1.事實發生日:114/07/07
2.發生緣由:變更第一發言人為何法遵長修蘭、第二發言人為劉主任祕書禹政
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

1.事實發生日:114/07/05
2.發生緣由:逝世
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

美元利率維持高檔，壽險公司7月宣告利率大戰有三家參戰，凱基人壽調升六張美元保單宣告利率0.02至0.08個百分點，合庫人壽調升0.1個百分點，台灣人壽美元保障型商品最大調升0.1個百分點之後，最高宣告利率升抵4.35%，一舉突破市面上美元保單宣告利率天花板的4.32%，登上冠軍。

台灣人壽美元保障型商品最大調升0.1個百分點，調升後最高宣告利率達4.35%；而遠雄人壽繼4月及5月接連推出利率高達4.32％利變終身壽險後即占據宣告利率冠軍寶座，但在本月按兵不動之下，台灣人壽超車成為市場宣告利率冠軍，至於台壽美元儲蓄型商品則未調整，最高宣告利率仍為3.15%。

合庫人壽也調升五張美元保單宣告利率，最高調升0.1個百分點，調整後最高宣告利率為4.25％；合庫壽表示，鑑於公司美元利變型區隔帳戶投資收益持續穩定累積，在遵循公平待客原則前提下，適度調升宣告利率。

凱基人壽亦考量區隔資產債息收益率維持穩定，且累積足夠收益，故調升美元商品宣告利率2~8個基本點，合計調整六張美元保單（現售四檔、停售二檔），調整後最高宣告利率達4.25%。

本月包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽、三商美邦人壽（2867）、元大人壽、遠雄人壽、台新人壽、臺銀人壽及全球人壽等宣告利率均按兵不動。總體目前市場美元保單宣告利率水準，遠雄人壽最高仍為4.32%；國泰、凱基、元大最高維持4.3%。

壽險公司宣告利率戰火未歇！7月包括凱基人壽、合庫人壽，均調 升部分美元利變型保單宣告利率。目前美元保單宣告利率王繼續由遠 雄人壽蟬聯，4月及5月接連推出利率高達4.32％利變終身壽險後，至 今仍占據冠軍寶座。

　　凱基人壽7月調升部分美元商品宣告利率0.02～0.08個百分點，合 計共調整六張美元保單，包括現售四檔、停售二檔，有調整的商品中 ，最高宣告利率達4.25％；若從所有美元保單來看，最高宣告利率仍 與6月相同，維持在4.3％。

　　合庫人壽7月也調升部分美元保單宣告利率，最高調高0.1個百分點 ，調整後最高宣告利率為4.25％，主要考量美元利變型區隔帳戶的投 資收益持續累積，因此適度調升宣告利率。

　　國泰人壽5月調升美元保單宣告利率至4.25％後，6月、7月均未調 整現售商品宣告利率，惟6月19日推出一檔新的美元利變型終身壽險 ，該商品宣告利率為4.3％，亦為目前最高宣告利率。

　　其餘包括遠雄人壽、全球人壽、台新人壽、三商美邦人壽、富邦人 壽、臺銀人壽、南山人壽及元大人壽等，皆未調整美元保單宣告利率 。截至6月30日，台灣人壽、新光人壽及宏泰人壽等仍未公布7月宣告 利率是否調整。

　　從目前宣告利率來看，遠雄人壽美元保單宣告利率為4.32％，穩居 市場最高；其次是台灣人壽、凱基人壽、國泰人壽及元大人壽等，最 高宣告利率皆為4.3％；富邦人壽、新光人壽、三商美邦人壽、台新 人壽及合庫人壽等，最高宣告利率則均為4.25％。

　　其他幣別保單方面，全球人壽6月新台幣保單最高宣告利率原為2. 55％，7月雖未調整宣告利率，但6月9日因新上架一檔利變型終身壽 險，拉高台幣保單最高宣告利率至2.75％。整體而言，遠雄人壽、台 灣人壽、凱基人壽及全球人壽新台幣保單最高宣告利率2.75％，為市 場最高。

美國降息時間點延後，各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，目前市面上美元保單宣告利率天花板提高至4.32%，幾乎與美債殖利率相當，而宣告利率在4.3%以上的壽險業者已有四家，分別為遠雄人壽、台灣人壽、凱基人壽及元大人壽。各大壽險公司也推出新一波美元利變險滿足資產配置與多元資金需求。

