延續2024年北歐、奧捷的夢幻旅程，永達保經於2025年上半年再度華麗出發：5月的「普羅旺斯-南法極峰會議」，173人共襄盛舉；緊接而來的「春之饗宴」亦吸引200位績優業代參與。

永達保經總經理特助吳柏瑨表示，每一趟獎勵旅遊，都是五星級的尊榮體驗，不僅激勵夥伴追求高業績，更引領組織發展，讓更多夥伴實現環遊世界的夢想。

一位首次參與獎勵旅遊的新進業務夥伴分享：「這段旅程，是對我所有努力最動人的肯定，也是我下一段夢想的起點。」

在疫情陰霾尚未完全散去，地緣政治與全球經濟仍波動不定的現今，企業在獎勵旅遊上的投入備受考驗。永達保經始終堅守對人才的承諾-打造五星級榮耀旅程，以此次「普羅旺斯-南法極峰會議」選擇南法這個人文、品味與優雅兼具的地點，不僅是視覺饗宴及深度人文探索，更是對卓越工作者的精神致敬，呼應永達業務夥伴「卓越工作，精采人生」的價值觀。

自2023年起，永達啟動業務制度優化，提供訓練補助及高達310萬元的組織發展獎金，並推出多元獎勵競賽機制，包含：MDRT年會獎勵、國際極峰會議旅遊、高手交流會等，為業務夥伴創造不斷向上挑戰的動力。吳柏瑨指出，「獎勵旅遊是企業文化的標誌。對內，建立正向競爭氛圍，激勵卓越；對外，展現公司對人才的重視與尊重。」這種榮譽文化不僅凝聚團隊向心力，更持續吸引有志之士加入，創造人才與企業雙贏的未來。

　永達保險經紀人2024年投入超過8千萬元，用最具規格與品味的獎 勵旅遊，專寵業務代表。根據2023年國際獎勵旅遊協會（SITE）針對 全球83國、共2,500位企業主與高端客戶進行的調查，有高達90％認 為獎勵旅遊對人才留任至關重要。

　　永達保經延續2024年北歐、奧捷的夢幻旅程，於2025年上半年再度 華麗出發－5月的「普羅旺斯－南法極峰會議」，173人共襄盛舉；緊 接而來的「春之饗宴」亦吸引200位績優業代參與。這些不僅是旅遊 ，更是對自我極限的挑戰與超越。

　　永達保經總經理特助吳柏瑨表示：「每一趟獎勵旅遊，都是 五星級的尊榮體驗，不僅激勵夥伴追求高業績，更引領組織發展，讓 更多夥伴實現環遊世界的夢想。」一位首次參與獎勵旅遊的新進業務 夥伴分享：「這段旅程，是對我所有努力最動人的肯定，也是我下一 段夢想的起點。」那一刻，不只是感動，更讓她感受到：努力真的可 以改變人生的可能。

　　在疫情陰霾尚未完全散去，地緣政治與全球經濟仍波動不定的現今 ，企業在獎勵旅遊上的投入備受考驗，然而永達保經始終堅守對人才 的承諾，打造五星級榮耀旅程，以此次「普羅旺斯—南法極峰會議」 選擇南法這個人文、品味與優雅兼具的地點，不僅是視覺饗宴及深度 人文探索，更是對卓越工作者的精神致敬，呼應永達業務夥伴「卓越 工作，精彩人生」的價值觀。

　　自2023年起，永達啟動業務制度優化，提供訓練補助及高達310萬 元的組織發展獎金，並推出多元獎勵競賽機制，包含MDRT年會獎勵、 國際極峰會議旅遊、高手交流會等，為業務夥伴創造不斷向上挑戰的 動力。吳柏瑨指出：「獎勵旅遊是企業文化的標誌。對內，建 立正向競爭氛圍，激勵卓越；對外，展現公司對人才的重視與尊重。 」這種榮譽文化不僅凝聚團隊向心力，更持續吸引有志之士加入，創 造人才與企業雙贏的未來。

　　立法院財委會日前初審通過《保險法》修正案，將可強制執行保單 解約金上調，同時將健康險、傷害險及主管機關公告的小額終老保單 也全面排除強制執行，顯示政府對保險保障功能的重視。不過，保經 業者提醒，民眾仍需建立健全財務管理觀念，及早進行退休規劃，才 能真正保障未來生活品質。

　　永達保經總經理陳慶鴻指出，近期修法雖釋出善意，讓更多保單解 約金可免於強制執行，尤其將小額終老保險排除在執行範圍外，滿足 高齡者的基本保障，但若民眾陷入財務危機，未列入排除範圍的保單 仍可能成為被執行對象，導致辛苦累積的退休資金被侵蝕。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，這次修法對保戶來說，多了一 層「法律防火牆」，弱勢族群不會因債務而失去最基本的保障，但這 些豁免執行的保險，終究只能扮演「最低生活安全網」，真正的退休 準備仍仰賴透過保障型保險規畫建立完善的風險防護網，以及有紀律 地長期定期定額儲蓄及投資。

　　永達保經提出安心退休三大行動建議，首先是預先準備、提早規劃 ，預先計算退休所需金額與缺口；其次是選對工具、年年累積，可選 擇利變型增額終身壽險或分紅保單，定期定額繳費，透過時間複利穩 健累積資產；最後是建立良好財務習慣，避免落入債務危機導致保單 被強制執行。

