近年來廣受青睞的ETF在產品種類越趨多元下，也為民眾在退休理財規畫上提供更多選擇。觀察市面上ETF產品，包括股票、債券、平衡型、槓反型等等ETF百花齊放，還能再分主動式與被動式產品，風險屬性保守、穩健、積極兼具，投資人可評估自身需求與風險偏好，透過ETF來準備退休金，有助達到資產配置與建立穩健現金流的目標，滿足退休理財需求。

　　台新美國非投等債（00989B）研究團隊表示，美國非投等債愈趨「優質化」，從二大特色可看出，一、「BB」級佔比過半：目前美國非投等債指數中，品質最高的BB級債券佔比超過50％，而風險最高的C CC級債券比例則持續下降；二、違約率低於歷史平均：美國非投等債的違約率約落在1.2％～1.7％之間，遠低於長期平均值（約3％），也優於歐洲部分地區與亞洲非投等債市場，更難得的是，長期報酬表現相對突出，建議退休族將美國非投等債ETF納入核心資產配置之一，將大幅強化資產防禦力。

　　台新投信指出，美國擁有全球最大且最成熟的非投等債市場，全球市占率高達近60％，這在波動時期至關重要，因為市場愈大，當投資人需要變現時，買賣價差較小，流動性顯著優於規模較小的歐洲或新興市場債。此外，即使聯準會降息步伐放緩、美債殖利率維持在高檔的環境下，全球資金傾向回流美元資產，支撐了美國債券的價格表現；另一方面，美國非投等債的存續期間通常比投資等級債短，在面對利率變動時，因較低的敏感度，在「高利率維持更久」（Higher fo r longer）的情境下表現更穩。

　　群益投信ETF投資研究團隊表示，從ETF配息機制來看，有年配、半年配、季配、月配，也有不配息的產品，倘若投資人目標為建立每月現金流，可選擇月配型ETF，又或是挑選三檔不同配息時程的季配型 ETF來搭配，同樣也能打造出每月領息管道，但也不會讓資金過於集中單一資產或市場，進一步達到資產分散配置的效果。

　　群益投信ETF投資研究團隊指出，若以年齡階段來做為ETF退休理財產品選擇前提，年輕的投資者因風險承受度較大，可透過主動式ETF 、市值型ETF、產業主題型ETF來順應市場趨勢、掌握資產增值契機，區域來看台股或美股相關主、被動ETF可多加留意；隨著年紀增長，又或是投資人偏好穩健型組合配置，可適度搭配高息型ETF或債券型 ETF來強化收益來源，標的選擇可參考台股高息ETF、BBB投等債ETF、非投等債ETF等等，至於風險偏好保守的投資者，則可考慮朝美國公債ETF、A級公司債ETF或投資級產業債ETF來配置。