美元利變型保單宣告利率6月持續加馬力，先是富邦人壽宣布調升部分美元利變壽險宣告利率0.1個百分點，調整張數約30張，調整後，宣告利率最高達4.25%。全球人壽6月也宣布旗下一張美元保單同步調升10個基本點至4.25%，目前共有四張美元保單宣告利率維持在4.25%。宏泰人壽6月調升旗下一張美元保單15個基本點至4.25%。

其他壽險6月宣告利率大多按兵不動，目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為遠雄人壽的4.32%；台灣人壽、凱基人壽、元大人壽美元宣告利率最高維持4.3%；國泰人壽、新光人壽、台新人壽、三商美邦人壽、第一金人壽、安達人壽宣告利率維持最高4.25%；南山人壽、台銀人壽、友邦人壽、安聯人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；合庫人壽美元保單宣告利率為4.15%。

各大壽險公司也推出新一波美元利變險，凱基人壽推出可選擇短年期繳費的美元利變壽險，該商品以美元計價，提供二年及三年繳費年期，分期繳費享有終身保障，符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構帳戶自動轉帳繳費，最高可享有2.5%費率折減。

臺銀人壽一直以來非常重視多元、公平與包容的友善職場環境與企業文化，於公司內部，接納與尊重員工的差異性，給予每一位員工公平的對待，打造多樣性、公平與共融的職場環境。於公司外部，推廣微型保險、小額終老保險，協助社會擴大金融普惠，把這樣的理念，廣泛傳播給社會大眾。

日前臺銀人壽參與陽光基金會舉辦的「517臉部平權日」活動，這是一場以「燒傷者」及「顏面損傷者」為對象，以「不被外表定義」為核心精神的平權盛會，其與臺銀人壽尊重多元、公平與包容的理念不謀而合，為社會上少數而特殊的群體，在衛教、心理、經濟、職業等面向，不間斷地給予扶助與支持。

「517臉部平權日」活動內容豐富，其中顏面損傷者的太極鼓表演，讓與會者看到表演者在舞台上從容與自信的美，另外與多位傷友接觸過程，也進一步瞭解到其求職與創業的艱辛與勵志過程，重要的是，社會上仍有許多懷有感同身受的人，默默給予傷友長期性的支持，令人感動。

活動現場，陽光基金會特別致贈感謝狀感謝臺銀人壽對公益的支持與付出，由副總經理陳宏傑代表接受感謝狀，感謝長期關注弱勢議題，推動社會的正向價值。

臺銀人壽長期支持公益，致力於社會弱勢族群的關懷，藉由實際行動落實企業社會責任，期盼能夠拋磚引玉，為打造多元、公平、包容的社會盡一份心力。（陳碧雲）

　美元利變型保單宣告利率6月持續大比拚，富邦人壽宣布調高部分 美元保單宣告利率，自最高4.15％調升至4.25％；國泰人壽5月中推 出新台幣保單，宣告利率達2.55％超越先前的2.4％，再度推升市場 競爭強度；美元保單宣告利率王仍由遠雄人壽占據寶座，4月與5月接 連推出利率高達4.32％利變終身壽險，至今未被超車。

　　國壽5月調升美元保單宣告利率至4.25％後，6月未再調整任何幣別 保單的宣告利率；富壽6月宣布針對約30張美元利變壽險調高宣告利 率0.1個百分點，調整後最高利率達4.25％；全球壽原先美元保單最 高就是4.25％，6月也宣布一張美元保單同步調升10個基本點至4.25 ％，主因為近月觀察區隔資產帳戶的累積情況表現穩健，且已有累積 收益。

　　其他凱基、台灣、遠雄、國泰、臺銀、新光、三商美邦、宏泰人壽 等，6月美元保單宣告利率不變。凱壽以4.3％美元利變型終身壽險維 持領先之一；台灣人壽美元保障商品最高也是4.3％；遠雄人壽4月、 5月推出兩張美元利變型終身壽險4.32％，穩居市場最高，6月未再新 增商品或調整利率。

　　其他外幣保單方面，各壽險皆未調整宣告利率，凱壽旗下人民幣保 單最高宣告利率3％、澳幣保單最高宣告利率4.15％；台壽旗下人民 幣保單宣告利率最高仍是2.6％、澳幣保單4.2％；國壽現售澳幣保單 最高為3.9％。