　　針對保險規劃時的風險管控，富士達保經提出三大策略，第一是「 分層保障」，先用醫療險、長照險、定期壽險築牢基本生活防線，確 保家庭不會因龐大支出而動用退休金，再把可支配現金流投入終身壽 險、年金或投資型保單，負責長期累積與複利增長，達到風險與投資 分離的效果。

　　第二是「分散配置」，不要把所有資產放在同一張保單或同一位受 益人身上，大額需求可拆成多張保單，並依家庭結構分配受益人；若 保額特別高，可進一步透過保險金信託，將資產隔離在信託架構中， 降低法律糾紛與債權人風險，確保給付能按照既定用途如長照或教育 等專款專用。

　　第三是「動態檢視」，至少每3年進行一次財務體檢，檢查保額是 否跟上人生階段、投資帳戶績效是否達標、債務與保費負擔是否過高 ，必要時調整保障層或投資比例，確保保單不斷鏈、退休目標不偏離 ，並透過持續監控與微調，讓整體規劃隨環境變動而保持最佳狀態。

　　保經業者表示，退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 ，提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵，其中， 透過定期定額，能夠有效創造複利效果，利用保險商品也能累積資產 。

　　永達保經提醒，政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安 全，還是需要靠自己提早準備，退休規劃不應該是有錢之後的選擇， 而是從一無所有開始累積的過程。

　　永達保經建議，可以透過時間與複利的力量，搭配定期定額的保險 商品，例如利率變動型增額終身壽險或當前正夯的分紅保單，不僅能 達到強迫性與計畫性地持續累積，也能為未來創造一份穩定的退休現 金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果每天存下100元，兩 、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃年繳型保單，打造自 己的退休金帳戶。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，保險固定投入保費搭配自動扣 款達成的財務紀律，即能發揮複利效果。他並強調「起步早」加上「 守紀律」帶來的時間複利威力，往往勝過「投入多」。舉例來說，2 5歲的小美和小傑都打算存錢為退休做準備，每月各投資1萬元、預期 年報酬率7％，小美從25歲開始只存10年就停手，總投入120萬元，小 傑則等到35歲才開始，持續存30年，共投入360萬元；到了65歲時， 小美的帳戶已靠著複利膨脹到約1,404萬元，反而比小傑的1,220萬元 還多近200萬元。

　　廖英翔也建議，民眾記得定期檢視自身保單，尤其在人生發生重大 事件時，例如結婚、生子、購屋及創業等；市場或法規改變，例如利 率走勢改變、稅制修正及保單新規等；除了前兩個時間點外，至少每 三年要重新檢視，以確保符合當下年齡、健康及財務狀態的需求。

　　進行保單檢視時，可以著重在三大項目，第一是保障缺口，確認死 亡、失能、長照、醫療等保障額度是否足夠；第二是現金流，家庭收 支與保費負擔、退休給付計畫與準備；第三是資產安全，包括債務、 稅務、信託安排等。

　　根據壽險公會統計，傳統保經代通路今年前五月新契約保費達751 .81億元，占整體壽險新約保費的18.08％，較去年同期17.56％提升 ；據保發中心資料顯示，保經壽險簽單保費收入市占率，自2020年後 呈現逐年上升趨勢；永達保經董事長吳文永認為，未來保經成長速度 只會愈來愈快，相對地保險公司會慢慢衰退。

　　吳文永表示，台灣因保險市場小，因此使消費者具備全世界最好的 保險觀念，觀察單一家保險公司的產品，不可能滿足消費者所有需求 ，因此未來保經成長速度只會愈來愈快，保險公司則會慢慢衰退，這 是市場因素造成的結果。

　　永達保經今年前五月新契約保費年成長約15％，從險種來看，利變 型保單占比高達90％，投資型約占10％。

　　吳文永表示，投資市場瞬息萬變，如2008年金融海嘯時，很多業務 員流失，就是因為賣的商品對客戶造成很大的傷害，有了這個經驗， 永達認為保險核心價值仍在於買一個穩定的保障。

　　對於未來展望，吳文永指出，台灣未來10年、20年經濟環境會相當 好，國民所得提升，將帶動國內保險業快速成長；今年下半年看好美 元保單及利變型商品，表現都會不錯，儘管近期新台幣強勁升值，但 美元保單是長期的契約，不會因為短期波動有所影響，從過去經驗來 看，美元仍是強勢貨幣。

　　反觀大陸市場，吳文永坦言，大陸經濟持續下行，預估還需要2～ 3年的時間才有望好轉，短期內大陸永達理經營會比較辛苦，從去年 到今年陸續發布保險新制，包括保險公司與經代公司的合約費用降5 0％，導致佣金收入減少，以及保單利率下滑、經濟不穩定等三重因 素；但這只是短暫現象，仍舊看好大陸保險市場，有人口多、資金多 ，且目前投保率低，長期來看仍利多。

　　近期國內有壽險公司將到東南亞設立保代公司，吳文永說，東南亞 人口不比大陸多，收入也不到很高，另還有語言問題，目前暫無考慮 東南亞市場。

　　從傳統製造業跨足保險業，永達保經業務首席經理江謝卉鈴走出一 條截然不同的職涯道路。從陌生開發做起，僅花了短短三個月時間即 達成首次MDRT，至今已在保險業深耕15年，以實力與熱忱證明，轉型 不是放棄，而是選擇另一種精彩。

