲利創近三年新低，加上2026年接軌在 即，如國泰人壽、第一金人壽都已宣布今年未配發現金股利，今年至 今已宣布發放現金股利的有合庫人壽，富邦人壽為第二家宣布發放股 利的壽險公司，也是大型壽險公司第一家，但其並不是發放現金股利 ，而是發放股票股利達75.89億元，即盈餘轉增資，可強化財務結構 。

　　由於富邦金控去年稅後純益達660億元，成長40.7％，每股盈餘4. 8元。富邦金總經理韓蔚廷日前在法說會上強調，股利配發率會反映 獲利成長，目前看來也和各子公司上繳的股息成長率相當，以去年每 股配發現金股利1.5元、股票股利0.5元來看，今年現金股利部分至少 就有2.1元以上，以過去股利配發率最少近4成、最高逼近6成來看， 今年現金加上股票股利至少有2.5元以上的水準，甚至有每股上看3元 的實力。

　年年發現金股利。合庫金19日代子公司合庫人壽公告2023年度盈餘 分派案，決議發現金股利9.63億元，成為今年首家確定可發放現金股 利的壽險公司，亦是近九年壽險業中唯一年年都發放現金股利者。

　　壽險業獲利「靠天吃飯」，資本市場表現佳，獲利也就拉高，但若 股債市重挫，帳上有大量未實現評價損失，就會影響配息能力，再加 上2026年接軌在即，多家壽險為強化資本結構，大多決定不配發現金 股利，如國泰人壽、第一金人壽今年都已宣布不配息。

　　合庫人壽2023年度稅後純益12.54億元，比前一年度多賺約1億元， 年增約8.4％，EPS為1.82元。合庫人壽前一年度（配發2022年獲利） 即分派現金股利約3.58億元，今年決定配9.63億元；同時從2016年開 始，合庫人壽年年都有配息。

　　合庫金控已在3月底公告董事會決議盈餘分派案，每股將配發現金 股利0.65元及股票股利0.35元，合計配發1元，盈餘分配率85.47％。 現金股利總共配發95.61億元，股票股利配發5.15億股。

　　合庫金去年稅後純益178.63億元，年減14.15％，稅後每股純益（ EPS）1.17元，主要因合庫銀行境外單位提列大額備抵呆帳造成，但 股利配發並無動用資本公積。上一年度配發也是1元，該年度由於20 16年到2021年皆發超過1元，因此雖然2022年稅後純益208.17億元、 呈現年減，但為不辜負股東期待，決議從資本公積裡提撥發放股利。

第一金人壽針對65歲熟齡族推出「樂齡大挑戰—尋找金融高材生」網路闖關活動，挑戰結果發現，6題全對者僅占17.5%，甚至有95%熟齡族敗在「投保到不適合自己的保單該如何處理」魔王題，民眾「金融剝削」防範能力仍不足。

退休族對於「金融剝削」仍一知半解，第一金人壽解釋，所謂「金融剝削」是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，以獲取個人收益。活動結果顯示，65歲以上民眾對於自身財務保障都有基本掌握，但投保後才發現保單不適合自己，該怎麼處理？這一題不僅95%樂齡者答錯，65歲以下族群答錯率也將近五成。

第一金人壽呼籲，拿到保單後應盡速詳閱保單內容與條款，若發現保單不適合，可以在簽收保單後的隔日起算10天契約撤銷期間內，向保險公司提出撤銷契約，即可退回全部保費，如果超過契約撤銷期間後始辦理解約，就會產生解約費用。不過，銷售過程中如有被不當話術誤導或有告知不全等情形，民眾除了可以向保險公司，或找消保官、金融評議中心申訴。

在此次「樂齡大挑戰」全部答對的「金融高材生」占比僅17.5%，許多受訪者都認為這項測驗有助釐清觀念，讓民眾知道如何提防金融剝削與詐騙。第一金人壽「樂齡大挑戰」還有抽好康活動，得獎名單已公布於活動網頁上。

　　金融詐騙很可怕，金融剝削更要防！第一金人壽推出65歲以上限定 「樂齡大挑戰—尋找金融高材生」網路闖關活動，不少民眾體驗後大 呼「長知識了！」挑戰結果發現，六題全對者僅占17.5％，甚至有9 5％熟齡族被「投保到不適合自己的保單該如何處理」的魔王題打倒 ，可見民眾「金融剝削」防範能力仍不足。

　　第一金人壽解釋，「金融剝削」是指照護者、受託人或其他個人透 過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產， 以獲取個人收益。

　　值得慶幸的是，65歲以上民眾對自身財務保障都有基本的掌握，並 認知到保單解舊換新時，如新保單為投資型商品，應優先評估保單性 質是否適合自己、可能會有哪些風險，以及既有保單解約會不會有解 約費用等，而非只考量新保單之投資報酬率。

　　該注意的都注意了，但投保後才發現保單不適合自己，該怎麼處理 ？這一題不僅95％樂齡者答錯，65歲以下族群答錯率也將近五成。第 一金人壽呼籲，拿到保單後應盡速詳閱保單內容與條款，若發現不適 合，可在簽收保單後的隔日起算10天契約撤銷期間內，向保險公司提 出，即可退回全部保費。