　　新台幣保單方面，臺銀人壽針對停售的新台幣利變型壽險（含萬能 壽險）調升宣告利率10個基本點至2.1％，主力維持最高2.45％；多 數壽險維持新台幣保單宣告利率不變，市場最高仍落在2.75％。

　　新商品方面，全球壽與台壽均透露正規劃新款利變型壽險或利變型 年金險商品。

壽險業最新「定著率」公布，呈現上揚趨勢，2024年平均定著率達66%，其中六大壽險中，凱基人壽、台灣人壽定著率都超過80％，新光人壽則一口氣上升逾16個百分點，顯見留才策略有成。

「業務員第13個月定著率」可視為一家公司的留才指標，也就是各壽險公司當年度登錄業務員迄第13個月仍在職人數占當年度登錄業務員總數的比例，定著率愈高，代表愈多新血留得住，成為公司的戰將。

根據保險業公開資訊觀測站最新公布的數據，近三年壽險公司業務員定著率持續上升，從2022年平均57.13％、2023年60.15％，2024年提升至66.14％。

21家壽險公司中，2024年定著率最高為宏泰人壽、臺銀人壽，以100%的高定著率並列第一，中華郵政壽險定著率為97.06%，較2023年小幅成長。而六大壽險中，凱基人壽定著率達89.32%排在第一，亦超越2023年的86.85%；台灣人壽以80.38%的定著率排在第二；第三則是國壽成長至67.1%。

定著率進步最大的則是新光人壽，從2023年的46.5％躍升至62.98％，一口氣上升逾16個百分點，顯見留才策略有成；富邦人壽亦較2023年成長逾3個百分點，達62.98%；南山人壽2024年定著率則為54.47%。

另，據壽險公會統計，壽險公司4月登錄業務員人數止跌，較上月增加185人，來到20萬4,401人，若是與2024年同期20萬5,523人相較，減少1,122人。

壽險公司6月宣告利率大戰暫告休兵。統計至昨（29）日為止，國泰人壽、凱基人壽、新光人壽、臺銀人壽、元大人壽、遠雄人壽、台新人壽6月宣告利率均按兵不動，僅富邦人壽宣布，6月起調升部分美元利變壽險宣告利率0.1個百分點，調整張數約30張，調整後，宣告利率最高升抵4.25%。

遠雄人壽6月宣告利率未調整，5月新上架的一張利變壽商品傳富美樂帝，美元宣告利率最高4.32%；凱基人壽宣告利率同樣未調整，目前最高利率為全家保倍美元利率變動型終身壽險－定期給付型，宣告利率達4.3%；元大人壽6月宣告利率按兵不動，美元宣告利率最高維持4.3%。

國泰人壽6月宣告利率不變，現售美元商品宣告利率最高4.25%，代表商品為美利康愛利率變動型美元終身保險。

富邦人壽宣布，6月起調升美元利變壽部分商品的宣告利率0.1個百分點，調整張數共約30張，調整後，最高宣告利率來到4.25%、追上國泰人壽。

新光人壽6月宣告利率未調整，美元宣告利率最高水準維持4.25%；台新人壽6月無調整宣告利率，目前美元保單最高利率為4.25%；台銀人壽6月宣告利率不變，美元保單利率最高4.2%。目前為止，南山人壽、全球人壽、台灣人壽、宏泰人壽尚未發布6月宣告利率調整。

　臺灣金控23日公告，為因應子公司臺銀人壽接軌監理新制後穩健經 營的資本需求，董事會22日通過擬陳報財政部，預計於2026年度預算 納編現金增資臺銀人壽新台幣150億元，為歷年最大規模。臺銀人壽 前身是中央信託局旗下的人壽保險處，成立初期承接不少高利率保單 ，隨著利率環境改變，面臨超額利差損，導致陷入虧損，但近年經營 績效已逐漸改善。

　　根據立法院預算中心報告指出，臺銀人壽自2008年成立以來，政府 共為其現增八次，分別為2009年20億元、2010年40億元、2013年60億 元、2015年55億元、2018年100億元、2021年110億元、2023年60億元 及2024年40億元，加上2025年的100億元，累計達585億元。