　　江謝卉鈴透露，當初透過同學引介進入永達保經，轉戰保險工作起 初並不被家人認同，不僅父親因為對保險的偏見，整整一年不願與她 說話，但她並未因此退縮，反倒更積極主動聯繫、填問卷，爭取每一 次與客戶見面機會，她說：「用行動和成果，證明我做的是一份有價 值的工作」。

　　轉戰保險業後，儘管她有堅定的心，但仍困難重重，手中幾乎沒有 A級、B級客戶，全靠一張張問卷、一次次拜訪，從零開始拓展。「我 習慣被拒絕，被拒絕是很正常的」，江謝卉鈴表示，沒有人需要為你 買單，當被客戶拒絕時，她會省思自己，是不是哪個部分表達得不好 、不夠專業，督促自己透過公司平台不斷學習、精進，這是她成功的 原因之一。

　　保險的核心價值就是提供客戶全面的風險管理與經濟保障及「站在 客戶立場，做全面的規劃」促進個人、家庭和社會的穩定發展。江謝 卉鈴最重視的是與客戶之間的誠信關係，「我會先讓客戶認識我，不 會一開始就談商品，而是先談理念、聊生活，當他們信任我，自然會 願意與我分享他們的規劃需求，換我提供我的專業」，最主要是以客 戶的需求為導向，唯有需求才會有締結服務的機會。然誠信為王、客 戶至上、耐心傾聽、專業為輔是江謝卉鈴的工作心法。

　　如今，走過10多年保險路的江謝卉鈴，已取得MDRT終身會員，用專 業與實績扭轉家人與朋友的觀感。談及未來目標，她表示，希望讓她 的客戶知道自己一直都在，現已經營到第二代的保單，還是要不斷與 時俱進，也要持續精進自己，做好客戶服務。

永達保險經紀人公司昨（26）日舉行全新企業大樓上樑典禮，標誌著這座代表未來願景與永續發展的智慧綠建築，正式邁入嶄新里程碑。在董事長吳文永、總經理陳慶鴻以及總經理特助吳柏瑨的率領下，偕同公司高層及重要貴賓共同見證這歷史性的一刻，宣示永達保險經紀人對廣大保戶的長久承諾，以及對全體員工未來發展的堅定信心。

吳文永表示，永達企業大樓地處交通便捷的圓山捷運站旁，並鄰近大龍峒孔廟與花博公園，將文化、藝術與綠意融為一體，未來必定成為大同區一道亮麗的風景線。該大樓在規劃之初，即以最高標準貫徹ESG（環境、社會、公司治理）理念。該建築從設計、建材選用、能源管理到水資源利用，皆導入最新節能減碳技術，致力於降低碳足跡，為地球環境貢獻一份心力，並取得綠建築銀級標章。建築樓規劃地上11層、地下4層，共15層，總坪數2,250坪，由以兆建築師事務所規劃設計、旺邦營造公司負責施工，預計2026年10月完工啟用。

原永達承德大樓屬危老重建，以及與鄰近建築物棟距過近，安全甚是重大技術挑戰，旺邦營造團隊採用全套管式切削工法，大幅降低了噪音與震動對周邊環境的影響。加上疫情後全球性的缺工缺料等複雜因素，都為拆除工程帶來前所未有的難度。負責施工的營造團隊在重重壓力與嚴格規範下，始終確保工程如期且安全地推進，這不僅是技術的勝利，更是團隊專業與責任感的最佳寫照。吳文永強調，這棟新大樓興建不僅是公司的代表，更是對社會責任與長遠發展願景的具體實踐，讓員工安心打拚，讓保戶信賴無憂。

　「保險銷售是做人。不是一次性的交易，是一輩子的成交。」永達 保經業務儲備協理程鎧言進入保險業18年，從不追求快速成交，靠著 真誠、正直與溫暖的為人，培養與客戶之間的信任感，她始終相信， 理解人性才能真正解決客戶需求問題，並創造保險商品價值及個人品 牌影響力。

　　程鎧言坦言，過去在證券業工作的她，對保險的印象停留在「人走 了、別人領錢」的傳統既定觀念，並不認同，直到因自身需求接觸醫 療保險，因緣際會參加永達講座，發現保單也能成為退休後穩定現金 流的規劃工具，她說，「因為自己認同，才能夠真誠地與親友分享這 項工具」。

　　轉戰保險業，程鎧言深知，保險銷售的核心不只是商品，永達專注 在退休與傳承這些人生重大課題，透過跟客戶的訪談，去發掘其需求 、看見問題，提供真正有價值的規劃。此外，她也強調專業的重要性 ，這些年她持續進修，了解財稅、法律及理財等相關知識，將「看不 見的說服力」轉化為客戶有感的信任。

　　這份信任，來自日積月累的耕耘。她分享，有一位客戶在2011年規 劃美元保單，期間也陸續為第二代第三代規劃，前陣子有感而發對她 說「我們跟你買的美金保單，現在看起來很有價值」，讓她感到很窩 心，也謝謝客戶明智，當初願意接受建議。

　　然而，面對工作的壓力與種種不確定的狀況，程鎧言難免遭遇挫折 ，她直言，「保險是無形的商品，曾經覺得這個行業真的不是人做的 」，但轉念之後，她從內在修煉找尋出路，「愈平靜愈有生產力，當 內心穩定，才能真正服務好客戶」。