　　國內保險業將於明年接軌國際會計制度IFRS 17及新一代清償能力 制度（ICS 2.0），配合主管機關逐年提高的監理要求，臺灣金擬向 財政部爭取，明年繼續為臺銀人壽辦理現增150億元。

　　臺銀人壽2024年稅前盈餘7.66億元，為成立以來獲利最好的一年， 臺灣金暨臺灣銀行董事長凌忠嫄日前於臺銀126周年行慶會後受訪時 表示，去年台幣貶值，臺銀人壽操作績效良好，加上推出的商品在市 場上相對具競爭力，且銀行通路共銷下，讓整體獲利得以維持。凌忠 嫄指出，今年市場變化大，評估新台幣對美元每升值1元，將造成臺 銀人壽18億元至20億元的匯損，且臺銀人壽規模不大，準備金不多， 但核心業務穩健，會在可控範圍內努力做到最好。

　　臺銀人壽累計今年首季稅前盈餘4.22億元，據公開資訊觀測站揭露 ，臺銀人壽去年下半年資本適足率（RBC）為355.56％、淨值比率為 6.76％。

為償還借款及屆期公司債、充實營運資金及強化資本結構，中信金控昨（23）日董事會通過擬發行無擔保公司債，發行總額上限為400億元，包含次順位無擔保普通公司債額度上限200億元。此次發行計畫自申報生效日起兩年內有效。

臺灣金控昨天也發布重大訊息指出，董事會決議，因應子公司臺銀人壽接軌監理新制後穩健經營的資本需求，擬陳報財政部同意臺灣金於2026年預算納編現金增資臺銀人壽150億元。

根據中信金公告，公司債發行價格將依票面金額十足發行，發行期間最長不超過20年，利率視發行時市場環境而定。中信金表示，此次發債募得資金，將主要用於償還既有借款及到期公司債，同時也將用於充實營運資金與強化整體資本結構，提升財務穩健性與競爭力。

新台幣兌美元匯率最近大幅升值，中信金子公司台灣人壽董事長許舒博表示，台灣人壽計劃跟同業一樣應用新的準備金法規，緩和公司財報創傷。台壽昨證實，在董事會通過後，向金管會遞件申請外匯準備金新制。

許舒博23日接受彭博資訊訪問時表示，「台幣升值10%，意味匯損約達台幣3,000億元，叫我如何還能睡好？」許舒博表示，台壽計劃利用法規改變，藉由轉換其他準備金，來擴大匯兌準備金規模。

他並表示，台壽也考慮將投資分散到多種不同貨幣資產上，並發行更多用美元計價的保單，以防止貨幣錯配風險。台壽並未計劃增加短期避險部位，因為預期央行會守穩台幣30元防線。

據悉，日前包括國泰、富邦和南山人壽三大壽險已向金管會表達，將申請外匯價格準備金新制，都將爭取在5月底核准，以便在5月動用外匯準備金水庫，即時沖抵匯損，穩住獲利。

先前已獲金管會核准轉換新制的業者，包括凱基、新光、友邦、台新和三商美邦等五家，若台壽與三大壽險都遞件申請，代表前六大壽險都有意趕在上半年送件，全數轉成新制。

許舒博表示，「最嚴重的害來自（台幣）快速升值。」強調台幣升幅超過其他亞洲貨幣，對壽險業者造成「諸多挑戰」。該公司已經針對不同匯率水位進行壓力測試。

1.事實發生日:114/05/13
2.發生緣由:本公司114年5月13日第6屆第22次董事會（代行股東會職權）決議。
3.因應措施:本公司私募發行普通股事項如下:
(1)發行股數或張數:4億股。
(2)每股面額:新臺幣10元。
(3)發行總價格:新臺幣40億元。
(4)發行價格:每股新臺幣10元。
(5)員工認股股數:不適用。
(6)原股東認購比率:不適用。
(7)公開銷售方式及股數:不適用。
(8)畸零股及逾期未認購股份之處理方式:不適用。
(9)本次私募新股之權利義務:本次私募新股之權利義務與原普通股相同，惟其轉
讓應依證券交易法第43條之8規定辦理。
(10)本次增資資金用途:增加自有資本以延續轉型成果及強化本公司財務結構，
以因應接軌國際財務報導準則第17號「保險合約」(IFRS 17)及保險業新一代
清償能力制度(TW-ICS)。
(11)現金增資認股基準日:114/05/27。
(12)最後過戶日:不適用。
(13)停止過戶起始日期:不適用。
(14)停止過戶截止日期:不適用。
(15)股款繳納期間:114/05/27。
(16)與代收及專戶存儲價款行庫訂約日期：不適用。
(17)委託代收存款機構:不適用。
(18)委託存儲款項機構:不適用。
4.其他應敘明事項:
(1)本次私募發行普通股現金增資新臺幣40億元乙案，業經金融監督管理委員
會114年4月10日金管保壽字第1140134060號函核准在案。

　　美元利變型保單宣告利率戰火再延燒！繼台新和臺銀人壽上月調高 美元保單宣告利率後，5月遠雄人壽、國泰人壽也加入戰局再度拉高 宣告利率，其中，遠雄人壽在4、5月分別推出一張美元利變型終身壽 險都高達4.32％，是業界最高，而國泰人壽2月才調高一次美元保單 宣告利率至4.2％，5月又宣布調至4.25％，目前台新、台灣、凱基、 新光、遠雄、全球、三商美邦人壽最高宣告利率都維持在4.25％以上 。

　　延續4月遠雄人壽悄悄上架4.32％美元利變型終身壽險的戰火，國 壽也在5月宣布調整0.05個百分點，從4.2％調升到4.25％。調升後， 目前國壽旗下最高的是一張結合癌後新療法提前給付機制的新一代美 元利變型終身壽險。國壽表示，今年以來觀察美元區隔帳戶持續表現 穩健、累積收益充足，因此5月再次適度調升宣告利率，將獲利分享 給保戶，此次調整涵蓋現售與停售商品，共調整現售20張、停售80張 ，舊有保戶也可一同受惠。

　　國壽強調，其美元區隔帳戶配置標的以美元債券為主，未涉及匯率 與股市波動，因此收益穩健。

　　除了國壽，台灣人壽在今年2月同樣大動作調整宣告利率，涵蓋10 7張保單

　　，其中美元保障型保單調幅最高達0.2個百分點，宣告利率衝上4. 3％，儘管5月未進一步調整，仍屬於市場上的次高水準。

　　台新人壽也在今年4月上調46張台、外幣保單宣告利率，包括22張 美元現售與14張停售商品，將美元最高利率提升至4.25％。臺銀人壽 則於4月針對兩張美元保單調升宣告利率，最高達4.2％，但二家在5 月都按兵不動。

　　放眼美元保單市場宣告利率輾壓全場的則是遠雄人壽，其4月首度 推出利率達4.32％的美元利變型終身壽險，5月再加碼一張相同宣告 利率的商品，連續兩月領先市場，宣告利率高居全台之冠。

　　其他壽險公司如南山人壽自1月調升至4.2％後未再異動，新光、三 商美邦人壽和全球人壽目前則維持在4.25％，凱基人壽維持在4.3％ 。富邦人壽與宏泰人壽的美元保單宣告利率則暫時停留在4.15％。

　　壽險業者指出，目前美元利變型保單仍為許多民眾關注的資產配置 工具之一，美元利率環境高檔，降息前有更多保戶期待透過保單利率 ，也帶旺美元利變型保單的買氣。各壽險公司亦將持續視市場變化， 靈活調整宣告利率，以提升商品競爭力。

在工廠屋頂自建太陽光電系統，是企業取得綠電及減碳的捷徑。鴻晶新科技在太陽能系統業擁有專業口碑，2024年9月取得再生能源售電業執照，第一批轉供的客戶包括彰銀、台銀人壽及塑膠業者，綠電來自自有及客戶的案場。

總經理劉亭嫣表示，鴻晶新2016年成立，團隊成員具備10多年太陽能產業資歷，堅持不低價搶單，精心妥善設計建置，從材料選用、設計施工到維運，展現專業的日本職人精神，工廠屋頂光電有口皆碑，經得起颱風的考驗，更加獲得客戶信任及委託，在高雄新興工業區取得近七成市占。

在多種條件配合下，光電系統才可20年維持最佳發電狀態，包括耐強風、屋頂強固不漏水及優異的轉換效率等。鴻晶新用心維運案場，協助監控發電，按時點檢及模組清洗，讓客戶放心，共創雙贏。