　　對程鎧言而言，保險不只是工作，更是人生理念的實踐，「我相信 慢慢走，才走得長遠。」如今完成MDRT終身會員里程碑，除了感謝上 帝、客戶的信任，還有自己的努力。未來目標是找到內在成就，過去 壓力大、生活步調太匆忙，沒能好好活在當下，希望自己之後能夠好 好品味生活，學習身邊的人、事、物，為客戶提供更好的服務，成為 自己真正想成為的人。

「把保險當成福音，抱持著把好消息分享出去的想法。」永達保經 業務儲備協理陳加婓如此形容從事保險的信念，對她而言，保險不只 是產品，而是在人生各階段不可或缺的風險轉嫁工具。

　　陳加婓原從事秘書相關工作，職涯轉變的契機是為了協助從事保險 業丈夫的業務發展，起初她只是從旁幫忙，陸續考取保險相關證照， 進而加入保險業，而真正投入業務前線，則是從永達保經開始。談及 選擇保經通路的原因，陳加婓認為最大的差異在於「客觀性」與「多 元性」，每一家保險公司都有其優勢產品，但單一公司商品，很難為 客戶提供多元規劃，因而毅然決定離開保險公司。

　　自己下市場，拜訪、了解客戶需求後，從支援轉為獨當一面的歷程 ，讓她逐步找到了保險工作的使命感。她強調，從事業務工作，信念 是一切的基礎，難免遇到低潮，但她的低潮並非來自客戶的拒絕，既 認定保險是人生必備的工具，就不會因為被拒絕而氣餒，而是來自對 自己的要求，所以她會更嚴格要求自己。

　　陳加婓說，她的客群主要來自「緣故市場」，亦即從身邊本來就認 識的朋友去開發，「我們可能認識多年，彼此信任，對方也知道我的 專業。」提到印象深刻的案例，她分享，一位由同學轉介的醫師客戶 ，對方對保障已有明確需求，也願意信任專業，因此在首次會面中， 即敲定一張200萬元、20年期的保單，「這個案子讓我體會到，與其 亂槍打鳥，不如找對客戶、說對話、提供對的方案，是成功的關鍵」 。

　　陳加婓的保險之路，沒有驚天動地的轉折，卻處處展現她穩健務實 、用心經營的特質，她不求高壓推銷，而是以分享的心態，讓有需要 的人找到合適的保障，也讓自己在這條專業路上持續前行。如今她已 取得美國百萬圓桌（MDRT）終身會員，談到未來目標，她表示，首要 是發展組織、培育更多人才，雖然保險業在台灣密度高，但退休安養 這塊還是有很多地方可以發展，同時強調熱情與誠信的重要性，這也 是她想傳授給團隊的信念之一。

　　隨著立法院財委會日前初審通過《保險法》修正案，將可強制執行 保單解約金的門檻，統一上調為「中央或直轄市公告每人最低生活費 六個月的1.2倍、並以全國最高生活費標準計算」，目前最高是台北 市的14萬6,730元，顯示政府對保險保障功能的重視。但永達保經提 醒民眾，不良財務狀況如：破產、欠稅、貸款違約…等，仍可能讓保 單成為債務執行對象，進而波及個人退休規劃，因此建立穩健財務習 慣並及早規劃退休，才是保障未來的關鍵。

　　近期修法雖釋出善意，讓更多保單解約金可免於強制執行，尤其將 「小額終老保險」排除在執行範圍外，滿足高齡者的基本保障。但若 民眾陷入財務危機，未列入排除範圍的保單仍可能成為被執行對象， 導致辛苦累積的退休資金被侵蝕。永達保經陳慶鴻總經理指出：「人 的一生不一定會生病或發生意外，但一定會面臨退休，這是唯一確定 會發生的。若民眾沒有將退休納入規劃優先順位，面對通膨、低薪、 延退、年金改革等現實壓力，退休金準備不足的風險可能會逐漸擴大 。」

　　政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安全，還是需要靠 自己提早準備。永達進一步提醒，退休規劃不應該是有錢之後的選擇 ，而是從「一無所有」開始累積的過程。透過時間與複利的力量，搭 配定期定額的保險商品，例如：利率變動型增額終身壽險或當前正夯 的分紅保單，不僅能達到強迫性與計畫性的持續累積，也能為未來創 造一份穩定的退休現金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果 每天存下100元，兩、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃 年繳型保單，打造自己的退休金帳戶。

　　永達保經呼籲：退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 。提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵。隨著保 單強制執行門檻即將修法上路，顯示政府對保障生活所需資產的方向 更加明確，也提醒民眾必須定期進行保單檢視，並對自身財務體質進 行體檢，避免突發狀況讓辛苦規劃的退休金遭遇風險。

　原在證券業累積10年經歷，後轉戰保險業近15年，永達保經業務儲 備協理周雅莉跨域成功，在今年取得MDRT終身會員。她不諱言表示， 當初轉職只是為了想要工作時間彈性，卻因緣際會走進保險世界，發 現協助客戶透過保單規劃保障及退休，其實是在做善事。

　　周雅莉回憶，證券業工作高壓又緊張，為了調整生活步調，毅然決 定離開，所幸投入保險業並未感受到太大衝突，一路堅持了15年。她 透露，自己過去在證券業主力操作債券，是長期穩健的資產工具，保 險與債券相同之處在於，都是屬於較穩健的規劃工具，兩者思維本質 相近，也成為她跨足保險領域的最大助力，「透過長期保單做退休規 劃，正好延續我對資產配置的理念」。