目前太陽能電價趨近市電，企業用電平均價格有時高於太陽光電躉購費率，自發自用更加有利。

鴻晶新為客戶分析電費，以高效益太陽光電滿足用電需求及創造更大綜效。

劉亭嫣帶領鴻晶新持續優化能源服務，推展綠電及憑證，開發農電共生案場，布局能源管理及表後儲能，以整合性服務提供多重價值，邁向企業及地球永續。

身為國營壽險公司的臺銀人壽，秉持臺灣金控集團永續發展藍圖「韌性與永續金融」、「氣候與永續能源」、「人才與社會福祉」三大永續策略主軸，響應並支持政府推動淨零排放目標，除了每年透過大大小小的淨灘、植樹等活動，吸引大眾對環境永續的關注外，更透過資金運用政策的訂定，運用龐大壽險資金影響力，支持、鼓勵低碳排或努力降低碳排的企業，為邁向零碳、綠色、永續的未來共同努力。

臺銀人壽去年底攜手另兩家公股人壽公司推出「綠色金融小學堂」線上遊戲-你今天ESG了嗎？民眾透過該遊戲花一分鐘即可測出自己的ESG層級，藉此將ESG觀念深入社會大眾。ESG主要分為「環境、社會、治理」三個面向，在環境面向，公股人壽積極推動節能減碳，並透過數位、無紙化作業、網路投保、電子保單等，減少紙張浪費，民眾只要手機連網，就能完成線上投保，省下郵資與寄送等待的時間，三大公股人壽推估一年共省下77萬2,500張A4紙，相當於450座台北101大樓高。

臺銀人壽董事長張志宏、總經理劉啟聖在去年率隊前往新竹南竂漁港魚鱗天梯參與「113年臺銀人壽為地球保險」淨灘活動，撿拾沙灘廢棄物逾1,000公斤。張志宏表示，海洋超過地球面積的70%，吸收了大氣中90%的多餘熱量，同時調節雨水，供給生命賴以維生的飲用水和食物。此外，海洋還吸收了大氣中20%至30%的二氧化碳排放，是抵禦氣候變遷的重要屏障。另一方面，該公司依照ISO 14064-1：2018標準，進行全面性的溫室氣體盤查，揭露於「臺銀人壽溫室氣體盤查報告書」中，並取得英國標準協會（BSI）查證聲明書，顯示臺銀人壽致力於環境永續、節能減碳及邁向淨零碳排的實際行動和決心。

臺銀人壽全力配合臺南市政府推動淨零永續城市政策，114年植樹地點鄰近位於113年植樹節場地北側，透過今年度植樹活動，積極清除外來入侵植物及環境整理，改植臺灣原生樹種，期望透過生態復育強化綠網連結，完善周邊綠地與海岸保安林的生態鏈。劉啟聖指出，日後將永續經營相關理念融入營運策略，創造社會、客戶、員工及股東等多贏的永續經營價值。

為迎接綠化植樹月，臺銀人壽攜手公益夥伴朝興啟能中心、樂憨之家，日前共同參加臺南市政府主辦「手植希望 綠網相連」植樹活動，與臺南市民一同栽植魚木、苦楝、台灣海桐、茄苳、穗花棋盤腳、毛苦參、白水木、苦檻等多元臺灣原生植物，守護臺南森活圈。活動當天由龍崗國小鼓藝隊熱鬧揭開序幕，再由樂憨之家接棒帶來精采波浪舞表演，炒熱現場氣氛，臺南市政府向所有出席參與植樹的民眾致敬，讚許並感謝長期持續積極投入綠化環境的努力與堅持。

臺銀人壽持續參加臺南市政府主辦植樹活動，從安平區「代代相傳樹種平安」、七股區「鹽田植樹創造奇蹟」、安南區「植樹護林守護臺灣」、將軍區「護岸從『樹』 森護臺南」、安南區「海岸種樹護臺南」、善化區「方舟新樂園」、東山區「牛轉糖鐵新森機」、安平區「漁光森活 兔easy」、南區「龍來植樹 淨零森活」，多年來，臺銀人壽持續在臺南市從海邊到山區遍布植樹足跡，種下適合當地的臺灣原生樹種。

臺銀人壽全力配合政府推動淨零永續城市政策，此次植樹地點鄰近位於113年植樹節場地北側，因長期閒置，受外來植物銀合歡侵入且基地堆積垃圾，透過今年度植樹活動，積極清除外來入侵植物及環境整理，改植臺灣原生樹種，期望透過生態復育強化綠網連結，完善周邊綠地與海岸保安林的生態鏈，守護環境，讓民眾感受到永續環境的美好。

　過往從輸銀、土銀、彰銀，凌忠嫄主要在銀行領域，直到現在臺灣 金、臺銀，從銀行領域擴大到金控範疇，更展現出不同的經營理念跟 發展策略，她說，現在有「富爸爸（臺灣金）」，要善加利用資源， 讓臺銀以大帶小，把旗下證券、壽險也養成小金雞，讓資產總額最大 的國營金控發揮金控效益，成為讓人刮目相看的金控。

　　凌忠嫄說，金控有三大支柱，包含銀行、證券、壽險，目前金控富 爸爸的資金來源就是銀行賺的錢交給金控，再增資給其他子公司。

　　其中，臺銀人壽源自於以前的中央信託局，背負過往預定利率相當 高的保單包袱，經過多年來努力，「非常不容易」，去年終於賺進7 .66億元，創歷史新高紀錄。臺銀證券去年也賺進6億多元，除了許多 政策性的下單都會在證券，包含勞退舊制、公保、國安基金等等，但 本身也與其他證券公司一起競爭。

　　凌忠嫄說，上任後的策略就是要讓三個支柱團結起來，才有辦法把 整個金控帶起來，尤其銀行是強大的通路，更是客戶的重要來源，因 此先藉由獲利引擎的銀行帶動其他子公司一起成長，也就是「以大帶 小」的經營策略。

　　尤其臺銀人壽面臨接軌IFRS 17與保險業新一代清償能力制度（IC S）的挑戰，她強調，會以「金庫」的角度來協助，目前金控已於20 23年增資60億元、2024年40億元，今年則是預計增資100億元，就是 希望可以協助臺銀人壽接軌監理新制並漸進式強化資本。

　　而且壽險不單是接受增資，去年開始獲利後，未來藍圖更加清晰， 包含設計跟同業有競爭性產品，透過臺銀160多家分行、眾多合作保 經代公司將保單賣出去，接下來資金進來，就可以做更好的投資，現 在預估只要每年投資報酬率達到3.5％，就可以覆蓋過往高利率保單 ，加上控制好匯率風險，多管齊下，未來壽險在富爸爸不遺餘力、持 續支持下，將可以發揮正向循環，持續獲利，打造第二個穩固的盈餘 來源。

　　證券方面，由於過往很少承作承銷案件，因此將透過銀行端協助介 紹客戶，如客戶有IPO的需求，就可以轉介給證券，甚至證券與其他 同業一起共同承銷。另外，則是從銀行端的客戶轉介開證券戶，提高 市占率讓證券也能持續茁壯。

　　為迎接綠化植樹月，臺銀人壽攜手公益夥伴朝興啟能中心、樂憨之 家，共同參加台南市政府主辦「手植希望．綠網相連」植樹活動，與 台南市民一同栽植魚木、苦楝、台灣海桐、茄苳、穗花棋盤腳、毛苦 參、白水木、苦檻等多元台灣原生植物，守護台南森活圈。

　　臺銀人壽持續參加台南市政府主辦植樹活動，從安平區「代代相傳 樹種平安」、七股區「鹽田植樹創造奇蹟」、安南區「植樹護林守護 台灣」、將軍區「護岸從『樹』森護台南」、安南區「海岸種樹護台 南」、善化區「方舟新樂園」、東山區「牛轉糖鐵新森機」、安平區 「漁光森活兔easy」、南區「龍來植樹．淨零森活」，多年來，臺銀 人壽持續在台南市從海邊到山區遍布植樹足跡，種下適合當地的台灣 原生樹種。

　　臺銀人壽全力配合政府推動淨零永續城市政策，此次植樹地點鄰近 位於113年植樹節場地北側，因長期閒置，受外來入侵植物銀合歡侵 入且基地堆積垃圾，透過今年度植樹活動，積極清除外來入侵植物及 環境整理，改植台灣原生樹種，期望透過生態復育強化綠網連結，完 善周邊綠地與海岸保安林的生態鏈，守護環境，讓民眾感受到永續環 境的美好。