　　她坦言，轉換工作跑道最大的挑戰，是從有底薪變成承攬制，少了 底薪保障，但換來的是時間與收入的自主權，「你想要多少成果，就 要付出相對努力，花多少時間投入，就收穫多少」，挑戰收入無上限 。具備業務員的心態與認知後，反而更能專注於自我成長與目標追求 。

　　許多人對保險仍停在「理賠保障」的傳統印象，周雅莉認為保險是 個人或家庭重要財務規劃項目，實際上「保險其實是很好的工具，專 注規劃及風險管理，兼顧保障、時間複利、穩健性質，來達到風險分 散與資產累積的效果。」

　　「永達以專業推廣退休規劃為核心的保險市場，正好與我的背景和 想法契合。」周雅莉自認非傳統的「保險人」，法律出身、金融歷練 豐富，讓她用開放思維理解客戶需求，提供更多元的建議和服務。完 成MDRT終身會員，她覺得是另一段旅程的開始，周雅莉分享她的工作 心法，首先是工作態度，必須為自己的行為負責，且強調自律、認真 學習的重要性；其次是堅持的信念，工作一定會遇到挫折，有沒有辦 法堅持往前走是關鍵。

　　此外，周雅莉也強調，與客戶間的誠信非常重要，時時刻刻站在客 戶角度想，將心比心，尤其保經公司這麼多商品，一定要依照客戶需 求規劃最符合的商品，「沒有最好的保單，只有最適合的保單」。

　　保險系統服務商kiwi86（奇韋科技）發生疑似遭駭客攻擊並勒索事 件，由於該公司與多個保險公司有合作關係，建置保單筆數高達618 萬筆，引發保戶個資外流疑慮，身為企業用戶的永達保經5日聲明， 主要功能為業務人員模擬保單健檢，並無將客戶資料傳送至該公司系 統。金管會表示，已請壽險公會進行了解。

　　kiwi86主要提供保單資料庫及工具，給付費的保險從業人員或民眾 使用，本身並不販售保險商品。依據kiwi86網站顯示，目前該系統已 建置客戶人員筆數152萬筆、保單筆數618萬筆，保險商品筆數則有近 5萬筆。據了解，除永達保經外，也有其他保險公司使用該系統，還 有保險公司雖沒有直接與該系統串接，但保險業務員個人運用該系統 進行保單模擬、健檢功能，主要為輸入客戶需求、職業等資料，再提 供保單建議給客戶。

　　永達保經指出，據奇韋科技說明，該公司於3日發現遭不明組織駭 客攻擊，經委由外部資安公司清查確認，該公司的相關資料均另外放 置在Microsoft Azure獨立雲端主機中，並無遭外洩或綁架的情形， 對於資料安全均無影響；遭駭勒索部分，是該公司自身員工資料內部 系統。

　　奇韋科技強調，已進行強化監控，於近期將再加強雲端防護機制， 包括使用者雙重驗證的加密及通知使用者進行帳密更新，防範杜絕被 駭之風險，並且已報警，將有待警方調查。

　「保險的核心價值在於提供確定的保障。」永達保經業務籌備協理 李湘華從銀行業轉保險業，今年取得美國百萬圓桌（MDRT）終身會員 ，20多年來從新手到菁英，她以「確定」來形容對保險價值的深刻體 悟。

　　她憶起進入保險業的契機，原先在銀行業工作十年的她，因家庭需 求暫時離開職場，專心照顧孩子，但她發現自己難以適應無所事事的 生活，熱愛工作、喜歡學習，因而開始思索是否能找到一份兼顧時間 彈性與自我成長的工作。

　　因緣際會下，她進入單一保險公司，展開保險業生涯。李湘華坦言 ，過去在銀行也曾接觸保險業務，起初其實有些排斥，甚至一度是全 公司唯一業績掛零的員工，直到當時的主管告訴她，「不要覺得保險 是去求人，其實是去幫助人」，讓她心念一轉，隔天開始以提供客戶 保險專業的態度，一路做到業績第一。

　　憑藉在銀行、單一保險公司累積的實戰經驗，李湘華後來轉戰永達 保經，關鍵在於保經公司可提供多元商品，讓客戶擁有更多選擇。她 謙虛表示，自己口才其實不好，不是個能言善道的業務代表，但憑藉 真誠、誠信，始終從客戶需求出發，希望提供最適合的保障與規劃， 贏得客戶的信任。

　　對李湘華而言，保險的核心價值在於「確定性」，「在這個什麼都 不確定的大環境裡，保險是唯一擁有類似履約保證機制的工具，能帶 給客戶確定的保障、確定的時間、確定的給付對象」，這樣的理念， 也深深影響她對保單規劃的方式，與客戶溝通時，一定會透過問卷、 面談等方式，深入了解客戶的財務風險屬性與人生階段。

　　從拒絕保險到成為客戶信賴的業務代表，李湘華透露，自己曾經為 姐姐規劃保單，簽約前夕姐姐卻因車禍身故，這起意外對她影響深遠 ，至今只要客戶簽好保單，一定會當天傳回、完成承保動作，就是因 為不知道下一分鐘會發生什麼事情。如今的她，更加堅定自己的工作 信念，持續在不確定的世界中，為客戶創造確定的未來。