　　臺銀人壽始終秉持「公平在心、待客如親」的服務理念，積極響應 政府政策與社會需求，提供多元化的保險商品與服務。

　據內政部統計，因國人壽命延長與少子化影響，65歲以上老年人口 比率預估由2024年的19％提高至2070年的47％。面對這個環境，銀髮 族除了預留一筆保本且能隨動用的緊急預備金來支應臨時財務需求外 ，由於國人平均餘命已接近80歲，但健康餘命僅約71歲，相當於長達 八～九年時間處於失能狀態，民眾可多留意老年醫療照護相關需求。

　　台新銀行分析，老年醫療照護會是銀髮族考量的必要需求之一，可 以利用傳統型保險，如醫療險、失能險或長照險等，加強人身保障， 降低醫療負擔。另外則是日常的生活開銷需求，銀髮族想要活得老也 要活得好，就要利用一些較低風險的固定收益型投資產品來創造現金 流，如債券型基金、海外債券或投資型保險以及還本/年金型保險。

　　此外，銀髮族也可以運用具「有身故保障」的利率變動型保險，壽 險保障除依固定的「預定利率」增值外，尚有機會享有增值回饋分享 金，透過宣告利率設計及增值回饋分享金給付增加的額外壽險保障， 來滿足自身資產保全及預留稅源規劃。

　　另外，銀髮族也可以運用「信託」來滿足預先規劃用途、資金定期 給付的需求，透過信託平台多元投資國內外基金、ETF與債券等，累 積退休資金，客戶可以隨時掌握信託資產現況，客戶可設定資金給付 作為自己的生活費、或養老機構費用，同時也可自行設定信託監察人 ，避免退休資金被有心人士詐騙，同時是資產傳承的好選擇。

　　對於銀髮族理財需注意事項，台新銀行分析，通膨風險、長壽風險 、健康風險與投資風險都要留意，尤其是物價上漲、壽命延長、醫療 費用與市場波動皆可能造成退休生活出現資金缺口。建議及早開始理 財規劃，以避免未來退休生活受到衝擊。

　　此外，目前長照保險成為各家保險公司新藍海，紛紛推出眾多商品 。目前市面上的商品繁多，消費者購買時往往無從下手。臺銀人壽建 議，可選擇「保障極大化可選擇無還本商品，考量兼具儲蓄功能還本 型商品優先」以及注意長照保險商品須有「豁免保費」功能。

　　合庫人壽則推出以美元收付，且固定利率3.8％「美利安心美元養 老保險-定期給付型」保險專案，除了免除市場波動風險，繳費一次 即享10年保障，保費4.5萬美元以上還可享1.5％高保費折扣。

　　安達人壽提醒，應善用手術險與癌症險的優勢與特性，構築兼具廣 度與深度的醫療保障計畫，打造退休後堅實防護。

　　由於通膨嚴重及國人對於投資與財務規劃需求大增。許多消費者對 於透過保單投資儲蓄躍躍欲試。針對有強化投資及儲蓄方面的民眾， 臺銀人壽建議依個人風險偏好低至高，透過利率變動型壽險、分紅型 保單、投資型保單來建構個人的財富。

　　臺銀人壽分析，利率變動型壽險，可透過增值回饋金或保單價值準 備金，累積資產。分紅型保單，享受穩健收益，適合風險偏好較低的 保戶，可藉由分享保險公司紅利，達到抗通膨效果。投資型保單則是 適合喜愛高風險又想兼具保障的民眾。

　　第一銀行指出，如有投資兼保障需求的民眾，建議可依個人風險屬 性選擇符合自身風險承受之標的，以達成預期人身保障與退休規劃。

　　針對保守型及穩健型客戶可選擇連結參與保險公司經營績效的分紅 保單；相對風險屬性積極型的客戶則可選擇變額萬能壽險或是附身故 保證給付型變額年金保險等投資型保單，除可參與投資市場、又可兼 顧保險保障等規劃。

　　彰化銀行強調，據壽險公司統計，全台2024年投資型保單銷量回升 ，主要原因為受惠國內外股市熱絡帶動買氣。銀行也有投資型保單可 供客戶配置，惟投資型保單由客戶自負盈虧，投保時應依可承受風險 等級做連結標的挑選。