　　根據行政主計總處2024年統計資料，金融保險業以平均月薪10.7萬 元、年終獎金近27萬元，穩居全台高薪榜首。想要進入金融保險業的 年輕人，永達保經打造系統化育才機制，結合雲端課程、實務對練、 接續名單與企業家思維訓練，讓沒有背景的新鮮人，也能從零開始， 穩扎穩打走出自己的保險事業藍圖。

　　許多年輕人對保險業心存疑慮，擔心沒人脈、怕被拒絕、做不起來 ，其實成功的關鍵在於思維與選擇。保險業務入行門檻看似不高，卻 隱藏著極高的成長天花板，是改變人脈圈層與社會地位的捷徑。

　　永達保經表示，對於剛出社會、資源有限的年輕人來說，保險是一 個發展空間極大的產業，近乎「零成本創業模式」，不像傳統創業需 要大筆資金投入，卻有機會累積高報酬。更重要的是，為了開發客戶 ，促使你主動接觸更高端的客群－企業主、老闆、專業人士，進而「 重構自己的人脈圈層」，推動自我成長，讓年輕人有機會超越同齡人 ，對心態與格局都是極大的提升。

　　時代變遷，保險早已跳脫過往「拉保險」的刻板印象，真正優秀的 保險業務，講求的是專業，是金融整合的顧問角色，甚至能帶來社會 地位的提升，透過不斷地挑戰與開發，年輕人可以慢慢轉換心態，從 上班族變成企業家，這是很多產業給不了的心態訓練。

　　永達提供給新鮮人或異業人士豐富且實用的資源：一、系統化訓練 平台。二、實務型雲端課程。三、接續客戶制度。四、保險企業家策 略。

　　很多新鮮人進入保險業會困惑，該專注銷售，還是組織發展？永達 保經建議以銷售為主，增員為輔，銷售可以讓新鮮人快速獲得成就感 與收入，建立留任的信心，組織發展則有機會建立「戰友系統」，一 起成長、互相鼓勵，提升責任感與動力，年輕人最大的優勢就是號召 力與影響力，透過「一帶一」的模式，有助於激發彼此潛力，成為更 強大的團隊戰力。

　　「完成MDRT，是我給自己設定的低標。」永達保經業務籌備協理胡 興平語氣堅定。他從資深會計師轉戰保險業，保險年資10年之際取得 MDRT終身會員，背後的動力，是他對轉型必須成功的決心，除對於個 人信念的堅持，也需要不斷精進自己的專業能力。

　　過去曾是會計師的胡興平，擁有長達20年的執業經歷，還是自行創 立事務所。他表示，轉換跑道並非一時衝動，而是「推力與拉力」雙 向交織下的理性選擇，其中，推力來自會計師行業的高壓與人才缺口 困境，「旺季時幾乎沒有生活品質，長年下來對身體造成很大負擔， 且人才難尋，不得不重新思考未來方向」。

　　拉力則源自他對個人財務規劃的重視，「會計師主要是幫企業客戶 規劃，但我發現，個人的財務與傳承規劃，重要性一點也不亞於企業 經營的規劃。」胡興平指出，以個人財務規劃來講，保險是風險控管 並進而積累財富相當重要的一環，這也是他當初考慮轉型希望深耕的 領域。

　　從專業顧問到保險從業人員，看似角色轉換，實則是心態與人際關 係的巨大變化。他坦言，會計師的專業讓他過去受到企業主尊重，但 當轉入保險業後，立場變成提供產品與服務時，有時會面對冷淡、甚 至被拒絕，「這樣的心理衝擊很大，剛開始磨合期時極為不適，許多 專業人士無法跨過這道心理門檻，最終選擇放棄」。

　　他接著說道，轉型成功的關鍵在於個人信念及心理建設是否足夠強 大。他從一開始就設定目標－必須完成MDRT，並將此視為理所當然的 工作基準，「有時年初就完成，有時到12月底還在拚，不管多難都不 能讓自己退縮」。

　　胡興平也強調技術的重要，從會計轉入保險，等於重新學習一門專 業，必須不斷精進自己，熟悉各類保單的功能與架構，「客戶值得獲 得最好的資訊，我們必須提供具專業深度的建議，而不是靠話術推銷 」。

　　達成MDRT終身會員的里程碑，胡興平走出屬於自己的一條轉型之路 ，他表示，這只是另一階段的起點，未來希望能有更大的影響力，將 自己的經驗分享出去，延攬更多會計師、律師等專業人才加入保險業 ，建立一個專業團隊，提升保險從業人員的專業與價值。

　「人這輩子都會經歷單身、結婚生子、退休到傳承，保險是人生每 階段不可或缺的工具。」談起從業27年的工作心法，永達保經業務協 理林惠萍一語道出保險的本質－解決問題、陪伴前行，從服務客戶第 一代到第三代，她用實績證明「保險不是銷售，而是陪伴人生」。

　　林惠萍分享，年輕時創業、買房、也經歷過上一代的遺產分配，深 知風險管理的重要，保險就是切割風險的重要工具。令她印象最深刻 的是，有一名客戶在不同的人生階段，一共請她協助規劃保單高達1 5次，包括醫療保障、退休規劃，從其子女長大婚嫁到孫子出生、親 人離世等，等於陪伴這組客戶長達30年的時間，經歷他們所面臨的喜 怒哀樂，「我不只是賣保單，而是協助客戶解決難題，在他們面對挫 折、風險時，保險銷售員不僅是重要的解鎖人，也成為彼此的朋友」 。

　　這份長年累積的信任，讓她打造出「保險企業家」經營模式，將事 業與家庭結合，讓服務延續至下一代。林惠萍透露，她的丈夫、兒子 與女兒皆在永達保經工作，由於子女從小跟在她身邊耳濡目染，她的 客戶幾乎是看著她的孩子長大，如今兒女都在自己的團隊中服務，「 客戶也放心讓保二代接棒，甚至希望由我的保二代，繼續服務他們到 第二代、第三代」。

　　目前林惠萍團隊共17人，其中7成都是美國百萬圓桌（MDRT）會員 ，談起如何帶領團隊，她表示，設有明確的目標，朝著共同目標前進 ，團隊凝聚力很重要；此外，公司業務制度也鼓勵成長，例如公司提 供海外旅遊獎勵，團隊裡連續三年都有超過10人出國，每次出國都是 一次肯定。

　　她坦言，保險業並不輕鬆，且充滿挑戰，加入這個行業，必須高度 自律與堅持。展望未來，林惠萍說，希望更多團隊成員能夠取得MDR T會員資格，接下來也建立屬於自己的團隊，「不能只有自己好，而 是大家要一起好」，成就自己的事業，而這份「共好」信念，也是她 多年來深耕客戶、帶領團隊的最大動力。

　　在保險業深耕35年，永達保經業務協理簡文進今年完成MDRT終身會 員里程碑，他分享，自己始終秉持簡單踏實的工作哲學－像公務員一 樣，按部就班，「只要每天落實約訪與拜訪客戶，成交只是遲早的事 ！」

　　從南部北上求職的簡文進，他透露，起初只是懷抱著「買房夢」， 為此他評估了收入潛力高的行業，最後在汽車業務與保險業務之間選 擇後者。他表示，保險與其他有形商品最大的不同在於人與人之間的 信任關係，「客戶相信的是你這個人，而不是只看商品價格。」

　　沒有背景、沒有人脈，簡文進靠著開發陌生客源起家，一開始他鎖 定警察局切入，「警察24小時輪班，不管白天或晚上都有機會接觸。 」他靠著勤跑與誠懇拜訪，逐步建立人脈網絡，「當警察輪調時，我 就跟著去新單位拜訪，又認識新的一群人，慢慢打開人脈。」

　　簡文進回憶，他在傳統壽險公司時，兩年即晉升處長，但他察覺市 場變化，「客戶的需求一直改變，單一保險公司的產品已經無法滿足 客戶需求，如果不改變跑道，就無法提供客戶更多的服務。」正因如 此，他毅然決定轉戰保經業。加入永達後，永達明確的退休市場定位 ，讓保險發揮最大價值和保障，現在許多人將退休金規劃寄望在股市 或ETF上，但高齡退休族群對於股市大跌時，風險承受力相對低，「 退休金規劃應該切割配置，部分投資成長型商品，但也需穩定的保單 做底，像退休型儲蓄險這種看似不起眼的商品，就是保命錢。」

　　他分享，他有一位經營麵攤老闆的客戶，在他建議長期保單規劃， 現今每年光生存還本金，就可領回高達450萬元，未來加上增額、複 利效果，更可有上億的收益金，退休金已準備完成，這就是保險規劃 的力量。

　　談及未來目標，簡文進指出，從個人業績到帶領團隊，他希望將自 身成功經驗傳授下去，目前團隊人數約30人，最大目標是培養更多M DRT、發展組織。他回想當初為了買房而北漂，如今穩定領軍團隊， 成功沒有奇蹟，只有不斷重複的紮實步伐。他相信，只要真心對待客 戶，信任與績效都會自然到來。

　　永達保經業務籌備協理蔡陳麗紅從事保險業近30年，在2024年度業 績大賽中奪下個人組第一名，且已取得美國MDRT百萬圓桌終身會員。 蔡陳麗紅分享，她始終以夢想驅動行動，堅信愛與關懷是保險的核心 價值，努力成為客戶生命中的陪伴者。

　　「在我心中一直有個夢想，就是成為永達的銷售冠軍。」蔡陳麗紅 笑說，這個念頭在7、8年前就深植心中，甚至早早就寫下得獎感言。 她表示，一路走來她的工作心法就是「先有夢想、設立目標，且朝著 該方向前進」，並分享《祕密》這本書帶給她的啟發，只要相信自己 能做到，懷著喜悅去準備接收未來的成果，「即使還沒實現，我內心 已經感受到成真的喜悅！」

　　除堅定目標，她也強調正向思維與感恩的重要性。她透露，在進一 步投入高端與退休、傳承市場時，曾因不知道如何與高資產客戶或企 業主對話而陷入瓶頸，但她透過不斷學習提升自我，並始終抱持感恩 的心，「我會感謝曾經拒絕我的人，也學習從客戶角度去思考，堅持 不放棄。」

　　談起對保險價值體悟，蔡陳麗紅回答，是透過「愛與關懷」幫助所 有家庭做好資產風險規劃，讓每個人都能安心、沒恐懼。回顧當初進 入保險業的契機，她坦言，原本只是想要彈性的工作時間，好兼顧家 庭與育兒，但隨時間推移，她逐漸認識保險的深層價值，也發現在幫 助他人時，最大的受益者其實是自己。

　　蔡陳麗紅分享，有個客戶因為車禍腦部開刀導致全殘，保險理賠必 須做監護宣告，從頭到尾都由她協助處理，直到現在該客戶都持續領 全殘輔助金，得以照顧生活，對她來講，能夠協助客戶，並在過程中 學習成長，是非常有意義的事情。

　　對於未來，蔡陳麗紅訂下兩個目標，首先是要實現公司主管所提出 的「10年之約」－賺到這輩子花不完的錢；另一個目標則是要培養自 己的第一代屬員，她表示，「演而優則導」，希望能增員並帶領團隊 穩定成長。

　　根據內政部統計，1946年至1964年間，台灣出生人口約超過500萬 人，這群「戰後嬰兒潮世代」正逐漸邁入退休生活，也開始進行人生 資產與價值的交接規劃。保經業者指出，資產轉移的過程中，常會發 生各種形式的問題，尤其高資產族要擔心稅務、公平問題，更甚者還 要避免家庭紛爭的發生。

　　永達保經表示，財富傳承過程常見四大風險，一是不動產傳承，由 於價值難以均分，易引發紛爭，且繼承人可能無力完稅；二是遺產總 額高，當總資產金額過高時，繼承人必須準備足夠現金繳稅；三是意 外突然來臨，國人普遍忌諱談遺產分配，但疾病、意外無法預測，若 未能及早規劃，恐導致爭產或財富凍結；四是太晚啟動規劃，隨著年 齡增加可能讓規劃受限，例如影響保單選擇與保障效益，甚至因健康 情況改變，錯失規劃機會。

　　磊山保經建議及早規劃資產傳承，才能確保資產能更完整、安全地 留給指定繼承人，避免日後因缺乏規劃而引發家庭衝突與法律糾紛。 磊山保經副總吳清和舉例，若想將名下房產留給配偶，可透過結合信 託、遺囑與壽險的三階段傳承架構來安排，首先，將房產設立信託， 指定配偶擔任受託人，享有完整管理權，確保其居住權益；其次是設 立遺囑，透過遺囑明確指定信託受益權，雖法律有特留份限制，但因 房產已信託，權利僅能主張受益權，實際控制權不落入其他人手中； 最後則是透過壽險保障預留現金，讓配偶可用保險金向其他共同繼承 人購回，最終完整保有房產所有權，達成資產的整合。

　　但磊山提醒，保險早已不再是「預留稅源」的單一目的，而是「預 留現金」以應對多種實務情境，一筆備妥的壽險金可在稅單未核發前 、資產凍結期間，快速提供家庭現金流，不僅能應對醫療、喪葬、搬 遷等開銷，更能減緩情緒衝擊與衝突壓力。

　　永達保經指出，保險商品的契約強制性與功能機制，讓其在傳承上 具備優勢，例如可隨時因應人、時、境變更保險契約的受益人；另《 保險法》第112條的保障，若身故給付有指定受益人，除受實質課稅 原則認定的情形外，保險金額不計入遺產總額，降低遺產稅負擔，實 現財富傳承。

　　在保險業深耕30年，永達保經業務副總李湘菁以熱情與專業，在業 界開創卓越成績，她不僅獲得2024年度業績大賽體系組第一名，更於 2023年取得美國MDRT百萬圓桌終身會員。她從證券業起步，因緣際會 進入保險業，最終選擇保經公司，在這個舞台發揮專業價值，也積極 培育人才，被團隊形容是「保險媽媽」。

　　李湘菁回憶，當年因證券業景氣波動，她開始尋找新的發展機會， 有次上課時，認識一位壽險公司的經理，對方向她介紹保險不同的功 能，讓她對保險萌生興趣，決定考取證照，原本只是為了替自己購買 保單，因而就此踏入保險業。初期李湘菁僅把保險當副業，但她漸漸 發現，保險不只是提供保障，更能透過專業規劃，協助客戶資產配置 ，隨著投入時間增加，她選擇專職保險業。

　　轉入保經公司，是她職涯的另一個轉捩點，李湘菁說道，當她還在 保險公司時，許多上市公司來購買董監事責任險，都表明需要多家報 價，讓她開始對保險經紀人的角色產生興趣，直到一場財富講座，令 她深刻體會到保險的多元機制，進而決定加入永達保經。

　　談及職涯挑戰，李湘菁說：「每個人都會遇到困難，但當我遇到問 題，會選擇解決而非逃避。」她並引用拿破崙的名言－「字典裡沒有 『難』這個字」，來說明她的信念，她認為，在這個行業中，持續學 習、進步是最重要的。

　　她也形容保險的核心價值是保障、身價，身價是對家人愛的具體表 現。「我愛錢、愛我錢、錢愛我」，這是她對保險的獨特詮釋，保險 透過契約，將愛轉化為金錢，即使我們不在時，確保家人能獲得保障 ，這是「我愛錢」；同時，因為家人的愛，未來會轉換成自己留給家 人的錢，這是「愛我錢」；年輕時認真賺錢，透過保險規劃，當年老 的時候，也會用來照顧自己，這是「錢愛我」。

　　在業界打拚多年，13年前西進大陸開拓市場，保險事業版圖跨及兩 岸，李湘菁認為，成功的關鍵在於對這份事業有熱情，持續培育人才 是她的使命之一，她並不害怕被超越，反而樂觀其成，未來最大目標 就是希望用自己的經驗，幫助團隊成員實現他們的夢想。